Paano kanselahin ang credit insurance: mga tagubilin, nuances, rekomendasyon at review

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Kamakailan, ang mga manghihiram sa hinaharap ay lalong nahaharap sa pangangailangang bumili ng isang patakaran sa seguro, at kung minsan ay marami nang sabay-sabay. Kaya naman hinahangad ng Bangko na iseguro ang sarili laban sa mga hindi naibalik na hiniram na pondo at dagdagan ang kita nito. Ang mga nanghihiram naman, ay ayaw na mag-overpay para sa ipinataw na serbisyo at ayaw silang malinlang. Samakatuwid, bago mag-aplay para sa isang pautang, kailangan mong malaman kung posible na tanggihan ang seguro sa kredito. Ang mga nuances sa pagsasaalang-alang ng iba't ibang mga pagpipilian ay maaaring magkakaiba. Tingnan natin kung kailan ka hindi dapat kumuha ng patakaran sa seguro, at kung kailan mas mabuting iseguro ang iyong sarili at ang iyong pananalapi.

Ano ang credit insurance?

Ang insurance policy ay isang garantiya ng pagbabalik ng mga pondong kinuha mula sa bangko kapag ang nanghihiram ay may nakasegurong kaganapan.

Ang unang dahilan kung bakit kumikita ang isang bangko na makipagtulungan sa mga organisasyon ng seguro ay ang pagbebenta ng mga patakaran sa seguro at ang pagtanggap ng mga pagbabayad ng ahensya mula samga kompanya ng seguro kapag nagbebenta ng kanilang mga produkto sa mga nanghihiram.

Ang pangalawang dahilan ay ang kumpanya ng seguro ay naglalagay ng mga reserbang insurance sa mga deposito sa bangko. Ang pagpopondo ng mga institusyong pampinansyal ay isinasagawa bilang kapalit ng pag-akit ng isang tiyak na bilang ng mga taong nakaseguro sa organisasyon ng seguro. Ang palitan ay nagaganap sa ratio na 7:1, kung saan sa bawat 7 rubles mula sa ibinebentang insurance, ang bangko ay tumatanggap ng 1 ruble mula sa kompanya ng seguro sa anyo ng mga deposito.

Bakit kailangan mo ng insurance?

Hindi lihim sa sinuman na ang mga bangko ay walang karapatan na magsagawa ng compulsory insurance ng mga customer. Ngunit iyon ay nasa teorya. Sa pagsasagawa, upang hindi magkaroon ng problema, kinakailangang basahin nang mabuti ang kasunduan sa pautang, upang sa paglaon ay hindi ka magtaka kung paano tumanggi sa seguro sa kredito at hindi magsulat ng mga pahayag ng paghahabol. Nalaman ng korte sa bawat kaso kung ang pagtanggap ng utang ng nanghihiram ay nakasalalay sa pagbili ng isang patakaran sa seguro, at kung ang pangunahing kadahilanan na nakakaimpluwensya sa positibong desisyon ng bangko ay ang kawalan o, sa kabaligtaran, ang pagkakaroon ng isang kontrata sa seguro. Sa katunayan, ayon sa isa sa mga artikulo ng batas na "On the Protection of Consumer Rights", ipinagbabawal na gawing nakadepende ang pagbili ng ilang serbisyo sa ipinag-uutos na pagbili ng iba.

Pero siyempre, wala sa loan agreement ang pangangailangan para sa compulsory insurance bilang kondisyon sa pagkuha ng loan. Ang pariralang ito ay na-camouflaged bilang "collateral para sa pagganap ng mga obligasyon ng nanghihiram sa bangko."Kaya ang bangko, lumalabas, ay malinis sa harap ng batas.

Posible bang kanselahin ang insurance?

Sa katunayan, kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ang mga tagapamahala ng kredito ay nagpapataw ng insurance. Ngunit paano mo kakanselahin ang credit insurance? Ang pagtuturo ay binubuo lamang ng dalawang hakbang.

Hakbang 1. Ang pagkansela ng insurance ay ginawa kaagad pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang. Ngunit kailangan mong tiyakin na ang pagwawakas ng kontrata ng seguro ay hindi magkakaroon ng pagtaas sa taunang interes sa pautang o iba pang mga hakbang na "parusa" sa bahagi ng bangko.

Hakbang 2. Pagkatapos nito, isusulat ang isang aplikasyon sa organisasyon ng seguro, at pagkaraan ng isang tiyak na oras ay ibabalik ang hulog ng insurance nang buo o bahagi (maaaring ibigay ito sa kontrata ng insurance sa pagtatapos).

Sinasabi ng ilang loan officer sa kanilang mga kliyente ang tamang paraan upang kanselahin ang kanilang loan insurance. Upang gawin ito, sapat na upang gumawa ng buwanang pagbabayad sa isang napapanahon at kumpletong paraan sa loob ng 6 na buwan mula sa petsa ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang. Pagkatapos ng pag-expire ng anim na buwang panahon, dapat kang mag-aplay nang nakasulat upang wakasan ang kontrata ng seguro sa departamento ng kredito ng bangko. Bakit kailangang maghintay ng 6 na buwan? Ang kontrata ng seguro ay natapos nang hindi bababa sa anim na buwan. Ang nanghihiram ay hindi dapat magulat kapag, pagkatapos ng pagwawakas ng kontrata ng seguro, isang tumaas na porsyento ang sisingilin sa balanse ng pangunahing utang, at ang buwanang pagbabayad ay tataas. Kaya, binabayaran ng bangko ang sarili nito para sa mga nawawalang pondo.

Isa pang opsyon kung paano tumanggicredit insurance, ay maghain ng aplikasyon sa korte. Ang mga dokumento ng kredito ay dapat na nakalakip sa pahayag ng paghahabol, at, kung maaari, isang nakasulat na pagtanggi mula sa bangko.

Pagsasanay sa korte

Batay sa mga istatistika ng hudikatura, sa 80% ng mga kaso ay pumanig ang hukuman sa nanghihiram, na pinipilit ang nagpapahiram na sapilitang wakasan ang kontrata, magbayad ng insurance, at muling kalkulahin ang prinsipal.

Credit insurance: paano ko tatanggihan ang consumer credit insurance?

Bilang panuntunan, ang pagpapautang ng consumer ay nailalarawan sa pamamagitan ng maikling panahon, kawalan ng collateral at mataas na rate ng interes. Kasama na rito bilang default ang lahat ng mga panganib na maaaring makuha ng bangko.

Ngunit ang ilang mga institusyong pampinansyal ay nagsusumikap nang husto upang masiguro ang buhay at kalusugan ng kanilang mga nangungutang. Ang insurance sa pagkawala ng trabaho ay malawakang ginagamit. At kung ang unang uri ng seguro ay nagbibigay-katwiran nang kaunti, kung gayon ang nanghihiram ay nagkakaroon ng direktang pagkalugi mula sa pangalawa. At lahat dahil, bilang isang nakaseguro na kaganapan, ang pagkawala ng trabaho ay itinuturing na hindi sa sariling malayang kalooban, ngunit may kaugnayan sa pagpuksa ng negosyo o pagbawas ng empleyado. Ngunit, tulad ng ipinapakita ng pagsasanay sa Russia, kapag nangyari ang isa sa mga sandaling ito, pangungunahan ng employer ang kanyang empleyado na magsulat ng isang pahayag ng kanyang sariling malayang kalooban, upang hindi mabayaran sa kanya ang kabayarang dapat bayaran. Gayundin, kapag nag-a-apply para sa isang loan, ang bangko bilang default ay kasama ang bayad sa insurance sa pangunahing halaga, at ang taunang interes ay kinakalkula mula sa halagang ito.

Nararapat tandaan na ang konsepto ng isang insured na kaganapan ay napakalitong nabuo sa kontrata. Kadalasan, kapag nangyari ang isang nakaseguro na sandali, halos imposible para sa taong nakaseguro na makatanggap ng kabayaran. At ang isang halimbawa nito ay ang sugnay ng kontrata ng seguro, na nagsasaad na "sa pinakamaliit na pagbabago sa kanyang kalusugan, ang taong nakaseguro ay obligadong ipaalam ito sa tagaseguro." Ngunit sa katotohanan, ang karamihan ay nanginginig lamang sa kontrata, nang hindi nagsasaad ng mga detalye at, nang naaayon, hindi sinusunod ang kundisyong ito. Ano ang ginagamit ng insurer upang maiwasan ang pagbabayad. Sa kasong ito, kapag isinasaalang-alang kung paano mag-opt out sa credit insurance, ang sagot ay maingat na pag-aralan ang loan agreement.

Car loan

Kapag nag-a-apply para sa car loan, ang nanghihiram ay kinakailangang bumili ng dalawang insurance policy: life + he alth at CASCO. Ngunit sa parehong oras, ang isa sa mga sugnay ng kontrata ng seguro ay nagsasabi na hindi kinakailangan na i-insure ang collateral. Halimbawa: Nag-aalok ang VTB Bank sa mga nanghihiram nito ng pautang sa sasakyan nang walang patakaran ng CASCO. Ngunit sa parehong oras, ang taunang porsyento kung saan ang isang pautang ay inisyu ay tumataas ng 5-7.5 puntos. Samakatuwid, sa kasong ito, magiging mas tama na ibigay ang patakarang ito.

Kailangan ko ba ng life insurance?

Ngunit mas mabuti para sa bawat borrower na magpasya para sa kanyang sarili: tanggihan ang insurance sa isang VTB loan at tumanggap ng mas mataas na taunang porsyento o maghanap ng isang bangko na may mas magagandang alok. Ngunit ang seguro sa buhay at kalusugan ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang: ang termino ng isang pautang sa kotse ay mula 2 hanggang 5 taon, at kung ang nanghihiram ay tumatanggap ng pautang para sa isang kotse sa kanyang kabataan atay hindi mahilig sa mabilis na pagmamaneho, kung gayon ang posibilidad ng isang nakasegurong kaganapan ay maliit.

Bank loan insurance - paano tanggihan ang isang mortgage?

Hindi ka makakaalis sa insurance dito. Obligado ng batas na tapusin ang isang kontrata sa seguro "Mula sa pagkawala at pinsala ng collateral" (Artikulo 31 ng Batas "Sa Mortgage"). Dalawa pang programa ng insurance na maaaring gamitin ng nanghihiram sa kalooban ay ang pagwawakas at paghihigpit sa mga karapatan sa ari-arian (title insurance), gayundin ang pagkawala ng buhay at kapansanan. Ngunit kung tumanggi siya, may karapatan ang bangko na baguhin ang rate ng interes pataas. Sa pangkalahatan, napakabihirang makahanap ng mga bangko na ang pagtaas ng interes ay hindi nakadepende sa pagpapatupad ng isang patakaran sa seguro.

At kung ang taunang rate ay tumaas ng 1.5 puntos kapag tumanggi ka sa title insurance, ang pagtanggi na mag-isyu ng dalawang polisiya (title at life insurance) ay hahantong kaagad sa pagtaas ng porsyento ng 10 puntos.

Ang pagkalkula ng interes sa insurance ay ang mga sumusunod

• Pledged property is valued at 0.5% of the sum insured.
• Ang seguro sa pamagat ay mula 0.1 hanggang 0.4%.

Ngunit ang life insurance ay kumukuha na ng 1.5% ng halaga ng insurance. Ngunit, isinasaalang-alang ang mga kondisyon kung saan ang isang mortgage ay inisyu sa Russia, ang pangangailangan para sa title insurance at buhay + kalusugan para sa mga gustong kumuha ng mortgage ay hindi maiiwasan.

May mga mortgage program na nagsisiguro lamang ng collateral. Ang mga programang ito ay ginagamit ng Sberbank-credit. Maaari ba akong mag-opt out sa insurance sa ilalim ng ibang mga programa sa insurance? Oo, ngunit ang pagwawaksi sa title insurance ay tataas ang taunang porsyento ng 1 puntos.

Ang benepisyo para sa bangko, tulad ng nabanggit sa itaas, ay ang bayad sa ahensya na natatanggap ng institusyong pampinansyal mula sa kompanya ng seguro kapag nag-isyu ng mga patakaran. Samakatuwid, lubhang hindi kapaki-pakinabang para sa isang institusyon ng kredito na ipaalam sa nanghihiram ang impormasyon kung paano tanggihan ang seguro sa bangko para sa isang pautang.

Napakakaraniwan din para sa isang bangko at isang kompanya ng seguro na maging kaakibat. Ito ang dahilan kung bakit iginiit ng bangko na ang nanghihiram ay bumili ng mga patakaran sa insurance mula sa ilang partikular na kompanya ng insurance.

Umaasa kami na ngayon alam na ng bawat isa sa mga mambabasa kung paano tumanggi sa credit insurance. Ang pangunahing bagay ay maingat na basahin ang kontrata!