Cumulative insurance sa Europe: mga review

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Lahat ng uri ng serbisyo ng insurance ay matagal at matatag na pumasok sa ating buhay. Taun-taon ay pinoprotektahan namin ang aming kalusugan gamit ang mga patakaran, siguraduhing mag-insure ng kotse, at kung minsan ay bumibili kami ng mga karagdagang programa. Ang seguro sa endowment ay isa sa ilang mga serbisyo na hindi alam ng karamihan ng mga Ruso. Habang sa mga bansang Europeo ang ganitong patakaran ay karaniwan at kailangan pa nga sa ilang lawak. Sa loob ng maraming taon ng pagsasanay, nakasanayan na ng mga tao na mag-ipon ng pera sa ganitong paraan. Bukod dito, pinoprotektahan ng patakaran sa seguro sa pabahay ang pinakamahalagang bagay na mayroon ang isang tao - ang kanyang buhay at kalusugan.

Bagaman ang buhay ng tao ay hindi mabibili, hindi ito nangangahulugan na hindi na kailangang pahalagahan ito. Tinatayang ang ganitong paraan ng pag-iisip ay may bawat ikatlong European. Dahil dito, ang endowment life insurance sa Europe ay umuunlad sa loob ng maraming taon.

Ano ito?

Ang patakarang ito ay parang deposito. NSJ -pangmatagalang pamumuhunan ng mga pondo kasama ang kanilang kasunod na pag-iipon at pamumuhunan upang makakuha ng labis na kita.

Maaari mong tapusin ang naturang kasunduan mula 3 hanggang 35-40 taon. Maaari itong tingnan bilang isang uri ng alkansya na dagdag na nagpoprotekta sa iyo mula sa mga gastos sa kaganapan ng kamatayan, malubhang karamdaman, pinsala, kapansanan at iba pang posibleng panganib. Kung mangyari sa iyo ang alinman sa mga nabanggit, babayaran ka ng kumpanya ng buong halaga. Kung magiging maayos ang lahat, patuloy na maiipon ang mga pondo.

Ang mga buwanang kontribusyon sa endowment insurance ay nahahati sa dalawang bahagi:

• para magbayad para sa mga posibleng panganib;
• para bumuo ng alkansya.

Ang pagtitipid ay maaaring i-invest sa iba't ibang modelo ng pananalapi upang makabuo ng karagdagang kita. Pagkatapos mag-expire ang kontrata, ang kliyente ay makakapagdesisyon nang nakapag-iisa kung gusto niyang matanggap ang buong naipon na halaga nang sabay-sabay o mas gusto pa ang mga pagbabayad sa anyo ng pagtaas ng pensiyon.

Kung pag-uusapan natin ang tungkol sa batas ng Russia, maaari itong pagtalunan na ang mga naturang halaga ay hindi napapailalim sa pagbubuwis. Gayundin, hindi sila maaaring mabawi pabor sa mga ikatlong partido, kahit na sa korte. Ibig sabihin, ang kliyente lang mismo at walang ibang makakapamahala ng pondo. Halos magkapareho ang mga benepisyo ng insurance (cumulative) sa Europe.

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng risk insurance at pinondohan na insurance?

Sa ilalim ng patakaran sa panganib ay nauunawaan ang ganitong uri ng kontrata, kapag ang halagang nakaseguro ay binayaran ng 1 beses. Kasabay nito, ang kontrata ay nagtatakda ng lubosisang malaking halaga na babayaran sa kliyente kapag nangyari ang isang nakasegurong kaganapan. Gayunpaman, kung walang nangyari sa iyo bago matapos ang kontrata, mananatili sa insurer ang nadepositong pera.

Mukhang iba ang sitwasyon kapag pinagsama-sama ang insurance. Sa Europa, bumili ka ng isang patakaran o sa Moscow, hindi mahalaga. Dito kailangan mong magbayad buwan-buwan. Kung mayroon kang libreng pondo, maaari mong ideposito kaagad ang halaga para sa taon.

Patuloy na ini-invest ng kumpanya ang mga pondong naipon sa iyong account at sinusubukang dagdagan ito. Dito nakasalalay ang kita ng insurer. Ang pera ay muling ipinamamahagi sa dalawang uri ng kita:

• Garantisado. Ang kita dito ay medyo maliit, maaari itong mag-iba mula 3 hanggang 5%.
• Opsyonal. Ang bahaging ito ay magdedepende sa kung gaano matagumpay na nai-invest ng kumpanya ang iyong mga pondo. Maaari itong maging 2% o 15%.

Kung nangyari ang isang nakasegurong kaganapan, agad na matatanggap ng kliyente ang buong halagang tinukoy sa dokumento. Hindi mahalaga kung gaano karaming pera ang nagawa niyang i-deposito.

Halimbawa, pumasok ka sa isang kontrata ng HA sa loob ng 10 taon at dapat magbayad ng 5,000 US dollars taun-taon. Ngunit makalipas ang dalawang taon ay naaksidente ka, naging baldado at nawalan ng kakayahang magtrabaho. Sa ilalim ng mga tuntunin ng kontrata, matatanggap mo ang lahat ng $50,000, sa kabila ng katotohanan na nakapagdeposito ka lamang ng $10,000. Kung walang nangyaring masama sa iyo sa buong sampung taon, ibabalik ng kumpanya ang lahat ng 50 libo sa iyo at kahit na maniningil ng ilang interes sa itaas, kung ito ay ibinigay ng kontrata. Kaya naman ang insurance ay pinagsama-sama. Sa Europa, ang naturang patakaran ay mayroonbawat ikatlo. Tingnan natin kung bakit.

Makasaysayang background

Ang unang mga patakaran sa insurance ay lumitaw sa sinaunang Greece. Ngunit sa Europa, ang gayong kababalaghan ay naging tanyag lamang sa simula ng ika-18 siglo. Ang seguro sa buhay ay pinasimunuan ni James Dodson. Siya ay personal na naglakbay sa lahat ng mga sementeryo sa London at muling isinulat ang mga petsa ng buhay at kamatayan sa lahat ng mga libing noong isang taon. Sa ganitong paraan, kinakalkula niya ang tinatayang pag-asa sa buhay ng karaniwang taga-London at kinakalkula kung magkano ang maaaring maging premium ng insurance. Ngunit pagkatapos lamang ng 77 taon, ang insurance (cumulative) sa Europa ay naging mas malaki o hindi gaanong malaki. Simula noon, marami pang kompanya ng seguro ang nag-aalok ng serbisyong ito. At ang ilan sa kanila ay nagtatrabaho pa rin ngayon.

Mga kasalukuyang usapin

Mga 70% ng lahat ng pagbabayad ngayon ay nasa UK, Germany, Italy at France. Karamihan sa mga kumpanya sa segment na ito ay may matatag na reputasyon at malawak na karanasan. Ang katotohanang ito ang nagpapasikat sa endowment life insurance.

Ang mga kompanya ng insurance ay sumasaklaw sa halos buong populasyon ng kanilang mga serbisyo. Sa walo sa sampung pamilya, lahat ng miyembro, kabilang ang mga sanggol, ay may mga patakaran. Ang ilang mga European ay may ilang mga insurance sa parehong oras na may iba't ibang mga kondisyon ng akumulasyon. Sa karaniwan, ang mga Europeo ay gumagastos ng hanggang isang-kapat ng kanilang kita sa mga programa ng insurance. Dito, ang ganitong tool ay isang dahilan upang makaipon ng mga karagdagang pondo para sa edukasyon ng bata at isang pagtaas sa pensiyon. Samakatuwid, masasayang lolo't lola, naglalakbay sa buong mundo at masayang nag-clickcamera, wala nang nagtataka. Kayang-kaya nila ito.

European na batas ay nagpapahintulot sa pamumuhunan ng pera ng mga kliyente nang eksklusibo sa mga account ng pinakamalaking mga bangko o sa mga bahagi ng kumikitang mga negosyo. Ang responsibilidad ng IC ay ginagarantiyahan din ng mga internasyonal na kumpanya ng reinsurance. Nangangahulugan ito na ang pera ng mga customer sa anumang kaso ay hindi mapupunta kahit saan. Sa antas na ito ng pagiging maaasahan, ang naturang insurance ay katulad ng isang napakakitang deposito.

Single European insurance market

Tulad ng malamang na naunawaan mo, ang endowment insurance sa Europe ay isang napaka responsableng negosyo. Noong kalagitnaan ng ika-20 siglo, ilang bansa sa Europa ang nagsimulang bumuo ng isang merkado ng seguro. Ang sentral na katawan ay tinatawag na European Insurance Committee, at ang pangunahing opisina nito ay matatagpuan sa Brussels. Ang mga layunin ng naturang kaganapan ay medyo seryoso:

• pagbuo ng mga karaniwang pamantayan para sa gawain ng lahat ng organisasyong nakikitungo sa insurance;
• pagpapatupad ng pinakamahigpit na kontrol sa pagsunod sa mga binuong kasunduan.

Mga kinakailangan para sa mga organisasyon

Dapat sumunod ang mga provider ng insurance sa mga sumusunod na panuntunan:

• ipinagbabawal ang karagdagang pagsali sa anumang iba pang uri ng aktibidad, maliban sa pagbibigay ng mga serbisyo sa insurance;
• kinakailangang gampanan ng mga nangungunang tagapamahala at may-ari ng mga kumpanya ang buong mandatoryong pananagutan para sa mga pagkawala ng customer, walang kriminal na rekord at sagradong igalang ang liham ng batas;
• dapat magkaroon ng guarantee fund ang kumpanyatiyakin ang lahat ng kinakailangang pagbabayad.

Ngayon, anumang kompanya ng insurance na lisensyado na magbigay ng mga serbisyo ng insurance sa anumang estado ng EU ay maaaring mag-alok ng mga katulad na serbisyo sa ibang mga bansa, mga miyembro ng unyon na ito.

Mga Popular na Kumpanya

Ang listahan ng mga pinakasikat na kumpanya sa Europe na nagbibigay ng endowment insurance (mayroon silang pinakapositibong mga review) ay ganito ang hitsura:

• Munich Re - Germany;
• AXA - France;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Poland;
• Assicurazioni Generali - Italy;
• Vienna Insurance Group - Austria;
• GRAWE - Austria;
• Allianz - Germany;
• Legal at Pangkalahatang Grupo - United Kingdom.

Ang mga kumpanyang ito ay nag-aalok ng malawak na uri ng mga programa para sa mga matatanda at bata. Gamit ang isa sa mga ito, madali kang makakatipid kung sakaling magkaroon ng kapansanan o para sa anumang partikular na kaganapan (pagsasanay, kasal).

Sa kalagitnaan ng huling siglo, nagsimulang magkaroon ng momentum sa Europe ang tinatawag na investment insurance. Ang pangunahing pagkakaiba nito mula sa accumulative na inilarawan sa amin ay na sa buong termino ng kontrata, ang kliyente ay maaaring malayang pamahalaan ang mga pondo. Iyon ay, maaari kang magpasya para sa iyong sarili kung saan mamuhunan ng pera, at kung saan hindi. Ngunit mayroon ding negatibong punto: responsibilidad para sa desisyonpinapasan din ng policyholder.

Konklusyon

Malamang na sa paglipas ng panahon ang pagsasagawa ng accumulative insurance sa Russia ay magiging kasing sikat tulad ng sa Europe. At sa lalong madaling panahon ay pahalagahan ng mga mamamayang Ruso ang literal na kahulugan ng pananalitang “ang halaga ng buhay.”