Ano ang mga pautang para sa mga indibidwal: mga uri, mga form, ang mga pinakakumikitang opsyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang katanyagan ng pagpapautang sa bangko sa mga indibidwal ay lumalaki bawat taon. Ang mga institusyong pampinansyal ay nag-aalok sa kanilang mga customer ng lahat ng mga bagong produkto na idinisenyo upang matugunan ang mga pangangailangan sa pananalapi ng mga nanghihiram. Kadalasan, kahit ang katotohanan ng sobrang pagbabayad ng interes ay hindi pumipigil sa isang indibidwal sa pagkuha ng pautang.

Ang isang mamamayan ay gumagawa ng ganoong kasunduan sa isang institusyon ng kredito kapag ang kanyang sariling mga pondo ay hindi nagpapahintulot sa kanya na makamit ang ninanais na layunin. Halimbawa, bumili ng apartment o mag-ayos, sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari. Nag-aalok ang mga bangko ng iba't ibang mga programa sa pagpapautang. Kailangan lamang piliin ng kliyente ang nilalayon na layunin, kundisyon at magbigay ng mga kinakailangang dokumento para sa pagpaparehistro. Ano ang mga pautang sa mga bangko, susuriin namin sa artikulong ito.

Kaugnayan ng mga modernong pautang

Ang mga bangko ay kusang-loob na mag-isyu ng mga pautang sa mga indibidwal, ngunit sa ilalim ng iba't ibang kondisyon ng kredito. Siyempre, maaari mong i-save ang kinakailangang halaga sa iyong sarili, ngunit ito ay aabutin ng mahabang panahon. At ang inflation ay maaaring magpababa ng halaga sa naipon na halaga. Samakatuwid, karamihan sa mga indibidwalpiliin ang pinaka-maginhawang opsyon upang matugunan ang mga pangangailangan sa pananalapi - isang pautang.

Mga uri ng mga pautang para sa mga indibidwal ayon sa mga tuntunin

Ang isang kasunduan sa pautang sa pagitan ng bangko at ng nanghihiram ay maaaring tapusin sa ibang yugto ng panahon. Depende dito, ang mga sumusunod na uri ng mga pautang ay nakikilala:

1. Short-term, bilang panuntunan, ang panahon ng pagbabayad ng naturang loan ay hindi lalampas sa isang taon.
2. Mid-term - mula isa hanggang 5 taon.
3. Ang mga pangmatagalang pautang ay ibinibigay sa mahabang panahon hanggang 30 taon (halimbawa, isang mortgage loan).

Hugis at pera

Isinasaalang-alang ang tanong kung ano ang mga pautang, nararapat na tandaan na ang mga ito ay:

• cash;
• cashless.

Sa anumang currency:

• rubles;
• euro;
• dollars.

Kamakailan, ang mga pautang ay inisyu, alinman sa uri o sa anyo ng isang credit card. At kung ang mga bangko ay kadalasang naglalabas ng pera sa loob ng balangkas ng mga naka-target na programa, halos sinumang mamamayan ay maaaring makatanggap ng mga card na may tiyak na limitasyon para sa iba't ibang pangangailangan.

Layunin

ano ang mga pautang? Ang pinakamalaking grupo ay ang nilalayon na layunin. Ang pinakasikat ay kinabibilangan ng:

1. Consumer - para sa iba't ibang layunin.
2. Car loan - para sa pagbili ng bago o ginamit na kotse.
3. Mortgage - para sa pagbili ng pabahay.
4. Educational - upang makatanggap ng mas mataas na propesyonaledukasyon o advanced na pagsasanay.
5. Ang overdraft ay isang loan kung saan ang mga pondo ay inililipat ng bangko sa isang plastic card na may reimbursement ng interes at sa maikling panahon.
6. Trust loan - maliit na halaga para sa maikling panahon at isang dokumento.
7. Utang na pautang para sa mga agarang layunin.

Kredito ng consumer

Kadalasan, ang pera sa bangko sa ilalim ng programang ito ay kinukuha para sa pagkukumpuni o pambili ng mga gamit sa bahay, o iba pang katulad na layunin. Ang pangalan ng direksyon ng pagpapahiram ay nagsasalita para sa sarili nito. Ibinibigay ang loan para matugunan ang mga partikular na pangangailangan ng isang indibidwal.

Anong mga consumer loan ang mayroon? Ang mga tuntunin ng pautang ay medium-term. Ngunit may mga kaso kapag ang isang consumer loan ay ibinigay sa isang indibidwal sa isang pangmatagalang batayan - higit sa 50 buwan.

Ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang ay: matatag na kita, magandang kasaysayan ng kredito, pagkakaroon ng collateral at iba pa. Kung mas mahaba ang termino ng loan, mas malaki ang halaga ng sobrang bayad.

Ang halaga, kumpara sa ibang mga programa, ay hindi masyadong malaki. Ngunit sa mga tuntunin ng mga rate ng interes, mayroon ding mas mahusay na mga alok sa pagbabangko. Maaaring mag-iba ang parameter na ito sa iba't ibang bangko, depende sa ilang kundisyon, gaya ng: availability ng mga collateral at guarantor, termino, credit history, mga kakayahan sa pananalapi ng isang indibidwal.

Ang mga programa ng consumer ay in demand sa mga kliyente dahil ang halaga ay ibinibigay nang hindi tinukoy ang layunin, samakatuwid, natanggap ng borrower ang pera at maaaring itapon ito sa kanyang paghuhusga.

Car loan

Isa sa mga uri ng naka-target na financing, na eksklusibong ibinigay para sa pagbili ng kotse. Ang mga halaga ng pautang ay malaki at ang mga rate ng interes ay mababa. Ano ang mas kumikita kaysa sa isang consumer loan. Posibleng babaan pa ang rate kung bibili ka ng domestic car, at hindi ng foreign car. Sa lahat ng uri ng pautang, isa ito sa pinakahinahangad na mga target na programa.

Sa pamamagitan ng termino - isang medium-term na loan, na ibinibigay mula 1 hanggang 5 taon para sa isang domestic na kotse, at kung bibilhin ang isang dayuhang kotse, ang termino ay tataas sa 10 taon.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kotse, isang kinakailangan ay ang pagkakaloob ng binili na kotse bilang collateral sa bangko sa oras ng pagbabayad ng utang, pati na rin ang mandatoryong seguro ng buhay ng kliyente, ang kanyang kalusugan at ang bagay. ng kontrata - ang kotse. Kung hindi natutupad ang mga kundisyong ito, hindi maibibigay ang loan.

Maaaring hilingin sa iyo ng Bangko na ibigay ang sumusunod na pakete ng mga dokumento:

• dalawang dokumento ng pagkakakilanlan - kinakailangan ang isang pasaporte at isa pang mapagpipilian - isang military ID o lisensya sa pagmamaneho;
• certificate mula sa military enlistment office para sa mga lalaking nasa draft age na hindi maaaring maglingkod sa hukbo sa anumang kadahilanan;
• sertipiko ng kita;
• birth certificates ng mga bata, kung mayroon man, at iba pa.

Ang eksaktong listahan ng mga kinakailangang dokumento ay ibibigay ng isang empleyado sa bangko, dahil iba ito para sa bawat institusyong pinansyal.

Ano ang mga pautang sa bahay?

Mortgage loan na ibinigay para sa pagbilianumang pabahay. Sa gastos ng mga pondo ng kredito, parehong apartment at isang pribadong gusali ng tirahan ay maaaring mabili. Maaaring mabili ang sariling square meters sa gastos ng isang consumer o mortgage program. Ang unang pagpipilian ay angkop para sa mga mayroon nang isang tiyak na halaga. Ang laki ng isang consumer loan, bilang panuntunan, ay hindi lalampas sa 1 milyong rubles.

Para sa mga may minimum na panimulang kapital, angkop ang pagpapautang sa mortgage. Malaki ang halaga, mahaba ang termino, at minimal ang mga rate ng interes.

Bago ka kumuha ng mortgage, kailangan mong suriin nang mabuti ang iyong mga kakayahan sa pananalapi, dahil medyo malaki ang buwanang bayad. Kung hindi mabayaran ng isang indibidwal ang utang sa ilalim ng isang kasunduan sa mortgage, ililipat ang pabahay sa bangko, at ang mamamayan ay walang maiiwan.

Ang isang paunang kinakailangan ay isang paunang pagbabayad, na humigit-kumulang 15% ng kabuuang halaga ng utang. Ang mga nagmamay-ari ng suporta ng estado sa anyo ng maternity capital ay maaaring ilipat ito sa account ng unang yugto. Maaaring kailanganin ang isang guarantor upang makakuha.

Ang mga taong gustong bumili ng sarili nilang bahay o palawakin ang mga kasalukuyang square meters ay kadalasang nagtataka kung ano ang mga mortgage. Kasalukuyang nag-aalok ang mga bangko ng mga sumusunod na programa:

• para sa pangalawang pabahay;
• para sa kasalukuyang ginagawang real estate;
• sa ilalim ng pagtatayo ng isang pribadong bahay;
• para sa pagbili ng lupa;
• para sa suburban real estate.

Pautang sa edukasyon

Isa sa mga uri ng pautang para sa mga indibidwal. Ay ibamababang rate ng interes at ipinagpaliban ang pagbabayad hanggang sa pagtatapos. Sa karamihan ng mga kaso, ang pagpapahiram sa mga naturang lugar ay ginawa sa gastos ng suporta ng estado, dahil sa kung saan ang mga rate ng interes ng mga naka-target na pautang para sa edukasyon ay nabawasan. Mahalagang tandaan na si Mr. hindi available ang suporta sa lahat ng bangko. Limitado ang listahan ng mga kreditong institusyong pang-edukasyon. Ang lahat ay nakasalalay sa pakikipagtulungan sa pagitan ng bangko at ng institusyong pang-edukasyon. Sa ilang sitwasyon, maaari kang gumuhit ng kontrata sa utang para sa pag-aaral sa ibang bansa.

Overdraft

Ang mga nanghihiram ay madalas na interesado sa kung anong uri ng mga pautang sa Sberbank at iba pang mga bangko para sa mga indibidwal para sa isang maliit na halaga na may mabilis na pagproseso. Isa na rito ang overdraft. Kung ang isang empleyado ay ililipat ng suweldo sa isang bank debit card, at ang susunod na pagbabayad ay malayo pa, habang ang isang halagang naaayon sa suweldo ay kailangan ngayon, maaari mo itong hiramin sa bangko sa pamamagitan ng parehong paglipat sa card. Sa sandaling ang paglipat mula sa employer ay dumating sa card, ang mga hiniram na pondo ng bangko ay magiging hindi magagamit. Ang benepisyo ng bangko ay nasa pagbabalik ng halaga ng utang at interes sa itaas. Kung sakaling hindi mabayaran ang overdraft, ibibigay ang mga multa at kasunod na pagtanggi sa utang.

Pautang sa tiwala

Pagiging sikat sa mga customer. Ang pautang ay hindi naka-target, kaya ang bangko ay hindi kailangang ipaalam sa mga intensyon para sa kung ano ang nangangailangan ng pera na inisyu. Ang halaga ng kontrata ay maliit, ang mga rate ng interes ay hindi ang pinakamataas. Maaari kang makakuha ng trust loan gamit lamang ang isang pasaporte.

Ang isang pautang ay kapaki-pakinabang kung walang oras upang kolektahin ang mga kinakailangang dokumento at kailangan mohindi gaanong halaga.

Pautang para sa agarang layunin

Isa pang uri ng trust loan. Ibinigay nang walang garantiya at walang collateral. Mabilis itong inilabas - mga 5 minuto, at sa pamamagitan lamang ng isang pasaporte, walang ibang mga dokumento ang kinakailangan. Ang mga panganib sa bangko ay binabayaran ng mataas na mga rate ng interes.

Best Deal

Hindi sapat na malaman lamang kung ano ang mga pautang, mahalaga na mapili ang pinakamahusay na mga pagpipilian sa pautang para sa iyo. Pagkatapos ng lahat, sa isang paraan o iba pa, ang perang natanggap ay kailangang ibalik, at ang halaga ng ibinalik ay lalampas sa halagang ibinibigay ng institusyong pampinansyal.

Tiyak na imposibleng matukoy kung aling loan ang pinakamakinabang para sa isang indibidwal sa ilang kadahilanan:

• iba't ibang layunin ng pagpapahiram;
• iba't ibang kondisyon ng bangko;
• tagal ng kasunduan sa utang, atbp.

Kung ang isang borrower ay nag-loan para sa ilang partikular na layunin, halimbawa, upang bumili ng kotse, kung gayon ang isang naka-target na loan ay angkop - isang car loan, para sa pagbili ng isang bahay - isang mortgage loan.

Sa kaso kapag kailangan mo ng hindi gaanong mahalaga, ngunit apurahang kailangan na halaga, maaari kang mag-aplay para sa isang trust loan o isang loan para sa mga agarang layunin.

Para sa isang indibidwal na ayaw italaga ang bangko sa kanilang mga plano para sa paggastos ng mga hiniram na pondo, ang isang consumer loan ay inilaan. Upang magbayad para sa bokasyonal na edukasyon, ang isang kliyente ay maaari ding mag-aplay para sa isang target na pautang sa isang bangko kung saan ang kanyang unibersidad ay nakikipagtulungan.

Bago ka pumunta sa bangko, kailangan mong mangolektaimpormasyon tungkol sa kung anong uri ng mga pautang ang mayroon sa organisasyong ito, ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga ito, mga rate ng interes, kasalukuyang pagbabahagi, mga dokumentong kinakailangan para sa pagbuo ng isang kasunduan sa utang.