Tulong sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage: ang pamamaraan para sa pagkuha, mga tuntunin ng probisyon, isang pangkalahatang-ideya ng mga bangko

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Mortgage. Para sa ilan ito ay isang panaginip, para sa iba ito ay isang hindi maiiwasang katotohanan. May gustong mabilis na bayaran ito, at may nagbayad nito kamakailan at kukuha pa. Ang pakete ng mga dokumento para sa isang mortgage loan ay kapareho ng para sa isang regular na consumer loan.

Hindi karaniwan para sa isang employer na magbayad ng cash sa isang empleyado nang hindi inaayos ang tunay na suweldo sa mga opisyal na dokumento. Paano kung kailangan mong kumuha ng mortgage loan, at ang opisyal na suweldo ay mababa? Paano i-verify ang totoong kita? Paano ang mga kliyente na nagtatrabaho ng dalawa o higit pang mga trabaho nang hindi opisyal? Anong patunay ng suweldo ang tatanggapin ng institusyong pinansyal? Ito ang aming artikulo.

Paano kalkulahin ang kita

Ang isang sertipiko sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage ay kailangan kapag ang opisyal na kita, na kinumpirma ng isang 2-personal na dokumento ng buwis sa kita, ay hindi sapat. Paano matukoy ang kasapatan ng halagasuweldo para makapagsangla?

Una, ang halaga ng loan na aaprubahan ng bangko ay depende sa halaga ng libreng cash na makukuha ng tao pagkatapos mabayaran ang utang. Mula sa halaga ng kita na kinumpirma ng kliyente, ang buwanang sahod sa pamumuhay at buwanang mandatoryong gastos ay ibabawas. Ito ang halaga na maaaring bayaran ng kliyente para sa mortgage.

Pangalawa, dapat tandaan na ang kita ay kinakalkula na isinasaalang-alang ang mga menor de edad na anak ng kliyente, ang pagkakaroon ng isang co-borrower at mga guarantor. Ito ay lumalabas na sa halip ay may problema upang matukoy nang eksakto kung mayroong sapat na kita upang makakuha ng isang mortgage. Ang bawat bangko ay indibidwal sa mga tuntunin ng mga settlement.

Isa lang ang payo. Upang makakuha ng malawak na hanay ng mga pagkakataon at karapatang pumili, mas mabuti para sa kliyente na magbigay ng patunay ng lahat ng magagamit na kita. Samakatuwid, ang isang sertipiko sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage ay kinakailangan upang hindi maitali ang kliyente na may limitadong mga kondisyon sa pagpapahiram. Hindi alam ng lahat kung ano ang hitsura ng certificate form.

Sa larawan ay isang sample na sertipiko sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage ng "Rosselkhozbank".

Anong tulong ang kailangan para sa

Ang anyo ng bangko ay nagpapalagay ng buo at maaasahang pagtanggap ng impormasyon tungkol sa hindi opisyal na suweldo ng kliyente. Karamihan sa mga taong nakatagpo ng dokumentong ito sa unang pagkakataon ay nag-aalala na ang data ay ililipat sa tanggapan ng buwis. Pagkatapos ay kailangan mong magbayad ng buwis sa kita sa lahat ng mga accrual. Sa kasong ito, maaaring mabigyan ng malaking multa ang employer.

Ang mga takot sa kasong ito ay ganap na walang batayan. Ang bangko ay walangawtoridad na ipamahagi ang personal na impormasyon sa pananalapi na ibinigay ng kliyente. Para sa pagsisiwalat ng isang lihim ng kalakalan, ang isang bangko (bilang isang organisasyon) at ilan sa mga empleyado nito ay nahaharap sa multa, pagbawi ng lisensya at parusa, hanggang sa at kabilang ang pagkakulong. Ang isang sertipiko sa anyo ng isang bangko ay nilikha upang matulungan ang mga nangungutang, dahil ang sitwasyon sa ekonomiya sa bansa ay napaka-unstable. Maraming kumpanya, umiiwas sa mga buwis, nagbabayad ng sahod sa ilalim ng "gray" na pamamaraan.

Para sa employer

Ang pangunahing problema sa pagkuha ng isang sertipiko sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage ay ang pagtanggi ng pamamahala ng kumpanya kung saan ang aplikante ng pautang ay nagtatrabaho upang mag-isyu nito. Ang mga accountant at pinuno ng mga kumpanya-employer ay natatakot na maglipat ng data sa serbisyo ng buwis. Para sa mga pautang, halimbawa, upang makakuha ng isang mortgage, isang sertipiko sa anyo ng isang bangko ay espesyal na imbento. Ito ay umiiral upang mapataas ang pagkakataon ng aplikante na maaprubahan para sa isang pautang. Ang halaga na hinihiling ng aplikante mula sa institusyong pampinansyal ay direktang nakasalalay sa kung anong uri ng kumpirmadong impormasyon tungkol sa kita ng kliyente. Sa kaso ng mga problema sa pag-isyu ng isang sertipiko sa trabaho, isang sanggunian sa Artikulo 62 ng Labor Code ng Russian Federation ay makakatulong. Ayon sa artikulong ito, ang organisasyon ay dapat magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay ng kita nang hindi lalampas sa tatlong araw mula sa petsa ng kahilingan. Siyempre, hindi inirerekumenda na makipag-away sa employer kung hindi niya nais na gumuhit ng kinakailangang dokumento. Sa ibaba ay isasaalang-alang namin ang mga pangunahing punto ng pagpuno ng isang sertipiko sa anyo ng isang bangko.

Mga detalye ng employer

Halimbawa, isaalang-alang natin ang isang sertipiko sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage sa VTB. Ang pangalan ng employer ay nakasulat nang buo, tulad ng ipinahiwatig sa mga legal na dokumentomga kumpanya. Walang tatak o logo ang kailangan. Ang address (legal at aktwal) ay nakasulat nang buo. Minsan kailangan ng certificate na ipasok mo ang iyong buong pangalan. agarang superbisor at ang kanyang numero ng telepono. Ang impormasyong ito ay dapat ding ibigay. Ang partikular na atensyon ay dapat bayaran sa linya na nagpapahiwatig ng numero ng telepono ng organisasyon. Nangangailangan ito ng mandatoryong pagkakaloob ng isang landline number. Maaari mong tukuyin ang isang mobile phone kung ang isang landline na telepono ay nakasulat kasama nito. Dapat ding ipahiwatig nang buo ang TIN, OGRN, KPP ng isang legal na entity.

Sa larawan sa ibaba, isang sertipiko para sa isang mortgage sa anyo ng VTB Bank.

Data ng aplikante

Buong pangalan ang empleyado ay ipinahiwatig sa sertipiko nang buo. Ang petsa ng kapanganakan ay dapat tumugma sa pasaporte. Kadalasan ang sertipiko ay naglalaman ng posisyon ng empleyado at ang kanyang seniority sa organisasyon. Ang mga linyang ito ay hindi dapat laktawan, dapat nilang ganap na ulitin ang mga entry sa work book.

Suweldo

Sa isang espesyal na talahanayan, dapat ipahiwatig ng accountant ng kumpanya ang buong halaga na natatanggap ng empleyado buwan-buwan. Sa isang hiwalay na linya, ang taon ng accrual at buwan ay inireseta. Susunod, isusulat ang halagang natanggap ng empleyado sa tinukoy na buwan. Ito ay ipinahiwatig sa mga numero. Sa dulo, ang "kabuuan" at ang kabuuang halaga para sa nakaraang panahon ay isusulat. Ang impormasyong ibinigay sa sertipiko ng suweldo ay susuriin para sa katumpakan. Ang kita ay ihahambing sa karaniwang kita sa rehiyon para sa mga taong may parehong propesyon. Samakatuwid, dapat itong tinukoy na tunay. Hindi na kailangang magpasok ng higit sasiya talaga.

Sa larawan sa ibaba, isang sample ng kita sa certificate sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage mula sa Alfa-Bank.

Disenyo

Ang panahon kung saan ipinahiwatig ang suweldo ay dapat na hindi bababa sa 6 na buwan. Sa ilang mga kaso, pinapayagan na mag-isyu ng isang sertipiko para sa 4 na buwan kung ang karanasan sa organisasyon ay hindi sapat. Para sa bangko, priyoridad ang pagpuno sa maximum na posibleng panahon (sa talahanayan).

Dapat bigyan ng pansin ang mga linyang may mga pirma ng accountant at pinuno ng organisasyon. Kung ito ang parehong tao, inirerekomenda ng mga bangko ang paglakip ng kopya ng utos na humirang sa taong ito sa posisyon ng punong accountant. Kung magkaibang tao ang head at chief accountant, dapat mayroong dalawang pirma. Parehong may decoding.

Maaari kang makakuha ng sertipiko sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage (sample) nang direkta sa sangay o i-print ito mula sa website ng isang partikular na institusyong pinansyal.

Ang dokumento ay pinatunayan ng round seal ng organisasyong nagtatrabaho. Maaaring hindi gumamit ng facsimile seal o stamp ng kumpanya.

Ang isang sample na sertipiko sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage mula sa Sberbank ay matatagpuan sa website ng isang institusyong pinansyal. Ang mga detalyadong tagubilin para sa pagpuno ay nakalakip dito.

Suriin ang order

Paano na-verify ang isinumiteng dokumento? Ang pagiging tunay at pagiging maaasahan ng data na tinukoy para sa mortgage sa sertipiko sa anyo ng bangko ay nasuri sa maraming yugto. Sistema ng pagmamarkanagpoproseso ng impormasyon tungkol sa mga detalye ng kumpanya ng employer at ang data ng empleyado na nag-a-apply para sa isang mortgage loan. Ang impormasyong ibinigay ng kliyente ay sumisira sa mga database at rehistro ng estado (hinahanap nila ang pagsunod). Kaya, nagiging malinaw kung talagang umiiral ang organisasyong tinukoy sa certificate at kung nagsasagawa ito ng mga aktibidad.

Ang loan officer ay susunod na magsusuri. Ang gawain nito ay upang matukoy kung ang halaga ng kita na idineklara ng kliyente ay aktwal na tumutugma. Sinusuri ng inspektor ang talatanungan, ang data kung saan dapat na ganap na tumugma sa impormasyon mula sa sertipiko. Sa talatanungan, na unang pinunan ng aplikante ng pautang kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, ang suweldo ay ipinahiwatig nang buo. Dapat itong tumutugma sa halaga sa sertipiko sa anyo ng isang bangko. Ang mga pagkakaiba sa data na ibinigay ng mismong nanghihiram ay maaaring humantong sa loan officer na isipin na ang impormasyon ay hindi totoo.

Bigyang pansin ang hitsura ng tulong. Ang mga pagwawasto, pagtanggal ay hindi pinapayagan. Ang data ay dapat na naka-format alinsunod sa mga field ng impormasyon. Sinusuri ang pagiging tunay ng selyo. Sa 99% ng mga kaso, ang opisyal ng pautang ay tumatawag sa mga numero ng telepono na nakasaad sa sertipiko. Ayon sa numero ng trabaho, ang impormasyon ay tinukoy kung ang aplikante ay talagang nagtatrabaho sa kumpanya, kung ang posisyon at karanasan sa trabaho ay magkatugma. Angkop na bigyan ng babala ang mga empleyadong sumasagot sa telepono na tatawagan ng bangko upang kumpirmahin ang data. Kung hindi maabot ng loan officer ang employer, ang aplikasyon ay tatanggihan o mabibitin hangganghindi magiging available ang telepono.

Ang isang sample na sertipiko sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage mula sa Gazprombank, halimbawa, ay naiiba sa kinakailangan para sa detalyadong impormasyon tungkol sa organisasyon. Ang pagpuno nito ay nangangailangan ng katumpakan at katumpakan.

Paano gawin nang walang tulong

Hindi lahat ng potensyal na manghihiram ay may oras upang mangolekta ng kumpletong hanay ng mga dokumento. Sa karamihan ng mga kaso, kung ang isang kliyente ay hindi makapagbigay ng isang bank statement para sa isang mortgage, ito ay kasalanan ng kumpanyang nagtatrabaho, dahil ang kumpanya ay natatakot na ibunyag ang data sa hindi opisyal na kita ng mga empleyado. Paano kumilos sa ganoong sitwasyon? Ang ilang malalaking bangko ng Russia ay bumuo ng mga programa para sa pagbili ng pabahay na may pagkakaloob lamang ng dalawang dokumento. Kinakailangang magdala ang aplikante ng pasaporte at SNILS o lisensya sa pagmamaneho.

Ano ang disbentaha ng mga programa na nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang pagbibigay ng sertipiko sa anyo ng isang bangko para sa isang mortgage kapag nagsusumite ng mga dokumento? Aling mga bangko ang nagbibigay ng pagkakataong ito?

Ang pangunahing kawalan ay ang pagtaas ng mga rate ng interes. Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga panganib sa pamamagitan ng pagtitiwala sa mga kliyente na may hindi kumpirmadong kita. Para dito kumukuha sila ng kabayaran sa anyo ng tumaas na porsyento.

Ang pangalawang minus ay ang tumaas na paunang bayad. Ang malaking halaga (30-40% ng halaga ng pabahay) ay nagiging garantiya ng solvency ng manghihiram sa hinaharap.

Pagdidisenyo ng mortgage gamit ang dalawang dokumento

Mga bangko na tumatanggap ng mga ganitong kundisyon:

• "Tinkoff". Mula 15% down payment, interest rate mula 6% hanggang 14%, dependesa uri ng real estate na binili.
• VTB. Mula sa 40% na paunang bayad kapag bibili ng pangalawang bahay at 30% kapag bibili ng pangunahin, ang rate ay mula sa 9.6%.
• Sberbank. Mula sa 40% installment at karagdagang 0.5% sa base rate.
• Gazprombank. Mula sa 40% installment, rate mula 10.2%.
• Rosselkhozbank. Mula sa 40% na down payment, rate mula 9.35%.
• "Alfa Bank". Down payment na hindi bababa sa 50%. Rate mula 9.79%.
• "Deltacredit". 40% na deposito at 8.25% na rate.
• "Transcapitalbank". Installment 30%, rate 8.2%. Ang institusyong pinansyal na ito ay may limitasyon sa halaga ng mortgage. Para sa Moscow at St. Petersburg, ito ay 12 milyong rubles, at para sa mga residente ng iba pang mga pamayanan - 5 milyong rubles.
• Uralsib. 40% na deposito at 9.4% na rate.

Konklusyon

Ang mortgage na may sertipiko sa anyo ng isang bangko ay posible kung ang dokumento ay iginuhit alinsunod sa lahat ng mga patakaran. Mahalagang tandaan na hindi mo dapat subukang magbigay ng pekeng sertipiko sa bangko. Sa Internet at iba pang mga mapagkukunan mayroong mga ad na may panukala para sa ilang libong rubles upang makagawa ng isang dokumento na may anumang nais na halaga. Kasama rin sa package ang isang kopya ng work book. Ang mga naturang sanggunian ay hindi mabe-verify. Ang mga inspektor sa pagpapautang ng mortgage ay gumagana nang maingat, ang impormasyon ay sinuri para sa katumpakan nang lubusan. Kung may nakitang mga pagkakaiba, ang mapanlinlang na kliyente ay pinagbantaan na haharangin ang lahat ng mga channel para sa pagproseso ng pautang sa hinaharap, posible pang ilipat ang kaso sa pulisya. Sa hinala ngtatanggihan ang isang mapanlinlang na aplikasyon na may espesyal na code na hahadlang sa kliyente sa pagtanggap ng anumang pautang habang buhay.