Paano at bakit nagli-liquidate ang isang bangko?

2025 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2025-01-24 13:26

Sa Russia, ang pamamaraan para sa pag-liquidate ng isang institusyon ng kredito ay kinokontrol ng Federal Law "On Banks and Banking Activity", ang Federal Law "On the Central Bank of the Russian Federation". Maaari itong tumagal ng ilang taon. Ang bottom line ay ito: isang pansamantalang administrasyon ang ipinapasok sa bangko. Kung hindi nito nakapag-iisa na patatagin ang mga aktibidad ng organisasyon o makakahanap ng mga sponsor, tatanggalin ng Bank of Russia ang institusyon, na dati nang binawi ang lisensya nito.

Background

Ang pagpuksa sa bangko at pagbawi ng lisensya ay maaaring mangyari sa mga sumusunod na dahilan:

• pagsisimula ng mga operasyon na naantala ng higit sa isang taon mula sa petsa ng pag-apruba;
• reorganisasyon;
• invalid na data kung saan ibinigay ang lisensya;
• impormasyon sa pag-uulat ay hindi totoo;
• transaksyon nang walang pahintulot;
• pagkabigong sumunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na namamahala sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito;
• Hindi kasiya-siyang posisyon sa pananalapi ng bangko.

Sa kaso ng isang paglabag sa Federal Law, isang utos ang unang ipinadala upang wakasan ang ilang uri ng aktibidad ng isang partikular na organisasyon. Ang parehong impormasyon ay ipinapadala sa Banking Supervision Department. Kung ang mga kahihinatnan ng mga paglabag ay hindi inalis sa loob ng tinukoy na panahon, pagkatapos ay mas mahigpit na mga panukala ng impluwensya ang inilalapat sa institusyon - isang pansamantalang pangangasiwa ay ipinakilala. Kahit na sa panahon ng bisa nito, ang bangko ay maaaring magpatuloy na gumawa ng mga transaksyon:

• para bayaran ang mga account receivable;
• tumanggap ng pagbabalik ng mga naunang naibigay na mga pautang, mga paunang bayad, mga halagang babayaran sa Bangko Sentral;
• makatanggap ng mga pondo mula sa mga naunang nakumpletong operasyon at deal;
• ibalik ang maling na-credit na pera;
• magsagawa ng mga operasyon sa mga executive na dokumento, atbp.

Komisyon

Kung nabangkarote ang credit preemption, ang pagpuksa ng bangko ay isasagawa sa pamamagitan ng mga paglilitis sa pagkabangkarote, ang tagapamahala ay hinirang ng hukuman ng arbitrasyon. Ang mga organisasyong maaaring makaakit ng mga deposito mula sa mga indibidwal at legal na entity ay dumaan sa prosesong ito sa Agency for Social Insurance of Deposits (DIA). Sinusuri ng Bank of Russia ang mga transaksyon para sa kanilang pagsunod sa mga pamantayan at legal na gawain. Kung ang isang desisyon ay ginawa upang likidahin, pagkatapos ay sa loob ng 30 araw pagkatapos mabawi ang lisensya, isang espesyal na komisyon ang nilikha upang ayusin ang prosesong ito. Ang mga reserba mula sa Bank of Russia ay inililipat sa account ng correspondent 10 araw pagkatapos ng pagbubukas nito. Ginagamit ang mga ito upang mabayaran ang mga utang sa mga depositor.

Isinasagawa ng Komisyon ang mga sumusunod na pamamaraan:

• nag-aabiso sa mga nagdedeposito sa pamamagitan ng media na ang isang komersyal na bangko ay nili-liquidate (sinasaad din sa anunsyo ang address ng komisyon, mga detalye ng account, ang deadline para sa pagsusumite ng mga claim);
• compile ang rehistro ng mga nagpapautang;
• nagsasagawa ng mga operasyon sa pangangalaga ng ari-arian;
• recovers DZ;
• napagtanto ang ipinangakong ari-arian;
• assess property;
• nagsusuri ng mga ibinigay na parusa;
• naglalagay ng ari-arian para sa auction kung sakaling hindi sapat ang pondo mula sa bangko;
• nag-compile ng mga ulat, pansamantalang balanse.

Itinuring na kumpleto ang pagpuksa ng bangko pagkatapos ayusin ang data sa aklat ng pagpaparehistro at publikasyon sa Bulletin ng BR. Ang institusyon ay maaaring mag-isyu muli ng lisensya kung ang kaso ng pagkabangkarote ay nasuspinde sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga obligasyon sa loob ng 6 na buwan mula sa petsa ng pagbawi ng lisensya. Upang makakuha ng bagong permit, kailangan mong magkaroon ng mga asset sa minimum na halaga na 180 milyong rubles.

Statistics

Ang pagpuksa ng mga bangko noong 2014 ay nagpakita na ang sektor na ito ang pinakaproblema sa ekonomiya ng bansa. Kahit ngayon, sa limampung pinakamalaking institusyon, ang mga problema sa susunod na 5 taon ay maaaring mangyari sa 8%. Sa panahon mula 2011 hanggang 2014, bawat ikaapat na maliit na bangko, 70 rehiyonal at 30 medium ang nawalan ng lisensya. Maraming malalaking organisasyon ang sumailalim sa reorganisasyon. Noong nakaraang taon lamang, 50 institusyon ang na-rehabilitate.

Sa nakalipas na 10 taon, ang pagpuksa ng mga bangko at ang kanilang pagpapanumbalik ay nagkakahalaga ng DIA ng 1.18 trilyonrubles, kung saan ang isang ikatlo ay nakadirekta sa pagbabayad ng mga deposito, at ang natitira - sa muling pag-aayos. At hindi ito nagbibilang ng mga pagbabayad sa mga depositor ng mga institusyong hindi nahulog sa CER. Ngayon, inaalis ng DIA ang isa pang 190 institusyon mula sa merkado.

Cost ROI

Ang Liquidation ng mga bangko sa pamamagitan ng pagbawi ng mga asset ay nagpapahintulot sa iyo na ibalik ang isang-kapat ng perang ginastos. Bagama't 10 taon na ang nakalipas ang bilang na ito ay 5%, ang 22% ngayon ay halos hindi matatawag na mataas. Ang mga istatistika para sa 2014-2015 ay hindi lalabas sa lalong madaling panahon. Ngunit kahit na ayon sa makukuhang datos, masasabing hindi gaanong magbabago ang mga numero. Ang tunay na laki ng mga asset ng mga bangko na walang lisensya ay 63.3 bilyong rubles, mga pananagutan - 100 bilyon pa. Ibig sabihin, makakaasa ang mga nagpapautang sa pagbabalik ng hindi hihigit sa 38% ng mga claim.

Mahal ang rehabilitasyon

Humigit-kumulang 37% ng mga asset ang nililinis ng estado. Ito ay isang napakataas na bilang, lalo na kung isasaalang-alang na ang pamamaraan ay nagaganap sa pamamagitan ng pagpapahiram sa mga institusyon sa napakahusay na mga termino: 10 taon sa 0.51% bawat taon. Iyon ay, kahit na ang pagbabalik ng mga pondo sa isang pautang ay maaaring maiugnay sa halaga ng muling pagsasaayos. Samakatuwid, ang Bangko Sentral ay hindi palaging gumagawa ng mga desisyon sa rehabilitasyon ng institusyon. Kadalasan ay mas mura ang pag-liquidate sa isang bangko.

Ang sitwasyon sa Ukraine

Hindi mas maganda ang sitwasyon ng mga kapitbahay. Noong 2014 lamang, inalis ng NBU ang lisensya mula sa 49 na organisasyon. Ang pinakamasamang resulta (10.1 bilyong pagkawala) ay ipinakita ng VAB Bank (Ukraine), na ang pagpuksa ay nagsimula na. Dalawang institusyon ng estado - "Ukrexim" at "Oshchadbank" - nakatanggap din ng mga pagkalugi sa halagang 9.8 bilyon at 8.6bilyong hryvnia ayon sa pagkakabanggit. Bilang karagdagan sa mahirap na sitwasyong pang-ekonomiya at pampulitika sa bansa, ang pagpapababa ng halaga ng pambansang pera, ang paglaki ng mga default na pautang, at ang pag-agos ng mga deposito ay may mahalagang papel sa isyung ito.