Bilang ng mga bangko sa Russia, rating, mga lisensya

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Bago maging kliyente ng anumang bangko, dapat mong tiyakin ang pagiging maaasahan nito - ang institusyon ng kredito ay dapat may lisensya para sa nauugnay na aktibidad, at hindi rin sumasakop sa mga huling posisyon sa rating ng mga bangko at walang tendensya upang patuloy na bawasan ang kanilang pagganap sa listahang ito. Sa artikulo, ipapakilala namin sa iyo ang kabuuang bilang ng mga komersyal na bangko sa Russia, ipakita ang mga nangungunang, at magbigay ng isang listahan ng mga organisasyong pinagkaitan ng lisensya. Sasabihin din namin sa iyo ang iba pang kapaki-pakinabang na impormasyon tungkol sa lugar na ito.

Ilan ang mga bangko sa Russia ngayon?

Noong Agosto 1, 2017, mayroong 537 komersyal na organisasyon ng kredito na tumatakbo sa Russian Federation. Ang kabuuang bilang ng mga bangko sa Russia na nakarehistro sa isang pagkakataon o iba pa ay 878 ngayon. Sa mga ito, 341 ang binawi na ngayon ang kanilang mga lisensya.

Magbigay tayo ng talahanayan na nagpapakita ng bilang ng mga bangko sa Russia sa nakaraantag-araw.

Taon	Bilang ng mga lisensyadong bangko
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (mula noong ika-1 ng Enero)	623

Ngayon pag-usapan natin ang ilang pattern ng mga pagbabago sa bilang ng mga bangko, pati na rin ang mga plano ng Central Bank para sa mga institusyong pang-kredito sa Russia.

Dinamika ng mga pagbabago sa bilang ng mga bangko

Natutunan kung gaano karaming mga bangko ang mayroon sa Russia ngayon at kung gaano karami ang mayroon nang hindi bababa sa 10 taon na ang nakakaraan, isang bagay ang malinaw - ang bilang ng mga institusyong ito ay patuloy na bumababa. Noong Enero 1, 2017, ang bilang ng mga bangko sa ating bansa ay umabot sa 45.2% ng kanilang bilang noong 2008.

Sa umiiral na bilang, 336 lamang ang maaaring mauuri bilang malaki. Sa mga ito, 314 lamang ang may punong tanggapan sa kabisera. Kaya, para sa bawat 39,000 katao sa Moscow, mayroon lamang isang bangko - ang ibig kong sabihin ay ang organisasyon, hindi ang bilang ng mga opisina at dibisyon. Sa pagsasalita tungkol sa mga rehiyon, maaari nating sabihin na ang karamihan sa mga bangko sa Russia ay nakarehistro sa bahagi ng Europa nito, ngunit sa kabila ng mga Urals (Ural, Northern, Far Eastern na distrito) ay may mga sakuna na kakaunti sa kanila. Ngunit nasa mga teritoryo ng mga rehiyong ito ang pangunahing likas na yaman ng bansa.

Marami ang natamaan sa pagbawi ng lisensya mula sa bangko ng Yugra, na matatag na kabilang sa nangungunang tatlumpung pangunahing organisasyon ng pagbabangko sa Russia. Ang dahilan ng desisyong ito ay ang pagtatago ng kanyang tunaykalagayang pinansyal.

Awtorisadong kapital at pagsasama-sama ng mga bangko

Sining sa Pagbasa. 11 ng Pederal na Batas "Sa mga bangko at kanilang mga aktibidad", masasabing tiyak na ang paglitaw ng mga bagong organisasyon ng kredito ay napaka-problema - kilalanin natin ang mga kinakailangan para sa awtorisadong kapital ng isang rehistradong institusyon:

• Ang pinakamaliit na halaga ng awtorisadong kapital ng isang organisasyon sa pagbabangko para sa pagbibigay ng lisensya ay 300 milyong rubles.
• Ang pinakamaliit na halaga ng awtorisadong kapital ng isang kredito, ngunit sa parehong oras non-banking na organisasyon na nagpaplanong makipagtulungan sa parehong mga indibidwal at legal na entity na may lisensya sa pagbabangko - 90 milyong rubles.
• Ang pinakamaliit na halaga ng awtorisadong kapital ng isang credit non-banking organization na nagpaplanong gumana nang walang lisensya sa bangko ay 18 milyong rubles.

Ang halaga ng sariling mga pondo ng isang tumatakbo nang bangko ay hindi dapat mas mababa sa bar na 300 milyong rubles. Ayon sa mga indicator na ito, 150 banking organization ang kasalukuyang nasa panganib. Mayroon silang dalawang pagpipilian - ang pagsasara o pagsali sa isang mas malaking bangko. Ang mga institusyong ito ay nakakaranas ng tatlong pangunahing uri ng pagbabago:

• Pagsasama ng kapital sa kapital ng isa pang institusyon ng kredito.
• Actual takeover ng mas malaking bangko.
• Self-liquidation, liquidation dahil sa pagkabangkarote.

Split Russian banks

Sa malapit na hinaharap, plano ng Central Bank ng Russian Federation na hatiin ang buong bilang ng mga bangko sa Russia sa tatlong malalaking kategorya:

• Nangungunang sampung mahalagang sistemang bangko: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (para sa 2016).
• Ang mga pederal na bangko ng Russia ay mga institusyon ng kredito na may mga opisina at sangay sa karamihan ng mga rehiyon ng Russia. Dapat silang matugunan ang mga internasyonal na pamantayan at may pinakamaliit na equity capital ratio na hindi bababa sa 1 bilyong rubles.
• Ang mga rehiyonal na bangko ay mga maliliit na organisasyon ng kredito na nagsasagawa ng mga simpleng operasyon sa pagbabangko - palitan ng pera, mga pautang sa publiko, pagtanggap ng pera para sa mga deposito mula sa mga mamamayan, atbp. Ang kanilang pangunahing audience ay mga indibidwal, maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Mga bangko sa pagraranggo

Ang nangungunang mga bangko sa Russia ay pinagsama-sama sa tatlong pangunahing grupo:

• Mga pangunahing tagapagpahiwatig: net asset, loan portfolio, deposito ng mga indibidwal, pamumuhunan ng customer sa mga securities, capital sa form 123, 134.
• Mga indicator ng performance ng institusyon: return on capital, net assets, turnover sa foreign exchange transactions, overdue debts sa loan, etc.
• Mga indicator ng balanse: cash security, mga pautang sa mga indibidwal at legal na entity, overdraft, fixed asset at iba pang asset, mga inisyu na bill, bond, atbp.

Nangungunang mga bangko sa Russia

Isaalang-alang natin ang rating ng mga institusyon ng kredito ayon sa pinakamahalagang tagapagpahiwatig. Ang mga pangunahing bangko sa Russia ay tinutukoy ng halaga ng mga net asset - tunay, totoong asset. ay kalkuladosa pamamagitan ng pagbabawas ng mga pananagutan (mga obligasyon sa utang ng isang institusyon ng kredito) mula sa kabuuang kita. Narito ang data para sa Agosto 2017.

Bangko	Mga net asset, bilyong rubles	Mga Tala
"Sberbank of Russia"	23, 3
VTB "Bank of Moscow"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 na posisyon sa ranking kumpara noong nakaraang buwan
"National Clearing Center"	2, 6	+1 posisyon kumpara noong nakaraang buwan
"Pagbubukas"	2, 3	-2 posisyon ang pataas mula noong nakaraang buwan
"Moscow Credit Bank"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Ngayon ang rating ayon sa bahagi ng mga deposito ng mga indibidwal sa kapital ay isang uri ng tagapagpahiwatig ng kumpiyansa ng publiko sa isang partikular na bangko. Bilang din para sa Agosto 2017.

Bangko	Ang halaga ng mga deposito ng mga indibidwal, bilyong rubles	Mga Tala
"Sberbank of Russia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 posisyon kumpara noong nakaraang buwan
"Alfa Bank"	0, 734	-1 posisyon kumpara noong nakaraang buwan
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 posisyon kumpara noong nakaraang buwan
"Pagbubukas"	0, 538	-1 posisyon kumpara noong nakaraang buwan
VTB "Bank of Moscow"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

At ang huling rating - ayon sa halaga ng mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal noong Agosto 2017.

Bangko	Kabuuang halaga ng mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal, bilyong rubles	Mga Tala
"Sberbank of Russia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Bank of Moscow"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Post-Bank"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 posisyon kumpara noong nakaraang buwan

At ngayon ay lumipat tayo sa anti-rating.

Binawi ng mga bangko ang mga lisensya noong 2017

Sa pagsasalita tungkol sa mga maaasahang bangko sa Russia, dapat din nating banggitin ang mga hindi nagbigay-katwiran sa tiwala ng kanilang mga direktang customer. Alalahanin na noong 2015, 93 na mga bangko ang nawalan ng kanilang mga lisensya, at noong 2016 - 97. Masyado pang maaga upang pag-usapan ang mga resulta ng 2017, ngunit ngayon ang mga sumusunod na organisasyon ng kredito ay walang karapatang magpatakbo:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Economic Union"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Alyansa ng Langis";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "Innovation";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Edukasyon";
• RITZ;
• "Mga Pinal";
• "Krylovsky";
• "International Construction Bank";
• "Vladprombank";
• "Northeast Alliance";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moscow National Investment Bank";
• "Bangko ng Bakal";
• "Legion";
• "Premier Credit";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Reserve".

Bakit maaaring bawiin ang lisensya ng isang bangko?

Ang desisyon na bawiin ang lisensya ay ginawa ng Central Bank ng Russian Federation. Isaalang-alang sa talahanayan ang mga batayan na kinakailangan para sa isang komersyal na bangko sa Russia na mawalan ng karapatang makisali sa mga aktibidad nito.

Posible ang pagbawi ng lisensya

Nalalapit na ang pagbawi ng lisensya

Pagkatapos makatanggap ng lisensya ang organisasyon, hindi nito sinimulan ang mga aktibidad na nakasaad sa dokumentong ito sa loob ng isang taon. Invalid na data ang ibinigay para makakuha ng lisensya. Ang buwanang ulat ng aktibidad ng bangko ay naantala ng kanyang kasalanan nang higit sa 15 araw. Ang mga bank statement ay nagbibigay ng maling data. Ang bangko ay nakagawa ng kahit isang beses na transaksyon na hindi pinahihintulutan ng lisensya nito.

Pagkaantala sa pagbabayad ng utang sa utang nang higit sa 14 na araw. Ang antas ng sariling mga pondo ng bangko ay nahulog sa ibaba ng minimum na linya ng ipinahiwatig na katanggap-tanggap.

Hindi sinasabi na walang lisensya, hindi pinapayagan ang isang bangko na magpatuloy sa pagpapatakbo.

Umaasa kaming nakatulong sa iyo ang gayong maikling ekskursiyon sa bilang ng mga bangko, ang kanilang rating, mga trend ng pag-unlad na malaman kapag pumipili ng organisasyon para sa isang partikular na uri ng serbisyong pinansyal.