Paano makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante: sunud-sunod na mga tagubilin

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maraming tao ang mas gustong magparehistro ng IP kapag nagsisimula ng kanilang sariling negosyo. Ito ay dahil sa ang katunayan na maaari kang pumili ng pinasimple na mga rehimen sa pagbubuwis, at ang proseso ng pagpaparehistro ay itinuturing na simple at mabilis. Ito ay lalong mahalaga na magparehistro ng isang indibidwal na negosyante kung plano mong magpatakbo ng isang maliit na negosyo. Kung ang isang indibidwal na negosyante ay nagtatrabaho sa ilalim ng pinasimple na mga rehimen, kung gayon wala siyang mga pahayag na naglalaman ng impormasyon tungkol sa kanyang kita. Samakatuwid, ang mga bangko ay bihirang magbigay ng malaki at kumikitang mga pautang sa mga indibidwal na negosyante. Kadalasan, kailangang tumuon ang mga negosyante sa karaniwang mga pautang sa consumer.

Mga tampok ng pagpapahiram ng IP

Gusto ng bawat bangko na maibalik ang mga hiniram nitong pondo na may interes sa isang napapanahong paraan. Samakatuwid, ang pagkuha ng pautang ng isang indibidwal na negosyante ay kumplikado sa pamamagitan ng imposibilidad ng isang potensyal na borrower na kumpirmahin ang kanyang solvency. Kinakailangan mula sa indibidwal na negosyante na magkaroon ng patunay na haharapin niya nang maayos ang mga pagbabayad, kaya walang mga pagkaantala.

Bilang kumpirmasyon, may iba't ibang uri ng mga ulat na nabuo at isinumite ng mga indibidwal na negosyante sa Federal Tax Service. Ngunit kadalasan ay hindi nila sinasalamin ang antas ng kita ng isang negosyante, kaya maaari ka lamang umasa sa isang maliit na halaga ng hiniram na ibinibigay sa mataas na mga rate ng interes.

Ang tanging opsyon para sa mga indibidwal na negosyante sa ilalim ng ganitong mga kundisyon ay magbukas ng bank account, kung saan ang paggalaw ng mga pondo ay patuloy na itatala. Sa pamamagitan ng pagtingin sa account statement, masisiguro ng isang empleyado ng isang banking institution na may sapat na pondo ang aplikante para mabayaran ang utang.

Ano ang sinusuri ng bangko?

Bago mag-issue ng loan, kailangang tiyakin ng bangko na solvent ang entrepreneur, at nakakatugon din sa maraming pangangailangan. Samakatuwid, ang aplikante ay kinakailangan hindi lamang upang kumpirmahin ang solvency, kundi pati na rin ang maraming iba pang mga dokumento.

Karaniwan, ang isang pautang sa isang indibidwal na negosyante ay ibinibigay napapailalim sa mga sumusunod na kundisyon:

• isang mataas na antas ng kita, kung saan ang halaga ng kita para sa isang partikular na yugto ng panahon, kadalasang kinakatawan ng isang taon, gayundin ang mga bawas sa buwis at netong kita, kung magagamit, ay tinatantya;
• magandang kasaysayan ng kredito, samakatuwid, sa nakaraan, ang isang potensyal na nanghihiram ay hindi dapat magkaroon ng mga lampas na dapat bayaran sa iba pang mga pautang, at tinitingnan din kung ang negosyante ay may mga utang sa buwis, kung gaano karaming mga pautang ang inisyu at binayaran nang mas maaga, kung mayroong ay mga natitirang pautang;
• pagmamay-ari na ari-arian na maaaring gamitin bilang collateral, at kasama nitokundisyon, ang maximum na halagang ibinibigay ng bangko ay kinakalkula batay sa tinasang halaga ng bagay;
• pagkakataon na makaakit ng guarantor;
• buhay ng negosyo, at ang karaniwang kinakailangan ay para magtrabaho ang negosyante nang higit sa isang taon;
• walang makabuluhang administratibo o kriminal na paglabag sa takbo ng negosyo.

Sa magandang kita at matatag na trabaho, maaasahan ng isang indibidwal na negosyante ang medyo magagandang alok mula sa mga bangko. Kasabay nito, dapat ay walang overdue at natitirang mga pautang.

Mga uri ng alok

Para sa mga bangko, ang mga indibidwal na negosyante ay itinuturing na pinakamahirap at tiyak na mga borrower, kaya't inaalok sila ng limitadong bilang ng mga pautang. Dapat mo munang masuri kung anong mga pautang ang maaasahan mo para sa mga indibidwal na negosyante. Ang mga bangko ay karaniwang nangangailangan ng collateral o nag-aalok ng maliliit na pautang. Kabilang sa mga pinakasikat na alok ang:

• mga express na pautang na ibinibigay sa loob ng ilang oras, at kadalasang ibinibigay ang mga ito sa mga credit card;
• mga pautang na idinisenyo upang simulan o palaguin ang isang negosyo;
• mga pautang sa consumer na may collateral o walang collateral.

Kung plano mong mag-isyu ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante nang walang collateral, hindi ka dapat umasa sa medyo malaking halaga.

Ang mga nuances ng pagkuha ng express loan

Ibinibigay ang mga ito sa sinumang negosyante o indibidwal. Kasama sa kanilang mga tampok sa disenyo ang:

• maaari kang makakuha ng mga pondo sa maikling panahonisang yugto ng panahon na karaniwang hindi hihigit sa dalawang oras;
• maliit na halaga ng pondo ang ibinibigay;
• ang paggamit ng pera ay kailangang magbayad ng malaking interes;
• ang pagbibigay ng naturang mga pautang sa mga indibidwal na negosyante ay hindi sinamahan ng pangangailangang maghanda ng malaking halaga ng dokumentasyon;
• maaari kang mag-aplay para sa naturang pautang hindi lamang sa bangko, kundi pati na rin direkta sa tindahan kung kailangan mong bumili ng anumang malalaking kagamitan;
• hindi na kailangang patunayan ang solvency.

Karaniwan, ginagamit ng mga indibidwal na negosyante ang alok na ito kung wala silang sapat na pera para makabili ng mga kasangkapan o kagamitan sa opisina. Kasama rin sa isang express loan ang isang credit card na may malaking limitasyon.

Pautang para sa pagsisimula ng negosyo

Bilang bahagi ng naturang mga pautang, ang mga bangko ay karaniwang gumagawa ng mga espesyal na programa. Ayon sa kanila, ang ilang mga kinakailangan ay ipinapataw sa IP at iba't ibang mga kondisyon sa pagpaparehistro ay isinasaalang-alang. Kung ang isang mamamayan ay nagpaplano lamang na magbukas ng kanyang sariling negosyo, kung gayon madalas siyang nangangailangan ng mga paunang pamumuhunan, na ipinakita sa anyo ng mga hiniram na pondo. Maaari kang makakuha ng malaking halaga sa bangko para makapagbukas ng negosyo sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• presensiya ng isang karampatang, detalyado at wastong kalkuladong plano ng negosyo na may mga partikular na gastos, inaasahang kita at nakaplanong kakayahang kumita at pagbabalik;
• pagkakataon na magsanla ng mahalagang ari-arian na kinakatawan ng anumang real estate sa bangko;
• imbitasyon ng isang guarantor na kinakatawan ng isang opisyal na nagtatrabaho atisang mamamayang may malaking kita.

Sa ilalim ng ganitong mga kundisyon, madalas na ibinibigay ang medyo malalaking loan, ngunit kung hindi makayanan ng indibidwal na negosyante ang mga pagbabayad, mawawala ang collateral, na kukunin at ibebenta sa auction ng bangko.

Pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo

Sa karagdagan, ang mga pautang ay ibinibigay sa mga indibidwal na negosyante para sa pagpapaunlad ng negosyo. Karaniwang ibinibigay ang mga ito sa loob ng balangkas ng mga espesyal na programa. Ayon sa kanila, pinapayagang magdirekta ng mga pondo para sa ilang layunin:

• pagtaas sa mga assortment na posisyon;
• pagbili ng kagamitan o sasakyan para sa trabaho;
• pag-unlad ng isang bagong direksyon sa negosyo.

Sa ilalim ng ganitong mga kundisyon, dapat kumpirmahin ng IP ang iba't ibang katotohanan:

• magandang solvency, samakatuwid, ang opisyal na trabaho ay kinakailangan mula sa 1 taon, mga positibong resulta ng mga aktibidad para sa iba't ibang mga ulat, pati na rin ang paggalaw ng mga pondo sa mga account;
• positibong credit history;
• dapat walang mga utang sa buwis o hindi pa nababayarang utang sa ibang mga bangko.

Karaniwan, sa loob ng balangkas ng iba't ibang mga programa, ang mga bangko ay nag-aalok ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante hanggang sa 5 taon sa halagang hanggang 1 milyong rubles. at may rate na mula 23 hanggang 28 porsiyento.

Kredito ng consumer

Ito ay itinuturing na pinakasikat sa mga IP. Ibinigay sa parehong mga negosyante at karaniwang mga indibidwal. Kabilang sa mga pangunahing kundisyon para sa disenyo nito ang:

• kinakailangang kumpirmadong opisyal ng solvencymga papel;
• kung ang isang halaga ay ibinigay na hindi lalampas sa 100 libong rubles, pagkatapos ay kailangan mong maghanda ng isang kumpletong pakete ng dokumentasyon, na tumutukoy sa katatagan at kakayahang kumita ng isang umiiral na negosyo;
• kung ang halaga ay umabot sa 500 libong rubles, kakailanganin ang isang guarantor, at ang mga bangko ay nagpapataw ng mahigpit na mga kinakailangan sa kanya, dahil dapat siyang magtrabaho sa isang opisyal na trabaho, tumanggap ng mataas na suweldo, at dapat din siyang magkaroon ng positibong kredito kasaysayan;
• kung kailangan mo ng halagang lampas sa 500 libong rubles, kakailanganin mo rin ang ari-arian bilang collateral mula sa nanghihiram.

Kaya, ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ay nakadepende sa halaga ng utang na ibinigay.

Ano ang binibilang bilang isang negosyante?

Ang isang pautang sa negosyo para sa isang nag-iisang may-ari ay dapat gawin nang maingat, dahil dapat niyang tiyakin na makakayanan niya ang mga pagbabayad. Kung hindi, magkakaroon siya ng mga pagkaantala, kung saan sisingilin ang mga multa at parusa. Ito ay humahantong sa isang makabuluhang pagtaas sa huling halaga na kailangang ibalik sa bangko. Kapag nag-a-apply para sa isang loan, dapat mong isaad ang aktwal na mga layunin kung saan ididirekta ang mga pondo.

Anong dokumentasyon ang kailangan?

Maraming negosyante ang nagtatrabaho sa pinasimpleng sistema ng buwis o UTII. Sa ganitong mga kondisyon, mahirap patunayan ang solvency. Samakatuwid, ang bangko ay nagbibigay ng pautang sa mga indibidwal na negosyante sa pagpapakita ng maraming dokumentasyon:

• kopya ng pasaporte;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng IP;
• deklarasyon na isinumite sa Federal Tax Service sa loobhuling taon ng trabaho;
• isang extract mula sa USRIP, at kailangan mo itong makuha kaagad sa serbisyo ng buwis bago ito ilipat sa isang empleyado sa bangko;
• certificate mula sa Federal Tax Service sa lahat ng bukas na account;
• Mga pahayag ng account na nagsasaad ng paggalaw ng mga pondo;
• sertipiko mula sa Federal Tax Service sa kawalan ng mga utang sa buwis.

Ang mga empleyado ng anumang institusyon ng kredito ay maaaring mangailangan ng karagdagang dokumentasyon. Halimbawa, mga dokumento para sa collateral, mga papeles mula sa isang guarantor o mga invoice, mga listahan ng presyo, mga cash book at iba pang mga dokumento.

Aling mga bangko ang nagbibigay?

Maraming institusyon ng kredito ang nakikipagtulungan sa mga indibidwal na negosyante. Ang mga pautang sa Sberbank sa mga indibidwal na negosyante ay itinuturing na pinaka-may-katuturan at katanggap-tanggap sa ilalim ng mga kondisyon. Madali silang mag-apply at may mababang rate ng interes. Iba't ibang programa ang inaalok, halimbawa:

• overdraft sa halagang 150 libong rubles. sa loob ng 4 na taon sa rate na 14.8%;
• loan para sa pagbili ng mga komersyal na pasilidad, na nag-aalok ng halagang 200 libong rubles. hanggang 10 taon na may rate na 15%.

Ang mga pautang sa Sberbank sa mga indibidwal na negosyante ay binibigyan lamang ng isang buong pakete ng mga dokumento.

Inaalok din ang mga kawili-wiling programa para sa mga negosyante ng VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank at Russian Agricultural Bank.

Proseso ng disenyo

Dahil sa kahirapan sa pagkumpirma ng solvency, ang pamamaraan para sa pag-isyu ng malaking halaga ng mga pondo ay karaniwang tumatagalng maraming oras. Ito ay dahil sa pangangailangang kumpirmahin ang isang angkop na kondisyon sa pananalapi at ang pinakamainam na kita ng manghihiram sa hinaharap. Paano makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante? Para dito, isinasagawa ang mga sunud-sunod na pagkilos:

• isang bangko at isang programa sa pagpapautang ay pinili, kung saan ang mga magagamit na pagkakataon at layunin para sa pagkuha ng halaga ng pautang ay isinasaalang-alang;
• pagtitipon ng mga kinakailangang dokumento para sa pagpaparehistro;
• nag-aaplay para sa mga pondo;
• kailangan maghintay sa desisyon ng bangko;
• kung ito ay positibo, dapat kang pumunta sa sangay ng bangko upang pag-aralan ang mga sugnay ng kontrata, at ipinapayong gamitin ang mga serbisyo ng isang inimbitahang abogado sa prosesong ito;
• pagpirma ng kasunduan sa pautang;
• pondo ang ibinibigay sa negosyante.

Karaniwan, ang proseso ay nakumpleto sa loob ng tatlong araw. Ang panahon kung saan sinusuri ang solvency ng isang mamamayan ay maaaring pahabain kung gagamit siya ng pinasimple na mga rehimen sa pagbubuwis habang nagtatrabaho.

Ano ang mga dahilan ng pagtanggi?

Para sa bawat bangko, ang isang indibidwal na negosyante ay itinuturing na hindi isang kaakit-akit na borrower. Ito ay dahil sa kakulangan ng pare-pareho at matatag na kita, ang kawalan ng kakayahang kumpirmahin ang eksaktong mga resibo ng pera para sa isang tiyak na tagal ng panahon at ang kawalang-tatag ng negosyo. Samakatuwid, kadalasan ang pagtanggi na magbigay ng mga hiniram na pondo ay dahil sa mga dahilan:

• mahinang kakayahang magbayad batay sa isinumiteng tax return para sa isang taon ng trabaho;
• presensya ng iba pang natitirang mga pautang;
• masamang credit history dahil sa mga regular na delingkwente sa mga nakaraang pautang;
• utang sa mga buwis, utility o iba pang mahahalagang pagbabayad.

Lahat ng mga aplikasyon ay isinasaalang-alang ng isang espesyal na departamento ng isang institusyong pagbabangko, na ang mga empleyado ay may access sa maraming mga database at mapagkukunan ng impormasyon. Samakatuwid, mabilis silang makakakuha ng impormasyon tungkol sa kasaysayan ng kredito at mga utang ng isang potensyal na nanghihiram. Kung ang isang pautang ay inisyu upang buksan ang iyong sariling negosyo, kung gayon ang pagtanggi na magbigay ng mga pondo ay kadalasang dahil sa kakulangan ng isang plano sa negosyo, ang pagpili ng isang hindi inaasahang direksyon ng trabaho, o ang hindi naaangkop na edukasyon ng hinaharap na negosyante.

Konklusyon

Kaya, dapat malaman ng bawat taong nagpaplanong magbukas ng sariling negosyo kung paano makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante, kung anong mga uri ng pautang ang maaasahan niya, at kung anong dokumentasyon ang kailangan mula sa kanya.

Ang pamamaraan para sa pagpapahiram sa mga indibidwal na negosyante ay itinuturing na mahirap para sa bawat bangko. Marami at mahigpit na pangangailangan ang ipinapataw sa mga negosyante. Kadalasan, ang mga aplikante ay tumatanggap ng pagtanggi na magbigay ng mga hiniram na pondo dahil sa iba't ibang dahilan. Pinakamadali at pinakamadaling makakuha ng credit money kung ang isang bangko ay inaalok ng isang pangako, isang guarantor ang kasangkot, o ang isang indibidwal na negosyante ay nagtatrabaho sa OSNO, samakatuwid, ang halaga ng kita ay malinaw na nakasaad sa kanyang mga financial statement. Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang sa iba't ibang mga bangko, ngunit ipinapayong pumili ng mga espesyal na programa na nag-aalok ng mga kumikitang pautang sa pinababangmga rate ng interes para sa mga negosyante.