Paano makakuha ng utang sa bangko?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Paano makakuha ng tamang loan? Ito ay isang karaniwang tanong. Tingnan natin nang maigi. Sa ngayon, ang pautang ay isa sa mga pinakakaraniwang paraan upang mapabuti ang kanilang sitwasyon sa pananalapi at malutas ang maraming problema sa pananalapi, at ang mga mamamayan ng ating bansa ay nagsimulang aktibong gamitin ang pagkakataong ito. Gayunpaman, ang pautang ay isa sa mga instrumento sa pananalapi, at kailangan mong gamitin nang tama ang tool na ito, kung hindi, sa halip na lutasin ang mga problema, maaari kang magdagdag ng mga bagong utang sa kanilang listahan.

Kanina, ang ganitong paraan ng pagpapahiram bilang mga credit card ay napakakaraniwan. Kaya, ang mga tao ay nag-withdraw ng pera o maaaring magbayad para sa ilang mga produkto at serbisyo gamit ang naturang card. Gayunpaman, ang mga credit card ay nagbibigay ng masyadong mataas na interes sa mga pautang sa pera, na sa dakong huli ay napakamahal ng mga mamamayan. Ang isang credit card ay hindi hihigit sa isang pakana sa advertising ng mga organisasyon ng pagbabangko, na binubuo sa katotohanan na ang mga tao ay binigyang inspirasyon ng impormasyon tungkol sa kaginhawahan ng naturang mga pautang dahil sa ang katunayan na ang card ay maginhawa at maaaring dalhin sa iyo kahit saan at magamit.ito nang walang anumang mga paghihigpit. Samakatuwid, ang pagkuha ng pautang mula sa isang bangko, na isinasaalang-alang ang isang tiyak na programa na angkop sa bawat kliyente nang paisa-isa, na isinasaalang-alang ang kanyang mga layunin at pangangailangan, ang magiging pinakamahusay na paraan. Alamin natin kung paano makakuha ng utang nang tama.

Mga uri ng pagpapahiram

Ang mga pautang para sa mga indibidwal at legal na entity sa mga bangko ay maaaring iba, depende sa maraming salik. Ang mga pangunahing uri ng mga pautang ay:

• Mga pautang na walang collateral. Ang mga pautang na ito ay karaniwang mga pautang sa consumer. Kabilang dito ang mga credit card.
• Sa seguridad ng anumang ari-arian. Ang property na ito ay maaaring real estate - mga bahay, apartment, summer cottage, land plot, pati na rin ang iba't ibang uri ng movable property - mga sasakyan, mamahaling fur product, alahas, atbp.

Ang loan ay isang uri ng loan na ibinibigay ng mga non-banking entity, gaya ng investment funds, MFIs, pawnshops, gayundin ng mga pribadong investor. Ang mga organisasyon at indibidwal na ito ay maaaring mag-isyu ng mga pautang batay sa mga dokumento tulad ng mga kasunduan sa pautang. Ito ay dahil sa katotohanan na ang mga istrukturang ito ay walang karapatang magpahiram nang walang mga espesyal na lisensya mula sa mga institusyon ng kredito, na magagamit lamang sa mga bangko.

Paano makakuha ng pautang para sa isang kotse, pag-isipan pa.

Solvency

Ang pinakamahalagang bagay para sa mga taong gustong mag-loan ay ang kanilang kakayahang magbayad, iyon ay, ang pagkakaroon ng ganoong kita na masisiguro hindi lamang ang pagbabayad ng mga pagbabayad sa utang, kundi pati na rin ang pangunahingang mahahalagang pangangailangan ng tao. Ang solvency ng isang kliyente para sa isang organisasyon ng pagbabangko ay ang pagkakaroon ng isang dokumento na nagpapatunay sa kanyang opisyal na kita. Ang mga naturang dokumento ay: work book, sertipiko ng trabaho, kontrata sa pagtatrabaho sa employer, atbp.

Kung walang opisyal na kita, halos imposibleng makakuha ng consumer loan mula sa isang bangko o isang credit card, ngunit maaari mong gamitin ang isa sa mga uri ng mga pautang na nagbibigay ng collateral. Sa kasong ito, makakaahon ka sa mahirap na sitwasyon sa pamamagitan ng pagmamay-ari ng ilang mahalagang ari-arian.

Gayunpaman, para sa ilang mga bangko, sapat na ang isang minimum na pakete ng mga dokumento na nagpapatunay sa solvency ng kanilang kliyente, at ipinaliwanag ito sa katotohanang palaging nagsusumikap ang mga bangko na makaakit ng mas maraming tao na gagamit ng kanilang mga serbisyo.

Paano kumuha ng tamang loan at ano ang dapat isaalang-alang?

Kasaysayan ng kredito

Ang isa pang mahalagang punto sa pagkuha ng pautang sa bangko ay ang kasaysayan ng kredito ng kliyente. Kung positibo ang impormasyong ito, maaaring umasa ang nanghihiram sa mas mababang mga rate ng interes sa utang, at ang mga termino ng pautang ang magiging pinakapaborable para sa kanya.

Ang mga kliyente na ang credit history ay naghihinala sa bangko, halimbawa, kung ang isang tao ay hindi nakabayad sa kanilang mga utang sa oras sa nakaraan, ay maaaring tanggihan ang pagbibigay ng mga pondo o ang kanilang halaga ay mababawasan nang malaki. Gayunpaman, ang anumang negatibong kasaysayan ng kredito ay maaaring itama sa pamamagitan ng pagkuhailang panandaliang pautang at pagbabayad ng cash nang walang pagkaantala.

Maraming interesado sa kung paano makakuha ng pautang mula sa Sberbank. Nalalapat din ang aming mga rekomendasyon sa institusyong ito.

Listahan ng mga dokumentong kinakailangan para sa pagpapahiram

Upang makakuha ng regular na consumer loan, kailangan lamang ng kliyente na magsumite ng isang minimum na pakete ng mga dokumento sa bangko, na kinabibilangan ng pasaporte, sertipiko ng insurance at sertipiko ng trabaho. Gayunpaman, kapag mas maraming dokumento ang isinumite ng nanghihiram, mas magiging paborable ang mga termino ng pautang para sa kanya, at mas mababa ang mga rate ng interes.

Sa mga kaso kung saan ang isang loan ay inisyu na sinigurado ng mahalagang ari-arian, tulad ng real estate, kinakailangang magbigay sa bangko ng mga dokumentong nagkukumpirma ng pagmamay-ari, gayundin ng extract mula sa USRR. Bilang karagdagan, maaaring kailanganin ang tinatawag na mga dokumento ng titulo, na maaaring kumpirmahin ang katotohanan na ang may-ari ng ari-arian na ito ay lumitaw, halimbawa, isang kontrata ng donasyon o mana ng real estate, isang kontrata ng pagbebenta, atbp. Maaaring kailanganin ang dokumentasyon mula sa BTI, isang extract mula sa house book, isang cadastral passport, at mga sertipiko ng kawalan ng atraso sa mga utility bill.

Hindi lahat ay marunong kumuha ng loan sa bangko.

Saan mag-a-apply para sa isang loan?

Pinakamainam na mag-aplay para sa pautang sa pinakamapagkakatiwalaang bangko. Ang impormasyon tungkol dito ay maaaring nasa mga opisyal na website ng pangunahing malalaking organisasyon ng pagbabangko, at dapat itong maingat na pag-aralan. Gayunpaman, sa mga kaso kung saan ang isang mamamayan ay tinanggihan ng pautang, siya ay may karapatang subukanmag-apply sa ibang mga bangko. Kung hindi matagumpay ang kaganapang ito, maaari mong gamitin ang tulong ng mga broker na dalubhasa sa pagtulong sa pagpapautang. Ngunit para sa naturang serbisyo ay kailangan mong magbayad ng tiyak na halaga ng pera.

Mahalagang malaman nang maaga kung paano makakuha ng consumer loan.

Mga karagdagang bayarin at komisyon

Kapag gumuhit ng kasunduan sa pautang, dapat basahin nang mabuti ng kliyente ng bangko ang mga nilalaman nito, dahil madalas na nangyayari na ang mga taong nag-isyu ng pautang ay nalaman na ang tungkol sa mga karagdagang komisyon kapag mayroon silang mga utang sa kanila.

Maaaring kasama sa mga karagdagang bayarin ang:

• komisyon para sa pagbibigay ng mga pondo sa pautang;
• komisyon sa anyo ng mga buwanang pagbabayad para sa pagpapanatili ng kasalukuyang account;
• cash withdrawal fee;
• mga parusa at mga late fee;
• insurance.

Bukod dito, kapag kumukuha ng pautang, kailangang maging pamilyar sa mga posibilidad ng maagang pagbabayad nito at ang mga tuntunin ng kaganapang ito.

Paano makakuha ng cash loan ang pinakamadalas itanong.

Mga rate ng interes sa mga pautang

Ang interes sa mga pautang ay maaaring ganap na naiiba. Nakasalalay ito pareho sa organisasyon ng pagbabangko na nagbibigay ng pautang, at sa maraming iba pang mga kadahilanan, halimbawa, sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram, sa collateral na maaari niyang ibigay, sa programa ng pagpapahiram, atbp. Mga mapagkakatiwalaang customer na nakagamit namga serbisyo ng isang partikular na bangko, ang mga rate ng interes sa mga pautang ay maaaring makabuluhang bawasan.

Sa karagdagan, ang mga rate ng interes ay higit na nakadepende sa mga tuntunin ng loan. Halimbawa, mas mahaba ang panahon ng pagbabayad ng utang, mas mataas ang mga rate ng interes, at kabaliktaran.

May ilang uri ng pagbabayad ng utang at interes:

1. Differentiated na mga pagbabayad, na binubuo ng mga buwanang pagbabayad, pati na rin ang isang bumababang bahagi ng interes sa naturang loan, na kinakalkula mula sa natitirang halaga. Sa kasong ito, ang loan ay binabayaran sa ilang partikular na installment sa buong panahon ng loan.
2. Mga pagbabayad sa annuity, na katumbas ng mga halaga ng pautang, kasama ang interes at prinsipal.
3. Magbayad lamang ng interes.

Iskedyul ng pagbabayad ng pautang

Isa pang mahalagang kondisyon para sa pagbibigay ng pautang ay ang iskedyul ng pagbabayad. Ang kliyente ay pinapayuhan na maingat na basahin ang puntong ito, dahil ang mga ganitong kondisyon ay napaka-magkakaibang. Ang isang napaka-pinakinabangang opsyon ay tulad ng isang iskedyul ng pagbabayad ng pautang, kapag ang pangunahing halaga ng utang at ang ilan sa mga interes dito ay binabayaran buwan-buwan. Ang scheme na ito ay tumutugma sa magkakaibang mga pagbabayad, kapag ang nanghihiram ay maaaring bayaran ang pangunahing halaga ng utang nang mas maaga sa iskedyul, habang makabuluhang binabawasan ang mga pagbabayad ng interes.

Bilang karagdagan, ang isang kliyente sa bangko na gumuhit ng isang kasunduan sa pautang ay dapat na maingat na basahin ang naturang item bilang isang sobrang bayad sa utang na ito. Sa kasong ito, dapat mong ihambing ang mga scheme na inaalok ng ibamga bangko, ang sistema ng buwanang pagbabayad at ang halaga ng pera na sa kalaunan ay mababayaran.

May kaugnayan din ang mga rekomendasyong ito kapag sinasagot ang tanong kung paano makakuha ng mortgage loan.

Mga pautang na sinigurado ng real estate

Maaari lang magbigay ng loan sa isang mamamayan na nagmamay-ari ng isang partikular na uri ng real estate. Mayroong ilang mga paghihigpit sa edad dito, halimbawa, ang mga taong lampas sa edad na 21, gayundin ang mga pensiyonado, ay maaaring tanggihan ng pautang na sinigurado ng real estate. O ang isang tao ay bibigyan lamang ng pautang para sa isang panahon hanggang sa siya ay umabot sa edad ng pagreretiro. Ang may-ari ng real estate na ipinangako sa ilalim ng isang pautang ay dapat na may kakayahan, at hindi rin nakarehistro sa isang narcological o neuropsychiatric dispensary. Bilang karagdagan, susuriin siya ng mga opisyal ng seguridad ng bangko para sa isang kriminal na rekord.

Kamakailan, nagkaroon ng maraming kaso ng panloloko ng mga indibidwal na nag-isyu ng mga pautang na sinigurado ng real estate. Gumagana sila ayon sa isang malinaw na pamamaraan, na kinabibilangan ng muling pagpaparehistro ng bagay sa kanilang pangalan. Samakatuwid, ang isang borrower na tinanggihan ng pautang mula sa isang organisasyon ng pagbabangko ay dapat na maging maingat sa mga transaksyon na ginawa sa mga naturang ahente, pamilyar sa dokumentasyon at makatanggap ng kwalipikadong tulong na legal sa lahat ng mga isyu ng interes sa kanya.

At ilan pang rekomendasyon kung paano makakuha ng cash loan.

Mga layunin sa pagpapahiram

Pag-apply sa isang creditang organisasyon sa likod ng pautang ay dapat palaging may espesyal na layunin. Nangangahulugan ito na dapat na malinaw na alam ng kliyente ng bangko ang direksyon ng mga pondong ito at ang epekto na gusto niyang matanggap. Halimbawa, kapag tumatanggap ng pautang para sa edukasyon, ang isang mamamayan ay dapat magsikap na makakuha ng kaalaman at pagbutihin ang kanilang mga propesyonal na kasanayan. Kung ang utang ay kinuha para sa layunin ng pagbili ng bahay, ang kliyente ng bangko ay dapat gumastos ng pera sa real estate.

Sa kasong ito, maaari kang tumuon sa mga partikular na lending scheme na inaalok ng mga bangko. Mayroong iba't ibang mga programa - mortgage, car loan, atbp., na makakatulong sa paglutas ng isang partikular na problema sa buhay. Ang layunin ng loan ay maaaring tukuyin sa kasunduan, at ang naturang loan ay tatawaging target loan.

Ngayon alam mo na kung paano makakuha ng utang nang tama.