Pagkansela ng insurance pagkatapos makatanggap ng loan: mga dahilan, dahilan at mga dokumento

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa tuwing mag-a-apply para sa isang loan, ang nanghihiram ay nahaharap sa pangangailangang bumili ng isang insurance policy, at kung minsan ay higit sa isa. Ang bangko, bilang isang institusyon ng kredito, ay naghahangad na mabawasan ang mga panganib nito, at ang nanghihiram ay hindi nais na mag-overpay para sa isang serbisyo na hindi niya kailangan. Subukan nating alamin kung kailan mas mabuting ma-insured at kung paano kanselahin ang insurance pagkatapos makatanggap ng loan.

Ano ang insurance at sino ang nangangailangan nito

Pagpili mula sa mga alok ng pautang na inaalok ng bangko, sinusubukan ng borrower na piliin ang pinakamahusay na opsyon para sa kanyang sarili: maginhawa sa mga tuntunin ng taunang interes at buwanang pagbabayad. At madalas na nagtatanong siya nang may pagkalito sa ibang pagkakataon kung bakit ang empleyado ng bangko ay patuloy na sinusubukan na "protektahan" siya mula sa iba't ibang mga sitwasyon sa seguro? Bakit patuloy na pinapayuhan ang mga tagapamahala ng kredito na maglagay ng tsek sa column na "Sumasang-ayon na maseguro", kung hindi man ay hinuhulaan ang isang negatibong tugon ng bangko? Siyempre, hindi ito tahasang isinasaad ng kontrataang nanghihiram ay kinakailangang bumili ng isang patakaran sa seguro, ngunit sa katotohanan…

Ang insurance ay…

Kaya, ang insurance ay isa sa mga programa sa pagbabangko kung saan sinusubukan niyang protektahan ang kanyang sarili mula sa posibleng default sa mga pondo ng kredito. At ngayon ang seguro ay isang aplikasyon para sa lahat ng uri ng mga pautang na inisyu ng mga institusyong pagbabangko. Kapag ang isang kliyente, na nakakaranas ng mga problema sa pananalapi, ay hindi na makabayad sa kanyang utang, ang kompanya ng seguro ay magsisimulang gawin ang tungkuling ito para sa kanya.

Anong mga kaso - insurance

Ina-activate ang insurance kapag nangyari ang ilang partikular na kaso na kinikilala bilang insurance:

• ang paglitaw ng isang sitwasyon kung saan ang nanghihiram ay nawawalan ng kakayahang magtrabaho at tumatanggap ng grupong may kapansanan (II o III);
• nawalan ng trabaho ang borrower nang labag sa kanyang kalooban (layoff);
• hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon dahil sa mga natural na sakuna na naganap (halimbawa, isang natural na sakuna);
• pagkamatay ng nanghihiram.

Ang halaga na dapat bayaran para sa seguro ay isang tiyak na porsyento ng katawan ng utang (punong-guro) at ito ay tiyak na dahil sa hindi palaging makatwirang labis na pagbabayad na sinusubukan ng karamihan sa mga tao na kanselahin ang seguro pagkatapos makatanggap ng utang. Sa pamamagitan ng paraan, ang tinatayang halaga ng mga pagbabayad para dito ay mula 25-30%. Ang insurance ay idinaragdag sa bawat buwanang pagbabayad, pantay na ikalat sa buong termino ng pautang.

Siyempre, may mga positibong sandali sa insurance, ngunit hindi laging posible na mangyari ang isang nakasegurong kaganapan, at, dahil dito, mga pagbabayad ng kabayaran. Halimbawa, kung ang sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram ay nagsimulang magbago para sa mas masahol pa pagkatapos mag-apply para sa isang pautang (siya ay huminto sa kanyang trabaho at walang mga pondo upang bayaran ang utang), dapat kang makipag-ugnayan sa kompanya ng seguro na may isang pahayag tungkol dito sa lalong madaling panahon.. Ang mga tuntunin kung saan kailangan mong ipaalam sa iyong insurer ay inireseta sa kontrata, ngunit kadalasan ay hindi lalampas ang mga ito sa 3 araw.

Paano bawasan ang mga pagbabayad sa insurance

Kung ang nanghihiram ay tumangging mag-insure, kung gayon sa karamihan ng mga kaso ay kailangan niyang maghintay para sa bangko na tanggihan ang isang pautang. Ito ay dahil sa ayaw ng bangko na mawala ang kanilang pera. Ngunit, kung, gayunpaman, pinahintulutan ng nanghihiram ang kanyang sarili na maseguro, mayroong ilang mga katanungan, ang mga sagot na makakatulong na mabawasan ang mga pagbabayad:

1. Kung mabayaran ang utang sa maikling panahon, mababawasan din ba ang halaga ng insurance? Oo. At ito ang pinaka kumikitang paraan na magbibigay-daan sa iyong makatipid sa insurance hangga't maaari.
2. Ibinabalik ba ang mga pondo para sa binili na insurance kung hindi nangyari ang insured na kaganapan? Ang sagot sa tanong na ito ay nasa kasunduan lamang sa pautang at naayos sa anyo ng isang panahon kung kailan ito magagawa. Ngunit dapat maging handa ang nanghihiram na gagawin ng insurer ang lahat ng pagsisikap upang maiwasan itong mangyari.
3. Ano ang nagbabanta sa pagtanggi sa insurance kung ang loan ay naaprubahan na: isang multa o mga pagbabago sa loan agreement? Mayroong dalawang posibleng sagot dito. Una: ang bangko nang maaga sa iskedyul, sa loob ng dalawang linggo ay obligadoang nanghihiram upang ibalik ang mga pondo ng pautang sa kanya at sa parehong oras ay bayaran ang multa na itinakda ng kasunduan. Pangalawa, ang bangko ay hindi mangangailangan ng maagang pagbabayad, sa halip ay magtataas ito ng taunang porsyento para sa paggamit ng mga hiniram na pondo ng ilang puntos. Kung magkano ang taunang porsyento ay madaragdagan ay nakasaad sa kasunduan sa pautang, at sa bawat kaso nang paisa-isa. Kaya, sinusubukan ng bangko na protektahan ang sarili hangga't maaari mula sa mga nanghihiram na nag-isyu ng pagtanggi ng insurance pagkatapos makatanggap ng pautang.

Obligasyon ng nanghihiram o boluntaryong kasunduan?

Walang napakaraming kaso kung kailan maaaring maging mandatory ang insurance:

1. Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan: alinsunod sa Artikulo 31 ng Federal Law "On Mortgage", ang pabahay na binili ng nanghihiram ay ipinangako mula sa bangko at, alinsunod sa mga tuntunin ng kontrata, ay dapat na napapailalim sa insurance.
2. Sa pamamagitan ng mga uri ng mga produktong kredito na inisyu ng bangko. Kapag ang ari-arian na nakuha ng nanghihiram ay ipinangako sa bangko, sa ilalim ng mga tuntunin ng kontrata (halimbawa, isang kotse). Sa kasong ito, isang obligasyon ang ipinapataw sa nanghihiram sa anyo ng insurance ng sasakyan laban sa pinsala o pagkawala.
3. Kapag nag-isyu ng anumang consumer loan, may karapatan ang bangko na obligahin ang nanghihiram na bumili ng mga patakaran sa segurong pangkalusugan o buhay, ibig sabihin, protektahan ang kanyang sarili sa lahat ng posibleng paraan para sa wastong pagganap ng kanyang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata.

Nga pala, ang Federal Law na "On Consumer Credit" ay nakalulugod sa mga inobasyon. Kaya, kung, kapag nag-aaplay para sa isang pautang, iginiit ng bangko ang pagbili ng nanghihirampatakaran sa seguro, halimbawa, buhay, pagkatapos ngayon ang nanghihiram ay maaaring hindi sumang-ayon dito. Ang ganitong uri ng insurance ay hindi kinakailangan ng batas. Sa kasong ito, ang bangko ay obligadong mag-alok sa nanghihiram ng isang alternatibong solusyon: kumuha ng pautang na may insurance o kumuha ng pautang na walang insurance, ngunit may maihahambing na mga kondisyon (halimbawa, isang pagtaas ng rate ng interes). Obligado din ang bangko na ialok sa nanghihiram na piliin mismo ang kompanya ng seguro, ngunit mula sa isang partikular na listahan.

Paano lutasin ang isyu sa Sberbank

Ang solusyon sa tanong - kung paano tanggihan ang credit insurance pagkatapos matanggap - ay nakikita ng mga institusyon sa pagbabangko sa iba't ibang paraan. Kaya, para ibalik ang consumer loan insurance sa Sberbank, mayroong 2 paraan:

1. Kung hindi lumipas ang 30 araw mula sa petsa ng pagtatapos ng kontrata, ang nanghihiram ay mag-a-apply sa sangay ng bangko kung saan niya natanggap ang utang. Dagdag pa, sa isang libreng form, ang isang aplikasyon ay isinulat para sa pagbabalik ng hindi nagamit na mga pondo ng seguro, na naka-address sa pinuno ng yunit. Dito ganap na ire-refund ang halaga ng insurance.
2. Kung higit sa 30 araw ang lumipas mula noong pirmahan ang kontrata, may nakasulat na katulad na pahayag. Ngunit ang halagang ibabalik ay 50% ng halaga ng insurance.

Maaari mong ibalik ang mortgage at car loan insurance gamit ang mga katulad na scheme para sa consumer loan. Ngunit mayroong isang caveat: kung ang utang ay nabayaran nang mas maaga sa iskedyul, at ang seguro ay binayaran para sa buong panahon ng pautang, kung gayon imposibleng kanselahin ang seguro pagkatapos matanggappautang. Hindi ito ibabalik ng Sberbank.

Cetelem Bank

Posibleng ibalik ang insurance premium sa "Cetelem" na bangko, ngunit ang mahalaga dito ay kung aling patakaran ang binili. Kung mayroong isang pagbili ng isang patakaran sa buhay at kalusugan, pagkatapos ay sa loob ng 21 araw mula sa petsa ng pagpirma ng kontrata, kailangan mong pumunta sa opisina ng insurer at punan ang isang sample na waiver ng seguro pagkatapos makatanggap ng isang pautang. Ibabalik ang insurance sa nanghihiram para mabayaran ang utang.

Kung ang komprehensibong insurance ay naibigay na (insurance ng pinsala sa ari-arian kasama ang kapansanan at mga karapatan sa ari-arian at ang he alth insurance), ito ay magiging mas mahirap. Ang insurer ng Setelem Bank ay LLC IC Sberbank Life Insurance. At sa kasong ito, ang desisyon ay gagawin ng Sberbank pagkatapos magsulat ang nanghihiram ng pagtanggi sa seguro pagkatapos makatanggap ng pautang. Hindi makakatulong ang "Cetelem" sa pagbabalik ng insurance.

Bank "MKB"

Halos imposibleng ibalik sa MCB ang biniling insurance policy. Dapat mong basahin ang kontrata ng ilang beses para hindi mawalan ng pera.

Halimbawa, ang isang borrower ay nag-apply sa isang bangko para sa isang consumer loan sa halagang 350,000 rubles. Pasalitang ipinaliwanag ng tagapamahala ng pautang na ang isang kinakailangan para sa pagkuha ng pautang ay seguro (laban sa pagkawala ng trabaho at mga aksidente, pagkakasakit at kamatayan). Sa ilalim ng kasunduan, ang halaga ay maaaring bayaran nang maaga sa iskedyul, na may pagbabalik ng hindi bababa sa 50% ng halagainsurance. Ang gayong mga kondisyon ay angkop sa nanghihiram, at pinirmahan niya ang kontrata nang hindi ito maingat na pinag-aaralan. Ang kabuuang halaga kung saan kinakalkula ang taunang interes ay 500,000 rubles. Pagkalipas ng anim na buwan, binayaran ng nanghihiram ang utang nang mas maaga sa iskedyul at nagsulat ng aplikasyon para sa pagbabayad ng hindi nagamit na halagang nakaseguro sa kanya. Ngunit, sa halip na ang ipinangakong 75,000 rubles (insurance ay nagkakahalaga ng 150,000), siya ay tumanggap lamang ng 9,000.

Na nagsimulang maunawaan, sa lalong madaling panahon nalaman ng nanghihiram ang katotohanan: ang kawalang-ingat sa pag-aaral ng kasunduan sa pautang ay nagdulot sa kanya ng pagbili ng 4 na patakaran sa seguro sa isang sikat na kompanya ng seguro, dalawa sa ibang kumpanya. Para sa pagsali sa kolektibong seguro, ang bayad sa halagang 60,000 rubles ay hindi maibabalik sa lahat sa ilalim ng anumang mga pangyayari. Sa kabila ng nakasulat na pagtanggi ng insurance pagkatapos matanggap ang loan, hindi na nagbalik ng pera ang MKB sa nanghihiram.

Bank "Renaissance"

Pinapayagan ng Renaissance Bank ang mga borrower nito na mag-opt out sa insurance sa dalawang kaso.

1. Pagkatapos lagdaan ang kontrata sa loob ng 5 araw, ang nanghihiram ay dapat mag-isyu ng waiver ng insurance pagkatapos matanggap ang loan. Ibabalik ng "Renaissance" Bank ang insurance premium. Kung magsusulat ka ng pahayag sa ibang pagkakataon, ilalapat ng kompanya ng seguro ang Art. 958 ng Civil Code ng Russian Federation, wawakasan ang kontrata at hindi ibabalik ang pera.
2. Kapag nakatanggap ng mga pondo ng kredito nang mas maaga sa iskedyul, ibabalik lamang ng nakaseguro sa nanghihiram ang isang tiyak na halaga ng hulog ng seguro, ibig sabihin, "ang insurer ay may karapatang tumanggap ng bahagi ng hulog ng seguro, batay sa oras sa panahon kung saan ipinatupad ang kontrata ng insurance."

Isang huling salita

Ang desisyon kung i-insured o hindi ay ginawa ng borrower, ngunit kahit na may positibong pagpipilian, maaari mong palaging kanselahin ang insurance pagkatapos makatanggap ng loan.

At isa pang payo. Mga nangungutang, gumawa ng duplicate na aplikasyon para sa mga refund ng insurance at hilingin sa kompanya ng seguro o bangko na ilagay ang numero at petsa ng pagpaparehistro sa iyong kopya. Minsan may posibilidad na mawala ang mga dokumento…