Ano ang savings bank? Sa anong taon lumitaw ang unang savings bank?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ngayon, ang pariralang "bangko ng impok" ay hindi na malawakang ginagamit, at hindi rin namin iniisip na ang nangungunang bangko ng bansa - Sberbank - ay lumaki mula sa hindi pangkaraniwang bagay na ito. Saan nagmula ang hindi pangkaraniwang bagay na ito sa pananalapi at paano ito gumagana? Sa artikulo, pag-uusapan natin ang tungkol sa taon kung kailan lumitaw ang savings bank, kung sino ang unang gumawa ng mekanismong ito, at kung paano naging modernong mga institusyon ng kredito ang mga savings bank.

Ang konsepto ng pagtitipid

Sa sandaling ang isang tao ay nagkaroon ng labis na mga materyal na halaga, nagsimula siyang mag-isip tungkol sa pag-iipon ng mga ito para magamit sa hinaharap. Kaya, ang ideya ng pagtitipid ay ipinanganak. Sa una, ang prosesong ito ay pinalawak lamang sa pagkain - ito ay palaging karaniwan para sa mga tao na mag-imbak ng pagkain sa kaso ng taggutom. Ito ay isang ganap na likas na aktibidad, dahil ang ating katawan ay nag-iimbak ng labis na mga calorie sa fat folds, at ang isang tao, tulad ng isang protina, halimbawa, ay gumagawa ng mga reserba.para magamit sa hinaharap.

Ngunit ang konsepto ng pagtitipid ay tiyak na konektado sa pangangalaga ng pera. Sa unang pagkakataon, naisip ng mga tao na mag-ipon ng pera para sa hinaharap ilang sampu-sampung daang taon na ang nakalilipas. Halimbawa, sa Tsina ay may tradisyon na magtabi ng mga barya para sa isang "araw na tag-ulan" sa mga kalderong may selyadong luwad. Posibleng kumuha ng pera mula doon sa pamamagitan lamang ng pagsira sa sisidlan. Sa loob ng maraming siglo, ang mga tao ay nag-iipon lamang ng pera, hindi sila nagdala ng anumang kita, at kapag lumitaw ang ideya na ang mga impok na ito ay maaaring ilagay sa sirkulasyon, lumitaw ang savings bank.

Konsepto ng savings bank

Unti-unti, nabuo ang isang espesyal na mekanismo sa pananalapi, na naging posible upang lumikha ng mga ipon at kasabay nito ay makatanggap ng kita mula sa kanila. Ang savings bank ay isang organisasyon na umaakit sa kanila mula sa populasyon at nagbabayad ng interes sa mga depositor. Ang kakayahang dagdagan ang kapital ay ibinibigay ng pag-iimpok ng mga ipon para sa pansamantalang paggamit sa mga nagnanais (kredito), kung saan sila naman ay nagbabayad sa cashier.

Ngayon, ang mga savings bank at mga bangko ay isang mahalagang bahagi ng ekonomiya ng anumang estado. Mayroong kahit na mga tagapagpahiwatig ng mga rate ng pagtitipid ng populasyon, na tinitiyak ang katatagan ng sistema ng ekonomiya. Gayundin, ang dami ng nai-save na kapital ay isang magandang criterion para sa pagtatasa ng pangkalahatang sitwasyon sa estado. Dahil nagsisimula lang mag-ipon ang mga tao kapag may sapat na sila.

Mga prinsipyo ng paggana ng savings bank

Mayroon nang tradisyonal na paraan ng pag-iipon ng mga pondo para sa kasunod na pagkonsumo ng populasyon - itosavings Bank. Ang mga deposito ng mga tao ay nagdudulot sa kanila ng kita, na siyang pangunahing dahilan ng pag-uudyok sa pag-aaplay sa isang institusyong pampinansyal upang lumikha ng kanilang sariling mga reserbang pondo, at hindi paglalagay ng mga barya sa isang garapon ng salamin sa isang aparador ng bahay. Ngunit saan nanggagaling ang kita na ito?

Mayroong dalawang mekanismo na maaaring gamitin upang magbayad ng interes sa mga tao. Ang una ay kilala bilang isang financial pyramid: ang mga mamumuhunan ay tumatanggap ng interes mula sa mga bagong akit na customer na nagdala ng kanilang pera. Ang ganitong pamamaraan ay may mataas na panganib ng pagkabigo, dahil ang anumang malawakang pag-withdraw ng mga deposito ay humahantong sa isang pagbagsak, at ang ilang mga kliyente ay hindi lamang makakatanggap ng interes, kundi pati na rin ang nadeposito na pera.

At ang pangalawang mekanismo ay mas kumplikado. Ito ay nagpapahiwatig na ang pera, upang ito ay makabuo ng kita, ay maaaring pautangin para sa interes o mamuhunan sa ilang iba pang kumikitang mekanismo. Pangunahing gumagana ang mga savings bank ayon sa "deposit-loan-interest" scheme, nang hindi nakikibahagi sa mga pamumuhunan.

Ang kasaysayan ng paglitaw ng mga savings bank sa mundo

Sa unang pagkakataon, ang prinsipyo ng mekanismo ng pag-iimpok sa pananalapi ay binuo ng manunulat na si D. Defoe, na nag-iisip tungkol sa kung paano paunlarin ang foresight ng populasyon. Batay sa kanyang mga ideya, noong 1778 sa Hamburg, isang lokal na negosyante ang nagbukas ng isang opisina na tumatanggap ng mga deposito ng pera sa 3%, na maaaring ibalik sa unang kahilingan ng depositor. Ngunit pagkatapos ay ang ideya ay nakatanggap lamang ng isang lokal na pagpapatupad.

Nagsisimula ang boom ng mga savings bank sa England sa pagpasok ng ika-18-19 na siglo. Pagkatapos ay dumating ang unang iponcash desk, na ginagarantiyahan ang pagbabalik ng mga pamumuhunan at ang pagtanggap ng interes. Noong 1817, ipinasa ang unang batas ng Britanya sa naturang mga institusyong pinansyal. Inutusan silang ilagay lamang ang naaakit na pera sa mga maaasahang pondo at mga bono ng gobyerno. Kaya nagsimula ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga savings bank at ng ekonomiya ng estado. Nakatanggap siya ng karagdagang pondo at nag-udyok sa populasyon na lumikha ng pagtitipid.

Sa una, ang mga savings bank ay idinisenyo para sa pinakamababang pangkat ng kita ng populasyon. Samakatuwid, ang pinakamataas na halaga ng deposito ay itinakda sa 150 pounds. Pinahintulutan nito ang mga mahihirap na lumikha ng isang "airbag" sa pananalapi para sa isang hindi inaasahang pangyayari, na naging kapaki-pakinabang din sa estado at malalaking kapitalista, dahil inalis nito ang pangangailangang pangalagaan ang mga mahihirap, na nawalan ng trabaho o nagkasakit. Mula noong simula ng ika-19 na siglo, nagsimulang lumitaw ang mga savings bank sa maraming bansa sa Europa at sa USA.

Mga unang savings bank sa Russia

Hindi rin nalampasan ng boom na ito ang Imperyo ng Russia. Ang unang savings bank sa ating bansa ay lumitaw noong 1839 sa pamamagitan ng utos ng emperador. Ito ay mga savings at auxiliary bank para sa mga magsasaka - sa ganito nagsimula ang estado ng paghahanda para sa pag-aalis ng serfdom.

Noong 1841, sa utos ng Tsar, muling binuksan ang unang mga bangko sa pagtitipid ng lungsod sa Moscow at St. Petersburg. Sa una, ang pinakamababang deposito ay 50 kopecks, at ang maximum - 300 rubles, nang maglaon ang mga numerong ito ay nadagdagan. Ang unang gayong mga institusyon ay nilikha sa mga negosyo at estadoserbisyo, at mula noong 1880 nagsimula silang magbukas ng mga cash desk sa mga sangay ng bangko ng estado, sa mga post office at istasyon ng tren.

Bukod sa mga demand na deposito, tinanggap dito ang mga “conditional” na deposito. sa mga espesyal, ilang kundisyon, pati na rin ang mga deposito sa mga mahalagang papel. Ang mga empleyado ng mga cash desk, sa gayon, ay kumilos bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng mga mamamayan at ng estado. Nang maglaon, lumitaw ang isang serbisyo ng seguro sa buhay. Mula noong katapusan ng ika-19 na siglo, ang mga cash desk ay naging kasangkapan din para sa pagbebenta ng mga bono ng gobyerno, gayundin sa paghawak ng mga panalong pautang. Unti-unti, naging multifunctional loan at credit institution ang mga cash desk.

Soviet savings banks

Pagkatapos ng kudeta noong 1917, unang idineklara ng bagong pamahalaan na ang mga deposito ng populasyon ay hindi maaaring labagin at ang mga maharlikang pautang - pinawalang-bisa. Unti-unti, ang inflation ay humantong sa aktwal na pagbaba ng halaga ng mga deposito. Pagkatapos ng Unang Digmaang Pandaigdig at Digmaang Sibil, isang bagong patakaran sa ekonomiya ang inihayag, at isang bagong instrumento sa pananalapi ang lumitaw - ang savings bank ng USSR.

Ang mga institusyong ito ang naging sasakyan para sa reporma sa pananalapi, ang pangunahing gawain nila ay protektahan ang sahod ng mga manggagawa sa panahon ng inflation. Sa paglipas ng panahon, ipinagkatiwala din sa kanila ang mga tungkulin ng seguro ng populasyon. Noong 1925, itinatag ng gobyerno ang state labor savings banks ng USSR. Nagbigay sila ng iba't ibang uri ng deposito, mga pautang sa gobyerno at ang pagbebenta ng mga nanalong bono ay isinagawa sa pamamagitan nila.

Pagsapit ng 1933 higit sa50 thousand savings banks. Noong Ikalawang Digmaang Pandaigdig, pinalamig ng gobyerno ang mga deposito ng populasyon, at ang perang ito ay naging malaking tulong sa pagtiyak ng pagtatanggol ng estado. Pagkatapos ng digmaan, isang reporma sa pananalapi at modernisasyon ng mga savings bank ang isinagawa. Nang maglaon, aktibong ginamit ng estado ang mga posibilidad ng mga institusyong ito para sa mga panloob na pautang mula sa populasyon.

Dahil ang sitwasyon sa ekonomiya sa USSR noong 60-70s ay tiyak: ang populasyon ay may pera, ngunit madalas na walang paggastos dito, hinikayat ng mga awtoridad ang mga tao na mamuhunan sa mga bono ng gobyerno at bumuo ng mga savings account. Noon ay lumitaw ang isang tanyag na slogan: "Itago ang pera sa isang savings bank!". Sa pagbabago ng takbo ng ekonomiya noong dekada 90, nagkaroon ng aktwal na pagyeyelo at bahagyang pagpapawalang-bisa ng mga deposito ng populasyon. Ang estado ay nagbabayad pa rin ng kaunting kabayaran sa ilang bahagi ng populasyon. Sa ngayon, hindi pa nakikita ang katapusan ng pamamaraang ito.

Mga savings bank ngayon

Ngayon, sa maraming bansa, patuloy na umiiral ang ganitong pangyayari sa pananalapi gaya ng state savings bank. Ang mga institusyong ito ay naglalayong makaakit ng maliliit na deposito mula sa populasyon. Gayunpaman, ang mga cash desk ay isang napakaliit na bahagi ng modernong sistema ng pananalapi ng mga binuo na ekonomiya. Kaya, sa Italya, halimbawa, mayroon lamang 87 na mga savings bank, sa USA sila ay nagkakaloob lamang ng ilang porsyento ng kabuuang paglilipat ng pananalapi ng bansa. Ang ganitong pagbaba sa mga institusyong ito ay bunga ng pag-unlad ng pandaigdigang sistema ng pagbabangko.

Mga savings bank at ang kanilang mga detalye

Sa paglipas ng panahon, sa maraming estado ang mga savings bank ay ginawang mga savings bank. Ano ang ibig sabihin nito para sa karaniwang mamimili? Ang mga institusyong ito ay nagbibigay ng mas maraming serbisyo. Dito hindi ka lamang makakapagbukas ng iba't ibang uri ng deposito, ngunit makakapag-loan ka rin para sa anumang pangangailangan, malutas ang mga problema sa pamumuhunan, magsagawa ng mga transaksyon sa mga pera at iba pang mahahalagang asset.

Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga transaksyong cash, nag-aalok ng mga programa sa insurance. Ngayon, ang konsepto ng "savings bank" ay lalong lumalapit sa konsepto ng "commercial bank". Ang pagkakaiba ay pangunahing nananatili lamang sa mga tagapagtatag - kadalasan sa mga savings bank ang isa sa mga nangungunang tagapagtatag ay ang estado.

Sberbank of Russia

Sa isang pagkakataon sa USSR, ang pangunahing slogan sa pananalapi, gaya ng nabanggit na natin, ay ang pariralang: "Itago ang pera sa isang savings bank." Ang slogan na ito ay ginagamit ng Sberbank ng Russian Federation, at hindi nang walang dahilan. Noong 1988, muling inayos ang mga bangko sa pagtitipid sa paggawa ng estado at naging Savings Bank (Sberbank). At hanggang ngayon, malakas ang pakiramdam ng mga tao na ito ay isang bangko na pag-aari ng estado, bagaman noong dekada 90 ito ay naging isang joint-stock na kumpanya na may kinalaman sa pribadong kapital. Ngunit pinanatili ng estado ang bahagi nito sa awtorisadong kapital ng Sberbank at aktibong sinusuportahan ito, na bumubuo sa pagpoposisyon nito bilang pangunahing bangko ng bansa.

Mga uri ng pagpapatakbo ng savings bank

Sa una, anumang central savings bank ay tumanggap ng mga deposito mula sa populasyon sa ilaliminteres sa demand, pagkatapos ay dumating ang mga fixed-term na deposito at ang pagbebenta ng mga bono. Sa ngayon, ang mga savings bank ay nag-aalok din ng mga serbisyo sa settlement at cash, palitan ng pera, mga serbisyo sa deposito, pati na rin ang pagpapautang at pamumuhunan. Bilang karagdagan, nag-aalok ang Sberbank ng mga serbisyo sa pangongolekta ng pera, magtrabaho kasama ang mga securities at iba pang asset, insurance sa deposito, insurance sa buhay at ari-arian.

Mga function ng savings bank

Ang pinakamahalagang tungkulin na isinagawa ng savings bank ay ang makalikom ng pondo mula sa populasyon. Sa ganitong kahulugan, ipinagpapatuloy ng mga savings bank ang tradisyong ito - sila ang pangunahing tool para sa pagpapakilos ng mga impok at pagsasama ng mga ito sa tunay na ekonomiya ng bansa.

Ang mga institusyong pampinansyal na ito ay isang mahalagang bahagi ng ekonomiya, dahil nagbibigay sila ng paggalaw ng kapital, at pinasisigla din ang populasyon na lumikha ng mga pagtitipid, na gumaganap din ng malaking papel sa sistema ng pananalapi ng estado.