Saan at paano kumuha ng car loan para sa isang kotse?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2024-01-17 19:10

Hindi lahat ng gustong bumili ng sasakyan ay magkakaroon kaagad ng pera para bayaran ang naturang pagbili. Samakatuwid, ang mga car loan ay isang napakasikat at abot-kayang paraan ngayon para makabili ng sarili mong sasakyan.

Ano ang mga feature ng car loan

Ang Car loan ay isang naka-target na loan para sa pagbili ng kotse. Maaari kang makakuha ng pautang sa kotse mula sa isang bangko sa kondisyon na ang kotse ay magsisilbing collateral ng bangko. Batay dito, binabawasan ng bangko ang mga panganib at kumukuha ng mas mababang interes sa utang.

Bilang panuntunan, ang rate sa isang car loan ay mas mababa kaysa sa isang cash loan. Ngunit sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang, ang kotse ay kinukuha ng bangko at ibinebenta upang bayaran ang utang.

Kadalasan, hinihiling ng bangko sa nanghihiram na iseguro ang sasakyan sa ilalim ng programang CASCO. Sa kaso ng pagnanakaw o pinsala sa kotse sa isang aksidente, ang bangko ay makakatanggap ng insurance. Dapat na i-renew ng may-ari ng kotse ang insurance bawat taon, kung hindi, maglalapat ang bangko ng mga parusa sa nanghihiram.

Bago ang pagbabayad ng car loan, ang pasaporte para sa sasakyan ay dapat nasa bangko. Kung kailangan mo ito, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko at lutasin dito ang isyu ngpaano ito makukuha at kung kailan ito kailangang ibalik.

Saan ako makakakuha ng car loan?

Maraming iba't ibang bangko sa Russia. Ngunit pagkatapos ng 2014, maraming mga organisasyon sa pananalapi at kredito ang huminto sa pag-isyu ng mga pautang para sa pagbili ng mga sasakyan, na pinalitan ang mga ito ng mga pautang sa consumer na may mga pinasimpleng kundisyon.

Makikita mong iilan sa mga na-rate na institusyon ng pagbabangko ang nag-aalok ng ganoong naka-target na loan sa 2017. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga rate ng interes sa mga pautang sa sasakyan ay kapareho ng sa mga pautang sa consumer. Bagama't bago ang pagkakaiba ay medyo kapansin-pansin.

Pangalan ng bangko	% APR	Halaga ng pautang, RUB	Petsa ng isyu	Para sa aling mga sasakyan		Sa anong panahon ibibigay	Down payment, % ng halaga ng sasakyan
				Bago	Ginamit
"Eastern Bank"	19	100 libong rubles - 10 milyong rubles	1 hanggang 5 taon	+	+	Agad	-
"Knokssbank"	12	100 libong rubles - 10 milyong rubles	3 hanggang 10 taong gulang	+	+	Sa loob ng isang linggo	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 libong rubles – 5.6 milyong rubles	1 hanggang 6 na taong gulang	+	+		Mula 10
"VTB 24"	17, 9	150 thousand rubles – 1 milyong rubles	1 hanggang 7 taong gulang	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 thousand rubles – 3 milyong rubles	1 hanggang 5 taon	+	+	Sa loob ng isang araw ng negosyo	Mula 15 hanggang 40
Rosselkhozbank	17, 5	Hanggang 3 milyong rubles	Hanggang 5 taon	+	+	Hanggang 4 na araw	Mula 15
Sberbank	11, 5	Hanggang 10 milyong rubles	Hanggang 6 na taon	+	+		-

Ang pinakakaakit-akit na kundisyon ay inaalok ng "Noxsbank". Ngunit ang mga residente lamang ng rehiyon ng Volgograd ang maaaring makakuha ng car loan sa bangkong ito.

Ang"Alfa-Bank" ay nag-aalok din ng medyo kaakit-akit na mga kondisyon sa pagpapahiram. Dito maaari kang mag-opt out sa CASCO insurance. Kung hindi ka tumatanggap ng suweldo sa pamamagitan ng bangkong ito, kung gayonisang car loan ang ibibigay sa iyo sa rate na 15.5% kada taon.

Ang mga kundisyon ng VTB 24 ay ang pinakabalanse sa mga tuntunin ng mga rate at kinakailangan para sa nanghihiram. Ngunit sa bangkong ito ay kinakailangang magbayad ng paunang bayad sa halagang 20% ng kabuuang halaga ng binili na sasakyan.

Ang mga car loan mula sa Raiffeisenbank ay mainam para sa mga borrower na may mataas na kita na naninirahan sa mga pangunahing lungsod sa Russia.

Sa pagsasalita kung paano makakuha ng pautang sa kotse sa Sberbank, kinakailangan ding tandaan ang medyo paborableng mga kondisyon ng bangkong ito. Ang rate ng interes dito ay isa sa pinakamababa. Halos lahat ng mamamayan ng Russia ay maaaring makakuha ng car loan dito.

Kung nakatanggap ka ng suweldo sa Sberbank, gagawa ang bangko ng desisyon sa pag-isyu ng naturang pautang sa loob ng 2 oras. Kung ang kliyente ay may pagkakataon na gumawa ng paunang pagbabayad ng 30% ng halaga ng kotse, hindi mangangailangan ang bangko ng isang sertipiko ng kita, isang kopya ng talaan ng trabaho at ang pagkakaroon ng mga guarantor.

Ang mas malaking plus ng isang Sberbank car loan ay ang halaga ng CASCO insurance ay maaaring isama sa halaga ng loan.

Bigyan ng pagkakataong makakuha ng car loan nang walang down payment "Vostochny Bank", "Knokssbank" at Sberbank.

Kung magpasya kang kumuha ng naka-target na pautang para sa pagbili ng domestic na kotse, ibibigay ang suporta ng estado para sa mga naturang pagbili, na lubhang kapaki-pakinabang para sa nanghihiram.

Paano kumuha ng car loan?

Kabilang ang pagkuha ng car loanang mga sumusunod na hakbang:

• paghahanda ng mga dokumento at pagguhit ng aplikasyon para sa pautang;
• desisyon ng bangko na mag-isyu ng pautang para sa isang tiyak na halaga ng pera;
• pagpili ng kotse sa showroom, pagpirma ng kontrata sa pagbebenta, paggawa ng paunang bayad (kung mayroon);
• pagpirma ng kasunduan sa pautang;
• CASCO insurance;
• pagbabayad ng bangko ng halaga ng sasakyan sa dealer ng kotse;

Pagkatapos nito, maaaring kunin ng mamamayan ang sasakyan at irehistro ito.

Bago ka kumuha ng car loan, kailangan mong humingi sa bangko ng kumpletong listahan ng mga dokumento. Maaaring humiling ang mga organisasyong pampinansyal at kredito ng karagdagang papeles o impormasyon.

Mahalagang sandali

Maaaring makakuha ng car loan una sa lahat sa sangay ng bangko. Ang pangalawang opsyon ay isang dealership ng kotse, kung saan maaaring may kinatawan na opisina ng isang partikular na bangko.

Ang nanghihiram mismo ang dapat magpasya kung saan kukuha ng pautang sa sasakyan. Mahalagang malaman kung aling mga kondisyon sa pagpapahiram at kung saan ang bangko ang magiging pinakamakinabang at maginhawa para sa iyo nang personal. Mag-ingat na huwag gumawa ng biglaang pagbili sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang sa salon. Maaaring mas mataas ang porsyento doon kaysa sa isang sangay ng bangko.

Mga disadvantages ng mga car loan

Ang isang car loan ay nagpapataw ng ilang obligasyon sa nanghihiram at may mga negatibong panig nito:

• Medyo malakas na pagtaas sa halaga ng kotse kumpara sa pagbili nito nang cash.
• Kailangang bayaran ang utang buwan-buwan. datikung paano makakuha ng loan, dapat mong kalkulahin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi.
• Hanggang hindi mabayaran ang utang, ang kotse ay isang bank pledge, at maaari itong ibenta o i-donate lamang kung may pahintulot ng bangko.
• Bilang panuntunan, kapag nag-a-apply para sa isang car loan, palaging kinakailangan ang pagbabayad ng CASCO insurance, at ito ay medyo malaking halaga. Kadalasan, ang bangko mismo ang pipili ng kompanya ng seguro, at ang halaga ng seguro ay maaaring mas mataas kaysa sa iba pang mga kompanya ng seguro.
• Kung maaksidente ang sasakyan, ang halaga ng insurance na binayaran ay ipapadala sa bangko, at hindi maaayos ng may-ari ang sasakyan para sa mga pondong ito.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang bawat bangko ay naglalagay ng sarili nitong mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang. Ngunit karaniwan kang makakakuha ng pautang sa sasakyan kung matutugunan mo ang mga sumusunod na kinakailangan:

• may pagkamamamayan ng Russia ang nanghihiram;
• edad ng isang mamamayan na tumatanggap ng car loan ay dapat nasa pagitan ng 23-65 taong gulang;
• karanasan sa trabaho sa teritoryo ng Russia para sa isang partikular na panahon.

Bukod pa rito, nangangailangan ang mga institusyon ng kredito ng ilang numero ng telepono (trabaho, personal, numero ng telepono ng mga kakilala).

Paano makakuha ng pautang para sa isang ginamit na kotse?

Ang mga ginamit na kotse ay mas mura kaysa sa mga bago at maaaring maging kasing ganda ng bago. Pag-isipan kung paano kumuha ng car loan para sa isang used car.

Karaniwan, itinatakda ng mga bangko ang mga sumusunod na kundisyon para sa mga ginamit na sasakyan:

Parameter	Para sa dayuhanmga kotse	Para sa mga domestic na sasakyan
Edad	Hindi mas matanda sa 10 taon	Hindi mas matanda sa 5 taon
Halaga ng pautang	Karaniwang itinatakda ng bangko sa halagang 500 libong rubles. hanggang 1.5 milyong rubles	Katulad
Timbang ng makina	Hanggang 3.5 tonelada	Katulad
Mileage	Hanggang 100 thousand km	Hanggang 50 thousand km

Ang pag-isyu ng patakaran ng CASCO ay mandatory.

Ang nanghihiram ng ginamit na pautang sa sasakyan ay dapat matugunan ang mga partikular na kinakailangan:

• mahigit 21;
• may kabuuang karanasan sa trabaho na higit sa isang taon sa kalendaryo;
• ang karanasan sa trabaho sa ngayon sa organisasyon ay higit sa anim na buwan, at para sa ilang bangko, sapat na ang 3-4 na buwan;
• maging mamamayan ng Russia at magkaroon ng residence permit sa lungsod kung saan siya kumukuha ng car loan;
• may positibong credit history.

Mas madali ang car loan para sa mga driver na may karanasan sa pagmamaneho. Ang mga bangko ay nag-aatubili na mag-isyu ng mga naturang pautang sa mga kabataan at mga taong nasa edad na ng pagreretiro.

Ang mga pautang para sa mga bago at ginamit na kotse ay maaaring makuha sa isang sangay ng bangko o sa isang dealership ng kotse. Pinakamabuting gawin ito sa bangko kung saan ka tumatanggap ng sahod. Halimbawa, ang mga mamamayan na may salary card sa Alfa-Bank ay maaaring makakuha ng car loan sa 12.5% bawat taon, at para sapangkalahatang kundisyon ang magiging rate ay 16%.

Proseso ng used car loan

Para makakuha ng car loan para sa isang ginamit na kotse, kailangan mong sundan ang sumusunod na landas.

Pumili ng institusyon ng kredito, ihambing ang mga alok ng iba't ibang mga bangko, ang kanilang mga programa, mga rate ng interes at mga termino ng pautang. Kapag nag-iisip kung paano makakuha ng pautang sa kotse, kailangan mong linawin kung mayroong isang kinatawan ng tanggapan ng bangko na gusto mo sa iyong lugar. Dapat ibigay ang kagustuhan sa mga pinagkakatiwalaang bangko na may magandang reputasyon.

Ang paghahain ng aplikasyon ay posible sa pamamagitan ng personal na pagbisita sa bangko o sa pamamagitan ng Internet.

Dapat na dala mo ang mga sumusunod na dokumento:

• passport;
• sertipiko ng kita mula sa trabaho;
• lisensya sa pagmamaneho;
• kopya ng work book.

Susunod, isasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon. Pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon, ang nanghihiram, kung kinakailangan, ay bibigyan ng panahon ng 1 hanggang 3 buwan upang maghanap ng kotse.

Pagkatapos nito, gumawa ng kontrata ng pagbebenta kasama ang nagbebenta ng kotse. Sapilitan din na mag-isyu ng CASCO. Pinapataas nito ang mga pagbabayad sa bangko ng nanghihiram.

Ang paunang bayad ay inilipat sa bank account, mula sa kung saan inilipat ang pera sa dealership ng sasakyan. Ang average na bayad ay karaniwang 20% ng presyo ng pagbili.

Na may espesyal na atensyon ay dapat lapitan sa disenyo ng kasunduan sa pautang. Ang pinirmahang dokumento ay dapat na masusing pag-aralan. Kailangan mong bigyang pansin ang mga sumusunod na nuances:

• Ang huling halaga ng rate ng interes. Nagkataon na nag-a-advertise sila ng isa, ngunit talagang nagbibigay sila ng mas malaki.
• Ang pagkakaroon ng mga pagbabayad ng komisyon para sa mga transaksyong pinansyal (tinatawag ding hidden).
• Ano ang mga opsyon sa pagbabayad ng utang.

Pagkatapos naming makatanggap ng car loan para sa isang kotse at mabili ito, nananatili lamang itong magparehistro sa pulisya ng trapiko. Pagkatapos nito, ikaw na ang ganap na may-ari ng kotse.

Magandang tip para sa pagbili ng used car

Bumili ng ginamit na kotse sa showroom. Para maiwasan mo ang pagbili ng sira o ninakaw na sasakyan. Bukod dito, ang mga dealership ng kotse ay madalas na nag-aayos ng mga promosyon para sa pagbebenta ng mga ginamit na kotse.

Kung walang sapat na pera para sa pagbili, mas mabuting mas gusto ang consumer loan kaysa car loan.

Mayroon ding mga espesyalista tulad ng mga loan broker. Alam nila kung paano makakuha ng pautang sa kotse sa mas paborableng mga termino. Tutulungan ka ng mga broker na piliin ang pinakamainam na programa ng pautang.

Pagkuha ng car loan na may masamang credit

Kung nahuli ka sa pagbabayad ng iba pang mga pautang sa nakaraan, malamang na ito ay negatibong makakaapekto sa iyong reputasyon sa kredito.

Bago ka makakuha ng car loan na may masamang credit, dapat kang makipag-ugnayan sa credit bureau para sa tulong. Kung ito ay nagpapahiwatig na mayroon kang mga pagkaantala, kailangan mong bayaran ang mga ito nang madalian. Kung may anumang maling impormasyon tungkol sa pagkaantala, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko upang malutas ang isyung ito.

Kaypagbutihin ang iyong credit history, maaari kang kumuha ng ilang maliliit na pautang at bayaran ang mga ito sa oras at buo.

Maaari ka pa ring mag-apply sa maliliit o bagong bukas na organisasyong pinansyal at kredito. Ang mga naturang institusyon ay naghahanap ng mga kliyente at sumasang-ayon na magtakda ng hindi masyadong malupit na mga kondisyon para sa mga nanghihiram.

Ang isa pang opsyon ay ang mag-aplay para sa pautang mula sa mga institusyong microfinance, pawnshop o kumpanyang pinansyal kung saan hindi mahalaga ang kasaysayan ng kredito ng kliyente. Ngunit ang mga rate ng interes sa mga naturang organisasyon ay mas mataas kaysa sa mga bangko.

Paano pagbutihin ang reputasyon ng nanghihiram

Maaari mo ring pataasin ang posibilidad na makakuha ng car loan kung mayroon kang negatibong credit history sa mga sumusunod na paraan:

• maghanap ng guarantor na may mahusay na credit record;
• magsumite sa bangko ng sertipiko ng mataas na kita o pagkakaroon ng mamahaling mga bagay;
• magbigay ng piyansa;
• magsagawa ng paunang bayad sa halagang 50% ng halaga ng binili na sasakyan.

Pagkuha ng car loan sa pamamagitan ng Internet

Halos anumang bangko ngayon ay nag-aalok na mag-aplay para sa isang pautang sa pamamagitan ng Internet. Upang gawin ito, sa isang espesyal na anyo, dapat mong tukuyin ang iyong personal na data, ang halaga ng pautang at iba pang impormasyon.

Pagkatapos nito, maglalabas ang bangko ng paunang opinyon sa posibilidad na mag-isyu ng pautang sa iyo. Ngunit kailangan mo pa ring personal na pumunta sa bangko para ibigay ang kinakailangang pakete ng mga dokumento at lagdaan ang kontrata.

Car loan - kunin mo o hindi?

UMayroong maraming mga downsides sa mga pautang sa kotse, ngunit mayroon ding mga positibo. Kinakailangang maingat na pag-aralan ang lahat ng posibleng mga alok ng mga bangko, ang kanilang mga programa sa pautang, kalkulahin ang labis na pagbabayad at iba pang ipinag-uutos na mga gastos para sa mga pautang sa kotse at ihambing ang mga ito sa sobrang bayad para sa isang simpleng pautang sa consumer. Kailangan mo ring isaalang-alang ang posibilidad ng suporta ng estado kapag bumibili ng domestic na kotse.

Upang maunawaan ang dagat ng mga nuances at mga tuntunin ng mga pautang mula sa iba't ibang mga bangko, huwag matakot na humingi ng tulong sa mga propesyonal na loan broker.

Alagaan ang iyong credit score. Pagkatapos ng lahat, kung ito ay masama, kung gayon ang pagkuha ng pautang para sa isang kotse ay magiging mas mahirap.

Ang mga pautang sa sasakyan ay maaaring ibigay para sa mga bago at ginamit na sasakyan. Mas mainam na bumili ng used car sa isang car dealership, dahil ito ay garantisadong hindi ito mananakaw o masisira.