Anong mga uri ng mortgage ang umiiral at alin ang mas magandang kunin

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ganap na bawat tao ay nangangailangan ng pabahay. Ngunit hindi lahat ay kayang bilhin ito kaagad, nang hindi nakakakuha ng mga pautang. Iyon ang dahilan kung bakit kailangan mong kumuha ng isang mortgage. Ang solusyon, siyempre, ay hindi ang pinakamahusay, ngunit napaka-pangkaraniwan. Ngunit ang bawat tao na hindi napaliwanagan sa paksa ay unang interesado sa: anong mga uri ng mga mortgage ang umiiral sa prinsipyo? At, dahil may kaugnayan ang paksa, sulit na pag-usapan ito nang mas detalyado.

Ang pinakakaraniwang opsyon

Kung pinag-uusapan kung anong mga uri ng mga mortgage ang umiiral sa prinsipyo, ito ay nagkakahalaga ng una sa lahat upang bigyang-pansin ang pagpapautang sa pangalawang merkado. Dahil ito ang pinakasikat na opsyon. Ang prinsipyo ay simple. Ang isang tao ay dapat maghanap ng apartment na ibinebenta ng ibang tao at gumawa ng isang kasunduan sa mortgage loan. Pagkatapos nito, bibili siya ng pabahay para sa pera ng bangko, na ibibigay niya sa kanila.

May ilang mga kakaiba dito. Una kailangan mong hanapin ang pinaka-angkop na bangko ayon sa mga kondisyon. Ang pinakamahusay sa bagay na ito ay ang mga taongestado. Mayroon silang mortgage loan system na ginawa sa pinakamaliit na detalye.

Pagkatapos na piliin ng isang tao ang pinakakanais-nais na alok ng mortgage para sa kanyang sarili, at malaman ang halaga na maaaring ibigay sa kanya, maaari kang magsimulang maghanap ng pabahay. At bago mabuo ang kontrata, kailangan mong bayaran ang bangko ng komisyon at insurance.

Tungkol sa mga kundisyon

Pag-usapan ang tungkol sa mga uri ng mga mortgage, imposibleng hindi bigyang-pansin ang pagbili kung aling pangalawang pabahay ang maibibigay nito.

Kaya, hindi dapat matatagpuan ang apartment sa isang gusaling igigiba o nangangailangan ng pagkumpuni at muling pagtatayo. Ito ay kanais-nais na ito ay nasa mabuting kalagayan. Pagkatapos ng lahat, ang isang mortgage ay inisyu hanggang 30 taon, at ang bangko ay obligadong tiyakin na kung ang isang tao ay hindi makabayad ng utang, kung gayon ay mabayaran niya ang mga pagkalugi sa pamamagitan ng pagbebenta ng pabahay.

Ang isang apartment ay dapat ding residential. Iyon ay, upang maging sa isang ordinaryong bahay, at hindi nabibilang sa isang hotel o communal complex. At dapat din itong magkaroon ng karaniwang layout na tumutugma sa BTI plan. Sa pamamagitan ng paraan, ang mga bangko ay bihirang magbigay ng mga mortgage para sa pagbili ng mga apartment na matatagpuan sa ground o unang palapag. At sa "Khrushchev".

Dapat ding matugunan ng nanghihiram ang ilang partikular na kundisyon. Dapat siyang isang solvent citizen ng Russian Federation na may hindi bababa sa isang taon na karanasan sa trabaho. At mas mabuting umiwas sa utang kung mababa ang suweldo, dahil bawat buwan ay kailangan mong magbayad ng hanggang 45% ng iyong suweldo.

Equity

Sa listahan ng mga uri ng mga mortgage, ang partikular na ito ay pumangalawa. meronkanilang mga dahilan. Ang isang equity mortgage ay mahalagang isang pautang upang bumili ng bahay sa isang bahay na itinatayo. At, dahil sa katotohanan na ang gusali ay hindi pa naipapatakbo, ang mga presyo para sa mga naturang apartment ay 20-30% na mas mababa kaysa sa mga ordinaryong apartment.

Ang prinsipyo sa kasong ito ay medyo naiiba sa nauna. Upang magsimula sa, ang isang tao ay dapat pumili ng isang developer. Magpapadala siya sa kanya ng listahan ng mga bangko na nakikipagtulungan sa kanya. At kabilang sa mga ito, pinipili ng isang tao ang isa na nag-aalok ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram. Ang pangalawang pagpipilian ay magkatulad, ngunit eksaktong kabaligtaran. Una, tinutukoy ng isang tao ang bangko, at pagkatapos ay pipiliin ang developer - mula sa listahang ibinigay sa kanya doon.

Totoo, may mga disadvantage din sa kasong ito. Halimbawa, isang mas mataas na rate ng interes (sa pamamagitan ng 1-2%), isang pagkaantala sa pag-commissioning ng isang bagay. Gayunpaman, may mga kahinaan sa lahat ng dako.

Para sa isang batang pamilya

Sa mga nakalipas na taon, ang partikular na uri ng pautang na ito ay nagiging sikat. Ang mga mortgage ay nakakatulong sa marami, lalo na kung ang isang batang pamilya ay nangangailangan ng pabahay. Ang pangunahing punto ay ang mga lokal na awtoridad ay naglalaan ng subsidy, kung saan binabayaran ng mga tao ang unang yugto. Kaya, lumalabas na bawasan ang halaga ng pautang.

Ang isang walang anak na pamilya ay binibigyan ng 30% ng halaga ng apartment. Mga taong may anak - 35%. Para makakuha ng preperential mortgage, kailangan mong makapasok sa waiting list. Kapag dumating ang turn of this or that family, binibigyan sila ng certificate para sa pagbili ng apartment. Ito ang daan patungo sa unang pagbabayad sa bangko para sa pautang.

Dapat mong malaman na ang mga mag-asawa kung saan ang bawat tao ay hindi mas matanda sa 35 ay itinuturing na isang batang pamilya. Ang mga mortgage ay ibinibigay hanggang satatlumpung taon. Ngunit ang mga pagkaantala ay posible (ito ay isa pang plus ng kagustuhan sa pagpapahiram), at kasama nila ito ay lumalabas na mga 35. Gayunpaman, kahit na makakuha ng tulad ng isang mortgage, dapat mong matugunan ang ilang mga kundisyon. Una, ang bawat asawa ay dapat na isang mamamayan ng Russian Federation. At opisyal na nagtatrabaho, na may pinagmumulan ng kita na maaaring kumpirmahin ng isang sertipiko. Ang minimum na edad para sa bawat tao ay 18 taong gulang.

Home Improvement Loan

Ang paksang ito ay dapat ding bigyang pansin, na pinag-uusapan ang mga uri ng mga pagkakasangla. Maraming tao ang mayroon nang tirahan, ngunit kadalasan ang pamilya ay nangangailangan ng alinman sa palawakin ang kanilang tirahan o upang mapabuti ang mga kondisyon. Ang mga isyung ito ay kadalasang madaling lutasin. Ibinebenta ng mga tao ang apartment na mayroon sila, pagkatapos ay bumili sila ng iba pang pabahay gamit ang nalikom, nagbabayad ng dagdag gamit ang perang inisyu ng bangko bilang isang sangla.

Ang pangunahing bentahe ng ganitong uri ng pagpapautang ay maaari itong maibigay nang walang collateral at komisyon. Malawak din silang nagsasanay ng mga lokal at pederal na programa, na nagbibigay ng mga kagustuhang termino para sa mga guro, halimbawa, para sa mga pamilyang may maraming anak, atbp. Bukod dito, ang isang pautang para sa pagpapabuti ng mga kondisyon ng pabahay ay maaaring maibigay kahit na hindi nagbibigay ng sertipiko mula sa isang permanenteng lugar ng trabaho. At mas mababa ang mga rate ng interes.

Impormasyon para sa mga dayuhan

Maraming tao na mamamayan ng ibang bansa ang interesado sa tanong - posible ba silang makakuha ng mortgage na may permit sa paninirahan? Interesting ang topic. Well, kahit sino ay maaaring bumili ng bahay sa Russian Federation. Ngunit upang gawin ito hindi para sa buong halaga, ngunit sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang,napakahirap. Sinisikap ng mga institusyong pampinansyal na maiwasan ang mga transaksyon sa mga dayuhan, dahil wala silang pagkamamamayan ng Russia, na nangangahulugang madali silang umalis sa bansa nang hindi nababayaran ang kanilang utang. Kaugnay nito, hinihigpitan ng mga bangko ang kanilang mga kinakailangan kaugnay sa mga nanghihiram hangga't maaari. Gayunpaman, mayroon ding mga bangko na isinasaalang-alang ang mga dayuhan na pinaka matapat na nagbabayad. Ngunit sa pangkalahatan, ang isang mortgage na may permit sa paninirahan ay isang katotohanan. Ngunit maaari mong sabihin ang tungkol sa mga kundisyon nang mas detalyado.

Mga Kinakailangan

Well, kung ang isang dayuhan ay nagpasya na kumuha ng mortgage na may permit sa paninirahan, kailangan niya, una, na opisyal na magtrabaho sa Russia. Magbayad din ng mga buwis at magkaroon ng hindi bababa sa anim na buwang karanasan sa trabaho sa Russian Federation. Kailangan mo ring patunayan ang katotohanan na ang dayuhan ay magtatrabaho sa Russia sa susunod na 12 buwan. Maaari kang magbigay lamang ng isang kontrata sa employer at isang sertipiko ng kita. Mahalaga rin ang edad. Ang pinakamainam ay mula 25 hanggang 40 taong gulang.

Ngunit may mga karagdagang kinakailangan ang ilang bangko. Halimbawa, ang pinakamababang karanasan sa trabaho sa Russian Federation ay maaaring hindi 6 na buwan, ngunit dalawa o tatlong taon. At ang paunang bayad, na karaniwang 10%, ay tataas sa 30%. Maaaring kailanganin ang mga guarantor o joint borrower (mga mamamayan ng Russian Federation). At ibibigay ng bangko ang kredito na real estate bilang collateral. At, siyempre, magkakaroon ng mas mataas na rate ng interes. Sa pangkalahatan, medyo mahirap para sa mga dayuhan na makakuha ng mortgage.

Ang mga uri ng mortgage loan ay naiiba sa ilang partikular na nuances, at ang sitwasyong ito ay walang exception. Ang isang dayuhan ay kailangang mangolekta ng isang buong pakete ng mga dokumento, bilang karagdagan sa mga karaniwang (mga sertipiko ng kita, haba ng serbisyo, mga kontrata sa isang employer, atbp.). Kakailanganin mo ang iyong sibil na pasaporte at isang notarized na kopya na may pagsasalin sa Russian. Gayundin - pahintulot na magtrabaho sa Russia at pumasok sa estado (visa). Kakailanganin mo rin ng migration card at pagpaparehistro sa rehiyon kung saan ibinibigay ang loan.

Bail

Alam ng lahat na upang makakuha ng pautang, kailangan mong bigyan ang bangko ng isang tiyak na halaga, na maaari niyang kunin para sa kanyang sarili bilang kabayaran para sa natitirang utang (kung ang nagbabayad ay hindi magagawang bayaran ang pera). Ang mga mortgage ay walang pagbubukod. Ang uri ng collateral sa kasong ito ay real estate. Na nilalayong kunin ng isang tao sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang.

Simple lang. Ang isang tao ay kumukuha ng pautang sa isang bangko (o iba pang institusyong pinansyal), na may kondisyon na ang apartment na binili gamit ang inilalaang pera ay magsisilbing collateral. Makikinabang ang lahat ng kalahok sa transaksyon. Sa wakas ay natanggap ng nanghihiram ang pera at binili ang apartment. Ang bangko ay kumikita sa anyo ng mga pagbabayad sa isang rate ng interes, at dahil sa katotohanan na ang pabahay na binili ng kliyente ay ang collateral, pinapaliit nito ang mga panganib ng hindi pagbabayad.

At lahat ay tapos na sa ilang hakbang. Una, natatanggap ng kliyente ang pag-apruba ng bangko. Pagkatapos ay pipili siya ng pabahay, pag-aaral sa pangunahin at pangalawang merkado. Pagkatapos - sinusuri at sinisiguro ang real estate. At, sa wakas, pinirmahan niya ang kontrata, tinanggap ang pera, nagbabayad para sa transaksyon, at pagkatapos ay lumipat.

Tungkol sa mga "pitfalls"

Ngayon ay sulit na pag-usapan ang tungkol sa encumbrance sa anyo ng isang mortgage. Ang salita mismo ay naglalaman na ng esensya ng kahulugan. Ang bigat ng isang apartment na binili gamit ang isang mortgage ay ipinahayag sa paglilimita sa mga karapatan ng may-ari, gayundin sa pagpapataw ng mga tungkulin sa kanya.

Sa madaling salita, maaaring ilipat ng isang tao ang kanyang pabahay para sa pansamantalang paggamit sa iba, paupahan ito, o subukang ibenta ito para makabayad ng utang. Ngunit ang lahat ng ito - lamang sa pahintulot ng mortgagee. Ang papel ng kung saan sa kasong ito ay ang bangko. Ang lahat ng mga pasanin ay tinanggal mula sa isang tao kapag binayaran niya ang kanyang utang. Mula sa sandaling iyon, siya na ang ganap na may-ari ng apartment.

Ngunit kung halimbawa, gusto niyang ibenta ito kapag hindi pa nababayaran ang utang, kailangan niyang asikasuhin ang mga nuances. Bilang karagdagan sa kasunduan sa pagbebenta at pagbili, kakailanganin mo ng isang deed of transfer, nakasulat na pahintulot mula sa pledgee at isang pahayag mula sa mga partido sa transaksyon.

Insurance

Ilang beses na ring nabanggit sa itaas na ang biniling pabahay ay kailangang iseguro. Ito talaga. Anong mga uri ng mortgage insurance ang mayroon? May dalawa sa kanila - mandatory at opsyonal.

Kaya, kailangan mo pa ring magbayad para sa insurance. Ngunit ito ay isang mababang halaga. Ayon sa batas, ang nanghihiram ay kinakailangan lamang na iseguro ang collateral, iyon ay, ang apartment, para sa pagbili kung saan kinuha ang utang. Karaniwan itong nasa 1-1.5% ng kabuuan.

Sa pamamagitan ng pagkuha ng karagdagang insurance, lumalabas na protektahan ang iyong tahanan mula sa pinsala at pagkawala. At gayundin - isang pamagat mula sa pagkawala ng pagmamay-ari, na maaaring mangyari dahil sa pandaraya o dobleng benta. ATsa huli, maging ang buhay at kalusugan ng kliyente ay mapoprotektahan. Pagkatapos ng lahat, ang isang pautang para sa pagbili ng pabahay ay kinuha sa average para sa 10-15 taon. Mahabang panahon ito, at anumang bagay ay maaaring mangyari sa isang tao sa panahong ito, dahil hindi mahuhulaan ang buhay.

Paano makikinabang?

Buweno, ang mga mortgage ay nagdudulot lamang ng kita sa mga bangko at mga developer, ngunit nais din ng mga nanghihiram na maiwasan ang magkaroon ng gulo. At kung nais mong makatipid ng pera, mas mahusay na mag-aplay para sa isang pautang sa pinakamaikling posibleng panahon. Maaaring kalkulahin ang benepisyo gamit ang isang simpleng halimbawa. Sabihin nating kumukuha ang isang tao ng 1 milyong rubles sa kredito sa rate na 13% bawat taon. Kung kinuha niya ang halagang ito sa loob ng limang taon, pagkatapos ay kailangan niyang magbayad ng 23,000 rubles sa isang buwan, at bilang isang resulta, ang sobrang bayad ay magiging 366,000 rubles. Ang pagkakaroon ng pag-isyu ng isang mortgage sa loob ng 15 taon, magbabayad siya ng 13 libong rubles bawat isa. Ito ay mas mababa! Oo, ngunit sa unang tingin lamang. Bilang resulta, siya ay labis na magbayad ng 1,300,000 rubles. Kaya kailangan munang matugunan ang isyu sa timing.

Ngunit alin sa lahat ng opsyong nakalista sa itaas ang pinakamaganda? Maaari kang magt altalan nang mahabang panahon, na naglilista ng mga kalamangan at kahinaan. Sa kanya-kanyang sarili. Ngunit ang paghusga sa layunin, ang pagpipilian ng pagbili ng pabahay na nasa ilalim ng konstruksiyon ay ang pinakamahusay. Una, makakatipid ka ng malaki - mula 1/5 hanggang 1/3 ng kabuuang halaga. At ang sobrang bayad bilang 1-3% sa rate ay hindi gaganap ng isang espesyal na papel dito. Pangalawa, hindi ka maaaring matakot sa mga pagkaantala sa mga tuntunin ng pag-commissioning. Ngayon ang mga bangko ay pumapasok sa mga kontrata lamang sa mga pinagkakatiwalaang developer, kaya ang mga panganib ay minimal. Ngunit muli, dapat magpasya ang bawat isa para sa kanyang sarili.