International bank card: mga uri, pamamaraan para sa pagkuha at paggamit

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ngayon ang mga bangko sa Russia ay nag-aalok ng malawak na hanay ng mga plastic card. Ang ilan sa mga ito ay magagamit lamang sa loob ng bansa, habang ang iba ay magagamit sa ibang bansa. Ang mga international bank card ay tinatanggap para sa pagbabayad para sa mga serbisyo, na sineserbisyuhan sa mga terminal at ATM saanman sa mundo.

Kaunting kasaysayan

Ang mga unang analogue ng bank card ay lumabas noong 1914 sa New York. Pagkatapos ay inisyu ang mga cardboard card at ginamit upang patunayan ang solvency ng kliyente. Pagkaraan ng 14 na taon, nagsimulang gamitin ang metal para sa parehong mga layunin, na naging posible upang i-automate ang pagproseso ng impormasyon. Ang unang mass payment system ay lumitaw noong 1949 sa pamumuno ng Diners Club. Isa itong club system na may limitadong bilang ng mga kalahok, na gumana ayon sa parehong pamamaraan gaya ng modernong Visa at MasterCard.

Ang mga card ay inisyu mula noong 50s ng huling siglo sa USA bilang isang bagong tool para sa mga cashless na pagbabayad, na pinapalitan ang mga hindi na ginagamit na checkbook. Ang nagpayunir noong 1951 ay ang Long Island Bank na nakabase sa New York. Sa Europe fashionang kumpanyang British na Finders Services ay nagpakilala ng bagong instrumento sa pagbabayad. Pagkalipas lamang ng 10 taon, lumitaw ang isang magnetic stripe sa mga plastik, at noong dekada 90 ay isang chip.

Glossary

Bago isaalang-alang ang pamamaraan para sa paggawa ng mga transaksyon sa mga international bank card, kailangan mong pag-aralan ang mga pangunahing tuntunin:

• Acquirer - ang bangkong nagseserbisyo sa card.
• Ang tagabigay ay ang institusyon ng kredito na nagbigay nito.
• Processing center - mga dibisyon ng mga bangko na nakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga kalahok sa settlement upang mangolekta at magproseso ng mga transaksyon sa card.
• Correspondent account ay binuksan ng isang bangko sa Central Bank.

Algorithm para sa paggawa ng mga kalkulasyon

Ang mga transaksyon sa mga international bank card ay maaaring isagawa sa anumang punto ng pagbebenta sa mundo na nilagyan ng terminal. Ngunit sa kasong ito, iba ang proseso ng trabaho sa karaniwang proseso:

• Sa oras ng pagbabayad, sinusuri ng terminal ang authenticity ng plastic at ang pagkakaroon ng pera sa account.
• Na-debit ang mga pondo, naglalabas ng tseke ang terminal.
• Inililipat ito ng punto ng pagbebenta sa kumukuhang bangko, na naglilipat ng halaga sa mga account ng mga negosyo. Nagpapadala rin ito ng impormasyon tungkol sa mga transaksyon gamit ang mga dayuhang card sa processing center.
• Ang data na ito ay kinokolekta, sinusuri, pagkatapos kung saan ang huling impormasyon ay dinadala sa atensyon ng nagbigay, nakakuha at sistema ng pagbabayad.
• Idini-debit ng settlement bank ang kinakailangang halaga mula sa account ng nagbigay at inililipat ito sa nakakuha.
• Isinulat ng issuing bank ang utang mula sa cardholder, na isinasaalang-alang ang lahat ng gastos sa komisyon.

Statistics

Sa kabila ng mga kakaiba ng domestic market, ang mga kalkulasyon ng carat ay tumataas bawat taon. Sa nakalipas na limang taon, ang bilang ng mga inisyu ay umabot sa 230 milyong mga yunit, kung saan 30 milyon lamang - na may limitasyon sa kredito. Sa merkado lamang ng Russia, ang bilang ng mga transaksyon sa dayuhang pera ay tumaas ng 6 na beses at umabot sa 2549 milyong mga yunit. Kasabay nito, ang mga Ruso ay nagsimulang mag-withdraw ng pera mula sa kanilang mga account nang mas madalas (751 milyong mga transaksyon para sa kabuuang 5,317.4 bilyong rubles) at gumamit ng card nang higit pa upang magbayad para sa mga kalakal (1,798 milyong mga transaksyon para sa kabuuang 1,714 bilyong rubles). Ang dahilan ay ang paglaki ng bilang ng mga outlet na nilagyan ng terminal at ang pagtaas ng bilang ng mga ATM kung saan maaari kang mag-withdraw ng mga pondo (224 thousand) at magbayad para sa mga kalakal (133 thousand).

Mga uri ng card

Mayroong dalawang internasyonal na sistema ng pagbabayad batay sa mga bank card sa mundo: Visa at MasterCard. Mahigit sa kalahati ng merkado ay inookupahan ng Visa International system - 57%. MasterCard International account para sa 26% ng merkado. Ang iba pang miyembro ay naroroon din: American Express (13%), DinersClub (4%) at JCB - (4%). Ang pangunahing gawain ng mga sistema ng pagbabayad ay upang matiyak ang mga pag-aayos sa pagitan ng mga bangko ng lahat ng mga bansa. Pinagsasama ng MasterCard ang higit sa 20 libong mga institusyong pampinansyal sa 220 mga bansa, VISA - 21 libong mga organisasyon. Ang mga internasyonal na VISA card ay pangunahing ginagamit para sa pagbabayad sa dolyar. Nakatuon din ang MasterCard sa euro. Gayunpaman, para sa isang ordinaryong kliyenteng Ruso ay walang pagkakaiba sa pagitan ng mga system na ito.

Iba pang pamantayan

DebitAng mga instrumento sa pagbabayad ay ginagamit upang gumawa ng mga pag-aayos sa loob ng saklaw ng mga pondo sa account ng kliyente. Ang mga plastik na ito ay kadalasang ginagamit sa payroll at mga proyektong panlipunan. Pinapayagan ka ng mga credit card na magbayad para sa mga kalakal sa gastos ng bangko, at pagkatapos ay ibalik ang naipon na utang na may maliit na porsyento. Ang gayong umiikot na linya ng kredito para sa mga indibidwal.

Mayroon ding paghahati sa mga klase: mula sa Electron at Maestro hanggang sa "platinum". Kung mas mataas ang kategorya, mas maraming pagkakataon ang ibinibigay sa may hawak, na nakakaapekto sa halaga ng plastic. Ang mga international bank card ay ibinibigay sa Classic, Gold, Platinum at Black Edition na mga kategorya. Sa pagtaas ng klase ng serbisyo, lumalaki ang limitasyon ng kredito. Halimbawa, sa isang klasikong Alfa-Bank credit card maaari kang makakuha ng hanggang 150 libong rubles, at sa isang platinum - 750 libong rubles na.

Naglalaan sila ng hiwalay na klase ng mga electronic card na walang pisikal na carrier. Eksklusibo ang mga ito para sa online na pagbili ng mga kalakal.

Ang International bank card na may credit limit ay pangunahing nakatuon sa mga customer na madalas bumiyahe. Ang isa pang espesyal na produkto ay binuo para sa kanila - mga co-branded card na may mga airline. Ayon sa kanila, ang may hawak ay tumatanggap ng mga bonus para sa paggamit ng mga serbisyo ng mga kasosyo. Halimbawa, ang mga may hawak ng Aeroflot Visa card ay maaaring gumastos ng naipon na "milya" sa pagbili ng mga air ticket mula sa parehong kumpanya. Ang isa pang karagdagang opsyon ay ang Cash Back. Para sa mga pagbili na ginawa sa pamamagitan ng card, ang may hawak sa katapusan ng buwannakatanggap ng tiyak na porsyento ng halagang ginastos pabalik sa account. Kung hindi, ang plastic ay walang pinagkaiba sa isang regular na card.

Disenyo

Halos lahat ng nagtatrabahong Russian ay may debit card, na may kredito na may suweldo. Kadalasan, ito ay mga plastik na Electron at Maestro, ngunit ang mga kagalang-galang na kumpanya ay naglalabas ng mga internasyonal na bank card sa kanilang mga empleyado. Maaari kang mag-order ng ganoong card sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan mismo sa bangko.

Ang pamamaraan ng aplikasyon ay simple. Kailangan mong makipag-ugnayan sa isang empleyado ng bangko, magbigay ng pasaporte, pangalawang dokumento ng pagkakakilanlan (lisensya sa pagmamaneho, pasaporte, atbp.) at magsulat ng aplikasyon. Ang isa pang dalawang linggo ay kailangang maghintay hanggang sa ang plastic mismo ay ginawa. Ang bayad para sa taon ng serbisyo ay direktang na-debit mula sa account. Ang isang plastic na instrumento sa pagbabayad ay inisyu na na may negatibong balanse.

Upang mag-order ng credit card, kailangan mo ring maghanda ng certificate of income at maghintay ng tugon mula sa credit manager. Ang pagkakaroon ng pasaporte na may mga bagong selyo tungkol sa paglalakbay sa ibang bansa o mga dokumento ng real estate ay nagpapataas ng pagkakataong makakuha ng credit card.

Para kanino?

Kahit hindi mo ginagamit ang mga serbisyo ng isang airline, bihirang bumiyahe sa labas ng bansa, hindi masasaktan na magkaroon ng international card na may credit limit na nakalaan. Sa anumang oras, maaaring kailanganin na bumili ng mga kalakal sa foreign currency sa pamamagitan ng Internet, o magkakaroon ng mga problema sa instrumento sa pagbabayad ng debit.

Ngayon, ang mga internasyonal na bank card na may limitasyon sa kredito ay maginhawaisang paraan ng pagbabayad na tinatanggap para sa serbisyo sa anumang bahagi ng mundo. Kung ninanais, makakahanap ka pa ng isang produkto na may mahabang palugit na panahon at isang minimum na komisyon para sa pag-withdraw ng mga pondo mula sa mga ATM.

Alok mula sa Sberbank

Maestro at Electron international card ay maaaring ibigay sa pinakamalaking bangko sa Russia. Ang mga ito ay napakadaling gamitin at hindi mahal upang mapanatili. Ang internasyonal na bank card ng Sberbank ay nagpapahintulot sa may-ari na makatanggap ng suweldo, maglagay muli ng isang account, magbayad para sa mga kalakal sa mga retail outlet sa Russia at sa mga dayuhang bansa. Nag-aalok ang mga klasikong card ng mga karagdagang diskwento sa mga pagbili sa mga kasosyong tindahan. Ang halaga ng kanilang maintenance ay 900 rubles at 30 (dollars, euros) sa unang taon at 600 rubles, 20 (dollars, euros) sa lahat ng susunod na taon.

Para sa mga privileged na customer, ang pinakamagandang bank card ng Gold class ay ibinibigay. Ang halaga ng taunang pagpapanatili nito ay 3000 rubles. Para sa perang ito, ang kliyente ay tumatanggap hindi lamang ng isang unibersal na instrumento sa pagbabayad na konektado sa isang account sa rubles, dolyar o euro, kundi pati na rin ang pagkakataong lumahok sa mga promosyon ng bangko at ang sistema ng pagbabayad mismo, mag-withdraw ng mga pondo nang walang card sa cash desk ng alinmang bangko sa ibang bansa. Bilang karagdagan, kinukumpirma ng Gold card ang magandang kalagayan sa pananalapi at mataas na katayuan sa lipunan ng may-ari.

Mga parusa sa merkado ng pagbabangko

Ayon sa Bangko Sentral ng Russian Federation, noong nakaraang taon, naglabas ang mga institusyon ng kredito ng 234 milyong card, kung saan 87% ay mga debit card at 13% ay mga credit card. Sa ilalim ng impluwensiyainternasyonal na parusa, ang bilang ng mga nakakuha ng mga bangko ay bumaba ng 7.8% hanggang 572 na mga yunit. Karamihan sa mga ibinigay na card ay nabibilang sa mga lokal na sistema ng pagbabayad. Naipakita ito sa paglaki ng bahagi ng mga may hawak ng mga instrumento sa pagbabayad: nagsimulang mag-aplay ang mga pensiyonado at mga taong walang trabaho para sa mga social card upang makatanggap ng mga benepisyo.