Ang pangunahing konsepto ng isang institusyon ng kredito: mga palatandaan, uri, layunin at karapatan

2025 May -akda: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Huling binago: 2025-01-24 13:26

Isang mahalagang bahagi ng modernong ekonomiya ang sistema ng pagbabangko. Ang papel nito sa pag-unlad ng mga relasyon sa merkado ay napakalaki, dahil sa tulong ng mga istrukturang pinansyal mayroong isang akumulasyon at muling pamamahagi ng mga daloy ng salapi ng mga paksa ng estado, na sa huli ay humahantong sa pag-unlad at paglago ng pambansang ekonomiya. Ang sistema ng pagbabangko ay isang nagkakaisang komunidad ng mga organisasyon ng kredito.

Ano ang institusyon ng kredito?

Isang istrukturang pinansyal na may katayuan ng isang entity sa ekonomiya at naglalayong kumita mula sa pangunahing aktibidad nito ang tumutukoy sa konsepto ng isang institusyon ng kredito. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga naturang institusyon ay mga legal na entity na ang trabaho ay mahigpit na kinokontrol ng kasalukuyang batas ng estado. Ang mga institusyong pampinansyal ay dapat na akreditado at kumuha ng lisensya upang magsagawa ng kanilang mga aktibidad. Sa madaling salita, ang konsepto ng isang organisasyon ng kredito ay ang mga sumusunod - isang ligal na nilalang na nilikha para sa layuning kumita, na naipon mula sa pagpapatupad ng mga operasyon at mga transaksyon sa mga entidad ng negosyo, ginawang legal atkinokontrol ng pinakamataas na awtoridad - ang Bangko Sentral ng Russian Federation.

Mga uri ng mga institusyon ng kredito

Sa ating bansa, ang sistema ng pagbabangko ay may istraktura na binubuo ng dalawang antas. Ang unang hakbang ay ang Central Bank of Russia. Ang institusyong ito ay sumasakop sa isang nangingibabaw na posisyon, dahil ito ang pangunahing regulatory body ng buong financial holding ng bansa. Ang Bangko Sentral ay hindi nagsasagawa ng mga operasyon na may kaugnayan sa pagbibigay ng mga serbisyo sa populasyon, ngunit nakikibahagi sa regulasyon sa pananalapi ng badyet ng bansa, isyu ng mga pondo, at koordinasyon ng mga aksyon ng mga istrukturang dibisyon.

Ang ikalawang antas ng sistema ay inookupahan ng mga institusyong pang-kredito, na ang konsepto ay mas malawak, sa kaibahan sa unang antas ng kapangyarihan. Ang mga institusyon ng kredito ay nahahati sa dalawang uri:

• mga bangko - kasama sa kanilang mga tungkulin ang isang buong hanay ng mga serbisyong pinansyal sa mga entity sa ekonomiya at populasyon ng bansa alinsunod sa listahan ng lisensyado;
• mga non-bank credit company - magsagawa ng makitid na uri ng mga operasyon, na kinokontrol din ng lisensya.

Hati naman, ang mga bangko ay nahahati sa pangkalahatan, dalubhasa at suportado ng estado na mga institusyon.

Kabilang sa mga istrukturang hindi pang-banking ang settlement, deposito at mga kumpanya ng kredito at mga organisasyong nauugnay sa koleksyon ng mga mahahalagang bagay.

Mga institusyon sa pagbabangko

Ang mga konsepto ng isang institusyon ng kredito at isang bangko ay magkapareho, dahil ang bangko ay isa sa mga uri ng istrukturang pinansyal. Ano ang mga tampok ng institusyong ito? Anong mga urimay karapatang gumawa ng bangko ang mga transaksyon?

Ang konsepto at mga tampok ng isang institusyon ng kredito na tumutukoy sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko:

• ang bangko ay maaari lamang maging legal na entity na itinatag alinsunod sa mga legal na kinakailangan at panuntunan;
• dapat akreditado ang institusyong ito at kumuha ng lisensya para magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, ang uri nito ay nakasaad sa kaukulang listahan;
• isang banking organization ay walang awtoridad na magsagawa ng trade, manufacturing, insurance at iba pang katulad na aktibidad.

Gaya ng nabanggit sa itaas, ang mga bangko ay dalubhasa sa pagbibigay ng mga serbisyong pinansyal sa lahat ng pang-ekonomiyang entidad ng bansa, kabilang ang populasyon. Kabilang sa mga pangunahing uri ng naturang mga transaksyon ang:

• pagbubukas, pagpapanatili ng mga kasalukuyang account para sa parehong mga legal na entity at indibidwal;
• pag-akit ng mga cash flow ng mga entity sa itaas sa mga deposito at deposito;
• paglalagay ng mga naaakit na asset sa ngalan ng institusyon at sa gastos nito;
• settlement at cash operations, koleksyon ng mga mahahalagang bagay;
• currency, factoring, pagpapaupa, mga transaksyon sa mga securities at mahalagang metal;
• pag-isyu ng mga garantiya sa bangko.

Mga istruktura ng kredito na hindi bangko, mga uri at pagkakaiba

Ang konsepto ng isang non-banking credit organization ay tinukoy bilang isang institusyong pampinansyal na may karapatang magsagawa lamang ng isang makitid na hanay ng mga transaksyon at operasyon sa pagbabangko alinsunod sa itinatag na mga regulasyon at isang wastong lisensya. Ang pangunahing pagkakaiba ayang katotohanan na ang mga naturang kumpanya ay may awtoridad na magtrabaho lamang sa mga legal na entity at magbigay ng mga sumusunod na uri ng mga serbisyo:

• akit at paglalagay ng mga daloy ng pananalapi ng mga legal na entity;
• pagpapatupad ng mga panloob at panlabas na settlement sa ngalan;
• Ang mga transaksyon sa foreign currency ay pinapayagan lamang sa cashless form;
• pag-isyu ng mga garantiya sa bangko;
• koleksyon ng pera at iba pang mahahalagang bagay;
• probisyon ng mga serbisyo sa pagpapayo.

Ang konsepto at mga uri ng non-bank credit institution ay ang mga sumusunod:

• ang mga istruktura ng settlement ay nakikibahagi sa pagbubukas at pagpapanatili ng mga kasalukuyang account ng mga legal na entity, paggawa ng mga settlement sa ngalan nila, paglalagay ng pananalapi sa mga seguridad ng estado;
• Ang mga kumpanya ng deposito at kredito ay nagsasagawa ng mga operasyon na may kaugnayan sa pag-akit at paglalagay ng mga financial asset ng mga legal na entity, pagbibigay ng mga garantiya sa bangko, mga non-cash foreign exchange na transaksyon;
• ang mga organisasyon ng pagkolekta ay nakikibahagi lamang sa pangongolekta ng mga cash flow, securities, settlement at mga dokumento sa pagbabayad.

Mga layunin, mga tungkulin ng mga institusyon ng kredito

Ang pangunahing layunin ng paglikha ng istrukturang pinansyal, gaya nga, karamihan sa mga entidad ng ekonomiya ng bansa, ay upang kumita mula sa mga aktibidad. Upang makamit ang huling resulta, ginagawa ng mga institusyon ng kredito ang mga sumusunod na function:

• pagpapatupad ng paggalaw ng mga daloy ng salapi ng mga legal na entity at populasyon ng bansa sa pamamagitan ng pagkakaloob ng settlement at pagbabayadmga serbisyo;
• paglikha ng mga paborableng kondisyon para sa pag-iipon, pag-iipon at pagpapalaki ng pera ng populasyon sa pamamagitan ng pag-akit ng pananalapi sa mga deposito;
• pagbibigay ng mga pangangailangan ng mga legal na entity, gayundin ng mga indibidwal sa mga mapagkukunang pinansyal sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang at pautang.

Konklusyon

Bilang konklusyon, ibuod natin ang lahat ng nasa itaas. Sa pangkalahatan, ang konsepto ng mga organisasyon ng kredito ay ang kanilang mga aktibidad ay naglalayon sa pagpapatupad ng mga tungkulin na sa huli ay humahantong sa pag-unlad at paglago ng mga relasyon sa ekonomiya sa bansa at sa ibang bansa, pagpapabuti ng kapakanan ng populasyon.