Ano ang interes ng bangko?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang interes sa bangko ay lumitaw sa pagdating ng mga bangko. Bagama't noong sinaunang panahon ay may kaugalian na ang pagpapahiram ng isang bagay na may pangangailangang magbalik ng mas malaking halaga ng produkto. Dapat sabihin na ang mga sinaunang pilosopo ay hindi sumasang-ayon sa usura, dahil. naniniwala na ang pera ay walang sariling halaga, dahil hindi ito sa panahon ng Paglikha ng mundo ng Makapangyarihan sa lahat. At kung ano ang walang intrinsic na halaga ay maaaring ilipat nang walang bayad sa ibang tao nang walang pagkawala sa orihinal na may-ari. Ang tradisyon ng pagtrato sa isa sa mga pinakakaraniwang operasyon ng pagbabangko sa ganitong paraan ay napanatili sa kulturang Islam. Sa modernong anyo nito, nagsimulang umiral ang interes sa bangko noong ika-17 siglo, nang aktibong umuunlad ang kalakalan sa gitnang uri.

Maraming pang-ekonomiyang proseso ang nakadepende sa halaga ng parameter na ito. Ngunit tandaan na ang interes sa bangko ay isang medyo malawak na konsepto. Mayroong hindi bababa sa tatlong uri nito:

- rate ng interes sa mga deposito at deposito, na binabayaran ng bangko sa isa na naglagay ng kanyang mga pondo sa isang institusyon ng kredito;

- interes sa mga pautang na dapat bayaran ng nanghiram sa bangko;

- interes sainterbank loan, na binabayaran ng mga bangko sa isa't isa kapag naglagay sila ng pansamantalang libreng cash.

Pinaniniwalaan na may negatibong epekto ang mataas na interes ng bangko, dahil. binabawasan nito ang aktibidad ng negosyo sa pamamagitan ng pagtaas ng halaga ng kapital. Para sa mga naglalagay ng mga pondo sa deposito, maaaring ito ay mabuti. Ngunit pinapataas nito ang mga rate ng pagpapautang, binabawasan ang bilang ng mga indibidwal at organisasyon na gustong kumuha ng pautang mula sa isang bangko, na sa huli ay humahantong sa mas mababang mga rate ng deposito.

Kapag bumaba ang rate ng interes sa bangko, ang lahat ng kalahok sa mga prosesong pang-ekonomiya ay maaaring makatanggap ng mas murang pera na ipinuhunan sa paglikha ng mga kapasidad sa produksyon, pasiglahin ang mga proseso ng kalakalan, na humahantong sa mas maraming trabaho, mas maraming produksyon, pangongolekta ng mas maraming buwis habang ang parehong mga rate, atbp. Samakatuwid, matagal nang hinahangad ng estado na i-regulate ang mga prosesong ito sa pamamagitan ng pag-impluwensya sa rate ng diskwento, batas sa buwis at ang sistema ng deposit insurance ng populasyon.

Ang interes sa bangko sa mga deposito ay kinakalkula batay sa mga tuntunin ng kasunduan, na maaaring kasama ang pagbabayad ng interes sa pagtatapos ng termino ng deposito o ang pagbabayad ng interes, halimbawa, quarterly hanggang sa katapusan ng deposito. Ang interes ay kinakalkula nang iba kung, halimbawa, ang mga ito ay naipon buwan-buwan at hindi na-withdraw. Sa pinakasimpleng kaso, upang matukoy ang kita sa deposito, kailangan mong i-multiply ang halaga ng deposito sa pamamagitan ng (1 +rate ng interes / 100oras ng deposito sa mga araw / 365 araw sa isang taon).

Ang interes na binabayaran ng isang kliyente sa isang institusyong pampinansyal sa isang pautang ay nakadepende rin sa ilang kadahilanan, kabilang ang paraan ng pagbabalik ng halagang kinuha at ang interes. Maaari silang ibalik nang sama-sama (porsiyento at bahagi ng utang ang binayaran), sa pamamagitan ng annuity method (return in equal installments) at pagbabayad ng principal amount ng loan lamang sa oras ng pagbabayad. Dito nakakatuwa na sa parehong rate ng interes at iba't ibang paraan ng accrual, ang kabuuang halagang ibinayad sa bangko ay maaaring bahagyang mag-iba.