Ang sistema ng pagbabangko ng Russia: kasaysayan, mga tampok at kawili-wiling mga katotohanan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Bago ang krisis sa pananalapi na sumiklab sa mundo sa ikalawang kalahati ng 2008, ang sektor ng pagbabangko ng Russia ay umunlad nang pabagu-bago at isa sa pinaka-stable. Ang pahayag na ito ay sinusuportahan ng katotohanan ng tuluy-tuloy na paglaki ng kabuuang mga ari-arian ng system, ang halaga ng mga libreng pondo na inilipat sa mga organisasyon ng iba't ibang uri at indibidwal bilang mga pautang at pautang, at ang kita na natanggap bilang resulta ng mga operasyong ito. Ang krisis at kasunod na mga parusa noong 2014 ay medyo nagpapahina sa katatagan ng pananalapi ng estado sa kabuuan, ngunit sa buong kasaysayan nito, matagumpay na nakayanan ng ating bansa ang mas malalaking paghihirap.

Bilang collateral para sa mga pautang

Ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay nagsimula sa pagbuo nito noong panahon ni Empress Anna Ioannovna. Siya ang unang sumang-ayon sa pagkakaloob ng mga pautang mula sa bituka ng mint sa seguridad ng alahas sa mga pribadong indibidwal. Ang utang ay inisyu sa loob ng tatlumpu't anim na buwan sa walong porsyento kada taon. Bago si Anna, sinusuportahan ng lahat ng tsar ng Russia ang mahabang siglo na pagbabawal sa pagpapautangpopulasyon. Ang mapaminsalang interes ay maaaring humantong sa kahirapan ng ilang mga seksyon ng lipunan, at magkakaroon ng kaunting paggamit para sa kaban ng estado mula sa mga mahihirap na nangungutang. Ngunit ang pagtatatag ng unang opisyal na bangko ay naganap pagkaraan, noong 1754, nang si Elizaveta Petrovna ang namuno sa bansa.

Ang sistema ng credit banking ng Russia noong panahong iyon ay eksklusibong magagamit sa mga may-ari ng lupa at nagbigay ng karapatang tumanggap ng pautang na sinigurado ng lupa. Ito ay nabuo na may layuning pukawin ang diwa ng entrepreneurial sa isang tamad na marangal na lipunan. Si Elizabeth ay isang karapat-dapat na kahalili sa kanyang ama, na sa lahat ng posibleng paraan ay hinikayat ang pagnanais ng masigasig na mga tao na ayusin ang pribadong produksyon. Hanggang sa pagkamatay ng Empress, at pagkatapos ay sa maikling panahon ng paghahari ni Paul the First, matagumpay na gumana ang bangko na itinatag ni Elizabeth.

Ito ay binago noong panahon ng paghahari ni Catherine the Great. Noong 1786, itinatag ng gobyerno ang State Loan Bank, na nagsimulang tumanggap ng mga deposito mula sa populasyon. Wala pang ganito noon sa Russia. At ang prerogative ng paggamit ng mga ari-arian nito ay pag-aari ng estado. At isang maliit na bahagi lamang ng mga pondo bilang hindi gaanong mahalagang mga pautang ang napunta upang suportahan ang entrepreneurship ng maharlika at merchant class.

Copper bank at savings bank

Kaayon ng gawain ng institusyon ng pautang ni Anna Ioannovna sa St. Petersburg, gumana ang Copper Bank mula noong 1758. Ang kakaiba nito ay naglabas ito ng mga pautang sa tansong pera, at tinanggap ang pagbabalik ng mga hiniram na pondo sa pilak. Pagkakaibaang halaga ng mga barya ay nakabuo ng tubo at kahawig ng isang uri ng kasalukuyang sistema ng porsyento. Sa oras na iyon, ang mga papel na papel sa bangko ay hindi pa umiiral sa Russia. Ang tanso, pilak at ginto ay ginawa sa mint.

Nagbago ang lahat noong 1769 sa panahon ng paghahari ni Catherine the Great. Ang pag-unlad ng sistema ng pagbabangko sa Russia ay nagsimula sa pagpapalabas ng bagong pera. Rubles ng papel - mga banknote - pumasok sa sirkulasyon. Ang State Loan at Copper Banks ay eksklusibong nagdadalubhasa sa mga barya. Nagkaroon ng pangangailangan na lumikha ng isang institusyon na kumokontrol sa sirkulasyon ng mga banknotes, isinasagawa ang napapanahong pagpapalit ng mga naging hindi na magamit, na madalas na nangyari, dahil ang populasyon ay hindi pa sanay sa maingat na paggamit ng papel bilang isang pagbabayad para sa. kalakal. Para sa mga kadahilanang ito, ang mga banknote na bangko ay nabuo sa lalong madaling panahon.

Ang susunod na yugto sa pagbuo ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay ang pagbuo ng mga savings bank. Mula sa kanila, isang malaking organisasyon sa pananalapi, na kilala nating lahat bilang Sberbank, ay sumusubaybay sa kasaysayan nito. Ang kanyang unang mga cash desk ay inayos sa dalawa sa pinakamahalagang lungsod ng estado - Moscow at St. Petersburg. Isang mahalagang kaganapan ang naganap noong 1842.

Mula sa komersyal patungo sa pamahalaan

Sa oras na iyon, ang Commercial Bank, na itinatag noong 1817, ay gumanap ng medyo hindi gaanong mahalagang papel ayon sa mga pamantayan ng estado. Ang working capital nito ay pangunahing ginagamit ng mga mangangalakal. Gayunpaman, siya ang kasunod na itinakda na maging State Bank ng Russian Empire. Ang pagbuo at kasunod na mabilis na pag-unlad ng isang bagoang institusyong pinansyal ay kasabay ng panahon ng pag-aalis ng serfdom. Ang bilang ng mga pang-industriya na negosyo ay mabilis na lumalaki sa bansa, na makabuluhang nakakaapekto sa mga prospect para sa sistema ng pagbabangko ng Russia. Kung hanggang 1860 mayroong humigit-kumulang 20 institusyong pampinansyal na nagpapatakbo sa teritoryo ng estado, kung gayon sa susunod na mga taon ang kanilang bilang ay higit sa doble. Ang mga pautang sa populasyon ay inaalok ng parehong joint-stock commercial at land banks.

Noong 1897, ang Ministro ng Pananalapi na si Sergei Witte ay nagsagawa ng reporma sa pananalapi na nagbigay ng bagong kapangyarihan sa State Bank of the Russian Empire. Ginawa ng institusyon ang pag-andar ng pamamahala ng patakaran sa pananalapi ng bansa, nagsagawa ng mga operasyon na nakapagpapaalaala sa kasalukuyang isyu. Ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay nagiging lalong mahalaga sa pamamahala ng bansa. Siya ay itinalaga sa papel ng pangunahing institusyong pinansyal, na pinanatili niya kahit na pagkatapos ng Rebolusyong Oktubre. Ang nasyonalisasyon ng lahat ng mga institusyon ng kredito ay nagkonsentra sa mga nakolektang pondo sa People's Bank ng RSFSR, na binago mula sa Estado. Noong 1922, pinangalanan itong State Bank ng USSR. Isinara ang komersyal na daan patungo sa pangkalahatang sektor ng pananalapi. Nagawa nilang maging isang solong sistema lamang pagkatapos ng halos 80 taon.

Hindi ang aming ginto?

Ang pag-iimpok sa mga dayuhang bangko ay nagsimula noon pang mga tsar ng Russia mula noong paghahari ni Alexander II. Ito ay siya, ayon sa mga istoryador, na nagbigay sa Amerika, sa kasunduan kay Abraham Lincoln, ng 50 toneladang ginto upang lumikha ng isang neutral na pera na may kakayahang ayusin ang mga transaksyon sa dayuhang kalakalan. Ang dalawang pulitiko ay naglalayon sa ganitong paraan na pigilan ang mga plano ng British Empire na bumuo ng World Bank at mauna ito sa daan. Ngunit si Alexander ay hindi nakatakdang makita ang resulta ng kanyang mga pagsisikap. Di-nagtagal ay nawala siya, at bumalik ang Russia sa isyung ito kasama ang pag-akyat sa trono ni Nicholas II. Mayroong isang bersyon na upang mabuo ang US Federal Reserve System noong 1913, ang ating huling emperador ay nagpadala ng ilang mga barko ng parehong ginto. Ang teorya ay kontrobersyal, hindi dokumentado, ngunit mayroon ding mga paliwanag para dito.

Ang pagsiklab ng Unang Digmaang Pandaigdig ay inilihis ang atensyon ng tsar ng Russia mula sa paglikha ng isang bagong yunit ng pananalapi, at pagkatapos ay hindi na siya hanggang sa ginto - isang serye ng mga rebolusyon na humantong sa pagbagsak ng autokrasya at ang nalalapit na pagbitay sa dating naghaharing pamilya. Ang kasunod na organisasyon ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay naglalayong malutas ang mga panloob na problema. Bukod dito, sa Amerika, ibinigay ng bagong Pangulong Woodrow Wilson ang Fed sa mga pribadong kamay, na hindi nilayon na ibigay ang gintong Ruso sa sinuman, kahit na sa mga tunay na may-ari nito. Patuloy pa rin ang debate tungkol sa kung ito nga ba ang nangyari. Ang mga mananalaysay ay sabik na makahanap ng mga dokumento na nagpapatunay sa kanilang bersyon sa mga archive, at sila mismo ay hindi naniniwala na sila ay napanatili. Ngunit walang alinlangan na umiral ang mga naturang papel.

Central Bank ang nagdedesisyon ng lahat

Pagsapit ng 1990, dumaan ang USSR State Bank ng ilang pagbabago. Sa istraktura nito ay may mga sangay ng republika, na ang bawat isa ay direktang nasasakop sa sentral na tanggapan. Isang taon at kalahati bago ang opisyal na pagbagsak ng USSR, sa batayan ng Russian Republican Bank,Bangko Sentral ng Russian Federation. Napanatili nito ang pangalan at layunin nito hanggang sa kasalukuyan. Ang kanyang mga kapangyarihan ay kasalukuyang nangingibabaw sa istruktura ng sistema ng pagbabangko ng Russia. Sa ilalim ng kanyang pamumuno at kontrol ay:

• pamamahala ng mga reserbang ginto at foreign exchange ng estado;
• pagbuo ng mga panuntunan para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko;
• pagbibigay sa mga institusyon ng kredito ng ilang partikular na function;
• pagbawi ng mga lisensya sa pagbabangko;
• isyu sa pera;
• ang pagtatatag ng hindi nababagong pamantayang pang-ekonomiya para sa lahat ng institusyon ng kredito ng Russian Federation at marami pang iba.

Sa madaling salita, ang Bangko Sentral o ang Bangko ng Russia ay ang mismong sistema ng pananalapi ng estado. Sa ilalim nito ay ang lahat ng mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa teritoryo ng Russian Federation at ang kanilang mga tanggapan ng kinatawan, anuman ang kanilang pag-aari sa apparatus ng estado. Ang modernong sistema ng pagbabangko ng Russia, na pinamumunuan ng Central Bank, ay bubuo at nagtatatag ng mga pamantayang pambatasan na nalalapat sa lahat ng mga institusyong pinansyal, bumubuo ng isang sistema ng seguro sa deposito, at gumagawa ng mga pakikipag-ayos sa pagitan ng mga independiyenteng sistema ng pagbabayad. Kasama sa kakayahan nito ang pagbuo ng mga modernong teknolohiya sa pagbabangko na ginagawang posible upang ma-secure ang lahat ng umiiral na proseso ng negosyo, pagsasanay at muling pagsasanay ng mga empleyado ng sektor ng pananalapi sa pamamagitan ng mga dalubhasang institusyong pang-edukasyon na bahagi ng isang solong sistema ng pagbabangko. Ang lahat ng nauugnay sa mga operasyong isinasagawa gamit ang pera ay nasa ilalim ng kontrol ng Bank of Russia.

Three-level banking modelsektor

Hanggang 1995, nang pinagtibay ang Pederal na Batas "Sa Kooperasyong Pang-agrikultura", nagkaroon ng two-tier banking system sa Russia. At mula noong 2001, pagkatapos ng pag-sign ng Federal Law "On Credit Consumer Cooperatives", ito ay matatag na lumipat sa isang tatlong antas na modelo. Ang mas mababang, ikatlong hakbang ay nabuo lamang ng dalawang bagong istruktura. Ang pangalawa ay inookupahan ng mga unibersal na komersyal na bangko at non-banking credit organization. Ang kanilang bilang at mga ari-arian ay patuloy na nagbabago dahil sa pagbubukas ng bago at pagsasara ng mga lumang tanggapan at sangay ng kinatawan sa buong bansa. Ang lahat ng mga dayuhang bangko na tumatakbo sa Russian Federation ay nasa parehong antas.

Ang unang antas ay ang Bank of Russia sa sistema ng pagbabangko at lahat ng direktang dibisyong istruktura nito. Sa kabila ng katotohanan na ito ay hindi isang pampublikong awtoridad, ang lahat ng mga institusyon ng estado nang walang pagbubukod ay kasangkot sa pagpapatupad ng mga tungkulin nito, at ang kontrol sa lahat ng mga transaksyon sa pananalapi ay isinasagawa ng Central Bank. Mayroon itong medyo branched na istraktura. Kabilang dito ang sentral na tanggapan, higit sa dalawampung departamento, humigit-kumulang animnapung pangunahing departamento ng Moscow State Technical University ng Bank of Russia, mga dalawang dosenang pambansang bangko, pati na rin ang humigit-kumulang isang libong cash settlement center. Mga tampok ng sistema ng pagbabangko ng Russia sa tatlong antas na modelo nito, ang mga mas mababang yugto na kung saan ay may mas malaking asset kaysa sa itaas, nangingibabaw. Kaya, ang mga kooperatiba ng pang-agrikultura at kredito ay may kabuuang reserbang cash na higit sa 30 bilyong rubles. Samantalang saIto ay halos kalahati ng laki ng Bangko Sentral.

Pinakitid na heograpiya

Ang density ng aktibidad ng mga institusyon ng kredito at pagbabangko sa Russia ay humigit-kumulang tatlumpung puntos para sa bawat daang libo ng populasyon. Ito ay sa mga tuntunin ng kabuuang bilang ng lahat ng residente ng estado mula Kaliningrad hanggang Vladivostok. Ang parehong density ng mga katulad na bagay ay sinusunod sa mga bansang European. Ngunit hindi tulad ng Kanluran, ang mga institusyon ng pagbabangko ay hindi pantay na ipinamamahagi sa teritoryo ng Russian Federation. Halos kalahati sa kanila ay puro sa Moscow. At ang mga pasilidad ng kapital ay nagkakahalaga ng tatlong-kapat ng kabuuang mga asset ng lahat ng mga domestic na institusyon ng kredito.

Ngunit ang mga problema ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay hindi lamang sa hindi pantay na pamamahagi ng teritoryo ng mga institusyong pampinansyal at ang mga pondong puro sa kanila. Sa kasalukuyan, may humigit-kumulang pito hanggang walong daang mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa buong bansa, na may maliit na equity capital at kumikita ng kaunting kita sa mga operasyon ng turnover. Maaari silang ilarawan bilang mga dwarf bank. At mayroong humigit-kumulang dalawang daang malalaking institusyong pinansyal, kung saan higit sa 90% ng lahat ng kabuuang mga ari-arian ay puro. Sa mga pondong ito, halos kalahati ay nasa kamay lamang ng ilang mga bangko na bumubuo sa nangungunang limang. Ang bahagi ng Sberbank ng Russia ay isang quarter ng nabanggit na 90%. Ang distribusyon ng mga pondo sa bansa ay lubhang hindi pantay kapwa sa usapin ng teritoryal at capital turnover.

Pagbagsak ng mga pyramids

Pagtatatag ng mga institusyon ng kredito na nagbibigay ng kita para sa mga mamumuhunan sa pamamagitan ng mga bagong kita mula saang parehong mga mamumuhunan, at hindi mula sa isang kumikitang pamumuhunan ng kapital - hindi nangangahulugang ang kaalaman ng masiglang domestic fraudster na si Mavrodi. Noong kalagitnaan ng 90s, nilikha niya ang pinakamatagumpay na financial pyramid na "MMM" sa kasaysayan ng Russia. Sa parehong mga taon, ang katulad na "Vlastelina" at "Russian House "Selenga" ay gumana, ngunit ang bilang ng mga ordinaryong tao na apektado ng kanilang mga aktibidad ay mas maliit. At nagawang linlangin ni Mavrodi ang humigit-kumulang 15 milyong tao, laban sa dalawa at kalahating milyon na naaakit sa Russian House Selenga. Ang mga bangkong ito ay hindi gumanap ng anumang mahalagang papel sa sistema ng pagbabangko ng Russia. Nangolekta lamang sila ng mga deposito mula sa populasyon para sa malalaking dibidendo, at nang, ayon sa mga tagapagtatag, ang isang sapat na halaga ng pera ay nakakonsentra sa kanilang mga kamay, giniba nila ang buong piramide, na nag-iiwan ng mga mamumuhunan na wala.

Ang unang katulad na pamamaraan upang linlangin ang populasyon ay sinubukan noong 1717 sa France. Sa loob ng tatlong taon ng trabaho, nagawa ng institusyon na maisangkot ang napakaraming tao sa mga aktibidad nito na pagkatapos ng pagbagsak ng bangko, ang buong ekonomiya ng estado ay nagdusa. Sa modernong kasaysayan, ang mga tusong manloloko ay nakagawa ng gayong panloloko nang higit sa isang beses sa Estados Unidos. Noong 1920 ni Charles Pontius kasama ang kanyang kumpanyang The Securities and Exchange Company. At noong kalagitnaan ng 90s, si Bernard Madoff. Ang kanyang financial pyramid na Madoff Investment Securities ngayon ay itinuturing na pinakamalaki sa lahat ng tumatakbo. Ito ay umiral nang halos 15 taon at nagawang makaakit ng humigit-kumulang 17 bilyong US dollars. Ang pagkilala sa isang operating bank mula sa isang pyramid ay mahirap, ngunit posible. At gayon pa man, sa kabila ng lahathalatang palatandaan ng pandaraya, malaking bahagi ng populasyon ang nagiging biktima ng mga money scammers.

Microloan at macroprofit

Ang susunod na uri ng kahina-hinalang aktibidad sa pagbabangko ay ang mabilisang pagsasaayos ng pautang. Matagumpay na gumana ang mga institusyong microfinance sa Unyong Sobyet hanggang 1930s. Dahil isinagawa nila ang pag-agos ng mga mamimili mula sa mga organisasyon ng kredito ng estado, na-liquidate sila. Ang interes ng mga may-ari ng makabuluhang monetary asset sa istraktura at mga aktibidad ng microfinance credit cooperatives sa Soviet Russia ay muling nabuhay nang mas malapit sa zero. At nagsimulang lumitaw ang mga institusyon sa bansa, na nagpapahintulot sa populasyon na makatanggap ng mabilis na mga pautang sa loob ng 15 minuto. Natural, sa malaking porsyento.

Sa simula ng bagong siglo, ang estado ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay hindi matatag dahil sa isang matagal na krisis sa sektor ng industriya. Ang produksyon ay nagsimulang muling mabuhay pagkatapos ng pagbagsak noong unang bahagi ng 90s. Ang mabagal na paglaki ng mga ari-arian ay hindi nagpapahintulot sa populasyon na makatanggap ng mga kinakailangang pautang mula sa mga bangko ng estado at komersyal. Iilan lamang ang masuwerteng nakatanggap ng positibong pag-apruba para sa isang pautang. Ang mga institusyong microloan ang naging tanging paraan para sa karamihan ng populasyon ng bansa. Tumaas ang pangangailangan para sa kanila, hindi nagtagal ang paglitaw ng mga bagong institusyon. Ngayon, mas maraming credit point kung saan maaari kang mag-loan sa 700% kada taon kaysa sa mga cash hall ng malalaking bangko. Malaki ang kita ng mga institusyong microfinance sa kanilang mga founder.

Sa mahigpit na pagkakahawak ng mga parusa

SSa pagsasanib ng Crimea, ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay nahaharap sa malaking paghihirap sa mga aktibidad nito. Ang patakaran ng mga parusa ng Europa at Estados Unidos ay limitado ang pag-agos ng kapital sa ekonomiya ng Russia, ang mga dayuhang mamumuhunan ay nagsimulang umalis sa disgrasyadong bansa nang maramihan. Laban sa backdrop ng kamakailang pandaigdigang krisis sa pananalapi, kung saan hindi ito ganap na nabawi, ang mga parusa ay naging halos isang sakuna para sa sistema ng pagbabangko. Sa nakalipas na mga dekada, ginusto ng mga domestic oligarko na panatilihin ang kanilang mga ari-arian sa malayo sa pampang o higit pang saradong mga dayuhang bangko. Ang capital turnover ay patuloy na bumababa, ang mga institusyong pampinansyal ay hindi magampanan ng sapat ang kanilang mga obligasyon.

Sa parehong panahon, nalantad ang mga pagkukulang ng sistema ng pagbabangko ng Russia. Ang mga mekanismo para sa pagtustos ng mga negosyo, ang prinsipyo ng pagpepresyo sa bituka ng stock exchange, pamumuhunan sa dayuhang pera, at hindi sa domestic na ekonomiya, ay higit na nagpatotoo sa pagnanais ng mga bangko na kumita para sa kanilang sarili, at hindi para sa bansa. Kaya ang mataas na mga rate ng interes sa mga pautang. Bilang karagdagan, ang patakaran ng pagpapalakas ng ruble ay patuloy na hindi epektibo at humahantong sa karagdagang pagtaas sa inflation. Ang sistema ng pagbabangko ng Russia, sa kasamaang-palad, ay naputol sa mga pangangailangan ng populasyon at pangunahing gumagana para sa sarili nito.