Ang mga pangmatagalang pamumuhunan ay Ang konsepto, mga uri, katangian at posibleng panganib ng mga pangmatagalang pamumuhunan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Magulo ang pamumuhunan. Lalo na kung naglalaro ka sa stock exchange para makakuha ng mabilis at malaking kita. Karamihan sa mga mamamayang Ruso na nabuhay noong 1990s ay hindi handang ipagsapalaran ang kanilang pinaghirapang pera. Gayunpaman, walang pumipigil sa kanila na maging interesado sa mataas na mga rate ng interes na may ganap na proteksyon sa kapital.

Ang mga deposito ay unti-unting nawawalan ng kaugnayan, ang pangunahing rate ng interes ay bumababa. Sinusundan ito ng mas mababang mga rate ng interes sa mga deposito. Ang mga customer sa bangko na gumamit ng produktong ito ay gustong palawakin ang kanilang kaalaman at lumikha ng kapital na may pinakamataas na kakayahang kumita. Ano ang mga paraan kung saan nakakamit ang paglago ng pamumuhunan? Ano ang pangmatagalang pamumuhunan? Ito ba ay isang maaasahang paraan upang madagdagan ang passive income? Tingnan natin ang isyung ito nang detalyado.

Paano mamuhunan nang kumita?

Ang pangunahing tuntunin ng matagumpay na pamumuhunan ay ang pagkakaiba-iba ng pamumuhunan. Ang isang matalinong mamumuhunan ay hindi gumagamit ng isang solong paraan upang makabuo ng kita. Ang portfolio ng pamumuhunan ay binubuo ng iba't-ibangmga instrumento sa pananalapi. Ang mga ito ay parehong pangmatagalang produkto, pangunahin, at panandaliang, mapanganib na mga instrumento. Sa anong porsyento ang lahat ng posible at nais na mga instrumento sa pananalapi para sa mamumuhunan sa kanyang portfolio - ang may-ari ng kapital ay nagpasya. Para sa kanyang sarili, itinatampok niya ang mga tunay na pagkakataon at nakatuon sa mga personal na kagustuhan. Inirerekomenda na mag-iwan ng bahagi ng pera para sa pangmatagalang pamumuhunan. Ang bahaging ito ng kapital ay kadalasang mas malaki kaysa sa lahat ng iba pang bahagi ng portfolio ng pamumuhunan. Sa ganitong paraan, pinapanatili ng depositor na ligtas ang pangunahing bahagi ng halaga at may matatag na mataas na kita. Anong mga seguridad ang kasama sa mga pangmatagalang pamumuhunan?

Promotion

Ang unang bagay na iniisip ng isang hindi sanay na tao ay ang mga stock ay kumplikado at ang accounting para sa pangmatagalang pamumuhunan ay nangangailangan ng mga espesyal na kasanayan at kakayahan. Sa katunayan, ang sinumang mamamayan na may karaniwang pag-iisip ay may kakayahang (na may angkop na atensyon at tiyaga) na harapin ang instrumento sa pananalapi na ito. Para sa isang simpleng pag-unawa, ang pangmatagalang pamumuhunan sa mga stock ng kumpanya ay ganito: bawat malaking kumpanya ay nangangailangan ng pera upang mapaunlad ito. Hindi lahat ng organisasyon ay kayang pamahalaan nang mag-isa. Kailangan nating gamitin ang pera ng mga namumuhunan. Ang mga mamumuhunan ay nag-aambag ng isang tiyak na halaga sa pag-unlad ng kumpanya, umaasa sa paggawa ng kita batay sa mga resulta ng trabaho ng kumpanya. Sa ilalim ng kasunduan sa pamumuhunan, sila ay may karapatan sa isang bahagi ng perang kinita ng kumpanya. Sa anong bahagi ng kita nabuo mula sa:

1. Dividends. Binabayaran sila mula sa netong kita ng kumpanya, na kinakalkula isang beses sa isang taon ng mga may-ari. Ang pagkalkula ay batay sahalagang namuhunan. Bilang isang patakaran, pagkatapos ng pagbabayad ng mga dibidendo, ibabalik ng mamumuhunan ang mga ito sa sirkulasyon. Ang prosesong ito ay tinatawag na muling pamumuhunan.
2. Exchange difference. Ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng patuloy na kontrol sa presyo ng pagbabahagi. Ang ilalim na linya ay ang mga pagbabahagi ay binili sa isang presyo at ibinebenta sa isa pa. Sa pagkakaibang ito sa presyo, ang tubo ng mamumuhunan ay nakuha. Ang ganitong mga aksyon sa palitan ay nangangailangan ng malaking karanasan at pag-unawa sa kalagayan ng merkado.

Mga uri ng mga promosyon:

1. Mga bahagi ng halaga. Ito ang mga pagbabahagi na, sa ilang panlabas na kadahilanan, ay bumagsak sa presyo. Marahil ay nagkaroon ng krisis sa industriya o nagbago ang panahon. Ang impluwensya ng mga salik na ito ay humina o ganap na mawawala pagkatapos ng ilang sandali, ang halaga ng mga pagbabahagi ay tataas. Ang mamumuhunan ay kikita sa pagkakaiba ng presyo. Ang tanong, after what time magiging liquid ulit ang shares? Maaaring tumagal ang termino nang ilang dekada.
2. Mga stock ng paglago. Ibinenta ng mga kumpanyang lumalaki sa malalaking hakbang. Ang interes sa naturang mga stock ay lumalaki nang napakabilis. Ang mga dibidendo ay bihirang binabayaran, kadalasan ang mga mahalagang papel na ito ay muling inilalagay at naghihintay para sa karagdagang paglago.
3. Mga promosyon sa dividend. Matagal silang tumataas sa presyo. Ang kanilang kakayahang kumita ay tinutukoy ng kita ng kumpanya kung saan nabibilang ang mga pagbabahagi. Ito ay malalaki at kumikitang mga kumpanya.

Ang bawat mamumuhunan, ayon sa napiling diskarte, ay pumipili ng mga bahagi para sa kanyang sarili. Dapat na naaayon ang mga ito sa mga layunin ng pamumuhunan at nakabatay sa timing ng inaasahang kita. Ang mga pagbabahagi ay may iba't ibang halaga, kaya walang link sa halaga ng kapital. Inirerekomenda para sa mga nagsisimulang mamumuhunanupang sanayin ang mga bahagi ng tinatawag na blue chips. Ito ang mga kumpanyang lumilikha ng matatag na kita sa loob ng mga dekada (Coca-Cola, Procter at Gembel, Nestle, atbp.). Ang mga bahagi ng mga kumpanyang ito ay mataas sa presyo, ngunit ang kanilang mga kita ay matatag.

Bonds

Ang esensya ng ganitong uri ng pangmatagalang pamumuhunan ay ang mga sumusunod: ang mamumuhunan ay nagpapahiram ng pera sa kumpanya, na nangangakong ibalik ito pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon na may interes sa sarili nitong kita. Ang interes sa mga bono ay maaari ding bayaran nang pana-panahon. Ang rate sa mga bono ay patuloy na mas mataas kaysa sa mga deposito. Ang mga bono, depende sa nagbigay, ay nahahati sa:

1. Pamahalaan (Federal Loan Bonds). Ang mga ito ay itinuturing na pinaka maaasahan. Ang mga kita ay matatag, ngunit mababa, sa isang par sa mga deposito sa bangko. May garantiyang ibabalik ang pera.
2. Rehiyon, munisipyo. Ang iba't ibang estado, ang kakayahang kumita ay nakasalalay sa pag-unlad ng rehiyon.
3. Mga seguridad ng kumpanya. Ang mga ito ay inisyu ng mga kumpanyang naglalayong makaakit ng mga pondo mula sa mga pribadong mamumuhunan. Kadalasan ang mga ito ay malalaking maaasahang kumpanya, ngunit may mga pagbubukod. Dapat mong maingat na isaalang-alang ang pagpili, batay sa karanasan ng pamumuhunan (marahil sa ibang tao).
4. Tao. Ito ay isang tiyak na programa ng malalaking bangko (Sberbank, VTB). Ang mga bono ay inisyu sa rate na 8.5% at hindi napapailalim sa buwis sa kita.

Ang cash na natatanggap ng mga depositor bilang kita mula sa mga bono ay tinatawag na mga pagbabayad ng kupon. Ang mga tuntunin ng paglalagay ng pananalapi ay mula sa isang taon hanggang sa pangmatagalan, sa loob ng limang taon. Kung ikukumpara sa mga stock, ang pagbili ng mga bono ayhindi gaanong peligrosong aktibidad. Karaniwang sinisiguro ang mga bono. Kung sakaling mabangkarote ang kumpanyang may utang, walang matatanggap ang mga shareholder, at may karapatan ang mga bondholder sa unang pagbabayad.

Mutual investment funds (MUIT)

Kung ang isang baguhang mamumuhunan ay hindi komportable sa ideya ng pagsusuri ng mga kumpanya at pagbili ng mga securities sa kanilang sarili, kung gayon ang isang mutual fund ay isang mahusay na alternatibo. Para sa isang maliit na komisyon, ang mga pinagkakatiwalaang espesyalista, mga propesyonal sa accounting para sa mga pangmatagalang pamumuhunan, ang bahala sa iyong mga usapin sa pananalapi. Ang bahagi mismo ay isang seguridad din. Ang mga empleyado ng pondo ay may malalim na kaalaman sa mga diskarte sa pananalapi at karanasan sa mga aktibidad sa pamumuhunan. Sa pagbibigay ng pera sa ilalim ng pamamahala ng mga propesyonal, walang mawawala sa mamumuhunan, maliban sa isang maliit na komisyon na kanilang sinisingil para sa trabaho.

Kapag pumipili ng mutual fund, magabayan ng diskarte ayon sa kung aling gawain ang ginagawa sa loob nito. Ang bawat mutual fund ay may sariling diskarte sa pamumuhunan. Ang isang sari-sari na portfolio ng pamumuhunan ay itinuturing na literate, kung saan ang mga mahalagang papel ng iba't ibang direksyon ay ipinamamahagi sa isang ratio ng bahagi. Sa isip, kapag ang pinagsama-samang pondo ay nakakaapekto sa lahat ng lubos na kumikitang aktibidad ng mga kumpanya. Bago bumili ng mga pagbabahagi, bigyang-pansin ang dinamika ng kakayahang kumita ng diskarte ng pondo. Huwag palinlang sa malakas na advertising tungkol sa tunay na kakayahang kumita ng mutual funds, panoorin ang tunay na kita. Mga Rekomendasyon:

1. Maghawak ng pera sa isang mutual fund nang hindi bababa sa tatlong taon. Sa panahong ito, ipapakita ng diskarte ang nitoang tunay na ani, at ang illiquid na ani ay magkakaroon ng positibong dinamika.
2. Para sa mga matagal nang humahawak ng shares, may mga tax incentive at mga espesyal na kundisyon mula sa mga pondo. Makakatipid ito ng pera kapag nag-withdraw mula sa diskarte sa pamumuhunan.
3. I-explore ang mga espesyal na alok mula sa mga pondo. Kadalasan mayroong mga benepisyo para sa mga may hawak ng unit sa ilalim ng ilang partikular na kundisyon (pagbili para sa isang nakapirming halaga, pagbabayad online, atbp.).

Property

Itinuturing na isa sa mga pinaka maaasahang pangmatagalang pamumuhunan. Kung may malaking halaga, ang mamumuhunan ay bibili ng pabahay na ginagawa o tapos na pabahay. Mula noong 2019, ang pagbebenta ng real estate "mula sa hukay ng pundasyon" ay ipinagbabawal sa antas ng pambatasan dahil sa madalas na mga kaso ng panlilinlang ng mga may hawak ng equity. Hinuhulaan ng mga analyst ang pagtaas ng mga presyo para sa mga apartment. Gayunpaman, ang pabahay ay mananatiling isang mahalagang mapagkukunan. Ang mga gamit para sa ganitong uri ng pamumuhunan ay walang katapusang:

• Ang apartment na binili sa isang makatwirang presyo sa yugto ng konstruksiyon ay ibinebenta sa mas mataas na presyo. Kadalasan ang halaga ng pagkakaiba sa presyo ay malapit sa kalahati ng orihinal na halaga. Ang kita na 40-50% ay isang mahusay na resulta ng mga pamumuhunan sa pamumuhunan.
• Ang apartment ay inuupahan nang mahabang panahon, na tumatanggap ng buwanang kita. Ang laki nito ay depende sa lugar ng paghahatid. Sa Moscow at iba pang malalaking lungsod, ang presyo ng inuupahang pabahay ay tumutugma sa average na buwanang kita ng isang residente ng isang metropolis. Ang pamamaraang ito ay isang magandang pagkakataon upang mabigyan ang iyong sarili ng patuloy na passive income, na gumagastos lamang sa mga pagpapaayos ng kosmetiko kung kinakailangan.
• Ang pang-araw-araw na upa ay nagdudulot ng higit na kita kaysa pangmatagalan. Ngunit ang mga panganib ng may-ari ditoSa kaso sa itaas, nangangailangan ng maraming oras upang magrenta / magpakita / maglinis ng lugar.
• Ang pagbili ng ari-arian sa ibang bansa ay naging mas sikat kamakailan. Mas madalas nilang ginagamit ang ganoong pabahay para sa pag-upa at pagbuo ng passive income.
• Ang halaga ng square meters sa Russia ay tumataas lamang bawat taon. Samakatuwid, kahit na manirahan sa sarili mong apartment sa loob ng ilang taon, may pagkakataong ibenta ito nang higit pa sa binili nito.

Mga Deposit

Ang klasikong paraan upang makabuo ng kita. Ito ay nagiging pangmatagalan kapag ang mamumuhunan ay patuloy na nire-renew ang panahon ng paglalagay ng kapital sa pag-abot sa dulo ng kasunduan sa deposito. Dahil sa pagbagsak sa pangunahing rate, ang mga rate ng interes sa mga deposito ay inaasahang bababa sa hinaharap. Ang kalakaran na ito ay pinananatili sa loob ng ilang taon na ngayon. Samakatuwid, ang kakayahang kumita ng paraan ng pamumuhunan na ito ay mababa (sa average na 6-7% ngayon). Ngunit ang pamamaraan ay nananatiling isa sa pinakasikat, lalo na sa mga matatandang tao. Ito ay mga pangmatagalang pamumuhunan, ang pangunahing bentahe nito ay 100% na pangangalaga ng kapital at kakayahang kumita na ipinahiwatig sa kontrata. Sinisiguro ng Deposit Insurance Agency ang halagang 1,400,000 rubles bawat depositor sa isang institusyong pinansyal. Kaya, ang mga interes ng mga may-ari ng kapital kung sakaling mabigo ang bangko ay protektado sa antas ng estado.

Precious Metals

Katulad ng mga deposito. Ang ani ng mga mahalagang metal ay maliit, ngunit matatag. Ang mamumuhunan ay inaalok ng tatlong paraan upang bumili ng mga metal: mga barya, bullion at mga depersonalized na metal na account. Ang huli ay ang pinakasikat na paraan. Ang kliyente ay hindi pisikal na nakakakita ng mahahalagang metal, ngunit binibili ang mga ito sa rate. Sa hinaharap, may pagtaas ng presyo. Sa pagkakaiba sa halaga ng palitan na ito, nabuo ang kapital ng mamumuhunan.

Currency

Ang mga pangmatagalang pamumuhunan na ito ay may kaugnayan para sa mga hindi sigurado tungkol sa katatagan ng ruble at handang patuloy na subaybayan ang mga halaga ng palitan. Ang mamumuhunan ay tumatanggap ng kita dahil sa pagkakaiba sa halaga ng palitan sa oras ng pagbili at sa oras ng pagbebenta. Mas gusto ng ilang may-ari ng kapital na panatilihin ang pera sa currency kung sakaling ma-default. Ang mga rate sa mga deposito sa dayuhang pera ay nag-iiwan ng maraming nais, kaya ang kita sa kasong ito ay nagdududa at hindi mahuhulaan.

Saan ako makakakuha ng pera?

Ang laki ng paunang kapital na may matinding pagnanais na makisali sa mga pangmatagalang pamumuhunan ay hindi mahalaga pagdating sa mga securities. Ang pagkakapare-pareho at katatagan ng kita mula sa mga pangmatagalang pamumuhunan ay hinihikayat ang mga mamumuhunan na gumamit ng iba't ibang mapagkukunan ng pagpopondo:

1. Elementary source ay sariling paraan. Ang kanilang mga ugat ay maaaring tumubo mula saanman. Maaaring kumita ng pera, mamana, gamitin bilang pinagmumulan ng pangmatagalang pamumuhunan sa pagpopondo pagkatapos ng pagbebenta ng mamahaling ari-arian.
2. Mga hiniram na pondo. Mahalagang maunawaan na ang interes para sa paggamit ng mga pondo ng kredito ay hindi dapat lumampas sa potensyal at aktwal na kita sa mga pangmatagalang pamumuhunan. Kung hindi, mananatili sa red ang investor at hindi makakamit ang layunin ng pamumuhunan.
3. Subsidyo ng pamahalaan. Pamumuhunannagaganap nang may suportang pederal. Tinutulungan ng estado ang mga nagsisimulang negosyante at pinansya ang mga pamumuhunan. Halimbawa, ang suporta para sa agrikultura sa Russia ay nasa pederal na antas.
4. Mga tool ng third party. Ang mga nagawang makaakit mula sa mga pribadong kamay. Mga pondo at proyekto ng mutual investment na nangangailangan ng pamumuhunan at umaakit ng mga mamumuhunan para sa pagtutulungan ng isa't isa ayon sa pamamaraang ito.

Paano mag-invest ng tama?

Ang mga proyektong pangmatagalang pamumuhunan ay nangangailangan ng maingat na naka-calibrate na pamamaraan ng pagkilos at katatagan ng pagpapatupad nito:

• Sa unang yugto, kinakailangan upang matukoy ang mga pinagmumulan ng pangmatagalang pamumuhunan. Piliin ang pinaka-kagiliw-giliw na pagpipilian sa pamumuhunan para sa iyo, kilalanin ang potensyal na kakayahang kumita, kalkulahin ang malamang na kita nang biswal at iugnay ito sa nilalayon na layunin ng pagbuo ng kita. Kung ang resulta ay tulad ng inaasahan, kumilos.
• Magtipon ng maraming kapaki-pakinabang at tamang impormasyon hangga't maaari tungkol sa iyong pinagmumulan ng kita sa hinaharap. Maghanap ng mga review, artikulo at hula ng analyst. Ang pagsusuri ng mga pangmatagalang pamumuhunan at ang karanasan ng mga nakaraang taon ay magbibigay ng kinakailangang impormasyon tungkol sa pagkatubig ng napiling proyekto.
• Magiging kapaki-pakinabang na gamitin ang mga serbisyo ng isang financial consultant upang suriin ang portfolio ng pamumuhunan. Ang isang propesyonal na pagkalkula ng potensyal na kita ay malinaw na magpapakita ng kita sa hinaharap.
• Bilhin ang pipiliin mo. O mamuhunan kung saan ka magpapasya. Huwag mag-aksaya ng oras, kung hindi, maaaring hindi tama ang mga kalkulasyon o magbabago ang halaga ng mga asset. Sa kasong ito, kailangan mong simulan muli ang buong proseso, kung hindi, ang circuit ay magigingmali.
• Patuloy na subaybayan ang iyong mga pamumuhunan. Ang pagsusuri sa merkado ay isinasagawa sa mahabang panahon, ang mga menor de edad na pagbabagu-bago ay hindi nakakaapekto sa ilalim na linya. Ang "Put and forget" ay hindi tungkol sa isang investment project.
• Kontrolin ang kakayahang kumita. Pana-panahong pag-audit at pagsasaalang-alang para sa mga pangmatagalang pamumuhunan. Kaya magiging minimal ang posibilidad ng pagkabigo.

Mga Panganib

Sa kabila ng katotohanan na ang mga pamumuhunan sa pangmatagalang pamumuhunan ay ang pinaka kumikita, may mga panganib pa rin sa paggamit nito:

1. Sa kaganapan ng pagkuha ng mga bahagi ng isang hindi mapagkakatiwalaang negosyo na may kasunod na pagkabangkarote nito, may panganib na hindi maibalik ang mga pondo. Ang pagpili sa kumpanya kung saan mo pinaplanong mamuhunan ay kinakailangan nang may partikular na pangangalaga.
2. Mga obligasyon sa utang ng kumpanya na binili ang mga share. Ang panganib ay ang iyong kontribusyon sa pamumuhunan ay gagamitin upang bayaran ang mga utang na ito kung sakaling mabangkarote ang organisasyon ng pinagkakautangan.
3. Mga panganib ng mga pangmatagalang pamumuhunan na hindi nauugnay sa mga aktibidad sa pananalapi ng kumpanya ng investee. Halimbawa, isang tense na sitwasyong pampulitika, isang coup d'état, panlipunang kawalang-tatag at pagpuna sa kumpanya sa press. Lahat ng mga salik na ito ay negatibong nakakaapekto sa halaga ng mga ari-arian ng kumpanya.

Sa pagsasara

Bago ka magpasya sa mga pangmatagalang pamumuhunan sa mga securities, pumili ng maaasahang broker. Siya ang magiging tagapamagitan kung saan magsasagawa ka ng mga transaksyon sa stock market. Ang pangunahing gawain ng isang broker ay ang napapanahon atganap na paganahin ang mamumuhunan na mag-withdraw ng mga pondo mula sa sirkulasyon.

Ang nangungunang 11 broker noong 2018 ay kinabibilangan ng: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Ang isang pangmatagalang proyekto sa pamumuhunan ay dapat na lapitan nang may pananagutan at hindi hayaan ang mga bagay na umabot sa kanilang kurso. Kung kinakailangan, lalo na sa una, huwag mag-atubiling gamitin ang mga serbisyo ng isang financial advisor. Ang isang karampatang diskarte ay magpoprotekta sa iyong kapital mula sa mga posibleng pagkalugi.