Ang mga garantiya sa bangko ay Aling mga bangko at sa ilalim ng anong mga kundisyon ang nagbibigay ng garantiya sa bangko

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang bank guarantee ay isang medyo partikular na serbisyo ng mga bangko, na kinakatawan ng isang pinansiyal na alok. Ito ay katulad sa iba't ibang mga prinsipyo sa pagpapahiram o insurance, ngunit mayroon itong maraming natatanging tampok. Ang serbisyong ito ay ipinakita sa isang tiyak na garantiya ng isang institusyong pagbabangko na kung ang kliyente ay lumabag sa mga tuntunin ng anumang kasunduan, ang mga pondo ay babayaran para sa kanya ng bangko.

Ang esensya ng garantiya

Ang serbisyo ng bangko na ito ay ibinibigay lamang sa mga negosyo at indibidwal na may mataas na solvency at mga regular na customer ng isang partikular na institusyon.

Ipinagpapalagay ng serbisyo na ang bangko ay magiging ikatlong partido sa anumang transaksyon. Ang garantiya sa bangko ay ang pangako ng bangko na tutuparin ng kliyente nito ang mga obligasyon nito sa ilalim ng kontrata, at kung sa ilang kadahilanan ay may mga problema sa prosesong ito, babayaran ng bangko ang utang nang mag-isa.

Mga Tuntunin ng Serbisyo

Upang pumasok sa naturang kasunduan, dapat matugunan ang ilang kundisyon:

• isang nakasulat na kasunduan ay dapat tapusin sa pagitan ng dalawang partido sa transaksyon;
• ang transaksyong ito ay dapat magkaroon ng pananalapi, na kinakatawan ng isang advance, ang halaga ng isang partikular na produkto o serbisyo, at maaari ding magreseta ng multa, dahil ginagarantiyahan ng bangko na ililipat nito ang mga pondong ito nang mag-isa kung ang hindi makayanan ng kliyente ang mga tuntunin ng kasunduan;
• gusto ng customer, na tumatanggap ng serbisyo o produkto, na maging secure ang mga tuntunin ng kontrata, samakatuwid, ay nangangailangan ng partisipasyon ng bangko sa anyo ng isang guarantor;
• dapat mag-apply nang direkta ang contractor sa bangko, kung saan siya ay regular na customer, na may kahilingang mag-isyu ng bank guarantee.

Ang esensya ng serbisyong ito ay ang bangko ay nagbibigay ng kumpiyansa sa isang kalahok sa transaksyon na ang lahat ng mga tuntunin ng kasunduan ay matutupad ng kabilang partido. Tinitiyak nito ang proteksyon ng mga interes ng mamimili o customer. Kung ang serbisyo ay hindi ibinigay para sa anumang kadahilanan, at ang mga tuntunin o iba pang mga kundisyon ay nilabag, ang bangko na ang magbayad sa mga gastos ng pangalawang partido, na nagbibigay ng saklaw para sa pinsala.

Mga partido sa kasunduan

Mayroong maraming kalahok sa serbisyong ito sa pagbabangko. Ang pagkuha ng garantiya sa bangko ay nagsasangkot ng paglahok ng mga partido:

• Garantisado Ito ay kinakatawan ng mismong institusyon ng pagbabangko. Ang serbisyong ito ay inaalok ng isang maliit na bilang ng malalaki at maaasahang mga bangko. Bago makilahok sa kontrata, maingat na sinusuri ng organisasyon ang kliyente nito,kasi she must be sure na walang sitwasyon kung kailan kailangan ibalik ang pagkalugi sa second party. Ang mga bangko na nagbibigay ng mga garantiya sa bangko ay kinakatawan sa isang maliit na bilang. Maaari mong malaman nang eksakto kung saan ka maaaring mag-aplay para sa serbisyong ito sa website ng Ministri ng Pananalapi. Ang data na available sa mapagkukunan ay ina-update buwan-buwan.
• Principal. Iniharap ng kontratista sa pamamagitan ng kasunduan. Siya ang nag-aplay sa bangko para sa isang garantiya. Dapat niyang ilipat sa bangko ang isang tiyak na halaga ng mga pondo, na kinakatawan ng isang bayad para sa serbisyong natanggap. Ang garantiya ay ibinibigay lamang pagkatapos maingat na suriin ang lahat ng mga dokumento ng kontratista. Dapat tiyakin ng mga empleyado ng bangko na ang kontratista na kinakatawan ng kompanya o indibidwal ay isang solvent at maaasahang kliyente.
• Benepisyaryo. Iniharap ng customer sa pamamagitan ng kasunduan. Siya ang dapat makatanggap ng mga serbisyo o kalakal, at sa parehong oras ay nais na tiyakin na ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata ay matutupad nang buo at nasa oras. Samakatuwid, nangangailangan ito ng pagkakaloob ng garantiya sa bangko. Sa kapinsalaan ng kanya, ang kanyang mga interes ay protektado. Kung, sa iba't ibang dahilan, hindi natupad ng contractor ang mga tuntunin ng kontrata sa napapanahong paraan, makakatanggap siya ng malaking halaga ng pondo mula sa bangko.

Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa garantiya, ang benepisyaryo ay kinakailangan lamang na magkaroon ng karagdagang collateral na ibinibigay ng iba't ibang mga securities para sa nakaplanong transaksyon. Hindi niya kailangang makipag-ugnayan sa isang institusyon sa pagbabangko, at hindi niya idineposito ang kanyang mga pondo kapag nagbabayad para sa garantiya. Ngunit kung siya mismo ay lumalabag sa mga tuntunin ng kontrata, halimbawa, ay hindi nagsasagawa ng paunang pagbabayad sa oras,pagkatapos ay maaaring hindi siya makakuha ng garantiya mula sa bangko.

Mga kinakailangan sa kasunduan

Sa ilang mga batas na pambatasan ay mayroong impormasyon sa posibilidad ng paglalapat ng mga garantiya sa bangko. Ngunit sa parehong oras, walang mga tiyak na kinakailangan na dapat sundin ng mga partido sa naturang kasunduan. Samakatuwid, ang bawat institusyon ng pagbabangko ay may kakayahang bumuo ng sarili nitong anyo ng dokumentong ito, kaya ang mga kontratang ito ay maaaring mag-iba nang malaki sa iba't ibang mga bangko.

Ngunit sa parehong oras, ang ilang mga kinakailangan para sa garantiya sa bangko ay dapat sundin. Samakatuwid, ang mga nuances ay tiyak na isasama sa kontrata:

• ilagay ang mga pangalan ng tatlong partidong kasangkot sa transaksyong ito;
• mga katangian ng bangko, prinsipal at benepisyaryo ay ibinibigay;
• tinutukoy kung gaano katagal ang garantiyang ibinigay para sa isang partikular na bayad ay wasto;
• impormasyon tungkol sa halaga ng isang garantiya sa bangko ay ipinasok, ibig sabihin, ito ay nagpapahiwatig kung gaano karaming pera ang ililipat ng kliyente sa bangko, at ang halaga ay karaniwang nakatakda sa loob ng 3% ng halaga ng mga obligasyon, ngunit sa mahirap na sitwasyon, maaaring tumaas ang bayad ng hanggang 10%;
• kinakalkula ang halaga ng kompensasyon na kinakatawan ng mga pondo na babayaran sa benepisyaryo ng bangko kung ang prinsipal sa iba't ibang dahilan ay hindi makatugon sa kanyang mga obligasyon;
• ibinibigay ang direktang paksa ng garantiya, na kinakatawan ng mga partikular na obligasyong sinigurado ng kontrata.

Depende sa kawastuhan ng dokumentopagtutulungan sa regulasyon.

Mga nuances ng alok

Mayroong ilang iba't ibang uri ng mga garantiya. Ang mga garantiya ng bangko ay kumpirmasyon ng bangko na tutuparin ng punong-guro ang mga tuntunin ng kontrata, samakatuwid sila ay naiiba sa uri ng kontrata na iginuhit o sa likas na katangian ng umiiral na mga obligasyon. Tinutukoy ng impormasyong ito kung anong impormasyon ang kasama sa kasunduan.

Ang ganitong produkto ng pagbabangko ay itinuturing na kumplikado at kapaki-pakinabang. Ito ay totoo lalo na para sa mga negosyo na gustong magtapos ng isang partikular na transaksyon, ngunit ang katapat ay may malubhang pagdududa tungkol sa kakayahang kumita ng prosesong ito. Ang natatanging epekto ng garantiya sa bangko ay nagbibigay-daan sa bawat kalahok sa transaksyon na magkaroon ng kumpiyansa na kumita sa pakikipagtulungan.

Layunin ng garantiya

Ito ay ang mga bangko na itinuturing na pinaka-maaasahan at matatag na institusyon, kaya kung ibibigay nila ang kanilang garantiya, nagbibigay ito ng tiwala sa bawat kalahok sa anumang transaksyon na ang lahat ng mga tuntunin ng kontrata ay susundin ng pangalawang partido. Kapag tumatanggap ng garantiya sa bangko, ang mga punong-guro ay maaaring umasa sa pagtatapos ng mga kumikitang kontrata. Mukha silang mas maaasahan sa mata ng mga kontratista kaysa sa mga kakumpitensya.

Dahil sa bank guarantee, ang mga panganib ng mga kalahok sa transaksyon ay mababawasan. Kasabay nito, pinag-aaralan ng bangko ang iba't ibang parameter ng principal, para makasigurado ka sa kanyang integridad at pagiging maaasahan.

Sino ang maaaring maging principal?

Mga kondisyon ng garantiya ng bangkoay mahigpit, samakatuwid, maraming mga kinakailangan ang ipinapataw sa kliyente. Ang iba't ibang mga nuances ng transaksyon at ang kumpanya mismo ay pinag-aaralan. Dapat munang tiyakin ng mga empleyado ng bangko ang mga sumusunod na punto:

• negosyo ay legal na malinis;
• ang kondisyon sa pananalapi ay matatag;
• firm is solvent;
• kumpanya ay matatag at maaasahan;
• lahat ng iba pang mga obligasyon sa buong panahon ng pagpapatakbo ng negosyo ay natupad sa isang napapanahong paraan at buo;
• may perpektong reputasyon sa negosyo bilang isang matapat at maaasahang kasosyo;
• Ang halaga ng kontrata ay dapat tumugma sa resulta ng pakikipagtulungan.

Dahil sa maingat na pag-verify, ginagarantiyahan na ang prinsipal ay talagang itinuturing na isang maaasahang negosyo para sa pakikipagtulungan.

Mga kalamangan ng pag-akit ng bangko

Para sa punong-guro, ang paggamit ng garantiya sa bangko ay maraming parameter. Kabilang dito ang:

• tumataas ang bilang ng mga katapat na handang makipagtulungan sa pinakamainam na kondisyon;
• natatanggap ang katayuan ng kumpanya bilang isang matatag at matapat na kasosyo;
• binigyan ng pagkakataong pumasok sa malalaking kontrata o lumahok sa auction;
• kahit na sa iba't ibang dahilan ay nilabag ang mga tuntunin ng kontrata, may oras ang prinsipal na ibalik ang mga pondo sa institusyong pagbabangko sa naunang napagkasunduan na mga tuntunin.

Samakatuwid, ang serbisyong ito ay nagiging mas popular sa maraming kumpanya.

Mga benepisyo para sa mga bangko

NagbibigayAng garantiya ng bangko ay may ilang mga pakinabang para sa mga bangko mismo. Hindi nila kailangang gumastos ng maraming pera para makasali sa transaksyon, at kasabay nito ay nangangailangan sila ng mataas na bayad mula sa punong-guro. Dahil sa angkop na pagsusumikap, bihirang kailanganing bayaran ang mga obligasyon para sa kliyente.

Kahit na nilabag ang mga tuntunin ng kasunduan, ibabalik pa rin ng bangko ang mga pondo nito, at kadalasan ay nangangailangan pa ito ng collateral mula sa prinsipal, na maaaring ibenta sa auction upang maibalik ang pera.

Mga uri ng mga garantiya

Ang mga garantiya sa bangko ay maraming transaksyon na maaaring gawin kaugnay ng iba't ibang kontrata. Ang pinakasikat na uri ng mga garantiya ay:

• Pagpapatupad ng kontrata ng estado. Ang accounting para sa mga garantiya sa bangko ng ganitong uri ay isinasagawa batay sa mga probisyon ng Federal Law No. 223. Kung wala ito, ang isang potensyal na kontratista na isinumite ng kontratista ay hindi papayagang isaalang-alang ang aplikasyon. Samakatuwid, para makapagtrabaho sa ilalim ng mga kontrata ng gobyerno, sa anumang kaso, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko.
• Lambing. Ito ay isang mandatoryong garantiya, na ibinibigay ng mga kumpanyang nagpaplanong lumahok sa mga tender sa mga palapag ng kalakalan. Nalalapat lamang ito sa obligasyon na tapusin ang isang kontrata sa customer. Hindi wasto sa panahon ng collaboration.
• Mga Custom. Ginagamit ito kung kinakailangan upang matiyak ang mga obligasyon sa mga awtoridad sa customs. Karaniwang tumutukoy ito sa pagbabayad ng iba't ibang tungkulin sa customs, kung may ibibigay na installment plan para dito.
• Hudisyal. Nalalapat ang garantiyang ito samga sitwasyon kung kailan, kapag isinasaalang-alang ang isang paghahabol, kinakailangan upang sakupin ang ari-arian ng kumpanya. Samakatuwid, kailangan ito para sa hudikatura.

Marami pang uri ng iba pang mga garantiya na nakadepende sa mga kasalukuyang obligasyon. Maaaring secured o hindi secured ang mga ito. Kahit na ang mga syndicated na inisyu ng ilang banking organization ay namumukod-tangi.

Mga hakbang sa disenyo

Upang matanggap ang serbisyong ito ng bangko, kailangan mong kumpletuhin ang ilang magkakasunod na hakbang. Ang garantiya ng bangko para sa pagganap ng isang kontrata ay ibinibigay kapag isinasagawa ang mga sumusunod na aksyon:

• Sa una, kailangang may garantiya, halimbawa, kinakailangan na lumahok sa pampublikong pagkuha o pumirma ng kontrata sa isang organisasyon;
• susunod, isang paghahanap para sa isang bangko na magsisilbing tagagarantiya, kung saan kinakailangang pag-aralan ang lahat ng posibleng opsyon sa website ng Ministry of Finance;
• isang aplikasyon para sa isang garantiya ay inihahanda, pagkatapos nito ay isinumite sa bangko kung saan ito nakaplanong ibigay;
• lahat ng partido sa transaksyon ay nakarehistro sa aplikasyon, pati na rin ang mga kondisyon para sa paggamit ng garantiya;
• bilang karagdagan, lahat ng dokumento sa nakaplanong transaksyon ay inililipat sa bangko;
• isang direktang kasunduan sa garantiya ay ginawa, at lahat ng isyu tungkol sa pakikipagtulungan ay paunang tinatalakay;
• mga pondo ay inililipat sa bangko para sa mga serbisyo.

Dagdag pa, kung kinakailangan, ang bangko ay nagbabayad ng pera sa kahilingan ng benepisyaryo, kung may magandang dahilan. Lalo nakapag gumuhit ng isang kontrata, binibigyang pansin ang termino ng garantiya ng bangko, na karaniwang katumbas ng tagal ng mismong transaksyon o maaaring magtapos sa sandaling direktang inihatid ang mga kalakal.

Konklusyon

Kaya, ang mga garantiya sa bangko ay itinuturing na hinihingi ng mga alok ng mga bangko. Ang mga ito ay inisyu lamang sa malalaki at maaasahang mga institusyon. Gumaganap sila bilang isang garantiya na ang isang partikular na partido sa transaksyon ay makakayanan ang mga obligasyon nito. Kung hindi ito mangyayari sa iba't ibang dahilan, kung gayon ang bangko ang magbabayad ng kabayaran sa pangalawang partido.