Aling bangko ang magbibigay ng pautang na may mga pagkaantala: mga kundisyon, mga programa sa pautang, mga rate ng interes, mga pagsusuri

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang mga mamamayan ng Russia ay lalong lumilipat sa mga bangko para sa mga pautang, dahil salamat lamang sa kanila posible na magtayo ng bahay at turuan ang mga bata. Sa kasamaang palad, hindi palaging maaaring aprubahan ng isang institusyong pinansyal ang aplikasyon ng isang potensyal na nanghihiram. Ang pinakakaraniwang dahilan ng pagtanggi ay ang masamang kasaysayan ng kredito, na nabuo dahil sa mga huli na pagbabayad. Bilang isang resulta, ang isang tao ay nagsisimulang mag-isip tungkol sa kung aling bangko ang magbibigay ng pautang na may mga pagkaantala. Ito ay nagkakahalaga ng pag-unawa kung ano ang pinansiyal na reputasyon ng nanghihiram at kung paano ito nakakaapekto sa karagdagang pakikipagtulungan sa mga bangko sa Russia.

Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa mga pautang?

Ang pautang sa bangko ay isang mahirap at responsableng negosyo. Direkta, ang responsibilidad mismo ay nagsisimula sa sandali ng pag-sign ng kasunduan sa pautang, kapag pinili ng borrower ang petsa para sa paggawa ng buwanang pagbabayad (interes sa utang at bahagi ng pangunahing utang). Ngayon, ang mga institusyong pampinansyal ay hindi ganoonhinihingi, tulad ng dati - maaaring piliin ng kliyente ang numero sa kanyang sarili. Ang pangunahing bagay ay gumawa ng mga pagbabayad sa oras. Mayroong isang nuance dito: ang petsa ng pagtanggap ng mga pondo sa bank account ay isinasaalang-alang, at hindi ang petsa ng pagbabayad. Nangangahulugan lamang ito na dapat mahulaan ng nanghihiram ang ilang mga salik na maaaring mag-ambag sa pagbuo ng utang at, bilang resulta, ang pagbuo ng isang masamang kasaysayan ng kredito:

• Maaaring magbago ang petsa ng pagbabayad dahil sa weekend o holidays.
• May kadahilanan ng tao na kadalasang nakakaapekto sa reputasyon sa pananalapi ng nanghihiram.

Pagbabago ng trabaho o sakit, agarang pag-aayos ng sasakyan at pagpapagamot, hindi planadong mga gastos at pagkaantala ng sahod - lahat ng ito at marami pang ibang salik ay maaaring makaapekto sa petsa ng pagbabayad.

Paano nabuo ang credit history?

Bago isipin kung aling bangko ang magbibigay ng loan na may mga pagkaantala, dapat mong maunawaan ang reputasyon sa pananalapi ng nanghihiram at kung paano ito nabuo.

Kaya, isang Russian citizen ang nagpautang. Mula sa sandali ng pag-sign ng kasunduan sa pagbabangko, ang kliyente ay dapat maglingkod sa linya ng kredito, iyon ay, magbayad sa isang napapanahong paraan, na binubuo ng isang bahagi ng pangunahing utang at isang rate ng interes, na itinakda ng bangko. Kung sakaling hindi makabayad ang kliyente sa anumang dahilan, magsisimulang mabuo ang utang.

Bilang panuntunan, sa mga unang araw ng pagbuo ng isang overdue na pagbabayad, ang bangko ay kumikilos nang mahinahon. Pagkatapos ay magsisimula ang mga tawag at SMS na notificationisang paalala na kinakailangan upang matupad ang mga ipinahiwatig na kasunduan sa bangko. Kung pagkatapos nito ang nanghihiram ay nananatiling bingi, ang mga parusa ay inilalapat, ang halaga nito ay ibinibigay ng kasunduan sa pautang. Sa mga matinding kaso, may karapatan ang bangko na hilingin ang pera nito pabalik sa pamamagitan ng korte.

Anuman ang kinalabasan, ang Credit Bureau (mula rito ay tinutukoy bilang BKI) ay tumatanggap ng anumang impormasyong nauugnay sa pagseserbisyo sa isang credit account. Ang pinagkaiba lang ay ang overdue na bayad dahil sa pagpapaliban ng holidays o kapabayaan ng isang empleyado sa bangko ay kahit papaano ay mabibigyang katwiran. Ngunit ang pagkakabuo ng utang dahil sa hindi katapatan ng aplikante ay isang bahid ng tinta sa hindi nagkakamali na kalinisan ng reputasyon sa pananalapi.

Financial Integrity

Upang maiwasan ang pagbuo ng utang, kailangan mong piliin ang tamang pautang. Ito ang pangunahing bagay. Kailangan mong timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan: ihambing ang antas ng kita at ang halaga ng buwanang pagbabayad, umupo at kalkulahin kung magkano ang natitira sa badyet ng pamilya pagkatapos maisagawa ang lahat ng mga pagbabayad. Madalas lumalabas na ang laki ng utang ay hindi tumutugma sa antas ng kita ng nanghihiram. Sa kasong ito, dapat kang maghanap ng mas katanggap-tanggap na opsyon sa pautang o maghintay lamang hanggang sa mas magandang panahon (patuloy na nagbabago ang mga rate ng refinancing - may pagkakataong makakuha ng loan sa mas paborableng mga termino).

Kapag pumirma ng kasunduan sa pautang, dapat mong piliin ang pinakamainam na petsa para sa paggawa ng buwanang pagbabayad. Kung ang pagbabayad ng sahodang mga bayarin ay nahuhulog sa ika-25, hindi mo dapat markahan ang mga petsa ng hangganan (iyon ay, direkta sa ika-25 at ang mga araw na nakatayo sa malapit). Sa kasong ito, mas mahusay na piliin ang ika-30 o unang araw ng susunod na buwan. Maiiwasan nito ang pagkaantala kung sakaling maantala ang suweldo.

Bago mag-loan, kailangan mong tiyakin na lahat ng nauna ay nababayaran, at ang potensyal na nanghihiram ay walang utang.

Bakit tumatanggi ang mga bangko?

Ito ay isang napaka-interesante na tanong. Bago isipin kung aling bangko ang magbibigay ng pautang na may mga pagkaantala, dapat mong isipin kung bakit tumanggi ang mga institusyong pampinansyal na mag-isyu ng pautang. Ang mga dahilan ay maaaring ibang-iba, ang ilan sa mga ito ay nagdudulot ng tahasang hindi pagkakaunawaan. Ngunit gayon pa man.

Ang pinagkakautangan ay may karapatang tanggihan ang aplikante nang hindi nagbibigay ng dahilan. Ang isang empleyado sa bangko ay maaaring malito sa hitsura ng kliyente, sa kanyang paraan ng pagsasalita at iba pang mga katangian. Ang madalas na pagbabago ng pangunahing trabaho ay isa pang punto na maaaring magdulot ng pagtanggi.

Kakaiba kahit na tila, ang kawalan ng kasaysayan ng kredito ay isa sa mga pinakakaraniwang dahilan ng pagtanggi. Ngunit ang pinuno ay nananatiling isang bahid na reputasyon sa pananalapi. Dahil dito, maraming mamamayan ng Russia ang nag-iisip kung aling bangko ang magbibigay ng pautang na may mga pagkaantala.

Ano ang gagawin?

Walang masama sa utang na tumatagal ng humigit-kumulang 1 buwan. Kailangan lang itong bayaran sa lalong madaling panahon. O makipag-ugnayan sa bangkona nagbigay ng pautang, para sa restructuring. Ito ay magbibigay-daan sa iyo na ipagpaliban ang karagdagang mga pagbabayad, bawasan ang interes o bawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng pagpapahaba ng termino ng pautang. Hindi sulit sa yugtong ito na palaisipan kung aling mga bangko ang nagbibigay ng pautang na may mga pagkaantala.

Kung sakaling tumanggi ang isang institusyong pampinansyal na muling ayusin, makakahanap ka ng iba pang katanggap-tanggap na mga opsyon. Ito ay maaaring isang agarang pautang mula sa isang MFI o naghahanap ng karagdagang pagkukunan ng kita.

Paano kung kailangan ko ng isa pang pautang?

Iba ang mga sitwasyon. Ang mga pag-aayos ng kosmetiko ay biglang naging isang pangunahing. Ang bata ay pumasok sa isang prestihiyosong unibersidad at walang pondo para sa kanyang pag-aaral. Kailangan ng kotse: may utang, ngunit walang pera. Ang mga sitwasyon kapag kailangan mo ng isa pang pautang sa pagkakaroon ng isang natitirang pautang ay karaniwan. Kapansin-pansin na sa kasong ito ay magiging napaka-problema upang makakuha ng pautang, dahil nasira na ng kliyente ang kanyang reputasyon. Ano ang gagawin sa ganoong sitwasyon? Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang na may atraso? Gayunpaman, mayroong isang paraan. Narito ang ilang opsyon:

1. Kumuha ng agarang pautang nang walang patunay ng kita. Ang ganitong mga pautang ay nailalarawan sa pamamagitan ng mataas na mga rate ng interes, ngunit sa parehong oras - isang tapat na saloobin sa mga customer. Mga bangko kung saan maaari kang makakuha ng pautang gamit ang isang pasaporte lamang: Renaissance-Credit, Vostochny Express Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Alfa-Bank, atbp.
2. Mag-apply sa isang medyo bagong istrukturang pampinansyal na interesado sa pag-akit ng mga bagong customer. Paanobilang panuntunan, ang mga bagong dating sa industriya ng pagbabangko ay pumikit sa masamang credit history at kakulangan ng mga kinakailangang dokumento.
3. Makipag-ugnayan sa bangko kung saan sineserbisyuhan ang suweldo o pension card ng aplikante. Posibleng aprubahan ng departamento ng pautang ang aplikasyon kahit na may umiiral nang utang, kung nakikita nitong regular na na-kredito ang mga pondo sa account ng potensyal na nanghihiram.
4. Kumuha ng credit card na may maliit na limitasyon. Isa pang sagot na pumapasok sa isip mo kapag iniisip mo kung aling bangko ang magbibigay ng pautang na may hindi magandang kasaysayan ng kredito at mga delingkwente.

Para sa mga ayaw maghanap ng paraan sa kanilang sarili, may mga loan broker. Ang kanilang gawain ay upang mahanap ang pinakamahusay na pagpipilian para sa lahat na nahahanap ang kanyang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi. Siyempre, hindi nila ibinibigay ang kanilang mga serbisyo nang libre.

Kung ang lahat ng utang ay nabayaran, ngunit ang kasaysayan ng kredito ay nag-iiwan ng maraming kailangan, maaari kang maghanap ng mga institusyong pampinansyal na nagpapaganda ng reputasyon sa pananalapi. Ang serbisyong "credit doctor" ay nagiging mas at mas popular araw-araw. Magiging kapaki-pakinabang ito para sa mga naghahanap kung aling bangko ang magbibigay ng pautang na may mga saradong delinquencies.

Aling bangko ang magbibigay ng pautang na may hindi magandang kasaysayan ng kredito at mga delingkwente: mga review

Maraming tao ang bumaling sa mga sikat na istruktura ng pagbabangko gaya ng Alfa-Bank, Sovcombank, UBRD, pati na rin ang Tinkoff-Bank at Renaissance-Credit. Ang katotohanan ay lahat sila ay nakatakda upang maakit ang mga customer, ibig sabihinialok sa kanilang mga nanghihiram ang pinakakanais-nais na mga tuntunin ng pakikipagtulungan.

Sapat na mahabang panahon ng pautang, medyo mababa ang mga rate ng interes bilang kapalit ng isang tapat na saloobin sa aplikante, nababaluktot na mga tuntunin sa pagbabayad ng pautang, ang kakayahang independiyenteng pumili ng petsa ng paggawa ng buwanang pagbabayad - lahat ng ito at marami pang iba ay nakakatulong upang mahanap isang paraan sa isang mahirap na sitwasyong pinansyal.

Ang mga residente ng Russia ay lalong lumalapit sa mga sangay ng Alfa-Bank upang makakuha ng mga maginhawang instrumento sa pagbabayad (pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga credit card), sa mga sangay ng Sovcombank (upang malutas ang isyu sa pabahay), Vostochny Express Bank (upang maging isang masayang may-ari ng sarili mong sasakyan).

Ang mga pagsusuri sa gawain ng mga bangko ay malinaw na nagpapahiwatig na ang pakikipagtulungan sa mga istruktura sa itaas ay nag-iiwan lamang ng mga positibong emosyon.

Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang na may mga valid na delingkwente? Hindi marami sa kanila.

Saan ako makakakuha ng pautang na may kasalukuyang pagkaantala?

Pinakamainam na makipag-ugnayan sa bangko para sa refinancing ng pautang. Ito ang pinakasimpleng at pinaka-epektibong opsyon. Ang kakanyahan nito ay nagmumula sa pagwawasto ng mga kondisyon ng kredito (binabawasan ang mga rate ng interes, tataas ang termino at binabawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad), bilang resulta kung saan ang kliyente ay may pagkakataon na mapabuti ang kanyang sariling reputasyon sa pananalapi.

Ang Refinancing loan ay isang espesyalisasyon ng maraming mga bangko sa Russia. Available ang serbisyo sa Renaissance-Credit, Alfa-Bank, Vostochny Express-Bank at iba pang sangay.

Aling bangko ang magbibigay ng utang na may kasalukuyang atraso?

Depende ang lahat sa kung gaano karaming pera ang kailangan para malutas ang problema. Hindi siya magsasalita tungkol sa 30-50 libong rubles ng Russia - ang halagang ito ay hindi gaanong makabuluhan. Ito ay tungkol sa kung aling mga bangko ang magbibigay ng mga pautang na may bukas na mga delingkwente. O sa halip, kung saan kukuha ng loan na may kasalukuyang utang.

Dapat sabihin kaagad na walang isang bangko sa Russia ang naglalabas ng mga pautang nang ganoon kadali. Lalo na ang mga may kasalukuyang obligasyon sa isang institusyong pinansyal. Ngunit may paraan pa rin. Una sa lahat, kinakailangang pag-aralan ang impormasyon tungkol sa mga kondisyon ng pagpapahiram sa iba't ibang mga bangko. Kailangan mong maghanap ng tagapagpahiram na gumagawa ng pinakasimpleng mga kinakailangan para sa kanyang mga kliyente. Ito pa rin ang parehong "Alfa-Bank" o "Tinkoff-Bank", halimbawa.

Ano ang susunod na gagawin?

Pagkatapos mapili ang isang potensyal na tagapagpahiram, maaari kang mag-aplay para sa pagsasaalang-alang, at kahanay - kolektahin ang lahat ng kinakailangang mga dokumento (pag-uusapan natin ang mga ito sa ibang pagkakataon). Ang mga aplikasyon ay maaaring isumite sa ilang mga institusyon nang sabay-sabay - ang isang personal na pakikipag-usap sa isang opisyal ng pautang ay makakatulong sa iyo na makahanap ng mga sagot sa maraming mga katanungan. Sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa mga loan broker, malalaman mo kung aling bangko ang magbibigay ng loan na may masamang credit history at delinquency sa Moscow.

Ipagpalagay na ang isyu sa potensyal na pinagkakautangan ay nalutas na. Ngayon ay maaari mong simulan ang pagkolekta ng lahat ng mga kinakailangang dokumento. Bilang karagdagan sa mga kailangang iharap sa opisyal ng pautang, ipinapayong mangolekta ng iba pang mga papeles na magpapakita ng potensyal na aplikantemula sa credit side. Ito ay maaaring isang pasaporte na may markang tumatawid sa hangganan sa malapit na hinaharap, mga dokumento para sa isang kotse, mga sertipiko ng karagdagang pinagmumulan ng kita at iba pang mga dokumento.

Ang pagkakaroon ng real estate property at solvent guarantor ay isang malinaw na plus na makakatulong sa iyong makakuha ng loan kahit na mayroon kang mga utang.

Maaari ba akong makakuha ng mortgage na may natitirang utang?

Nangyayari na ang mga mamamayan dahil sa kanilang kawalan ng karanasan o dahil sa kawalan ng kaalaman sa pananalapi, at kadalasan dahil sa kanilang sariling katangahan, ay nangutang at hindi na lang binayaran. Pagkatapos ay ibinalik nila ang mga pondo na may mga parusa. Tulad ng sinasabi nila, ang mga kutsara ay tila natagpuan, ngunit ang sediment ay nanatili. Nasira ang credit history.

Lalabas ang mga pamilya at mga bata sa paglipas ng panahon. Bilang resulta, ang tanong ay lumitaw sa pagkuha ng iyong sariling real estate. Oo, ngunit paano kung ang reputasyon sa pananalapi ay nag-iiwan ng maraming bagay? Bukod dito, kung ang asawa ay may magandang credit history, ngunit ang asawa ay wala, ang bangko ay tatanggi, dahil ang asawa ay magsisilbing co-borrower.

Sa kasong ito, sulit na pahusayin ang iyong credit history nang maaga. Naaalala namin ang serbisyong "Credit Doctor". Sa katunayan, ito ang parehong loan, ngunit may "pagbubura ng negatibong impormasyon sa BKI", kung saan sisingilin ng bangko ang karagdagang interes.

Ano ang gagawin kung ang lahat ay nagsasabing "hindi"?

Na may mataas na posibilidad, ang pautang ay aaprubahan ng mga MFI - mga organisasyong microfinance na naglalabas ng maliliit na pautang sa mataas na rate ng interes. Ang pautang ay maaaring ibigay para sa isang panahon na hindi hihigit sa 1 buwan. Maaaring palawigin ang deadline, ngunit may karagdagang halaga.

Ang pera ay ibinibigay sa halos lahat, nang hindi nangangailangan ng mga income statement, guarantor at collateral. Ang pinakakaraniwang kinakailangan ay ang pagkamamamayan ng Russia at pamantayan sa edad.

Ano ang dapat isipin?

Bago ka pumirma sa isang loan agreement, kailangan mong timbangin ang mga kalamangan at kahinaan. Mas mabuting mag-isip ng 10 beses at mag-apply nang isang beses. Ang anumang pautang ay isang seryosong pananagutan, na ang pagbabalewala ay maaaring humantong sa mga hindi kanais-nais na kahihinatnan.

Dapat mong maingat na basahin ang kontrata sa bangko. Kung ang isang kliyente ay inaalok ng pautang na may 20% kada taon, ito ay isang halatang pagnanakaw.