Paano makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula? Aling mga bangko at sa ilalim ng anong mga kondisyon ang nagbibigay ng mga pautang para sa negosyo mula sa simula

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang axiom ng commerce ay ang anumang negosyo ay nangangailangan ng mga pamumuhunan sa pananalapi. Ito ay totoo lalo na sa paunang yugto ng aktibidad. Upang kumita ng pera sa pagpapatupad ng isang proyekto sa negosyo, kailangan mo munang mamuhunan dito. Ang mga malalaking proyekto ay nangangailangan ng maraming pera, ang mga maliliit ay mas kaunti. Ngunit ang pag-alis sa mga gastos sa prinsipyo ay imposible sa ilalim ng normal na mga kondisyon.

Mabuti kung ang isang baguhang negosyante ay may kahit kaunting pera. At kung hindi, may ilang mga opsyon kung saan maaari kang legal na makakuha ng pananalapi. Isa na rito ang pagkuha ng business loan sa isang bangko. Ang mga kondisyon nito ay dapat na nakakarelaks kumpara sa karaniwan. Kung hindi, ang isang matagumpay na pagsisimula ng proyekto ay hindi makikita. Ngunit kahit dito lumitaw ang ilang mga subtleties at pagkamagaspang.

Mga panganib para sa mga partido

Ang mga komersyal na bangko ay nagbibigay ng mga pautang sa interes lamang. Sa mga pangkalahatang tuntunin o kagustuhan, ngunit bilang karagdagan sa mismong utang, kakailanganin mo ring ibalik ang naiponinteres. Kung matagumpay ang negosyo, kung gayon ang gayong pautang sa pananalapi, gaano man kabigat, ang magbabayad para sa sarili nito. At kung hindi? Ang isang hindi matagumpay na negosyante ay mawawala hindi lamang ang kanyang negosyo, kundi pati na rin ang kanyang ari-arian. Kung hindi, mananatili itong may utang kasama ang lahat ng kasunod na legal na kahihinatnan.

Dapat tandaan na para sa isang bangko, ang pag-isyu ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang komersyal na negosyo ay itinuturing na isang mapanganib na pakikitungo. Walang walang pasubali na garantiya na ang utang ng isang bagong minted na mangangalakal, na natanggap para sa paglikha ng isang maliit na negosyo mula sa simula, ay ibabalik. Sa pinakamasamang kaso, kapag ang pagpipilian ng pagkawasak ay lumitaw sa abot-tanaw, ang isang hindi matagumpay na negosyante ay maaaring, pagkatapos ng isang tiyak na panahon (karamihan sa isang buwan), ipahayag ang kanyang sarili na bangkarota at tumangging ibalik ang perang natanggap sa bangko.

At gayon pa man, paano makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula? Ito ay hindi mas mahirap kaysa sa pagkuha ng regular na pautang para sa edukasyon, pagpapaganda ng bahay, pagbili ng sasakyan at iba pa.

Mga kinakailangang kundisyon

Sa kabila ng ganitong mga panganib, dahan-dahan ngunit naibabalik pa rin ang kredito sa mga paborableng termino para sa maliliit na negosyo. Kasama ang pagkuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula, ito ay posible, napapailalim sa ilang mahigpit na kundisyon. Gayunpaman, walang super-heavy impossible clause sa kontrata:

1. Magandang credit history ng nanghihiram. Ang mga kahirapan sa pagbabayad ng mga nakaraang pautang, hindi pa nababayarang mga pautang, o huli na pagbabayad ay maaaring maging dahilan ng pagtanggi sa pautang.
2. Propesyonal na plano sa negosyo. Ang maliwanag na posibilidad ng mabilis na kita, kahit na maliit ngunit matatag, ay pipilitin ang mga eksperto sa pananalapi na sumang-ayon sa nanghihiram at mag-isyu ng kinakailangangsolusyon.
3. Trabaho na nagbibigay ng karagdagang kita. Ginagawang posible ng solidong kita na matagumpay na mabayaran ang isang utang na natanggap upang bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula.
4. Ang pagkakaroon ng personal na ari-arian na maaaring isangla sa ilalim ng pautang. Isa itong seryosong pangako ng mandatoryong refund.
5. Pagkakaroon ng mapagkakatiwalaang guarantor.
6. Ang pagkakaroon ng start-up financial capital, na humigit-kumulang 25% ng kinakailangang halaga.

Mayroong iba pang mga pangyayari sa tanong kung paano makakuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula. Ito ay nagkakahalaga na isaalang-alang ang kahit ilan sa mga ito.

Mga Bangko

Saan ako makakakuha ng maliit na pautang sa negosyo mula sa simula, saang bangko ako dapat makipag-ugnayan? Dapat na maunawaan na, una, hindi lahat ng mga institusyong pampinansyal ay nagbibigay ng gayong mga pautang, at pangalawa, ang mga kinakailangan at alok ng bangko ay naiiba, at ang isang negosyante, siyempre, ay gustong pumili ng pinaka-pinakinabangang opsyon.

Russians na gustong ayusin ang kanilang sariling negosyo ay maaaring tumanggap ng tulong ng ilang mga institusyong pinansyal. Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang para sa negosyo mula sa simula? Ang isang maliit na pautang sa negosyo mula sa simula ay magagamit sa ilang mga bangko ng Russian Federation - higit pa sa mga ito sa ibaba.

VTB24

Ang VTB24 ay nag-aalok ng pinakakanais-nais na mga rate para sa mga legal na entity na nakarehistro sa Russia, medyo magkakaibang mga kondisyon, kabilang ang mga pautang sa negosyo para sa mga indibidwal na negosyante. Malaki ang pagkakaiba ng mga diskarte sa LLC at sole proprietorship. Kadalasan, ang ari-arian ay kinakailangan bilang collateral para sa isang pautang. Mga partikular na halimbawa:

1. Express micro. Ang utang ay ibinibigay sa halagang 30,000 hanggang 600,000rubles para sa isang panahon ng 3 buwan hanggang 3 taon. Hindi kinakailangan ang collateral na personal na ari-arian.
2. Maliit na pautang. Ang mga mapagkukunang pinansyal ay inilabas sa seguridad ng personal na naililipat o hindi natitinag na ari-arian sa loob ng 3 buwan hanggang 7 taon. Ang halaga ng utang ay nasa hanay mula 600,000 hanggang 30,000,000 rubles.
3. Sa ilalim ng kontrata. Sa pamamagitan ng pag-isyu ng naturang pautang, ang bangko ay may legal na karapatan sa pag-claim para sa mga halagang pumasa sa ilalim ng kasunduan. Ang loan ay ibinibigay sa loob ng 3 hanggang 12 buwan. Ang halaga ng utang ay nag-iiba mula 150,000 hanggang 6,000,000 rubles.

Sberbank

Nag-isyu ang Sberbank ng pautang para sa isang bagong negosyo mula sa simula bilang bahagi ng proyekto ng Business Start. Ang financing ay ibinibigay para sa isang kasalukuyang proyekto ng negosyo. Posible ring magpatakbo ng isang franchise entrepreneur.

Sa karagdagan, para sa pagpaparehistro at pagpapaunlad ng iyong sariling negosyo, maaari kang sumali sa credit program na "Business Trust" ng Sberbank. Hindi ito nangangailangan ng mahigpit na pag-uulat sa mga layunin at direksyon ng pagpapahiram. Ang "Business Trust" ay:

• pautang na walang collateral;
• halaga ng mga pondo sa halagang 80,000–3,000,000 rubles;
• walang komisyon;
• kailangan ng guarantor - ang may-ari ng kumpanya;
• rate ng interes na 13.94% o higit pa;
• panahon ng pagbabayad ay nasa pagitan ng 3 buwan at 3 taon.

Rosselkhozbank

Ang "Rosselkhozbank" ay nagtatanghal ng mga indibidwal na produkto ng pautang upang palakasin ang maliliit na kumpanya. Walang mga paghihigpit sa pagpopondo. Ang pangunahing pokus ay agrikulturasektor, ngunit may iba pang mga lugar ng mga pautang para sa pagsisimula ng negosyo mula sa simula:

1. Pamantayang pamumuhunan. Ang halaga ng pautang ay 60 milyong rubles, ang panahon ng pagbabayad ay hanggang 8 taon. Pagpapaliban ng mga pagbabayad - hanggang 1.5 taon. Posible ang iskedyul ng pagbabayad ng personal na pautang.
2. Para sa pagbili ng makinarya at/o kagamitan, ang pautang ay ibinibigay lamang laban sa seguridad ng biniling makinarya at/o kagamitan. Pagpapaliban ng mga pagbabayad - hanggang sa isang taon. Ang panahon ng loan ay hanggang 7 taon.
3. Para sa pagbili ng lupa. Ito ay ibinibigay lamang sa seguridad ng biniling lupa. Pagpapaliban ng mga pagbabayad - hanggang 2 taon. Panahon ng pautang - hanggang 8 taon.
4. Para sa pagbili ng mga batang hayop, ang pautang ay ibinibigay lamang laban sa seguridad ng mga biniling hayop na pang-agrikultura. Pagpapaliban ng mga pagbabayad - 1 taon.

Alfa Bank

Mayroon lamang dalawang uri ng mga pautang sa negosyo sa Alfa-Bank. Ngunit sa parehong oras, ang mga tagapamahala ay nag-uulat ng mga aktibidad na may maliliit at katamtamang laki ng mga kumpanya bilang pinakamahalagang priyoridad.

Mga paraan ng pagpopondo

Ang mga modernong paraan ng pagpopondo ng bangko para sa mga pautang upang magsimula ng negosyo mula sa simula ay may ilang mga subtleties. At ang pangunahing isa ay upang mabawasan ang mga panganib, parehong tinalakay sa itaas at iba pa (may sapat na sa kanila upang isaalang-alang ang isang kumpletong listahan).

Una sa lahat, ang mga institusyong pampinansyal ay nahaharap sa gawain ng pagtukoy sa antas ng panganib sa pananalapi kapag nagpapautang sa mga inilapat na maliliit na negosyo. Gumagamit ang mga bangko ng dalawang pamamaraan, medyo naiiba sa mga tuntunin ng objectivity at lalim ng pagsusuri:

1. Trabahomga eksperto sa aplikasyon. Sa kasong ito, ang pangwakas na desisyon sa paglalaan ng isang pautang ay nakasalalay sa malaking lawak sa isang napaka-subjective na pagpapatunay ng mga argumento ng negosyante ng mga empleyado ng bangko.
2. Ang isa pang napakalaking paraan upang matukoy ang halaga ng panganib ay ang paggamit ng isang automated na financial "scoring" system na lumitaw kalahating siglo na ang nakalipas. Hindi nabibigatan ng anumang emosyon, kinakalkula ng programa ang mga puntos na natanggap, isinasaalang-alang ang pangkalahatang mga resulta batay sa data na ipinahiwatig sa palatanungan ng kliyenteng ito. Ang pagmamarka ay nahahati ayon sa uri: ayon sa mga puntos na natanggap (kinakailangan upang maabot ang itinalagang antas, maraming mga aplikante ang hindi umabot dito); laban sa mga halatang manloloko (sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa pag-uugali ay nagpapakita ng mga salik na nagpapatunay ng data sa isang hindi layunin na pautang, isang posibleng banta sa mga asset ng bangko); laban sa mga iresponsable at walang kuwentang kliyenteng nanghihiram (isinasaalang-alang ang posibilidad ng pagkaantala).

Proseso ng pagtanggap

Ang pagkuha ng isang kumikitang pautang sa negosyo para sa isang indibidwal na negosyante ay nagsasangkot ng isang tiyak na mahigpit na pamamaraan. Logistics para sa pagkuha ng pautang para magsimula ng maliit na negosyo:

1. Una kailangan mong magpadala ng makatuwirang aplikasyon sa napiling bangko. Itinatala nito ang anyo ng aktibidad, isang partikular na programa sa pagpapahiram.
2. Pagkatapos ay kailangan mong magbigay ng impormasyon tungkol sa sitwasyong pinansyal ng iyong maliit na negosyo. Mangangailangan ito ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula at mga dokumento: kailangan mong magbigay ng isang kard ng pagkakakilanlan, TIN, isang kopya ng libro ng trabaho ng isang potensyal na nanghihiram, isang sertipiko ng kita, mga dokumento na nagkukumpirma ng iba pang kita (deposito sa bangko, pagbabahagi ng anumang mga kumpanya,pamumuhunan), mga papeles na nagtatatag ng karapatan sa real estate o iba pang ari-arian na magsisilbing collateral, at iba pa. Ang diin ay dapat sa halaga ng kita na natanggap, isang positibong kasaysayan ng kredito, ang pagkakaroon ng karagdagang kita o iba pang mapagkukunan ng pananalapi na makakatulong sa pagbabalik ng pera kung ang mga bagay ay hindi magiging maayos.
3. Kung ang aplikasyon ay tinanggap (at ito, bilang panuntunan, ay nangyayari sa karamihan ng mga kaso) at isinasaalang-alang, ang partikular na trabaho ay magsisimula - ang mga kondisyon ng pautang ay naaprubahan: ang halaga ng mga pondo, ang magkakasunod na balangkas, ang anyo ng pautang.

Dagdagan ang mga pagkakataon

Paano makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula? Kapag naghahanap ng pautang upang mapaunlad ang kanilang negosyo, ang isang baguhan na negosyante ay kailangang pumili ng isang bangko nang maingat hangga't maaari, kung saan siya ay maseserbisyuhan. Mga Nuances:

1. Kapag sinusuri ang sitwasyon ng mga institusyong pampinansyal, kailangang itanong kung may mga espesyal na panukala (at kung ano ang mga ito) para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo.
2. Ang payo at rekomendasyon ng mga komersyal na kasosyo, kakilala at kaibigan na nakikipag-ugnayan sa isang partikular na bangko ay mahalaga.
3. Ang mga pautang ay mas malayang ipinamamahagi sa mga kasalukuyang negosyo. Ang isang aplikasyon na may kalakip na proyekto ng isang kaso na hindi pa nasisimulan ay may kaunting pagkakataong makatanggap ng suportang pinansyal.
4. Hindi masama para sa iyong kumpanya na maging solvent, upang matagumpay na umunlad sa loob ng hindi bababa sa anim na buwan.
5. Pabor sa positibong desisyon ng bangko na mag-isyu ng pautang, magkakaroon ng tiyak na collateral. Karaniwan bilang collateralang mga bagay ng real estate, mga kotse, mga teknikal na kagamitan ay isinasaalang-alang.

Subjective na salik

Sa pagsulong sa kung paano makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula, isinasaalang-alang ng bangko ang iba pang mga salik na tila ganap na subjective hinggil sa nanghihiram:

1. Kasalukuyang edad. Iminumungkahi ng pagsasanay sa mundo na ang edad kung saan ang isang potensyal na kliyente ay ang pinakamalakas at pinakamalakas at pinakamalamang na makapagpapatunay para sa proseso ng pag-isyu ng pautang ay nasa pagitan ng 30 at 40 taong gulang.
2. Formalized marriage. Kung ang nagpapahiram ay legal na kasal, ang kanyang posibleng pagkakataon na makuha ang hinihiling na pautang para sa isang umiiral na negosyo ay tumaas nang malaki, dahil kung may problema sa pagbabalik ng mga hiniram na pondo, ang asawa (asawa) ng nanghihiram ay maaaring sumali sa pagsasara ng pautang.
3. Buwanang umuulit na gastos. Ang isang institusyong pinansyal na nagpapautang sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo ay maaari ding isaalang-alang ang halaga ng halaga ng buwanang gastos sa proseso ng pagpapaunlad ng negosyo ng nanghihiram.
4. Interior na espasyo ng opisina. Ang lugar, na inilaan ng kredito na negosyante bilang isang opisina, ay susuriin ng bangko para sa pagkakaroon ng mga kagamitan sa komunikasyon, kagamitan sa opisina ng negosyo, ilang mga computer at magagandang kasangkapan.

Higit pang opsyon

Kapag nagtatanong kung paano makakuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula, kailangan mong maunawaan na may alternatibong posibilidad na makakuha ng potensyal na tulong pinansyal - ang karaniwang mamimilipagpapautang. Maaaring magbigay ng pautang sa isang indibidwal na nagtatrabaho sa kumpanya. Ang isang personal na kotse o real estate ay maaaring gamitin bilang collateral. Ginagamit din ang institute of guarantor.

Ang pagkuha ng ganoong loan ay hindi napakahirap, ngunit ang mga pautang ay hindi lubos na kapaki-pakinabang para sa isang negosyante dahil sa mataas na mga rate ng interes. Samakatuwid, mas mahusay na mag-isip muli, maghanap ng mga pagpipilian para sa pagkuha ng start-up capital. Karamihan sa mga rehiyon ng ating bansa ay mayroon na ngayong mga pondo na nagbibigay ng suportang pinansyal sa mga maliliit na negosyo. Ang mga institusyong ito ay nagtatrabaho sa ngalan ng estado bilang mga tagagarantiya para sa ibinigay na loan, o sila mismo ay maaaring mag-alok ng maliliit na concessional loan sa mga negosyante.