Sistema ng pagbabangko: mga uri at mga tampok ng mga ito

2025 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2025-01-24 13:26

Ang mga sistema ng pagbabangko ay mahalagang bahagi ng iba't ibang modelo ng ekonomiya. Gayunpaman, maaaring may mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan nila.

Sistema ng pagbabangko

Bago magpatuloy sa pag-aaral kung anong mga uri ng mga sistema ng pagbabangko sa mundo, ito ay nagkakahalaga ng pag-unawa sa mismong kahulugan. Ginagamit ang terminolohiyang ito upang ilarawan ang kabuuan ng mga institusyong pang-kredito na hindi bangko at mga bangko mismo, na gumagana sa loob ng balangkas ng isang legal at pinansiyal at mekanismo ng kredito.

Kabilang sa sistemang ito ang parehong pambansang bangko at pribadong istruktura, kabilang ang iba't ibang mga sentro ng kredito at settlement. Ang pangunahing tungkulin ng pambansang bangko ay upang isakatuparan ang pera ng estado at patakaran sa paglabas. Ito ang sentro ng sistema ng reserba ng bansa.

Maaaring nauugnay din ang banking system sa mga dalubhasang kumpanyang iyon na sumusuporta sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito.

Mga Bahagi ng System

Sa loob ng balangkas ng paksang "Sistema ng pagbabangko - konsepto, mga uri, antas, elemento", sulit na isaalang-alang ang mga bahaging institusyonal na bumubuo sa sistema.

Maaari kang magsimula sa mga institusyon ng kredito. Ito ay isang legal na entity na ang pangunahing layunin ay makuhakita sa pamamagitan ng mga operasyon sa pagbabangko. Upang maisagawa ang mga naturang aktibidad, kinakailangan ang isang lisensya, na inisyu ng sentral na bangko. Bukod dito, ang lahat ng operasyon ng naturang mga organisasyon ay isinasagawa nang mahigpit alinsunod sa pambansang batas.

Kung pag-uusapan natin ang Russia, pinapayagan ka ng mga batas ng Russian Federation na magbukas ng mga institusyon ng kredito gamit ang anumang anyo ng pagmamay-ari. Posible ring bumuo ng iba't ibang asosasyon at unyon na nakatuon sa pagprotekta sa mga interes ng kanilang mga miyembro, habang isinasantabi ang mga gawaing nauugnay sa kita.

Pag-unawa kung ano ang sistema ng pagbabangko, ang mga elemento at uri nito, ito ay nagkakahalaga ng pagtukoy sa susunod na bahagi ng institusyon, na siyang bumubuo nito. Tungkol ito sa bangko. Ang terminong ito ay dapat na maunawaan bilang isang institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng ilang mga transaksyon sa pananalapi sa mahigpit na alinsunod sa batas ng Russian Federation. Kasama sa mga naturang operasyon ang mga sumusunod na serbisyo at proseso:

- pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account para sa mga legal na entity at indibidwal;

- pag-akit ng mga pondo mula sa iba't ibang tao sa mga deposito;

- paglalagay ng mga pondong ito sa sarili mong gastos at sa ngalan mo sa mga tuntunin ng pagkaapurahan, pagbabayad at pagbabayad.

Mahalagang maunawaan ang sumusunod na katotohanan: kung kahit isa sa mga operasyong nakalista sa itaas ay wala sa mga aktibidad ng isang organisasyon, ito ay itinuturing na isang istrukturang hindi bangko.

Banyagang bangko. Ang termino ay ginagamit sa ilang mga bansa upang sumangguni sa isang institusyon ng kredito na kinilala bilang isang bangkobatay sa mga batas ng estado kung saan ito nakarehistro.

Ang Non-bank credit organization ay bahagi din ng pangkalahatang sistema. Bilang natatanging tampok nito, maaaring tukuyin ng isa ang posibilidad ng pagsasagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko, na itinatadhana ng pambansang batas.

Modelo ng merkado

Ang mga uri ng sistema ng pagbabangko ay kinabibilangan ng iba't ibang anyo ng organisasyon nito. Isa sa mga karaniwang uri ay ang pamilihan. Ang sistemang ito ay may mga sumusunod na katangian: ang estado ay hindi monopolyo sa larangan ng pagbabangko at ang impluwensya nito sa iba't ibang istruktura ng kredito ay limitado sa pagtatatag ng mga pangunahing parameter at prinsipyo ng pag-unlad.

Sa modelong ito, gumagana ang desentralisasyon ng pamamahala sa sektor ng pagbabangko. Wala ring responsibilidad sa isa't isa: walang pananagutan ang estado para sa mga resulta ng pananalapi ng mga aktibidad ng mga nabanggit na organisasyon, at ang mga pribadong institusyon ng kredito, sa turn, ay hindi mananagot para sa mga operasyong isinasagawa ng estado.

Gayundin, sa ilalim ng ganitong sistema, ang estado ay may obligasyon na panatilihin ang kaayusan sa pambansang ekonomiya. Ang katotohanang ito, pati na rin ang isang malaking bilang ng mga pribadong organisasyon ng kredito sa system, ay humantong sa pangangailangan na bumuo ng isang sentral na bangko o isang organisasyon na gagawa ng mga tungkulin nito. Ang isa sa mga pangunahing gawain ng naturang bangko ay ang pagsubaybay sa iba pang istruktura na kasangkot sa mga relasyon sa kredito.

Ang sumusunod na katotohanan ay nararapat na bigyang pansin: ang katayuan ng sentralang bangko ay napakaespesyal na ito ay ibinukod bilang isang hiwalay na uri ng pagbabangko ng sistema ng pananalapi o, mas tiyak, isang antas. Ito ang dahilan kung bakit ang mga sistema ng merkado sa katunayan ay palaging multi-level.

Modelo ng accounting at pamamahagi

Ang ganitong uri ng banking organization ay pangunahing ginagamit sa mga bansang iyon kung saan hindi sikat ang demokratikong sistema.

Ang sistemang ito ay nailalarawan sa monopolyo ng estado sa pagtatatag ng mga institusyon at operasyon ng pagbabangko. Kasama sa mga natatanging katangian ng modelong ito ang paghirang ng mga tagapamahala ng bangko ng estado at ang kahulugan ng pananagutan ng estado para sa mga resulta na nakuha bilang resulta ng mga aktibidad sa pagbabangko.

Bilang resulta, sa modelong ito, medyo makitid ang hanay ng mga institusyon ng kredito. Nangangahulugan ito na alinman sa isang maliit na bilang ng mga institusyon ng kredito na dalubhasa sa batayan ng industriya, o isang bangko na pag-aari ng estado ay nakikibahagi sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Mga antas ng system

Isinasaalang-alang ang mga uri ng pagtatayo ng sistema ng pagbabangko, kinakailangang isaalang-alang ang katotohanan na ang ilan sa mga ito ay batay sa prinsipyo ng pagtukoy sa pagkakasunud-sunod ng mga relasyon na nabuo sa pagitan ng iba't ibang institusyon ng kredito.

Pinag-uusapan natin ang tungkol sa multi-level at single-level banking system.

Ang one-tier na modelo ay pangunahing ginagamit sa mga bansang may totalitarian system, kung saan nagpapatakbo ang isang bangkong pag-aari ng estado. ganyanang modelo ay may kaugnayan din sa paunang yugto ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko.

Kung para sa multi-level system, ito ay nailalarawan sa pagkakaiba-iba ng mga institusyon ng kredito ayon sa mga antas. Kasabay nito, ang bangko sentral ay palaging nasa unang lugar, anuman ang bilang ng mga inilaan na antas at mga institusyon ng kredito sa pangkalahatan.

Ang sistema sa Russia

Kung binibigyang pansin mo ang mga uri ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, maaari kang makarating sa konklusyon na ang isang multi-level na modelo ay nagpapatakbo sa teritoryo ng CIS. Kasabay nito, ang sistemang ito ay may sumusunod na istraktura: ang Bank of Russia, iba't ibang mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga tanggapan ng kinatawan at sangay ng mga dayuhang bangko.

Ngunit ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay hindi limitado dito. Ang mga uri na kinabibilangan nito ay nagpapahiwatig ng operasyon sa teritoryo ng estado ng mga dalubhasang organisasyon na hindi nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. Kasabay nito, ang mga naturang organisasyon ay nakatuon sa pagtiyak sa mga aktibidad ng mga istruktura ng kredito at mga bangko.

Dahil ang modernong sistema ng pagbabangko ng Russia ay isang sistema ng uri na naaayon sa modelo ng merkado, ang direksyon ng aktibidad ng kredito, na gumagana sa ilalim nito, ay binubuo ng ilang mga antas:

- bangko sentral;

- sektor ng pagbabangko (mga savings, mortgage at komersyal na mga bangko);

- sektor ng insurance (mga pondo ng pensiyon, mga institusyong pang-kredito na hindi espesyal sa bangko, at mga kompanya ng seguro).

Mga modelong Amerikano at Hapon

May iba pang mga lugar kung saan ang pagbabangkosistema. Malaki ang pagkakaiba ng kanilang mga uri depende sa rehiyon.

Ang modelong Amerikano ay nailalarawan sa parallel na operasyon ng Federal Reserve System, gayundin ng pamumuhunan, pag-iimpok, mga komersyal na bangko at mga asosasyon sa pag-iimpok ng hudikatura.

Medyo iba ang hitsura ng Japanese banking system. Ang mga uri ng mga institusyong pampinansyal na tumatakbo sa bansang ito ay maaaring ilarawan tulad ng sumusunod: sentral na bangko, mga postal savings na bangko at mga komersyal na bangko.

Konklusyon

Sa lahat ng kasaganaan ng posibleng mga modelo salamat sa kung saan maaaring maisaayos ang banking system, makatuwirang tukuyin ang mga uri na kinabibilangan ng ilang antas bilang mas progresibo.