Mga pautang sa Sberbank sa mga indibidwal na negosyante: kundisyon, dokumento, tuntunin. Pagpapahiram para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maraming tao ang nakakaalam tungkol sa mga programa sa pagpapautang para sa mga indibidwal, ngunit ano ang mga bangko na handang ialok sa mga negosyante ngayon? Noong nakaraan, ang mga institusyong pampinansyal ay hindi masyadong tapat sa mga indibidwal na negosyante, halos imposible na makakuha ng mga pondo upang maisulong ang isang negosyo. Sa mga nakaraang taon, ang sitwasyon ay nagbago ng kaunti, ang mga bangko ay nagsimulang lumitaw ang mga espesyal na programa sa pagpopondo, kung saan ang bawat negosyante ay maaaring pumili ng isa na nababagay sa kanya. Ngayon ay pag-uusapan natin ang tungkol sa mga pautang sa Sberbank sa mga indibidwal na negosyante: mga kondisyon, programa, mga rate ng interes at higit pa.

Bakit Sberbank?

Sa katunayan, walang partikular na pagkakaiba sa kung saan kukuha ng pautang, ang pangunahing kinakailangan ay ito ang pinaka kumikita. Nag-aalok lamang ang Sberbank ng medyo abot-kayang mga kondisyon. Bilang karagdagan, ang bangkong ito ay may disenteng halaga ng working capital, na nagpapataas sa pagkakataon ng aplikante na maaprubahan.

Well,Siyempre, walang nagkansela ng mga stereotype - Ang Sberbank para sa isang mamamayang Ruso ay isang garantiya ng katatagan at katapatan sa pagpapatupad ng mga proyekto ng pamahalaan para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo.

Paano makakuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante upang magbukas ng negosyo sa Sberbank, anong mga programa ang umiiral?

Sberbank loan programs para sa mga indibidwal na negosyante

Ngayon, ang isang kilalang bangko ay nag-aalok ng iba't ibang mga programa, na isinasaalang-alang ang mga kagustuhan ng kliyente at ang direksyon ng negosyo.

Express na mga pautang

Maaari lamang maibigay ang loan na ito kung ang real estate ay ibinigay bilang collateral, maaari itong maging residential at commercial. Ang layunin ng pautang ay direktang nakasalalay sa uri ng express loan, na nahahati sa dalawang uri:

• Mortgage. Ang pagpopondo ay ibinibigay lamang para sa pagbili ng residential o non-residential real estate.
• Ang mga secure na pautang ay ibinibigay para sa iba't ibang layunin.

Ang isang loan para sa isang indibidwal na negosyante sa Sberbank ay maaaring ibigay sa mga sumusunod na kondisyon:

• Tagal ng pautang hanggang 10 taon.
• Credit interest rate mula 16.5%.
• Ang limitasyon ay 7 milyong rubles.
• Ang loan ay sinigurado ng real estate.
• Garantiyahin ang pisikal. mga taong kailangan.
• Pinapayagan ang loan prepayment.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram:

• Limit sa edad - 23-60 taong gulang.
• Kakayahang pangnegosyo nang hindi bababa sa 12 taon.
• Business turnover hanggang 60 million rubles.
• Mahalagang magkaroon ng kasalukuyang account.

Mga pautang para sa anumanlayunin

Sberbank of Russia ay nagbibigay ng mga pautang sa mga indibidwal na negosyante sa anyo ng mga trust loan para sa mga sumusunod na proyekto:

• "Pagtitiwala".
• "Pagtitiwala sa Negosyo".
• "Proyekto sa Negosyo".

Ang mga pautang sa Sberbank sa mga indibidwal na negosyante ay ibinibigay sa mga sumusunod na tuntunin:

• Ang minimum na halaga ng pautang ay 30 thousand.
• Maximum 3 milyon
• Credit period - hanggang 4 na taon.
• Ang rate ng interes ay 18.5%.
• Collateral - hindi kailangan, ngunit sa pamamagitan ng pagpaparehistro nito bilang garantiya, maaari mong bawasan ang interes sa utang.
• Ang garantiya ng mga indibidwal ay isa sa mga pangunahing kondisyon.
• Ang pagtatasa ay isinasagawa sa mahigpit na paraan ng bangko.

Mga kinakailangan para sa nag-iisang mangangalakal:

• Upang makatanggap ng loan mula sa Sberbank ng isang indibidwal na negosyante, ang halaga ng turnover ng kanyang negosyo ay hindi dapat lumampas sa 60 milyon.
• Ang tagal ng aktibidad ng organisasyon ay hindi bababa sa 2 taon.
• Mga paghihigpit sa edad - mula 23 hanggang 60 taong gulang.
• Pagpaparehistro sa Russian Federation.

Ang pamantayan sa itaas para sa pagkuha ng hindi naka-target na pautang para sa pagbuo ng isang maliit na negosyo ay nalalapat lamang sa mga programang Standard at Business Trust. Mayroong ilang mga tampok sa "Proyekto sa Negosyo":

• Ang mga kalagayan ng pagpapautang ay direktang nakipag-usap sa institusyong pampinansyal sa isang indibidwal na batayan sa panahon ng pagpapasya na mag-isyu ng pautang para sa isang proyekto ng negosyo.
• Bilang karagdagan sa karaniwang pautang, maaaring mag-aplay ang isang negosyante para sa linya ng kredito opaglalaan ng portfolio ng pamumuhunan na hanggang 200 milyon.
• Ang panahon ng kredito ay nakatakda sa isang personal na batayan.
• Binawasan ang rate ng pautang mula 14.5%.
• Ang mga personal na pondo ng nanghihiram sa halagang hindi bababa sa 10% ay dapat ibigay sa proyekto.
• Pledge property insurance.
• Taunang turnover ng enterprise hanggang 400 milyong rubles.
• Mga paghihigpit sa edad - mula 23 hanggang 70 taong gulang.
• Kakayahang pangnegosyo nang hindi bababa sa isang taon.

Mga pautang para tustusan ang working capital

Ang Sberbank ay nagbibigay sa mga indibidwal na negosyante ng karapatang mag-aplay para sa isang pautang upang mapunan muli ang mga pondong ginamit, na kinakailangan sa panahon ng mabilis na paglago ng negosyo, kapag ang mga personal na pondo ay hindi sapat. Sa kasong ito, siyempre, hindi mo magagawa nang walang hiniram na pondo!

Upang mapunan ang working capital, ang mga sumusunod na programa ay ibinigay: "Turnover-Business" at "Overdraft-Business".

"Turnover-Business" ay ibinigay sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• Depende sa nanghihiram, ang halaga ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank ay maaaring umabot ng hanggang 3 milyon.
• Ang taunang paglilipat ng pananalapi ng kumpanya ay hanggang 400 milyong rubles.
• Entrepreneurial experience - mula 3 buwan.
• Ang panahon ng kontrata ay hanggang 4 na taon.
• Pustahan - mula 14.5%.
• Nangangailangan ang program na ito ng surety o isang pangako ng ari-arian.
• May posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang.

Ang pagpapahiram sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank "Overdraft-Business" ay magagamit lamang para sa mga negosyanteng may aktibong accountsa institusyong ito. Ang pera na nakaimbak sa kanila ay isang garantiya ng pagbabayad ng utang.

Ang mga kundisyon para sa programang ito ay ang mga sumusunod:

• Ang maximum na halaga ng pautang ay 17 milyong rubles.
• Ang limitasyon sa panahon ay 1 taon.
• Rate ng pautang - mula 13%.
• Ang bayad sa overdraft ay 1.2% ng hiniling na halaga.
• Credit collateral - isang garantiya mula sa pisikal. mga mukha.
• Opsyonal ang insurance.
• Ang kumpanya ay gumagana nang hindi bababa sa 1 taon.

Pagpapahiram para sa pagbili ng mga capital goods

Ang mga pautang sa Sberbank sa mga indibidwal na negosyante ay maaaring makuha sa anyo ng isang espesyal na pautang para sa pagbili ng mga asset ng produksyon tulad ng kagamitan, lupa, sasakyan, real estate at iba pa. Ang mga kinakailangan sa ilalim ng programang ito ay halos hindi namumukod-tangi laban sa background ng ganitong uri ng mga pautang. Upang matustusan ang pagbili ng mga kagamitan sa produksyon, kinakailangan na mangolekta ng isang naitatag na hanay ng dokumentasyon, gumawa ng paunang pagbabayad ng hindi bababa sa 20% at agad na i-pledge ang biniling kagamitan.

Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay kinabibilangan ng mga sumusunod na proyekto:

• "Business Asset", mula sa halagang 150 thousand, sa rate na 14.50%, hanggang 7 taon;
• "Business Auto", isang loan ay ibinibigay mula 150 thousand, sa rate na 14, 50 at may bisa hanggang 8 taon;
• "Business Real Estate" ay may bisa hanggang 10 taon, mula sa halagang 150 thousand, na may rate na 14.0%;
• "Business Invest", minimum na halaga 150 thousand, hanggang 10 taon, interest rate -mula 14, 40%.

Tender Loan

Upang magsumite ng kahilingan para sa pakikilahok, gayundin upang maipatupad ang nanalong tender, kailangan ang mga kahanga-hangang pananalapi. Sa Sberbank ng Russia, ang mga indibidwal na negosyante ay maaari ding mag-aplay para sa mga pautang upang lumahok sa mga tender sa buong estado at hindi lamang.

Mga gumaganang programa:

• "Kontrata-Negosyo".
• Garantiya-Negosyo.

Mga pagkakataon at kundisyon ng proyektong Contract-Business:

• Pagkuha ng pondo para sa mga domestic na kontrata at pag-export.
• Tumanggap ng hanggang 80% ng halaga ng kontrata sa anyo ng pautang o hindi umiikot na linya ng kredito.
• Ang iskedyul ng pagbabayad ng utang ay umaayon sa pattern ng tubo na nagmumula sa nanalong tender.
• Ang program na ito ay nagbibigay ng mga pautang sa Sberbank sa mga indibidwal na negosyante nang hanggang 36 na buwan.
• Rate ng pautang - 14%.
• Halaga - mula kalahating milyon hanggang 200 milyon.
• Credit collateral - pangako ng ari-arian / mga karapatan sa ilalim ng kontrata / garantiya ng pisikal. mga tao.
• Mga bayarin sa serbisyo sa pautang - mula 1.5 hanggang 70 porsiyento ng kabuuang halaga.
• Available lang para sa mga residenteng Russian.
• Entrepreneurial experience - mula 3 buwan.

Programa sa Garantiya ng Negosyo

Ang program na ito mula sa Sberbank ay mas kumplikado - hindi ito isang karaniwang pautang, ngunit isang symbiosis ng seguro laban sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan. Sa simpleng salita, hindi sigurado ang negosyante na kung manalo siya sa tender, magkakaroon siya ng sapat na sarilipondo para matupad ang kontrata at walang cash gap. Kapag nag-a-apply sa isang bangko para sa pautang, sinisiguro niya ang kanyang sarili sa mga hiniram na pondo.

Kung walang insured na kaganapan, ang negosyante ay kailangan lamang magbayad ng komisyon, at kung kailangan niyang gumamit ng hiniram na pera, kakailanganin itong ibalik at bayaran ang interes.

Mga Tuntunin ng "Business Guarantee" na programa:

• Sa ilalim ng programang ito para sa mga malambot na pautang mula sa Sberbank sa mga indibidwal na negosyante, ang mga termino ay ibinibigay hanggang 3 taon.
• Ang minimum na halaga ay 50 thousand rubles.
• Mga bayad sa komisyon para sa pag-iisyu ng mga pondo - mula 2.5%.
• Rate ng interes - mula 11, 5.
• Security - isang surety o collateral.
• Opsyonal ang insurance.

Leasing

Alam mo na na ang Sberbank ay nagbibigay ng mga pautang sa pera sa mga indibidwal na negosyante, ngunit bilang karagdagan, maaari kang makakuha ng pautang para sa pagbili ng mga kalakal na kapital, tulad ng mga sasakyan. Ang program na ito ay tinatawag na Leasing.

Mga programa sa pagpapaupa:

• Mga Kotse. Ang loan ay ibinibigay hanggang 24 milyong rubles, ang termino ay mula sa 1 taon, ang installment ay 10%.
• Komersyal at kargamento na transportasyon - mula 1 taon, hanggang 24 milyong rubles, 15% na bayad.
• Espesyal na kagamitan - mula 2 taon, hanggang 24 milyong rubles, 25% na bayad.

Small Business Incentive Program

Ang mga pautang sa Sberbank sa mga indibidwal na negosyante ay maaaring ibigay batay sa programa ng estado na "Sa Pagpapasigla ng Maliit na Negosyo", kasama ng JSCSME Corporation. Sa kasong ito, ang pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay nakasalalay sa korporasyon, tinutupad ng Sberbank ang kalooban nito.

Mga kundisyon ng programa:

• Preferential interest rate - 10%.
• Ang maximum na halaga ng pautang ay 1 bilyong rubles.
• Credit period - hanggang 3 taon.
• Ang pag-secure ng loan ay ang garantiya ng SME Corporation JSC.
• Iba pang kundisyon na naaangkop sa bawat borrower nang paisa-isa.

Listahan ng mga dokumento

Para masimulan ng mga empleyado ng Sberbank ang proseso ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon, kinakailangan ang isang buong pakete ng mga dokumento. Ang mga orihinal lamang ang kailangang isumite sa sangay ng bangko, ang mga photocopy ay gagawin ng mga empleyado sa lugar. Kapag nag-a-apply para sa isang Sberbank loan, kakailanganin ng mga indibidwal na negosyante ang mga sumusunod na dokumento:

• Isang questionnaire na pinunan alinsunod sa lahat ng mga tuntunin at regulasyon ng Sberbank.
• pasaporte ng aplikante.
• Isang dokumento mula sa military commissariat na nagkukumpirma na wala silang mga claim laban sa nanghihiram (kinakailangan ang certificate na ito upang hindi maisama ang anumang posibilidad ng conscription para sa panahon ng loan agreement).
• Sertipiko ng pagpaparehistro ng isang indibidwal na negosyante at TIN.
• Photocopy ng lisensya para sa karapatang magsagawa ng mga aktibidad.
• Kasunduan sa pag-upa o sertipiko ng pagmamay-ari ng lugar na kasangkot sa negosyo.
• Tax statement.
• Mga financial statement para sa nakaraang taon.
• Mga talaan ng buwis na nagkukumpirma sa pagbabayad ng mga buwis.
• Mga personal na dokumento ng guarantor (passport, TIN, reference form2-personal income tax).

Sa ilang pagkakataon, maaaring kailanganin ang mga dokumentong nagkukumpirma sa garantiya ng franchise.

Nag-aaplay para sa pagpopondo

Nag-set up ang Sberbank ng isang espesyal na komite ng kredito na nagsusuri ng mga aplikasyon ng pautang mula sa mga indibidwal na negosyante. Sa kasong ito, ang credit file ay nabuo ng inspektor at pagkatapos lamang nito ay ililipat para sa pagsusuri sa komite.

Upang mapataas ang pagkakataon ng isang positibong desisyon sa pag-isyu ng Sberbank loan sa mga indibidwal na negosyante, ang mga sumusunod na kondisyon ay dapat matugunan:

• Perpektong credit history.
• Katatagan ng pananalapi.
• Permanent at opisyal na trabaho ng guarantor.
• Pagkakaroon ng sariling real estate at iba pang ari-arian.
• Maaasahang guarantor.
• Competitive business plan.

Posibleng dahilan ng pagtanggi

Sa kasamaang palad, madalas mangyari ang mga sitwasyon kung kailan nagpasya ang Sberbank na tanggihan ang pagpapahiram. Maaaring may ilang dahilan para dito:

• Hindi nakakumbinsi na proyekto sa negosyo.
• Hindi sapat na pagkatubig ng isang gumaganang negosyo.

Dapat tandaan na ang pag-verify ng solvency ng mga indibidwal na negosyante ay isinasagawa nang maingat, dahil medyo mahirap i-assess ang transparency ng mga accounting record.

Pagkatapos pag-aralan ang mga programa ng bangko, mauunawaan ng isang tao na may sapat na mga pagkakataon para sa pagpapaunlad ng negosyo, kailangan mo langpiliin ang tamang programa at matugunan ang lahat ng kinakailangang kundisyon.