Pagsunod: ano ito? Kahulugan, paglalarawan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa mahihirap na kondisyon ng patakaran ng mga parusa sa Kanluran laban sa ating bansa, ang pagkontrol sa pagsunod ay nagiging isa sa mga mahalagang kasangkapan sa sistema ng pamamahala ng sektor ng pagbabangko. Ano ang Compliance? Ano ang binibigyang pansin ng mga dayuhang kasosyo sa negosyo kapag pinag-uusapan ang mga pamamaraan ng pagsunod sa mga kumpanyang Ruso? At anong mga benepisyo ang ibinibigay nila? Subukan nating alamin ito.

Kasaysayan ng Pagpapakita

Nagsimula ang lahat sa pagpasok ng Russia sa WTO (World Trade Organization). Maraming pagbabago ang hindi nakikita ng mata. Halimbawa, ang mga domestic na kumpanya at organisasyon ay nagsimulang sumailalim sa mga internasyonal na pamantayan para sa pagpapatupad ng mga pamantayan upang labanan ang money laundering, katiwalian, pagpopondo sa mga organisasyong terorista at iba pang bahagi ng sistema ng pagsunod (kung ano ang pagsunod, tatalakayin sa ibaba).

Ano ang pagsunod?

Ito ang pagtalima ng mga komersyal na organisasyon ng mga batas, pamantayan at regulasyong ipinapatupad sa teritoryo ng bansa na naglalayongpag-iwas sa katiwalian. Sa madaling salita, ang pagsunod ay ang pagsunod sa mga aktibidad ng anumang organisasyon na may isang hanay ng mga code at panuntunan na ibinigay ng mga regulator ng nauugnay na sektor ng ekonomiya. Sa ngayon, ang pagkakaroon ng isang compliance control system sa isang organisasyon ay isang pangangailangan kapag nagnenegosyo upang maiwasan ang mga panganib (lalo na, ang mga raider takeover) at protektahan ang reputasyon ng kumpanya. Ibig sabihin, ito ay isang uri ng pundasyon kung saan itinayo ang control system ng anumang organisasyon, at isa sa pinakamahalagang bahagi ng pamamahala.

Ang mga modernong katotohanan ay ang hindi pagsunod sa mga panuntunan sa pagsunod ay humahantong sa pagkawala ng negosyo. Gayunpaman, ang pagsasaayos ng system na ito sa panloob na gawain at mga panuntunan ay talagang napakahirap.

Ano ang punto?

Anumang modernong organisasyon ay ipinapalagay sa panahon ng mga aktibidad nito ang ilang uri ng kontrol sa teknikal, pantao at administratibong mga mapagkukunan upang makasunod sa mga regulasyon at kinakailangan. Ang mga ito ay nabuo sa panahon ng paglikha ng negosyo sa pamamagitan ng pagguhit ng mga dokumento ng batas at pagbuo ng mga prinsipyo para sa pamamahala ng mga organisasyon. Ngunit habang nagiging mas kumplikado ang mga proseso ng negosyo at tumatanda ang negosyo, nagiging mas mahirap na sumunod sa mga itinatag na pamantayan at panuntunan.

Ang paglago ng mga teknolohikal na proseso, ang pagpapalawak ng hanay ng produkto at ang pagpapakilala ng mga bago, ang pagtaas ng kahusayan, ang pagpapalawak ng mga tauhan ay nangangailangan ng isang kumplikadong sistema ng pamamahala.

Bakit sumunod sa pagsunod

Sa isang banda, maaari kang magpakita ng magagandang resulta, ngunit sa kabilang banda, bumagsak sa pagsusulitmga awtoridad sa regulasyon at makatanggap ng mabibigat na parusa at iba pang problema. Ito ang tinatawag na panganib sa regulasyon, na humahantong sa pagkawala ng bahagi ng merkado, pagbaba ng demand, dami ng mga benta, atbp. Kaayon nito, lumilitaw din ang mga legal na panganib. Halimbawa, kung sakaling bumaba ang mga indicator ng aktibidad sa pananalapi, maaaring mag-aplay ang nanghihiram na may pangangailangang bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul.

Lumalabas na dapat sundin ang mga panuntunan at regulasyon na orihinal na lumabas sa organisasyon. At kailangan din namin ng isang tao na may pananagutan sa pagtiyak na, bago magsimula ang kanilang aplikasyon, isang teknolohiya ang ipinakilala para sa umuusbong na bagong pamantayan o panuntunan, na ginagawang posible na ipagpatuloy ang pag-unlad ng negosyo, ngunit naaayon na sa ipinakilala na mga pamantayan at kinakailangan. Sa ibang bansa, ang function na ito ay ginagawa ng isang espesyal na tagapamahala ng pagsunod.

Mga kinakailangan para sa mga dokumento ng system

Anumang bagong utos o regulasyon ay dapat dumaan sa isang serye ng mga hakbang bago ang pagpapatupad. Ito ay:

• Hitsura (pagbuo ng proyekto).
• Pag-apruba (pagpirma ng draft na dokumento).
• Pagpasok sa puwersa.
• Transformation (pinaplano o biglaang pagbabago ng mga parameter).
• Pagkansela ng isang dokumento (na may bago o para sa ibang dahilan).

Upang bumuo ng mga bagong aktibidad ng organisasyon sa pamamagitan ng pagkakatulad sa mga umiiral na ay ang gawain ng manager na responsable para sa pagsunod (isinalin mula sa English - compliance, compliance, consent). At nangangahulugan ito na ang empleyadong ito ay dapat magkaroon ng isang malaking hanay ng mga kasanayan, kakayahan at kaalaman, lumahok sa paglikha ng isang dokumentaryong base at mangasiwa sa mga isyu sa pagsasanay ng mga tauhan. Siya rinmaaaring bigyang-katwiran ang mga karagdagang gastos sa badyet para sa pagpapatupad ng isang bagong administratibong dokumento, kung kinakailangan.

Kahulugan ng pagsunod para sa sektor ng pagbabangko

Sa industriyang ito, ang konsepto ng "pagsunod" ay nagsasangkot ng pagbibigay ng impormasyon sa parent organization - ang Bank of Russia, at sa loob ng mahigpit na tinukoy na time frame. Pati na rin ang pagbubukod ng paglahok ng mga organisasyong pinansyal at kredito at kanilang mga empleyado sa anumang uri ng ilegal na aktibidad.

Ano ang kontrol sa pagsunod sa mga bangko? Ito ay isang hanay ng mga espesyal na tinukoy na function, na nahahati sa mandatory at opsyonal. Kasama sa una ang mga pamantayang pambatasan, ang hindi pagsunod na humahantong sa pagkawala ng reputasyon at halos palaging sa mga parusa. Kasama sa pangalawa ang mga utos ng pamamahala at pag-andar ng organisasyon, na ang pagpapatupad nito ay nauugnay sa mga inaasahan ng mga kasosyo sa negosyo.

Dahil sa mga inilarawang feature, ang compliance system sa bangko ay dapat pangasiwaan ng security service. Ngunit sa katotohanan, ang system na ito ay halos palaging multi-level, kaya karamihan sa mga function nito ay ipinamamahagi sa mga structural division.

Mga tampok ng pagpapakilala

Ang kontrol sa pagsunod sa mga bangko sa Russia ay kinokontrol ng Mga Regulasyon ng Bank of Russia No. 242-P, No. 06-29/PZ-N at ilang iba pang dokumento.

Isinasaad nila na ang bawat empleyado ng institusyon ng kredito ay dapat na kasangkot sa pagganap ng mga function ng system na ito sa loob ng kanilang mga paglalarawan sa trabaho atkakayahan. Ang isang dedikadong empleyado ang may pananagutan sa pagpapatupad ng system.

Ang pagbuo ng system ay may mga sumusunod na layunin:

• Anti-Fraud and Corruption.
• Pagkilala sa mga panganib na nauugnay sa hindi pagsunod sa mga panlabas (panloob) na pamantayan (ito ay mga panganib sa pagsunod).
• Pagsunod sa mga internasyonal na pamantayan at batas ng Russia.
• Pagtugon sa mga reklamo ng customer.
• Pagsunod sa mga prinsipyo ng seguridad ng impormasyon.

Upang ipatupad ang mga inilarawang function sa mga organisasyon ng pagbabangko, dapat gamitin ang mga personal na sistema at platform ng impormasyon upang gawing posible ang proseso ng pagsubaybay at kasunod na pagsusuri.

Ang gawain ng pag-automate ng kontrol sa pagsunod sa mga bangko (na inilarawan sa itaas) ay kasalukuyang priyoridad para sa karamihan ng mga bangko. Bilang karagdagan, ang system na ito ay nangangailangan ng isang malinaw na organisasyon ng mga aktibidad ng kumpanya - ang mga potensyal na problema ay dapat matukoy at malutas sa real time at sa lalong madaling panahon.

Mga prinsipyo ng sistema ng pagbabangko ng pagkontrol sa pagsunod

Ang taong responsable para sa pagpapatupad ng sistema sa bangko (manager), umaakit sa mga empleyado at nag-aayos ng trabaho upang sumunod sa mga panlabas na alituntunin at kinakailangan, panloob at upang matukoy ang panganib sa pagsunod (ito ay isang priyoridad na gawain sa pagkontrol sa pagsunod).

Ang mga pangunahing prinsipyo ng system ay ang mga sumusunod:

• Ang patakaran sa pagsunod na ipinatupad ng bangko ay dapat na aprubahan ng lupon ng mga direktor, na, naman, sa ilang partikular na pagitansinusuri ang pagiging epektibo nito.
• Dapat maglaan ang organisasyon ng kinakailangang halaga ng mga mapagkukunan sa system.
• Ang manager na responsable para sa pagpapatakbo ng system ay obligadong mag-organisa ng pagsasanay para sa mga tauhan na kasangkot sa pagsunod (kung ano ang pagsunod, ito ay inilarawan sa itaas).
• Ang taong responsable sa pagpapatupad at pagpapatakbo ng system ay dapat may mataas na katayuan sa kumpanya (halimbawa, direktang mag-ulat sa pinuno o maging miyembro ng mga executive body).
• Ang ilan sa mga gawain ng pagkontrol sa pagsunod ay maaaring gawin sa pamamagitan ng outsourcing (sa kasong ito, ang kontrol ay isinasagawa ng responsableng tagapamahala o pinuno ng organisasyon ng pagbabangko).

Ang pagpapatupad ng mga function ng system kung minsan ay nakakatugon sa pagtutol sa loob ng bangko. Kadalasan, nangyayari ito, halimbawa, dahil sa isang desisyon na putulin ang isa o higit pang hindi mapagkakatiwalaang mga kasosyo o kliyente, na sa unang tingin ay sumasalungat sa mga interes sa pananalapi ng organisasyon ng pagbabangko.

Ngunit sa parehong oras, ang gawain ng pagsunod (isinalin mula sa Ingles, tulad ng nabanggit sa itaas - pagsunod, pagsunod, pagpayag) ay naglalayong protektahan ang reputasyon ng bangko, at samakatuwid, sa tagumpay sa pananalapi nito. Bilang karagdagan, ang pagpapakilala ng system na ito ay pinasimple ang pakikipag-ugnayan sa mga kasosyo mula sa ibang bansa, dahil ang pangunahing punto sa kanilang mga kinakailangan ay ang pagkakaroon ng isang patakaran sa pagsunod, isang kinikilalang pamantayan sa halos lahat ng mga bansa.

Patakaran sa System ng Pagsunod

Halos lahat ng organisasyon ng pagbabangko ay nagpapaunlad nito. Binubuo ito ng mga sumusunod. Ito ang patakaran:

• Corporate Conduct (ibig sabihin, isang pangkalahatang dokumento na idinisenyo upang i-regulate ang mga pamantayan sa pag-uugali at mga responsibilidad sa trabaho ng mga empleyado).
• Paglaban sa Korapsyon at Pagpopondo ng Terorista (isang dokumentong idinisenyo upang pigilan ang pagpasok ng mga pondong nakuha o kinita nang hindi tapat at ang pagtustos ng terorismo).
• Naglalayong lutasin ang mga salungatan ng interes (mga dokumentong nagtatakda ng mga pamantayan sa pag-uugali kung sakaling magkaroon ng mga salungatan ng interes.
• Mga pakikipag-ugnayan sa mga regulator at mga awtoridad sa pangangasiwa (pinaliit ang mga posibleng komplikasyon at tinitiyak ang epektibo at kumpletong pakikipag-ugnayan).
• Kontrolin ang mga transaksyon at pagbili ng mga securities.
• Tumanggap ng mga reklamo ng customer at kumilos.
• Pagiging kumpidensyal at hindi pagsisiwalat ng data (para hindi makapinsala sa organisasyon).
• Dapat na pagkakakilanlan ng customer.

Ang listahan ay medyo pangkalahatan. Ang bawat organisasyon ay may karapatang magdagdag o mag-alis ng alinman sa mga kaganapang inilarawan.

Pagsunod sa Sberbank

Sa isa sa pinakamalaking organisasyon ng pagbabangko sa bansa, ang bawat empleyado ay kasangkot sa pagpapatupad ng mga function ng pagsunod sa loob ng kanilang job description.

Ang pagpapatupad ng mga function ng system na ito ay nangangailangan ng automation ng lahat ng proseso ng pagbabangko. Ang Sberbank ay aktibong nakikipagtulungan sa mga tanggapan ng CIO para dito. Ang isang halimbawa ay isang IT platform batay sa Oracle. Ginagawa nitong posible na i-systematize ang mga proseso ng pagsubaybay sa kalagayang pinansyal ati-optimize ang istruktura ng organisasyon ng bangko.

Ilang taon na ang nakalipas, nagkaroon ng bisa ang isang batas, ayon sa kung saan ang lahat ng organisasyon ng pagbabangko sa mundo ay kinakailangang ilipat sa serbisyo ng buwis ng Amerika ang lahat ng data sa mga account ng mga nagbabayad ng buwis nito. Ipinakilala ng Sberbank ang naturang produkto at higit pang iangkop ito sa merkado ng Russia.