Mga paraan ng pagsuri sa kasaysayan ng kredito. Paano suriin ang kasaysayan ng kredito online?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang pangangailangang suriin ang isang kasaysayan ng kredito sa lalong madaling panahon para sa sinumang aktibong nanghihiram. Ang katotohanan ay kahit na ang isang tao ay hindi kailanman nag-loan sa kanyang buhay, ang kanyang kuwento ay maaaring masira. At ito ay puno ng iba't ibang hindi kasiya-siyang kahihinatnan. At para maiwasang mangyari ito, ang pagsuri sa iyong credit history isang beses sa isang taon ay posible nang libre.

Saan magtatanong?

Ang tanong na may kinalaman sa karamihan ng mga nanghihiram ay may medyo simpleng sagot.

Ang kasaysayan ng kredito ay binubuo ng impormasyong isinumite ng mga institusyong pampinansyal. Mayroong Credit History Bureau, na puno ng impormasyon tungkol sa lahat ng pagbabayad ng utang at mga pautang para sa sinumang tao. Mayroong humigit-kumulang tatlumpung ganoong bureaus sa teritoryo ng ating bansa. Ang mga bangko ay maaaring gumana pareho sa isang kawanihan at sa ilan. Ang bureau of credit history ay hindi nagrerehistro ng data ng pasaporte, ngunit ang "mga bilang ng mga paksa" ay itinalaga. Sa pamamagitan ng numerong ito, ang mga empleyado ng bureau ay madaling makahanap ng impormasyon tungkol sa sinumang kredito na tao. At maaaring baguhin ng nanghihiram ang mga resulta ng data na ito lamang sa kaso ng isang error. Para bigyang halagaupang mapabuti ang iyong reputasyon, sapat na ang kumuha ng pautang at bayaran ito sa napapanahong paraan.

Alam na ang data ng isang tao ay maaaring kumalat sa ilang bureaus, maraming tao ang nagtatanong kung paano makikita ang buong larawan ng credit history. Ito ay nangyayari tulad ng sumusunod.

Una, maraming kahilingan ang ipinapadala nang sabay-sabay sa lahat ng pangunahing credit bureaus. Ngunit ang gayong aksyon, pati na rin ang isang mahabang kasunod na paghihintay, ay maiiwasan sa pamamagitan ng pag-iwan ng kahilingan sa website ng Central Bank of Russia. Ang sagot sa naturang kahilingan ay magiging indikasyon ng mga bureaus na naglalaman ng impormasyon sa hiniling.

Ang kasaysayan ng kredito ay tumatagal ng isang dekada. Pagkatapos ng panahong ito, ang impormasyon ay mabubura, at ito ay magandang balita. Mababago mo ang iyong credit history nang hindi mas maaga kaysa pagkatapos ng 10 taon.

Query algorithm

Una, kailangan mong tingnan ang website ng Central Bank of Russia. Pagkatapos ay maghanap ng electronic form na pupunan at ilagay ang sumusunod na data dito:

• personal na impormasyon;
• detalye ng pasaporte;
• subject number mula sa credit bureau;
• email address.

Aabutin ng humigit-kumulang tatlong araw upang maproseso ang kahilingan, pagkatapos nito ay ipapadala sa email address ang isang listahan ng mga credit bureaus na naglalaman ng kinakailangang data. At ang mga kahilingan ay ipinapadala na sa mga kilalang credit bureaus.

Pagkuha ng bilang ng paksa ng mga kasaysayan ng kredito

Maaari ka lang makakuha ng verification number kung alam ng borrower ang kahit isa sa mga numero sa kanyang history.

Paano malalamannumero kung nawala o ganap na hindi kilala ang nauna?

Kadalasan ito ay inireseta sa mga loan agreement o loan agreement. Sa kondisyon na ang dokumento ay hindi nawala o itinapon, walang mga problema sa paghahanap ng numero. Ang lahat ng ito ay nalalapat lamang sa mga kasunduan sa pautang na natapos pagkatapos ng 2004. Hanggang ngayon, hindi pa nakatalaga ang mga naturang numero.

May mga pagkakataon na ang manager ay nagpakita ng kapabayaan o kawalan ng pansin at hindi na lang inilagay ang numerong ito sa loan agreement. Pagkatapos ay magsisimula ang pagsusuri sa kasaysayan ng kredito sa sumusunod:

1. Pumunta sa ganap na anumang banking organization o credit bureau.
2. Magsumite ng kahilingan sa bureau para sa pag-isyu ng mga fragment ng credit history ng isang indibidwal. Para dito, sapat na ang isang pasaporte. Ang pagsusuri sa kasaysayan ng kredito ay walang bayad, at kung hindi ito ang kaso, kailangan mong humingi ng libreng serbisyo, na tumutukoy sa Pederal na Batas "Sa Credit History Bureaus". Hindi maaaring tanggihan ng mga empleyado ng bangko ang isang kahilingan dahil hindi alam ang code, dahil may karapatan ang mga bangko na gumawa ng mga naturang transaksyon nang walang numero.
3. Maghintay ng tugon sa kahilingan sa loob ng tatlong araw.

Pagkatapos ng lahat ng mga aksyong ginawa, ang nanghihiram ay may listahan ng lahat ng credit bureaus na nasa kamay at maaaring magpadala ng mga kahilingan sa eksaktong mga address. Ang pangalawa at kasunod na mga kahilingan sa kasaysayan ng kredito ay sineserbisyuhan para sa pera - tatlong daan o limang daang rubles. Lahat ng credit bureaus ay kumikita lamang mula sa mga pagbabayad na ito.

Pagkuha ng impormasyon nang may bayad

Kung ang nanghihiram ay walang pagkakataon na gumugol ng oras sa paghihintay, at pagkataposmga kahilingan, pagkatapos ay makukuha niya ang lahat ng impormasyon sa kanyang kasaysayan ng kredito nang sabay-sabay, ngunit para na sa pera. O kailangan mong magbayad sa kaso ng pangalawa o pangatlong kahilingan sa buong taon.

Paano makakuha ng impormasyon tungkol sa kasaysayan ng kredito, ngunit may bayad?

1. Tingnan ang bureau na may impormasyon sa pagpaparehistro at isang dokumento ng pagkakakilanlan.
2. Pag-usapan ang mga kinakailangang serbisyo sa isang empleyado ng bangko at ibalik ang tseke.
3. Bumalik sa mga credit bureaus na may patunay ng pagbabayad.
4. Kumpletuhin ang isang aplikasyon para sa pamumuno ng bureau sa libreng form.
5. Asahan ang tugon sa loob ng 10 araw.

Pagtanggap ng impormasyon nang malayuan

Kapag hindi posible na personal na pumunta sa credit bureau o kung wala ang representasyon nito sa lugar ng paninirahan, pinahihintulutan na humiling ng data nang nakasulat.

1. Tumawag sa organisasyon upang linawin ang mga detalye ng credit history bureau at ang halagang babayaran.
2. Magbayad at mag-endorso sa pamamagitan ng tseke.
3. Magsagawa ng apela sa anumang anyo.
4. Patunayan ang apela ng isang notaryo.
5. Magpadala ng rehistradong sulat na may kasamang apela at kalakip na tseke.
6. Sampung araw para maghintay para sa isang sulat ng tugon.

Sino ang nangangailangan ng credit history?

Una sa lahat, ang impormasyon tungkol sa credit history ay kailangan ng mga institusyong pampinansyal na nagpapahiram ng pera sa mga indibidwal. Sa pagtingin sa kasaysayan ng kredito ng isang tao, ang nagpapahiram ay bumubuo ng isang ideya ng pagiging maaasahan at responsibilidad ng nanghihiram. Ang reputasyon ng nanghihiram ay higit sa lahathalaga sa pag-apruba ng pautang.

May mga dahilan kung bakit kailangang subaybayan ang credit history:

1. Mga error sa pagbabangko, gaya ng kawalan ng tala sa pagbabayad ng utang. Dahil sa mga tila walang halaga, maaaring tanggihan ang pautang.
2. Proteksyon mula sa mga scammer. Dahil ang proseso ng pagkuha ng pautang ay pinadali, ang mga scammer ay naging mas aktibo. Kahit sino ay maaaring mag-loan nang hindi tumitingin ng credit history sa isang card, at ang regular na pagsubaybay sa impormasyon sa iyong history ay makakatulong sa iyong hindi makapasok sa network ng mga scammer.
3. Ang konsepto ng mga dahilan ng pagtanggi ng kredito. Ang mga organisasyon sa pagbabangko ay hindi kinakailangan na bigyang-katwiran ang kanilang pagtanggi, ngunit maaari mong suriin ang nauugnay na kasaysayan at, sa kaso ng mababang creditworthiness ng nanghihiram, subukang itama ang sitwasyon.
4. Pagtawid sa mga hangganan ng inang bayan. Ang isang tao na may mga utang sa mga pautang ay hindi dadaan sa kaugalian. At para maihanda at maprotektahan ang iyong sarili, mas mabuting malaman ang iyong credit history nang maaga.

Paano ayusin?

Kung ang reputasyon ng nanghihiram ay hindi kapani-paniwala, at ang pautang ay lubhang kailangan, kailangan mong subukang itama ang sitwasyon. At ang pagwawasto ay posible lamang sa isang paraan - sa pamamagitan ng pagkuha ng bagong loan nang hindi tinitingnan ang credit history sa card o sa cash at napapanahong overlap.

Paraan ng Pagwawasto 1

Mag-apply ng microloan sa card. Hindi ito gagana nang walang mga pagsusuri sa kasaysayan ng kredito, at ang halaga ng pautang ay depende sa pagiging mapagkakatiwalaan sa kredito. Mas mabuting piliin ang pinakamababang termino para sa naturang pautang at takpan ang utang sa isang napapanahong paraan.

Paraan ng Pagwawasto 2

Kumuha ng credit card. May mga bangko na maglalabas ng ganitong uri ng pautang na may masamang kasaysayan ng kredito nang walang anumang mga tseke. Sa pamamagitan ng pagbabayad gamit ang isang credit card at pagbabalik ng pera sa tamang oras, maaari mong pagbutihin ang iyong reputasyon at gamitin ang serbisyo sa pagbabangko nang libre.

Paraan ng Pagwawasto 3

Ang isang mahusay na paraan ay ang mag-aplay para sa isang consumer loan sa halagang hanggang isang daang libo. Halimbawa, mayroong isang programa sa paggamot sa kasaysayan ng kredito sa Sovcombank. Maaari kang pumunta sa anumang bangko at mag-aplay para sa isang pautang na may pagsusuri sa kasaysayan ng kredito para sa pinakamababang posibleng halaga. Ang panahon ng pagbabayad ay mas mahusay din na pumili ng hindi hihigit sa anim na buwan. Ang pagsasara ng utang sa oras at pagbabayad sa tamang oras ay magpapaganda sa reputasyon ng nanghihiram.

Paraan ng Pagwawasto 4

May mga organisasyong nag-iisyu ng mga microloan sa isang card nang hindi sinusuri ang kasaysayan ng kredito. Ang halaga, siyempre, ay maaaring napakaliit, ngunit ang layunin ng naturang pautang ay hindi upang matugunan ang mga pangangailangan sa pananalapi, ngunit upang itama ang personal na kasaysayan ng kredito.

Saan ako makakakuha ng pautang na may negatibong kasaysayan ng kredito?

Hindi sa lahat ng dako ay sinusuri ang reputasyon ng nanghihiram. Ang isang pautang, tulad ng isang microloan, ay ibinibigay ng ilang mga bangko nang hindi sinusuri ang kasaysayan ng kredito. Ang mga ito ay hindi lamang mga batang bangko, kundi pati na rin ang mga may pangmatagalang reputasyon. Ang interes sa mga ganitong kaso ay lumalabas sa sukat, na ginagarantiyahan ang seguro sa bangko. Ang bangko ay magbibigay din ng pahintulot sa kaso ng permanenteng paninirahan sa lugar ng kahilingan sa pautang at maaasahang kita.

Mga bangkong nag-aapruba ng mga pautang at hindi tumitingin sa kasaysayan ng kredito:

1. "Renaissancecredit". Maraming mga pag-aprubakahit na may masamang reputasyon sa kredito ng nanghihiram. Para mag-apply para sa isang loan, kailangan mo ng mga dokumentong nagpapatunay ng kita at ari-arian na maaaring magamit bilang collateral.
2. Bangko "Russian Standard". Nagbibigay ng mga pautang nang hindi sinusuri ang kasaysayan ng kredito. Maagap at tanging sa seguridad ng ari-arian.
3. "Zapsibcombank". Hindi sinusuri ang kasaysayan ng kredito at maaaring aprubahan ang isang pautang hanggang sa isa at kalahating milyong rubles. Kailangan mong mangolekta ng napakaraming dokumento at kumpirmahin ang iyong kita.

Rekomendasyon

Ang pagtanggi sa isang nanghihiram ay maaaring hindi lamang dahil sa isang masamang reputasyon, kundi dahil din sa kakulangan ng kasaysayan ng kredito. Ang impormasyon ay hindi palaging nakaimbak sa isang bureau lamang, at ang mga organisasyon ng pagbabangko ay maaaring makipagtulungan sa isa lamang. Upang maiwasang mangyari ito, mas mabuting magkaroon ng data tungkol sa iyong kasaysayan.

Nang buong kumpiyansa sa isang magandang kasaysayan ng kredito at pagtanggi ng bangko, kinakailangang suriin sa dating nagpapahiram kung ipinasok niya ang data ng pagbabayad sa kasaysayan ng nanghihiram. Ito ay isang napakahalagang punto.

Kung ang isang borrower ay kailangang malaman ang impormasyon tungkol sa kanyang kasaysayan ng kredito online, pagkatapos ay mas mahusay na bigyang-pansin ang mga haligi ng angkop na lugar na ito. Kabilang dito ang:

• "Equifax";
• National Credit Bureau;
• United Credit Bureau;
• credit bureau "Russian Standard".

Paano nila sinusuri ang kasaysayan ng kredito?

Maraming bilang ng mga credit bureaus sa Russia, at pinipili ng bawat institusyong pampinansyal ang sarili nito, na maykung aling kawanihan ang makikipagtulungan. Ang algorithm ng aksyon ng bangko sa pagtanggap ng isang loan application ay ang mga sumusunod:

1. Natanggap ang aplikasyon at nagpapadala ang opisyal ng bangko ng kahilingan sa central catalog ng mga credit history. Ginagawa ito upang maunawaan kung saang mga tanggapan mo mahahanap ang lahat ng impormasyon tungkol sa nanghihiram.
2. Pagkatapos sagutin ang kahilingan, ipinapadala ng empleyado ng bangko ang mga susunod na kahilingan para sa impormasyon tungkol sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram sa bureau mula sa listahan.
3. Sinusuri ng bureau ang data at naghahanda ng nakasulat na ulat.
4. Kapag nakatanggap ang isang empleyado ng bangko ng papel na may ulat, napagpasyahan na mag-isyu o tanggihan ang isang pautang.

Nagpapasya ang bangko kung aaprubahan o tatanggihan ang isang pautang sa pamamagitan ng paghahambing ng ilang salik:

• kredito ng borrower;
• ulat sa seguridad;
• ulat ng mga risk manager;
• edad, seniority, suweldo.

Ang paghihintay ng tugon ay maaari ding mula sa ilang minuto hanggang ilang araw. Nakadepende ang lahat sa bilis ng mga credit bureaus.

Ang mga organisasyon ng pagbabangko ay interesado hindi lamang sa halaga ng utang at sa pagiging maagap ng pagkakapatong nito, ngunit binibigyang pansin din ang mga rate ng interes at ang tagal ng mga pautang na naaprubahan at wasto hanggang sa kasalukuyan. Kapag natugunan lamang ang lahat ng mga kinakailangan, ililipat ng bangko ang utang sa card. Ang mga pagsusuri sa kasaysayan ng kredito ay aktibong ginagamit mula noong 2008. Ang impormasyon tungkol sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram ay maaari lamang makuha ng isang bangko na pumasok sa isang kasunduan sa pakikipagtulungan sa isang credit bureau.

Ano ang dapat mong laging tandaan? Ang katotohanan na ang bangko ay hindi maaaring mag-isasimulan ang pagkolekta ng impormasyon sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram nang walang pahintulot niya. Iyon ay, hindi ka maaaring sumang-ayon sa pamamaraang ito. Ngunit sa kasong ito, kailangan mong maunawaan na sa kasalukuyan, nang hindi sinusuri ang iyong credit history, imposibleng makakuha ng loan para sa isang seryosong halaga, na kung minsan ay kinakailangan.

Kung pipiliin mo ang tamang algorithm ng mga aksyon at responsableng lapitan ang mga pagbabayad ng utang, hinding-hindi na lilitaw ang mga ganitong problema.