Mga uri ng pagpapatakbo ng pagbabangko. Settlement at cash services. Mga operasyon ng mga bangko na may mga seguridad

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Bago mo malaman kung anong mga uri ng mga transaksyon sa pagbabangko ang umiiral, kailangan mong maunawaan ang ilan sa pinakamahalagang kahulugan. Halimbawa, ano mismo ang pinag-uusapang institusyon? Sa modernong terminolohiya sa ekonomiya, ang bangko ay kumikilos bilang isang yunit ng pananalapi at kredito na nagsasagawa ng lahat ng uri ng mga operasyon na may parehong pera at mga mahalagang papel. Bilang karagdagan, siya ay awtorisado na magbigay ng lahat ng uri ng mga serbisyo sa iba't ibang mga indibidwal at legal na entity, gayundin, siyempre, ang gobyerno. Maaari mong isipin ang istrukturang ito bilang isang komersyal na organisasyon na nilikha upang makalikom ng mga kita, nagsasagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko at pinagkalooban ng mga eksklusibong karapatan upang makalikom ng mga pondo mula sa mga ikatlong partido sa kanilang kasunod na paglalagay sa ngalan nito.

Pangunahing pag-uuri

Sa modernong mundo, halos lahat ng konsepto ay may tiyak na tipolohiya. Kaya, maaari nating i-highlight ang ilan sa mga pangunahing pagbabangkomga operasyon. Tatlo lang sila:

• attracting foreign currency deposits;
• mga pagpapatakbo ng kredito;
• pagkuha ng mga bagong customer.

Isaalang-alang natin ang bawat isa nang mas detalyado. Kaya, ang unang uri ay naglalayong makalikom ng mga pondo sa ilalim ng mga kondisyon na tinatanggap para sa pagpapatupad kaagad pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata sa pagitan ng mga organisasyon. Kaugnay nito, ang mga pagpapatakbo ng kredito ay nakikilala sa pamamagitan ng katotohanan na ang mga dating kasangkot na pondo ay ipinamahagi ng bangko sa sarili nitong ngalan at muling pinupunan alinsunod sa kasunduan, na tumutukoy sa mga tuntunin at kundisyon para sa pagbabayad. Ang ikatlong uri ay lalong mahalaga dahil, tulad ng anumang iba pang organisasyon, ang pinansiyal na istraktura na pinag-uusapan ay nangangailangan ng patuloy na pag-unlad. Ang pagpapanatili ng mga umiiral na relasyon at patuloy na pag-akit ng mga bagong customer ay dapat matiyak sa pamamagitan ng paglikha ng kumikita at kanais-nais na mga kondisyon para sa pakikipagtulungan.

Mga karagdagang varieties

Bukod sa iba pang mga bagay, ang lahat ng operasyon at transaksyon sa pagbabangko ay maaaring hatiin sa aktibo at pasibo. Ang una ay tradisyonal na mga kredito. Ito ang pangunahing aktibidad kung saan ang istraktura sa itaas ay tumatanggap ng kita. Ang mga produktong pautang sa bangko ay karaniwang kumikita mula sa interes na binabayaran ng mga customer buwan-buwan para sa mga serbisyong ibinigay. Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang rate ng interes na sinisingil sa mga aktibong transaksyon ay dapat na lumampas sa mga tagapagpahiwatig sa mga passive na transaksyon. Ang lahat ng iba pang mga serbisyong ibinibigay ng istruktura ng pagbabangko ay maaaring ligtas na maiugnay sa bilang ng mga serbisyo sa pag-aayos, na, sasa turn, mayroon ding paghahati sa ilang pangunahing uri.

Kaya, kasama sa mga settlement operation ang mga sumusunod na uri: investment at cash activities, pati na rin ang savings at deposits. Dapat ding tandaan na ang huli ay sumasakop sa isang partikular na mahalagang papel sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabangko. Ito ang pangunahing uri ng mga passive na operasyon. Ang pangunahing layunin ng anumang mga deposito ay upang unti-unting madagdagan ang mga pondong magagamit sa bangko. Ang mga transaksyon sa pag-aayos ng ganitong uri ay nalalapat sa mga account ng hindi lamang malalaking institusyon ng estado, kundi pati na rin sa medyo maliliit na pribadong organisasyon, pati na rin ang mga indibidwal na indibidwal na nagpahayag ng pagnanais na ipagkatiwala ang kanilang mga ipon sa isang bangko o iba pa.

Mga pag-unlad sa pagbabangko

Sa paglipas ng panahon, ang mga aktibidad ng mga istrukturang pinag-aaralan ay patuloy at patuloy na naging mas kumplikado at unibersal, pagkatapos nito ang mga serbisyong ibinigay ay naging mas magkakaibang. Ang mga uri ng mga operasyon sa pagbabangko ay pinalawak, ang organisasyon ng paggawa ay nagbago. Ang paglitaw ng mga bagong uri ng mga aktibidad ay natutukoy sa pamamagitan ng pagkamit ng isang makabuluhang halaga ng kita, na sinamahan ng pinaliit na mga panganib. Ang mga inilarawang aksyon ay may kapaki-pakinabang na epekto sa karagdagang pagbuo ng mga off-balance sheet na operasyon, na hindi maaaring malinaw na maiugnay sa alinman sa passive o aktibong kita. Samakatuwid, ang mga uri ng mga transaksyon sa pagbabangko na ipinapakita ay hindi kasama sa balanse, at ang komisyon na natanggap mula sa kanila ay hindi mabubuwisan.

Mga aktibidad sa off-balance sheet ay kilalasa loob ng mahabang panahon, ngunit kamakailan lamang ay hinihiling ito. Dalawa sa mga uri nito ang aktibong nakakakuha ng katanyagan: palitan at mga serbisyo sa pananalapi. Kasama sa mga ito ang equity management, advisory activities, at pagpaplano ng parehong tax at budgetary function. Dapat mo ring bigyang pansin ang tinatawag na negosyo ng garantiya. Nabibilang din ito sa mga off-balance sheet na operasyon. Ang isang natatanging tampok ay ang bangko sa kasong ito ay kumikilos hindi lamang bilang isang tagapamagitan, kundi pati na rin bilang isang direktang kalahok sa anumang transaksyon. Ang mga serbisyo sa itaas ay may malaking epekto sa pangkalahatang pag-unlad ng aktibidad sa pananalapi ng istrukturang pinag-uusapan, dahil pinapayagan nila ang pagpapalawak ng mga hangganan ng aplikasyon.

Securities

Ang terminong ito ay nagpapahiwatig ng isang dokumento na nagpapatunay sa mga karapatan sa ari-arian na nauugnay dito, at mayroon ding kakayahang independiyenteng magpalipat-lipat sa merkado at maaaring maging ganap na bagay ng anumang mga transaksyon (halimbawa, pagbili at pagbebenta). Mahalagang tandaan na ang mga securities ay pinagmumulan ng minsanan o permanenteng kita at maaaring mauri bilang isang uri ng kapital ng pera. Dahil dito, ang mga pagkilos ng paglipat ng naturang mga dokumento ay ginawa pagkatapos na maipasok sa isang espesyal na rehistro. Bilang karagdagan, ang pagbabago ng pagmamay-ari ay nangangahulugan ng paglilipat ng lahat ng karapatang nakasaad sa kanila.

Ang mga seguridad ay kadalasang ginagamit upang ayusin ang mga aktibidad at matagumpay na paggana ng iba't ibang komersyal na entity. May credit(mga bayarin, mga bono) at paraan ng pagbabayad (mga tseke). Ang lahat ng mga dokumentong ito ay idinisenyo upang matiyak ang isang simple at mabilis na paglipat ng mga karapatan sa parehong materyal at anumang iba pang mga benepisyo. Kaya, ang lahat ng operasyon ng mga bangko na may mga securities ay nahahati sa dalawang pangunahing kategorya:

• maglabas ng kanilang sariling mga dokumento ng ganitong uri;
• aksyon sa mga materyales ng customer.

Pagkatapos makakuha ng espesyal na lisensya, ang mga istrukturang inilarawan sa itaas ay may karapatang gamitin ang pamamahala ng tiwala ng ibinigay na dokumentasyon alinsunod sa natapos na kasunduan, mas madalas sa mga legal na entity, ngunit minsan sa mga indibidwal. Bilang karagdagan, posible na isagawa ang mga sumusunod na operasyon ng mga bangko na may mga seguridad: isyu, pagbebenta, pagbili, imbakan at accounting ng mga materyales sa itaas, na ginagamit bilang mga dokumento sa pagbabayad. Nakakatulong itong makaakit ng pera sa mga account at deposito.

Isaalang-alang natin ang bawat isa sa mga uri ng operasyon sa itaas nang mas detalyado. Kaya, ang unang kategorya ay nagpapahiwatig ng komisyon ng mga transaksyon tulad ng pagbili at pagbebenta ng isang komersyal na bangko sa sarili nitong gastos at sa sarili nitong ngalan. Ang isang tampok na katangian ay maaaring isaalang-alang ang katotohanan na ang isang legal na entity lamang ang maaaring kumilos bilang isang dealer. Pangalawang kategorya ng aktibidaday natutukoy sa pamamagitan ng pagtatapos ng mga transaksyon kung saan ang isang komersyal na bangko ay isang abogado lamang o isang ahente ng komisyon, at ang lahat ng mga aksyon nito ay nakakondisyon ng nauugnay na kasunduan. Sa turn, ang aktibidad ng deposito ay ipinahayag sa pagganap ng mga serbisyo, na binubuo sa pag-iimbak ng mga sertipiko at accounting para sa mga karapatan. Muli, available lang ang feature na ito sa mga legal na entity. Bilang karagdagan, mahalagang tandaan na ang pagtatapos ng tinatawag na depositary agreement ay hindi batayan para sa paglipat ng pagmamay-ari.

Lahat ng mga operasyon ng mga komersyal na bangko na may mga promisory notes na nauugnay sa kategorya ng pamamahala ay naglalayong gumawa ng isang pagtatapon ng tiwala ng mga mahalagang papel. Kasabay nito, ang mga aksyon ay dapat isagawa sa ngalan ng istrukturang ito para sa isang naunang napagkasunduan na kabayaran sa buong termino ng kontrata sa mga interes ng taong nagtapos ng naturang kasunduan sa bangko. Dapat pansinin na hindi lamang ang mga securities mismo ang napapailalim sa paglipat sa pagmamay-ari, kundi pati na rin ang mga pondo na kasunod na mamumuhunan sa kanila, pati na rin ang mga materyales na nakuha bilang resulta ng pamamahala. Sa wakas, tandaan namin na ang aktibidad ng isang likas na paglilinis ay tumutukoy sa magkaparehong obligasyon ng mga partido. Ang mga ito ay maaaring mga koleksyon, pagsasaayos at pagkakasundo ng impormasyon tungkol sa mga transaksyong nauugnay sa mga securities at ang kasunod na paghahanda ng iba't ibang dokumentasyon ng accounting.

Direktang serbisyo sa customer

Ang settlement at mga serbisyo sa cash ay isa pang mahalagang tungkulin ng mga istruktura ng pagbabangko, na kinabibilangan ng pakikipagtulungan sa mga indibidwal at legal na entity. Ang kanyang pangunahingang gawain ay ipakita ang buong hanay ng mga serbisyo sa mga kliyenteng nag-apply. Maaaring kabilang dito ang parehong imbakan at paggalaw, at pagpaparehistro ng mga mapagkukunang pinansyal. Kaya, ang mga serbisyo sa pag-areglo at cash ay maaaring nahahati sa ilang pangunahing kategorya: non-cash, cash at foreign exchange na mga transaksyon, pati na rin ang pagkuha. Para sa epektibong pamamahala sa pananalapi, ang mga istruktura ng pagbabangko ay nagbibigay ng mga binuong pakete ng serbisyo. Sa mga ito, mapipili mo ang pinakamahusay na nakakatugon sa mga kinakailangan at inaasahan ng kliyente.

Mga walang cash na transaksyon

Ang mga kalkulasyon sa itaas ay tradisyonal na nakikilala sa pamamagitan ng epektibong pagpapatupad ng lahat ng mga order, sistematikong abiso ng pagtanggap o paggasta ng mga magagamit na pondo, ang paghahanda at pagbibigay ng parehong intermediate at huling mga resulta para sa lahat ng patuloy na proseso. Ang kontrol sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyong cash ng ganitong uri ay isinasagawa ng parehong bangko at ng kliyenteng nag-apply sa kanya. Ang paghahatid ng mga sulat at mga order sa pagitan ng dalawang partido na nabanggit ay nagaganap sa dalawang paraan. Ang una - classic - ay nagsasangkot ng paghahatid ng papel na dokumentasyon nang personal o sa pamamagitan ng mga awtorisadong tao. Ang pangalawang pagpipilian ay aktibong nakakakuha ng katanyagan sa nakalipas na ilang taon. Ito ay Internet banking. Ang pamamaraang ito ng pamamahala ay nagbibigay-daan sa iyo na malayuang magpatakbo ng mga mapagkukunang pinansyal. Ang ipinakita na sistema ay ginagamit na sa maraming organisasyon, dahil lahat ng mga order at kinakailangan ay maaaring ipadala sa pamamagitan ng Internet, na nagbibigay-daan sa iyong mabilis at mahusay na sundin ang mga order.

Mga transaksyon sa pera

Ang bawat kumpanya ay may sariling bank account. Ang mga naturang account ay bihirang ginagamit upang makatanggap ng isang passive na uri ng kita, dahil ang pangunahing layunin ay upang magbigay ng mabilis at maaasahang pag-access sa mga kredito na pondo sa pamamagitan ng iba't ibang mga channel para sa pagpapadala ng mga order. Ang pagpapanatili ng isang bank account ay maaaring gawin pareho sa rubles at sa dayuhang pera. Ang huling opsyon ay aktibong ginagamit kung ang organisasyon ay nagsasagawa ng mga aktibidad nito gamit ang mga dayuhang banknote. Sa ganitong mga sitwasyon, kakailanganin mong magbukas ng tatlong account: kasalukuyan, transit at accounting. Ang una ay kinakailangan para sa direktang pagtatapon ng magagamit na pera, ang pangalawa ay nagpapanatili ng mga talaan ng mga papasok na pondo, at ang pangatlo ay ginagamit para sa account para sa nakuhang pera sa domestic market. Ang mga operasyon sa isang bank account sa dayuhang pera ay nagbibigay sa kanilang may-ari ng isang buong hanay ng mga serbisyo: ang pagkuha at kasunod na pagbebenta ng mga banknote sa kahilingan ng kliyente; aktibidad ng conversion; pagbebenta ng mga kita ng foreign exchange; paglilipat ng mga pondo alinsunod sa natapos na mga transaksyon sa pag-export-import ng may-ari.

Pagkuha

Ang kawili-wiling terminong ito ay nagtatago ng isang malawakang ginagamit na function - paggawa ng mga pagbabayad gamit ang isang bank card kapag nagbabayad para sa iba't ibang mga produkto at serbisyo sa mga retail outlet. Ang mga naturang aksyon ay magagamit lamang pagkatapos ng pagtatapos ng isang hiwalay na kontrata. Ang entity na responsable sa pagbibigay ng mga serbisyo sa itaas ay tinutukoy bilang ang nakakuha. sa bilangKasama sa mga responsibilidad ang pagbibigay at pag-install ng naaangkop na kagamitan sa mga retail outlet, pati na rin ang kanilang kasunod na pagpapanatili at, siyempre, ang napapanahong pagpapatupad ng lahat ng mga aktibidad na may kaugnayan sa paggamit ng mga plastic card. Dapat tandaan na ang mga katulad na pagkakataon ay ibinibigay para sa pagtanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng Internet. Sa ganitong mga kaso, ang mga terminal sa pagbabasa ng card ay pinapalitan ng mga espesyal na programa, ang mga form ay pinupunan ng mamimili. Ang serbisyong ito ay tinatawag na Internet acquiring.

Cash

Tulad ng lahat ng nasa itaas na uri ng pagpapatakbo ng pagbabangko, ang kategoryang ito ay nagsasangkot ng mga aksyon sa pananalapi ng kliyenteng nag-apply. Matapos ang pagtatapos ng kontrata para sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash, ang organisasyon ay binibigyan ng pagkakataon na mag-isyu ng checkbook. Kinakailangang makatanggap ng cash, na maaaring magamit sa pagtutustos sa mga aktibidad ng negosyo ng kumpanya, magbayad para sa mga kalakal ng mga supplier, pati na rin magbayad ng mga suweldo sa mga empleyado. Sa modernong mundo, ang corporate bank card ay isang mahusay na alternatibo sa kilalang checkbook. Kasabay ng pagpaparehistro nito, ang isang pamamaraan para sa pagbubukas ng isang espesyal na account ay nagaganap, ayon sa kung saan ang isang institusyon ng kredito ay makakapagpanatili ng mga talaan ng lahat ng mga aksyon na isinagawa kasama nito.

Ang pagrerehistro sa bawat transaksyon gamit ang bank card ay nagbibigay-daan sa iyong makatanggap ng statement na may lahat ng turnover anumang oras at kalkulahin ang natitirang mga pondo. Bukod sa,Sa tulong ng serbisyo sa itaas, maaari kang gumawa ng mga kalkulasyon upang masakop ang mga gastos sa dalawang kategorya: mga gastos sa pagpapatakbo at mga overhead, pati na rin ang mga gastos na direktang nauugnay sa pangunahing aktibidad. Ang dating tradisyonal ay kinabibilangan ng pagbili ng mga kagamitan sa opisina at stationery, ang kinakailangang software at mga materyales sa pagsasanay. Ang ipinakita na kategorya ay kinikilala din sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng iba't ibang kaugnay na serbisyo (halimbawa, postal o courier). Sa kabilang banda, ang pangalawang uri ng mga gastos na maaaring bayaran gamit ang corporate bank card ay kinabibilangan ng mga settlement sa mga supplier, representasyon at mga gastos sa paglalakbay (binubuo ng booking at pagbili ng mga tiket, pagbabayad para sa mga kuwarto sa hotel at pagkain para sa mga empleyado, pag-arkila ng kotse).

Bukod dito, kabilang din sa kategoryang ito ang mga pakikipag-ayos sa mga katapat na ang mga serbisyo ay direktang nauugnay sa pangunahing linya ng negosyo. Dapat tandaan na ang lahat ng mga gastos na isinumite para sa pagbabayad ng isang corporate bank card ay dapat na maiugnay sa tax accounting lamang kung sila ay kinokontrol at kinumpirma ng may-katuturang dokumentasyon alinsunod sa kasalukuyang Tax Code. Kaya, ang function sa itaas ay nagbibigay ng isang legal na entity na may maraming mga kapaki-pakinabang na tampok at isang paraan upang malutas ang isang malawak na hanay ng mga problema. Inilista namin ang ilan sa mga ito:

• pagpapasimple ng pamamaraan para sa mga settlement sa foreign currency;
• pagpapabuti ng seguridad at pagiging maaasahan ng mga patuloy na proseso (habang pinaliit ang posibilidad ng pagkawala o pagnanakaw ng mga pondo, at kung ang card mismo ay nawala, madali itong mai-block);
• makabuluhang pagtitipid sa oras (hindi na kailangang pumila sa mga cash desk sa bangko);
• posibilidad ng round-the-clock na access sa pananalapi (halimbawa, para taasan o bawasan ang umiiral na limitasyon);
• pagbibigay ng simple at mabilis na kontrol sa mga accountable na pondo (pagkonekta sa opsyong nagbibigay-alam sa SMS, pati na rin sa paggawa ng mga kahilingan para sa mga pahayag na may mga detalyadong detalye ng mga gastos);
• pagbibigay ng pagkakaiba-iba ng pamamahala depende sa pinagtibay na modelo (paghahati sa mga card ng empleyado sa mga grupo o pag-link ng lahat sa isang account na may karaniwang limitasyon);
• pagpapalawak ng mga pagkakataon (magsagawa ng mas maraming pagbabayad, lump sum na pagbabayad para sa mga halagang mas mataas kaysa sa mga halagang magagamit para sa pag-aayos gamit ang mga cash notes, at bumili sa pamamagitan ng Internet).

Sa pagsasara

Batay sa nabanggit, maaari nating tapusin na ang mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay naglalayong malapit na pakikipag-ugnayan sa pagitan ng isang institusyong pampinansyal at isang kliyenteng nag-apply at may kasamang malawak na hanay ng iba't ibang serbisyo. Gayunpaman, mayroon pa ring dalawang pangunahing uri. Ito ay isang credit at cash management service. Kabilang dito ang iba't ibang operasyon sa isang bank account, pagtanggap ng mga dokumento sa pagbabayad, pag-isyu ng mga check book,pagpapalabas ng mga kinakailangang sertipiko at pahayag tungkol sa katayuan ng kasalukuyang account ng kliyente, mga aksyon gamit ang mga plastic card at marami pang iba.