Mga elemento ng mga sistema ng pagbabangko. imprastraktura ng pagbabangko

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang matagumpay na pag-unlad ng ekonomiya ng karamihan sa mga bansa sa mundo ay nakasalalay sa kahusayan ng sistema ng pagbabangko na gumagana sa estado. Ano ang pagiging tiyak nito? Ano ang mga elemento ng imprastraktura ng kani-kanilang sistema?

Ano ang sistema ng pagbabangko?

Pag-aralan muna natin ang esensya ng mga terminong isinasaalang-alang. Ang sistema ng pagbabangko ay nauunawaan bilang isang hanay ng mga institusyong pinansyal - mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito na tumatakbo sa hurisdiksyon ng isang partikular na estado. Ang mga nauugnay na elemento ng mga sistema ng pagbabangko ay karaniwang inuri sa 3 pangunahing kategorya:

• mga pambansang bangko;
• federal na komersyal na institusyon sa pagpapahiram;
• local financial centers (binuksan sa mga rehiyon, munisipalidad).

Mapapansin na sa karamihan sa mga modernong estado, kabilang ang Russia, 1 pambansang bangko ang naitatag. Sa ating bansa, ang kaukulang pag-andar ay isinasagawa ng Central Bank ng Russian Federation. Sa turn, maaaring magkaroon ng maraming komersyal na institusyon ng kredito sa estado. Ngunit ano ang kakanyahan ng parehong uri ng mga institusyong pinansyal, pati na rin ang mga detalyepaggana ng mga elementong ito ng sistema ng pagbabangko? Pag-aralan natin ang isyung ito nang mas detalyado.

Ano ang pambansang bangko?

Tingnan natin kung sino ang namamahala sa pondo ng ginto at foreign exchange ng bansa. Ang National Bank, o ang Bangko Sentral, ay ang pangunahing katawan ng sistema ng pananalapi sa mga ekonomiya ng karamihan sa mga bansa sa mundo.

Ang mga pag-andar nito ay pangunahin sa regulasyon. Kadalasang nauugnay ang mga ito:

• sa isyu ng pambansang pera;
• sa pagpapatupad ng patakaran sa kredito;
• na may pagkakaloob ng mga pakikipag-ayos na pinasimulan ng iba't ibang paksa ng mga legal na relasyon sa pananalapi;
• na may pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga non-state credit institution;
• with refinancing of issued loan;
• na may pagtatapon ng mga reserbang ginto at foreign exchange ng estado.

Ang mga nabanggit na function ng Central Bank ay nagpapakilala sa mga aktibidad ng Central Bank ng Russian Federation. Mapapansin na ang pangunahing bangko ng Russia ay pag-aari ng estado, ngunit nailalarawan sa pamamagitan ng medyo mataas na antas ng kalayaan mula sa iba pang mga istrukturang pederal.

May mga pribadong sentral na bangko. Kabilang sa mga institusyong pinansyal na ito ang US Federal Reserve. Ang kabisera ng institusyong ito ay nabuo sa gastos ng mga kontribusyon na inilipat ng mga komersyal na bangko. Isaalang-alang natin ang mga detalye ng ganitong uri ng mga institusyong pampinansyal nang mas detalyado.

Ano ang commercial bank?

Kasama ang Bangko Sentral, ang isa pang pangunahing elemento ng sistema ng pagbabangko ay isang komersyal na bangko, na legal na independyente sa mga awtoridad ng bansa (ngunit sa parehong oras, ang paglahok ng estado sapagmamay-ari ng mga ari-arian ng nauugnay na institusyong pinansyal). Sa isang paraan o iba pa, ang bangko ay dapat na independyente sa mga tuntunin ng paggawa ng mga desisyon sa pamamahala ng kapital.

Ayon sa uri ng institusyong nagbibigay ng iba't ibang serbisyong pinansyal. Ang isang komersyal na bangko ay isang elemento ng sistema ng kredito at pagbabangko, na:

• nagbibigay ng mga pautang sa mga mamamayan, organisasyon, istruktura ng badyet, minsan iba pang mga bangko;
• refinances loan;
• nagsasagawa ng iba't ibang transaksyon, halimbawa, sa mga pagbabayad mula sa ilang indibidwal at legal na entity sa iba, paglilipat sa sistema ng badyet sa anyo ng mga buwis at bayarin;
• nagbibigay ng mga pagkakataon para sa mga deposito;
• nagsusulong ng pamumuhunan sa iba't ibang asset.

Ang Bangko Sentral, tulad ng nabanggit namin sa itaas, ay gumaganap ng tungkulin ng pagkontrol sa mga aktibidad ng mga komersyal na istrukturang pinansyal. Kaya, ang mga aktibidad ng huli ay sapat na mahigpit na kinokontrol. Bilang isang patakaran, ang pagsisimula ng isang komersyal na bangko ay posible lamang kung mayroong isang lisensya na inisyu ng Central Bank, at napapailalim din sa matagumpay na pagpasa ng mga tseke ng pangunahing institusyong pinansyal ng estado.

Pag-aralan natin ngayon nang mas detalyado kung ano ang katangian ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko na ating isinaalang-alang. Una sa lahat, kapaki-pakinabang na bigyang-pansin ang kanilang mga tungkulin na may kaugnayan sa ekonomiya ng Russia.

Mga pag-andar ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko sa Russian Federation

Sa Russia mayroong lahat ng pangunahing elemento ng mga sistema ng pagbabangko: ang Bangko Sentral, mga komersyal na institusyon ng kredito ng pederal na saklaw, pati na rin ang mga lokal na istrukturang pinansyal. Ang pangunahing organisasyon na may pinakamalaking hanay ng mga kapangyarihan ay ang Central Bank ng Russian Federation. Binalangkas namin ang mga pangunahing tungkulin nito. Kabilang sa mga ito ang pagpapatupad ng patakaran sa paglabas, regulasyon ng pera ng ekonomiya, regulasyon ng mga legal na relasyon sa pananalapi, pagtatatag ng mga legal na pamantayan at pamantayan para sa mga aktibidad ng mga pribadong institusyon ng kredito.

Ang susunod na pangunahing mga elemento ng istruktura ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay ang pederal na pribadong kredito at mga istrukturang pinansyal. Kabilang sa mga ito ang pinakamalaking tatak tulad ng Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Ang kanilang mga tungkulin ay gumawa ng mahahalagang desisyon sa sektor ng pagbabangko ng Russian Federation, pangunahin na nauugnay sa pagpapahiram at paglilingkod sa mga pinakamalaking negosyo, mga institusyon ng sistema ng badyet, at mga internasyonal na proyekto.

Ang pinakamalaking pederal na tatak ay maaaring magkaroon ng mga panrehiyong tanggapan na nagpapatakbo sa mga nasasakupan na entity ng Russian Federation at mga munisipalidad. Bilang karagdagan, ang mga rehiyon ay maaaring magkaroon ng kanilang sariling mga institusyong pinansyal na hindi napapailalim sa mga istrukturang pederal. Ang mga organisasyong ito ay gumaganap ng mga lokal na tungkulin. Ang isang panrehiyong bangko, ito man ay isang kinatawan na tanggapan ng isang pederal na tatak o isang organisasyon na nilikha sa antas ng isang paksa o munisipalidad, ay lumulutas ng mga problemang nauugnay, sa turn, sa pagpapautang at pagseserbisyo sa mga negosyo at indibidwal na nagpapatakbo sa kani-kanilang rehiyon.

Maaaring tandaan na sa mga paksa ng Russian Federation ay nagsasagawa rin ng mga aktibidad ng Central Bank. Pangunahing nalulutas nila ang mga gawain na may kaugnayan sa paglilingkod sa mga transaksyon sa pananalapi ng mga pribadong bangko, sinusubaybayanmga aktibidad ng mga lokal na institusyong pinansyal.

Mga Prinsipyo ng sistema ng pagbabangko

Pagkatapos isaalang-alang ang kakanyahan at mga elemento ng sistema ng pagbabangko, maaari nating tuklasin ang mga pangunahing prinsipyo ng paggana nito. Tinutukoy ng mga eksperto ang kanilang partikular na listahan. Kaya, may mga prinsipyo:

• legal;
• institutional;
• functional.

Pag-aralan natin ang kanilang mga feature nang mas detalyado.

Mga ligal na prinsipyo ng mga sistema ng pagbabangko

Ang mga pangunahing prinsipyo ng kaukulang uri ay kinabibilangan ng:

• standardization ng mga transaksyong pinansyal;
• tiyakin ang lihim ng mga deposito at transaksyon;
• proteksyon ng mga deposito at pagbabayad.

Standardization ng mga operasyon na isinasagawa ng mga bangko ay batay sa normatibong regulasyon ng mga aktibidad ng mga institusyong pinansyal. Ang pangunahing paksa nito ay, tulad ng alam na natin, ang pambansang bangko ng bansa. Binubuo nito ang mga pamantayan at panuntunan kung saan dapat gumana ang mga pederal at panrehiyong pribadong entity.

Ang pagtiyak sa pagiging lihim ng mga deposito at mga transaksyong pinansyal ay ang pinakamahalagang prinsipyo kung saan gumagana ang mga institusyon ng sistema ng pananalapi. Ang isang kliyente ng isang institusyon ng kredito ay dapat magkaroon ng karapatan na tiyakin ang pagiging kompidensyal ng impormasyon tungkol sa kanyang sarili, gayundin ang tungkol sa kanyang mga deposito at iba pang mga transaksyon, halimbawa, ang mga nabuo sa proseso ng pagseserbisyo sa isang corporate current account.

Ang prinsipyo ng lihim ng bangko ay itinatag sa antas ng mga opisyal na legal na regulasyon. Sa kasong ito, pinag-uusapan natin ang mga mapagkukunan ng batas na may pinakamataas na puwersang legal. Sa Russia ang mga itomga pederal na batas. Kaya, ang prinsipyong pinag-uusapan ay nakapaloob sa Federal Law No. 395-1, na pinagtibay noong Disyembre 2, 1990. Kasama sa hurisdiksyon ng batas na ito hindi lamang ang mga itinuturing na elemento ng mga sistema ng pagbabangko, kundi pati na rin ang iba pang mga entity na tumatakbo sa sektor ng pananalapi. Halimbawa, ang Deposit Insurance Agency, iba't ibang istruktura ng pag-audit.

Ang isa pang mahalagang legal na prinsipyo ng paggana ng sistema ng pagbabangko ay ang proteksyon ng mga deposito at pagbabayad ng mga kliyente ng mga institusyong pinansyal. Ang isang tao o organisasyon na gumagamit ng mga serbisyong ibinigay, halimbawa, ng isang partikular na bangko sa rehiyon, ay dapat makatiyak na ang kanilang mga pondo sa anyo ng isang deposito o pagbabayad ay mapoprotektahan mula sa hindi awtorisadong pag-access. Ang paraan kung saan kinakailangan ng mga bangko na sumunod sa pamantayang ito ay kinokontrol din ng pederal na batas.

Sa karagdagan, ang sentral na bangko ng estado ay maaaring mag-isyu ng mga regulasyon bilang karagdagan sa mga pederal na mapagkukunan, subaybayan ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito sa mga tuntunin ng pagtiyak sa kaligtasan ng mga deposito at transaksyon. Ang aspetong ito ng paggana ng mga bangko ay kabilang sa mga makabuluhang competitive na bentahe sa merkado. Mas gugustuhin ng kliyente na mag-apply sa mismong institusyon ng kredito na maaaring matiyak ang seguridad ng mga transaksyong pinansyal.

Ang pangunahing paraan ng pagtiyak ng proteksyon ng mga deposito at pagbabayad sa mga bangko ay ang pagkilala sa mga customer. Mayroong isang malaking bilang ng mga teknolohiya kung saan maaari itong maisakatuparan. Dahil saaktibong pag-unlad ng mga online na transaksyon, ang pambansang bangko ng estado ay maaaring magbayad ng espesyal na pansin sa aspetong ito ng relasyon sa pagitan ng mga kliyente at mga bangko, kapwa sa mga tuntunin ng pagsubaybay sa mga aktibidad ng mga pribadong institusyong pinansyal, at sa mga tuntunin ng pag-regulate ng gawain ng mga nauugnay na organisasyon.

Mga prinsipyo ng institusyon ng mga sistema ng pagbabangko

Ang susunod na pangkat ng mga prinsipyo para sa paggana ng mga sistema ng pagbabangko ay institusyonal. Kabilang dito ang:

• two-level na organisasyon ng pamamahala ng credit at financial system ng estado;
• isentralisahin ang pamamahala ng mga institusyong pagbabangko sa bansa.

Ang unang prinsipyo ay itinalaga, tulad ng marami pang iba na tumitiyak sa paggana ng sistema ng pananalapi ng Russia, sa antas ng pederal na batas. Kabilang dito ang pag-uuri ng mga bangko sa Russia sa 2 antas: regulatory at functional.

Sa unang antas ng institusyonal ng sistema ng pananalapi ay ang Bangko Sentral at ang mga panrehiyong istruktura nito. Ang gawain nito, tulad ng nalaman na natin sa itaas, ay magsagawa ng regulasyong regulasyon ng mga aktibidad ng iba pang mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa bansa. Ang huli, naman, ay matatagpuan sa ikalawang antas. Sa pagsasagawa, ipinatutupad nila ang mga pangunahing pag-andar na katangian ng mga bangko: pagpapahiram at paglilingkod sa populasyon at negosyo. Sa totoo lang, isinaalang-alang din namin ang aspetong ito sa itaas, na nagsasaad kung paano mauuri ang mga elemento ng mga sistema ng pagbabangko.

Nararapat tandaan na ang Central Bank ng Russian Federation ay nagpapasya dinmahahalagang gawaing pang-andar. Totoo, ang kanilang kakanyahan sa maraming mga kaso ay medyo malayo sa mga nagpapakilala sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito sa ikalawang antas. Kaya, ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay nagpapahiram sa mga pribadong bangko, muling pinansiyal ang mga ito kung kinakailangan, nagrerehistro ng mga pederal at rehiyonal na bangko, at nag-isyu ng mga lisensya sa kanila. Ang mga komersyal na institusyon ay hindi nakikibahagi sa mga ganitong uri ng aktibidad. Kasama rin sa eksklusibong kakayahan ng Central Bank ng Russian Federation ang solusyon ng isang bilang ng mga gawain na hindi direktang nauugnay sa paggana ng sistema ng pagbabangko. Kabilang sa mga ito: regulasyon ng inflation, emission, patakaran sa pera. Ang mga kakayahan na ito ng Central Bank ng Russian Federation ay nauugnay na, sa katunayan, sa mga functional na prinsipyo ng mga sistema ng pagbabangko. Isaalang-alang ang kanilang mga tampok.

Mga functional na prinsipyo ng mga sistema ng pagbabangko

Kabilang sa mga pangunahing prinsipyong tinalakay kaugnay ng sistema ng pagbabangko ng Russia:

• monopoly right ng Central Bank of the Russian Federation na mag-isyu ng cash;
• eksklusibo ng mga aktibidad sa kredito at pananalapi ng mga organisasyong nasa ilalim ng Central Bank ng Russian Federation.

Kaya, dahil sa katotohanan na ang Central Bank lamang ng Russian Federation ang may awtoridad na magbigay ng pera sa ekonomiya ng estado, ang pagiging lehitimo at katatagan ng sistema ng pagbabangko ay ginagarantiyahan. Ito ay pinadali din ng katotohanan na ang mga istruktura ng pagbabangko na tumatakbo sa Russia ay eksklusibo na nakikibahagi sa mga aktibidad sa profile, gumagana lamang alinsunod sa mga batas na kumokontrol sa mga operasyon sa pananalapi at kredito. Ang paggana ng mga bangko ay isinasagawa sa pamamagitan ng paggamit ng mga mapagkukunan ng isang espesyal na imprastraktura. Isaalang-alang ang mga detalye nito.

Ano ang pagiging tiyak ng imprastraktura ng pagbabangko?

Ang imprastraktura ng pagbabangko ay isang hanay ng mga legal na pamantayan na pinagtibay ng mga awtoridad ng estado, mga institusyong panlipunan na nagsisiguro sa paggana ng mga institusyong pampinansyal, pati na rin ang mga mapagkukunang teknolohiya, kung saan isinasagawa ang iba't ibang mga transaksyong pinansyal.

Kabilang sa mga unang elemento ang mga legal na kaugalian na namamahala sa mga aktibidad ng Bangko Sentral at mga pribadong organisasyon sa pagbabangko, mga pamantayang pang-administratibo na nabuo sa loob ng hurisdiksyon ng mga indibidwal na institusyong pinansyal, mga lokal na regulasyon na pinagtibay ng mga partikular na istrukturang pinansyal sa antas ng mga dibisyon, mga tanggapan.

Ang mga pangunahing institusyong panlipunan na tumitiyak sa pagpapatakbo ng sistema ng pagbabangko ng estado ay maaaring katawanin ng:

• mga awtoridad na namamahala sa mga prosesong pang-ekonomiya sa iba't ibang antas;
• mga institusyong pang-edukasyon at mga departamento ng human resources na responsable sa pagsasanay ng mga karampatang propesyonal sa pagbabangko;
• pananaliksik at mga dalubhasang organisasyon na kasangkot sa pag-aaral at pag-optimize ng iba't ibang proseso ng negosyo sa antas ng sistema ng pagbabangko ng bansa.

Ang mga teknolohikal na mapagkukunan na bumubuo sa imprastraktura sa pananalapi ay maaaring katawanin ng malawak na hanay ng mga solusyon:

• mga computer at software na idinisenyo upang iproseso ang mga transaksyon sa pagbabangko;
• mga linya ng komunikasyon;
• fixed asset ng mga bangko - mga gusali, istruktura, sasakyan.

Kayang imprastraktura ng pagbabangko ay mahusay, lahat ng mga paksa ng sistema ng pananalapi ng estado ay interesado - sa katunayan, ang mga awtoridad, ang Bangko Sentral, mga pribadong institusyon ng kredito. Ang lawak kung saan ito ay stable, functional at technologically advanced na higit sa lahat ay tumutukoy sa antas ng economic development ng bansa, ang sustainability ng partnerships na itinatag sa pagitan ng iba't ibang economic entity. Ang sistema ng pagbabangko ay may malaking kahalagahan para sa estado. Pag-aralan natin ang aspetong ito nang mas detalyado.

Ang kahalagahan ng sistema ng pagbabangko para sa estado

Kaya, isinasaalang-alang namin ang mga pangunahing elemento ng istruktura ng sistema ng pagbabangko ng estado, ang mga detalye ng nauugnay na imprastraktura at ang mga aktibidad ng mga pangunahing paksa ng mga legal na relasyon sa pananalapi sa iba't ibang antas. Ano ang kahalagahan ng sistemang ito para sa bansa?

Ang mga bangko, na kinakatawan sa iba't ibang antas, mula sa Bangko Sentral hanggang sa mga lokal na institusyong pampinansyal, ay tinitiyak ang paggana ng karamihan sa mga pang-ekonomiyang legal na relasyon sa estado. Ang katayuan ng isang bangko ay may limitadong bilang ng mga istrukturang pinansyal. Ito ay natatanggap lamang ng mga organisasyong nakakatugon sa pamantayan at mga kinakailangan na itinatag ng batas. Ipinapalagay na ang institusyon ng kredito ay makakapag-isyu ng mga pautang, makakatanggap ng mga deposito at makakasiguro ng kanilang proteksyon, makakapagbayad na pinasimulan ng mga indibidwal at legal na entity.

Ang sistema ng pagbabangko ay isa sa mga pangunahing elemento ng ekonomiya ng bansa. Kung mas matatag ito, mas matagumpay na uunlad ang ekonomiya ng estado. Ang pakikipag-ugnayan ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko na itinatag ng mga karampatang awtoridad,nagpapahiwatig, samakatuwid, ang partisipasyon ng mga mamamayan, negosyo, istruktura ng badyet, dayuhang entidad.

Ang mga ugnayang legal sa pananalapi ay halos palagiang isinasagawa sa ekonomiya. Ang isang tao, na nagbabayad para sa isang pagbili sa isang tindahan, ay gumagamit ng mga produkto ng sistema ng pagbabangko - cash na inisyu ng Central Bank, o isang plastic card, na, una, ay inisyu ng isang pribadong institusyong pinansyal na nagpapatakbo alinsunod sa mga pamantayan ng ang batas at mga utos ng Central Bank ng Russian Federation, at pangalawa, ito ay gumagamit ng pagkuha ng imprastraktura na pinamamahalaan ng parehong bangko o kasosyong organisasyon. Ang mga nagbebenta sa tindahang ito ay nagbabayad para sa supply ng mga kalakal mula sa mga katapat sa pamamagitan ng isang bank account, pati na rin ang iba pang mga pagbabayad sa pamamagitan nito sa anyo ng mga sahod, mga kontribusyon sa social security, at iba't ibang buwis.

Kaya, ang mga elemento ng modernong sistema ng pagbabangko ay patuloy na nakikipag-ugnayan sa isa't isa. Ang kanilang paggana ay kinokontrol sa antas ng mga opisyal na mapagkukunan ng batas, mga lokal na mapagkukunan. Ang mga elemento ng credit at banking system ay gumagana sa paggamit ng isang espesyal na imprastraktura, na kinakatawan ng isang malawak na hanay ng mga bahagi. Ang estado ay dapat na interesado sa kalidad ng unang paggana. Nangangahulugan ito na nasa interes ng mga awtoridad na tiyakin ang matagumpay na pag-unlad ng mga kinakailangang bahagi ng imprastraktura ng sistema ng pananalapi. Siyempre, sa kasong ito, maaari nating pag-usapan ang pagkakasangkot ng mga pribadong istruktura sa prosesong ito.

CV

Kaya, pinag-aralan namin ang mga pangunahing elemento ng mga sistema ng pagbabangko, isinasaalang-alang ang kanilang mga pangunahing tungkulin, pati na rin ang mga detalye ng imprastraktura na ginagamit nila. Ang pangunahing nauugnay na elemento sa mga ekonomiya ng karamihan sa mga modernong estado ay ang Bangko Sentral. Bilang isang patakaran, siya ay pinagkalooban ng pinakamalawak na hanay ng mga kapangyarihan upang mag-isyu ng pera, pamahalaan ang inflation, ayusin ang mga aktibidad ng isa pang mahalagang grupo ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko - mga komersyal na institusyon ng kredito. Ang huli ay gumaganap din ng mahalagang papel sa ekonomiya ng estado, na tinitiyak ang pagsasagawa ng iba't ibang transaksyong pinansyal na kinasasangkutan ng mga mamamayan, organisasyon, ahensya ng gobyerno.