Aling bangko ang kukuha ng pautang? Anong mga dokumento ang kinakailangan para sa isang pautang sa bangko? Mga kondisyon para sa pagbibigay at pagbabayad ng utang

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

"Ang utang sa pamamagitan ng pagbabayad ay pula" - sabi ng mga tao. Gayunpaman, ang kasabihang ito ay bahagyang binaluktot ang mga pangyayari kung saan nangyari ang lahat. Ayon sa isa pang alamat, ang lahat ay hindi masyadong malungkot: "Si Abraham ay humiram ng pera kay Moishe, bumili ng baka para sa mga pautang, binayaran ang utang pagkaraan ng ilang sandali, at ang baka ay nanatiling pabor."

Saang bangko ako makakakuha ng pautang?

Ang mga pautang ngayon ay isang kinakailangang serbisyo sa buhay ng halos bawat tao. Ito ang nangyari mula nang magsimulang ituloy ng mga bangko ang isang mas tapat na patakaran tungo sa malawak na hanay ng mga mamamayan. Ngayon, para sa isang maliit na pautang, maaari kang pumunta na may dalawang dokumento at bumalik na may cash. O maaari kang mag-aplay para sa pautang nang hindi umaalis sa iyong tahanan, at pagkatapos ay mag-cash out sa pinakamalapit na ATM.

Sa simula ng 2017, mahigit 600 bangko sa Russia ang nag-renew ng kanilang mga lisensya. Ang bawat isa sa kanila ay nagbibigay sa populasyon ng malawak na hanay ng mga serbisyo. Bilang karagdagan sa pagkuha ng pautang, ang mga mamamayan ay maaaring maglagay ng mga libreng pondo sa mga deposito at makatanggap ng matatag na mga dibidendo. Kapag nagtanong ang isang mamamayan kung saang bangko kukuha ng pautang, kailangan niyamagpasya muna sa uri ng mga pautang.

Mga uri ng mga pautang

Kung kukunin natin ang buong industriya sa kabuuan, nahahati ang financing sa dalawang uri: mga naka-target na pautang at hindi naka-target. Kasama sa unang grupo ang malaking halaga na kailangan para makabili ng real estate, para bumuo ng negosyo, o makakuha ng iba pang mahalagang ari-arian. Ang mga kahilingan sa pautang na ito ay medyo sobrang mahal.

Sa pangkalahatan, para sa mga Ruso, ang tanong kung saang bangko kukuha ng pautang ay hindi talamak. Ang dahilan ay ang karamihan sa mga tao ay nangangailangan ng pangalawang uri ng pautang - non-purpose loan. Ang isa pang pangalan para sa grupong ito ay consumer loan. Sa loob ng balangkas ng mga indibidwal na programa sa pagbabangko, ang mga uri ng naka-target na mga pautang ay maaaring tawagin nang iba: para sa paglalakbay, para sa edukasyon, para sa pagsasaayos ng bahay o para sa pagbili ng hindi gaanong mahalagang ari-arian.

Mga Karaniwang Kundisyon

Dapat tandaan na ang anumang institusyong pampinansyal, na naglalabas ng pautang sa mga indibidwal o legal na entity, ay naglalayong kumita sa mga rate ng interes. Ibig sabihin, kahit na sa yugto ng pag-iisip kung saang bangko kukuha ng utang, dapat malaman ng aplikante: ang halaga ng resibo at ang halaga ng ibinalik ay malaki ang pagkakaiba.

Ang mga pautang ay magagamit lamang sa mga solvent na mamamayan. At kailangan itong idokumento. Mula sa mga pagsasaalang-alang na ito, naglalagay ang bangko ng ilang kundisyon:

• Pagkakaroon ng permanenteng pinagmumulan ng kita. Higit pa rito, ang kabuuang kita ng bawat pamilya ay dapat na higit sa subsistence minimum para sa bawat miyembro ng pamilya at buwanang installment sa isang loan sa hinaharap. Kung hindi, tatanggi sila.
• Probisyoncollateral na ari-arian. Para sa mga naka-target na pautang, ang collateral ay sapilitan. Para sa mga non-purpose loan, maaari kang magbigay ng garantiya ng isang guarantor o isang sertipiko ng kita.
• Kasaysayan ng kredito. Kung ang aplikante ay nakatanggap dati ng mga pautang at hindi nakapagbayad sa oras, ang impormasyong ito ay ilalagay sa isang espesyal na database. Gayunpaman, ang matagumpay na pagsasara ng mga pautang ay kasama rin sa rehistrong ito. Ngunit ito ay magiging isang positibong kasaysayan ng kredito.

Isa lamang itong karaniwang listahan ng mga sanggunian. Tungkol sa kung anong mga dokumento ang kailangan para sa isang pautang sa isang partikular na kaso, dapat mong malaman mula sa mga mapagkukunan ng isang potensyal na nagpapahiram.

Pagtatalaga ng mga kredito

Kailangan ng mga tao ng pera para sa iba't ibang layunin: para bumili, mag-ayos o magbayad para sa edukasyon. Ang mga alok ng bangko ay may posibilidad na isaalang-alang ang layunin ng pautang at handang ibigay ang mga sumusunod na uri ng financing:

• Mortgage - humiram ng mga pondo para sa pagbili ng real estate. Ang bagay ay nananatiling naka-pledge sa bangko hanggang sa ganap na mabayaran ang utang. Ang karapatang ilipat ang pagmamay-ari ay ibinibigay kaagad. Mataas ang demand.
• Para sa negosyo. Ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng pautang sa ilalim ng linyang ito ay ipinapalagay ang pagkakaroon ng isang gumaganang negosyo, na naglalayon at pagkakaroon ng tunay na mga pagkakataon para sa pag-unlad. Ang pagkumbinsi sa isang bangko na tustusan ang isang startup ay halos imposible dahil ang mga panganib ay masyadong mataas. Tanging ang likidong real estate bilang collateral at maliit na halaga ng kahilingan ang maaaring magsilbing isang mabigat na argumento.
• Ang mga pautang sa consumer ay maaaring gamitin para sa iba't ibang layunin. Ang pangangailangan para sa collateral ay depende sa halaga ng utang at sa mga personal na kondisyon.bangko.
• Car loan - pagpopondo sa pagbili ng kotse. Ang pansin ay binabayaran sa taon ng paggawa ng kotse at ang mga teknikal na katangian nito. Kung mas bago ang kotse, mas maraming pagkakataon.
• Mga produkto sa kredito. Ibinibigay ito kapag bumibili ng mga kalakal sa mga kasosyong tindahan ng bangko. Ang pangunahing punto ay ang huli ay nagbabayad sa labasan, at ang mamimili ay bahagyang nagdeposito ng pera sa loob ng isang tiyak na oras. Ang mga kundisyon para sa pagbibigay ng pautang sa ilalim ng linyang ito ay napakasimple.

Mga paraan ng pamamahagi

Cashless na paraan ng pagbabayad ay nagiging sikat. Salamat sa kakayahang pamahalaan ang mga pondo nang awtonomiya, parami nang parami ang nakakakuha ng mga bank card at electronic wallet. Sa kanilang tulong, maaari mong ganap na malutas at mga isyu sa kredito. Kung may kaugnayan ang tanong kung aling bangko ang kukuha ng pautang sa paraang hindi cash, maaari kang makipag-ugnayan sa anumang institusyong pampinansyal.

May ilang paraan para mag-isyu ng pera:

• Cash - sa checkout sa sangay ng napiling bangko.
• Cashless - sa pamamagitan ng paglipat sa isang personal na account o balanse sa card.

Maraming uri ng card. Ang pinakasikat ay ang "plastik" sa loob ng mga sistema ng pagbabayad na Visa at Master Card. Bilang karagdagan, ang bawat bangko ay naglalabas ng sarili nitong mga personalized na card. Hinihikayat ng mga institusyong pampinansyal ang paggamit ng mga plastik na credit card. Para sa mga operasyon sa kanilang tulong, mayroong isang buong hanay ng mga bonus at mga programang pang-promosyon.

Makukuha ba ito ng lahat?

Ang isang mamamayan na may permanenteng solidong kita at likidong real estate ay madaling maging isang honorary client ng bangko. Peropaano ang isa pang kategorya ng mga tao na nangangailangan din ng mga pondo, ay medyo solvent, ngunit hindi makumpirma ito sa mga dokumento? Dito maraming mga katanungan ang lumitaw tungkol sa kung aling bangko ang nagbibigay ng pautang nang walang mga guarantor, collateral at mga sertipiko mula sa lugar ng trabaho. Hanggang kamakailan lamang, ang mga pintuan ng mga institusyong pinansyal ay sarado para sa kategoryang ito ng mga mamamayan. Ang mga modernong bangko ay mahusay na nakikipagkumpitensya sa pagpapasimple ng mga kondisyon, at ito ay pabor lamang sa populasyon.

Pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga estudyante, pensiyonado at mga taong nagtatrabaho sa shadow economy. Magkasama silang bumubuo ng halos 30% ng populasyon. Sa ganitong mga kaso, ang tanong kung aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang sa mga pensiyonado o mga mag-aaral ay nagiging may kaugnayan. Kung maingat mong titingnan ang mga alok mula sa mga bangko, kung gayon sa mga ito ay may mga isinasaalang-alang ang mga katangian ng lahat ng mga kategoryang panlipunan. Bukod dito, ang mga naturang panukala ay may kaugnayan hindi lamang para sa malalaking lungsod, kundi pati na rin sa ibang mga rehiyon ng bansa. Susunod, isaalang-alang ang kanilang mga kundisyon nang detalyado.

Sovcombank

Ang kategorya ng edad ng mga customer ng bangkong ito ay sumasaklaw sa lahat ng wala pang 85 taong gulang. Dahil sa katotohanan na karamihan sa mga pensiyonado ay mas gustong huminto sa pagtatrabaho, ang mga karagdagang dokumento tulad ng 2-NDFL na sertipiko ay hindi kinakailangan. Sapat na ang tatlong dokumento: pasaporte ng pensiyonado, sertipiko ng pensiyon at SNILS.

Pagkatapos mahanap ang sagot sa tanong kung aling mga bangko ang nagpapahiram sa mga pensiyonado, mahalagang malaman kung magkano ang kanilang maaasahan. Sa Sovcombank, maaari kang humiling ng anumang mga pautang hanggang sa 100,000 rubles. Sumang pagbabalik ay mag-iiba ng 12-17% kada taon. Maaaring bayaran ng aplikante ang utang sa loob ng 1 taon.

SKB Bank

Ang institusyong pampinansyal na ito ay handang mamuhunan ng pera sa halagang 51,000 hanggang 1.3 milyong rubles para sa anumang mga plano. Ang real estate o iba pang likidong ari-arian na katumbas ng natanggap na mga pondo ay tinatanggap bilang collateral. Ang alok mula sa SKB-Bank ay isang mahusay na solusyon para sa mga interesado sa tanong kung saan kumikita ang pagkuha ng pautang. Ito ay pinatunayan ng taunang mga rate, na para sa mga pensiyonado ay mag-iiba mula 14.5 hanggang 16.7%.

Ang pakete ng mga kinakailangang dokumento ay minimal: bumisita lamang sa isang sangay ng bangko na may pasaporte, pensioner's certificate at SNILS. Ang aplikasyon ay isinasaalang-alang sa loob ng 5-7 araw. Sa isang positibong desisyon, maaaring ibigay ang pera sa mismong susunod na araw.

Interprombank

Ang mga retirado na wala pang 75 taong gulang ay makakahanap ng magagandang pinansiyal na deal dito. Ang mga tuntunin sa pagbabayad ng utang ay nagbibigay-daan para sa anumang panahon na hindi hihigit sa 36 na buwan, ngunit hindi mas maaga kaysa sa 6 na buwan. Ang isa sa mga mahalagang kinakailangan ay ang pagkakaroon ng pagpopondo para lamang sa Moscow at sa Rehiyon ng Moscow. Kasabay nito, ang iba pang mga parameter ay talagang kaakit-akit.

Mga pensiyonado na may Moscow residence permit, kung saan ang tanong kung aling bangko ang kukuha ng cash loan sa mga katanggap-tanggap na termino ay may kaugnayan, ay maaaring mag-apply sa Interprombank. Ang halaga ng pautang ay maaaring mag-iba mula 45,000 hanggang 1 milyong rubles. Ang pagkumpirma ng personal na data at katayuan sa lipunan ay isinasagawa ayon sa dalawang dokumento: itoisang sertipiko ng halaga ng pensiyon, isang sibil na pasaporte at isang kopya ng sertipiko ng pagpaparehistro sa Moscow.

Paano maging walang trabaho?

Ang walang trabaho ay maaaring nahahati sa dalawang uri: aktwal na walang trabaho at opisyal na walang trabaho. Hindi tulad ng unang grupo, ang pangalawang kategorya ay may isang tiyak na trabaho, maaari itong maging isang bahagyang o episodic na kalikasan. Sa unang kaso, mayroon ding posibilidad na makakuha ng maliit na halaga ng financing mula sa mga bangko. Ngunit ang mga naturang kliyente ay nag-aalala tungkol sa isa pang tanong: anong mga dokumento ang kailangan para sa isang pautang sa bangko kung hindi ka nagtatrabaho kahit saan?

Una sa lahat, dapat kang magparehistro sa territorial office ng employment service. Sa ilalim ng batas, ang mga walang trabahong mamamayan ay may karapatan sa maliit na allowance. Bilang karagdagan, kung kinakailangan ng bangko, maaari kang magbigay ng isang sertipiko na nagsasaad na ang mamamayan ay opisyal na walang trabaho. Ang pagpopondo sa mga mamamayang walang trabaho ay nagsasangkot ng mas mataas na mga rate ng interes. Dagdag pa, isasaalang-alang namin ang mga naturang panukala nang detalyado.

Leto Bank

Lahat ng nangangailangan ng pera hanggang 100,000 rubles na walang mga sertipiko ng trabaho ay maaaring makatanggap ng mga mapagkukunang pinansyal dito. Kapag may potensyal na kliyente, ang mga bangko ay laging handa na isaalang-alang ang mga kondisyon nito sa isang indibidwal na batayan. Maaring mag-apply sa isa sa 200 branches ng Leto Bank ang mga mamamayang matagal nang naghahanap kung saan kumikita ang pag-loan. Bilang karagdagan sa mga pautang na may mga simpleng termino, maaari ka ring makakuha ng pangmatagalang libreng credit card dito.

Totoo, para sa mga walang trabaho, ang mga rate ay bahagyang mas mataas kaysa sa iba - 29.9%. Ngunit ang mga benepisyo ng kreditomanatili sa nanghihiram: ang mga plano ay ipapatupad, at ang utang ay maaaring isara nang dahan-dahan.

Renaissance Credit

Ang isa sa mga pinakamahusay na bangko sa bansa na "Renaissance Credit" ay handang pumasok sa sitwasyon ng mga walang trabaho at mga pensiyonado at bigyan sila ng pautang mula 30,000 hanggang 200,000 rubles hanggang 5 taon. Ang halaga ng refund ay mag-iiba mula sa orihinal ng 13-14% bawat taon.

Ang linya ng kredito ay may ilang mga programa: para sa pagbili ng mga kalakal, para sa mga agarang pangangailangan, para sa mga pensiyonado at para sa mga regular na customer. Anuman ang uri ng pagpopondo ay inilapat para sa, ito ay isasaalang-alang nang hindi lalampas sa susunod na araw.

Ang "Renaissance Credit" ay nakakatulong din sa mga nag-iisip kung aling bangko ang nagbibigay ng pautang na walang mga guarantor. Ang isang malawak na linya ng kredito ay nagbibigay sa mga customer ng isang pagpipilian. Salamat sa isang mobile verification system at isang patakarang nakatuon sa borrower, handa ang bangko na makipagtulungan sa mga alternatibong termino: maaaring magbigay ng mga dokumento sa kita o collateral sa halip na mga guarantor.

Nuances

Sa kabila ng pagiging simple ng mga kundisyon, ang anumang pautang ay isang responsableng hakbang para sa nanghihiram. Kapag isinasaalang-alang ang mga panukala, dapat isaalang-alang ang mga sumusunod na punto:

• Uri ng pagbabayad. May annuity o differentiated, bawat isa sa kanila ay may kanya-kanyang pakinabang at disadvantages.
• Mga rate ng bangko sa mga pautang para sa mga indibidwal. Salamat sa malusog na kumpetisyon, makakapili ang consumer ng pautang mula sa napakaraming alok.
• Kung ang pagkuha ng pautang ay isa sa mga pangmatagalang plano, kung gayondapat paghandaan ito nang maaga. Halimbawa, halos lahat ng mga bangko ay ginagarantiyahan ang mas mababang mga rate sa mga nagbubukas ng deposito.
• Ang isa pang paraan para mapababa ang mga rate ay ang paggamit ng bank credit card.
• Ang susunod na paraan ay ang maging isang corporate client ng isang financial institution. Kung ang organisasyon ng aplikante ay nakikipagtulungan sa isang bangko, ang empleyado ay maaaring umasa sa mga espesyal na kundisyon.
• Kapaki-pakinabang din ang maging salary card holder kung saan plano mong mag-loan. Sa kasong ito, hindi na kailangang kumpirmahin ang kita, dahil malinaw na sa bangko ang impormasyon.

Dahil sa nabanggit, maibubuod na halos bawat mamamayan ay may pagkakataong makatanggap ng kumikitang financing mula sa mga bangko.