Saan mas magandang kumuha ng mortgage - mga kundisyon, mga bangko, mga kontribusyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Hindi lahat ay makakabili kaagad ng bahay. Sa kasong ito, maaari kang gumamit ng mortgage. Ang bawat bangko ay nag-aalok ng sarili nitong mga tuntunin at mga rate ng interes. Sinusuportahan ng estado ang mga mortgage, at may mga espesyal na programa na nagpapadali sa pagbabayad. Ngunit upang malaman kung saan mas mahusay na kumuha ng mortgage, kailangan mong maging pamilyar sa mga alok ng iba't ibang mga bangko.

Ang termino ng mortgage ay iba para sa bawat bangko. Kailangan mong malaman ito kaagad, bago pumirma sa kontrata. Karaniwan ang mga mortgage ay kinukuha sa loob ng 10-20 taon. Para sa bawat nanghihiram, isang buwanang bayad ang kinakalkula. Maaari mo itong ideposito sa malalaking halaga, na nagbibigay-daan sa iyong makatipid sa interes.

Magandang mga pautang

Sa Russia, mayroong isang uri ng mortgage - na may paunang bayad. Kung wala ito, posible na makakuha ng isang mortgage lamang bago ang krisis sa ekonomiya ng 2008-2011. Ngayon ang ganitong uri ng pautang ay hindi ginagawa dahil sa hindi sapat na pagiging maaasahan. Ngunit ang mga bangko na nagbibigay ng mga mortgage nang walang paunang bayad ay napakapopular. Kung tutuusin, hindi lahat ng pamilya ay may malaking halaga nang sabay-sabay.

Ngunit kahit ngayon ay makakahanap ka ng mga institusyong pampinansyal na nagbibigay ng mga mortgagewalang paunang bayad, ngunit ang porsyento lamang ay bahagyang mas mataas. Minsan ang isang deposito sa anyo ng umiiral na pabahay ay kinakailangan. Maaaring may iba pang kundisyon.

Pagbibigay ng collateral

Ang mainam na opsyon ay bumili ng pangalawang bahay kapag mayroon nang ilang uri ng ari-arian. Sa kasong ito, ang mga bangko ay nagbibigay ng mga mortgage, ngunit hindi para sa buong halaga, ngunit para sa 80%. Halimbawa, kung ang halaga ng isang apartment ay 10 milyon, 8 milyon ang ibibigay

Maaari kang makakuha ng real estate sa 2 loan. Para lamang sa paunang deposito, ang mga pondo ay dapat kunin sa ibang bangko. Sa anumang kaso, ang bawat programa ay magkakaroon ng sarili nitong mga kundisyon. Bilang collateral, karaniwang kinakailangan na magbigay ng iba pang real estate, isang kotse. Kailangan ito ng bangko bilang garantiya kung hindi makabayad ng mortgage ang nanghihiram sa ilang kadahilanan.

Kredito ng consumer

Kung interesado ka sa isang mortgage, saang bangko mas mahusay na kunin ito? Maipapayo na makipag-ugnay sa mga kagalang-galang na institusyong Ruso. May isa pang opsyon - pagkuha ng consumer loan. Sa kasong ito, walang ibinibigay na deposito sa anyo ng pabahay. Ang mga bangko ay naglalabas ng mga halagang 300-500 libong rubles, na hindi sapat upang bumili ng apartment kahit na sa isang maliit na bayan. Ngunit ang gayong pautang ay angkop para sa pagbili ng ari-arian sa nayon.

Ngayon, maraming programa, ngunit dalawa lang ang itinuturing na pinakaepektibo - "Young Family" at maternity capital. Nag-aalok sila ng mga benepisyo sa mga nanghihiram para mapadali ang pagbabayad.

Programa ng Young Family

Saan makakakuha ng isang mortgage ang isang batang pamilya? Dapat kang makipag-ugnayanmga bangko na nagtatrabaho sa espesyal na programang "Young Family". Sa ilalim nito, ang mga nangungutang ay binibigyan ng subsidy, ang mga mag-asawa lamang ay dapat na wala pang 35 taong gulang. Kasama sa mga kondisyon ang paninirahan sa rehiyon ng paninirahan nang higit sa 10 taon. Ngunit kahit na lumahok ka sa subsidized na programa, kailangan mong magbayad ng mortgage installment na humigit-kumulang 20% ng halaga ng ari-arian.

Ang mga paborableng kondisyon ng pautang batay sa programa ng Young Family ay ibinibigay ng Sberbank. Ang sobrang bayad ay 11-12% kada taon, at ang unang installment ay humigit-kumulang 12% ng halaga. Upang makilahok sa programa, dapat mong ihanda ang mga sumusunod na dokumento:

• pasaporte ng magulang;
• mga sertipiko ng kapanganakan ng mga bata;
• sertipiko ng kasal o diborsyo;
• mga sertipiko ng kita;
• extract mula sa house book;
• photocopy ng personal na account;
• dokumento sa survey ng mga kondisyon ng pamumuhay ng pamilya;
• aksyunan ang emergency na kondisyon ng pabahay;
• dokumentong nagkukumpirma sa presensya o kawalan ng ari-arian.

Isa lamang itong pangunahing listahan ng mga dokumento, ngunit maaaring mangailangan ng iba ang bangko. Ang lahat ay pinamamahalaan ng mga patakaran ng institusyon.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

Ang mortgage sa Moscow at iba pang lungsod ng Russia ay ibinibigay lamang sa mga borrower na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

• edad – mahigit 23 at wala pang 65;
• permanenteng trabaho nang higit sa 6 na buwan;
• Ang lupang pagtatayuan ng pabahay ay dapat pag-aari ng nanghihiram.

Maaaring mayroon ding ibamga kondisyon ng mortgage. Maipapayo na dalhin ito sa malalaking, pinagkakatiwalaang institusyong pinansyal. Kabilang sa mga pinakamahusay na institusyon ay ang Sberbank at VTB (bangko), kung saan ang mga mortgage ay ibinibigay sa mga kanais-nais na termino. Kung kailangan mo ng maliit na pautang, mas mabuting makipag-ugnayan sa Russian Agricultural Bank.

Saan mas mahusay na kumuha ng mortgage upang ayusin ito sa paborableng mga rate ng interes? Sa kasong ito, maaari kang bumili ng bahagi sa apartment. Kung gayon ang paghihigpit ay edad, karanasan, lugar ng trabaho. Maipapayo na pumili ng isang malaking bangko. Ito ay mas kumikita upang kumuha ng isang mortgage sa 13-15% bawat taon. Ngunit maraming mga institusyon ang nag-aalok ng pautang sa 23%, ang lahat ay nakasalalay sa mga kondisyon. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng isang guarantor. Maaari silang maging kamag-anak o malapit na tao.

Ano ang nakakaapekto sa porsyento

Mortgage sa Moscow at iba pang mga lungsod ng Russia ay ibinibigay sa interes. Sa isang institusyon lamang maaari itong maging maliit, at sa isa pa - mataas. Siguraduhing bigyang-pansin ang mga tuntunin ng kontrata, dahil nakasalalay dito ang rate ng interes.

Ang mga benepisyo sa pautang ay apektado ng iba't ibang mga kinakailangan, gaya ng insurance. Para sa serbisyong ito, malaking halaga ang idadagdag sa utang. Ngunit ang nanghihiram ay maaaring tumanggi sa insurance sa loob ng 14 na araw, ang lahat ay depende sa kanyang kagustuhan.

Upang matukoy ang pagbabayad ng isang mortgage, isang annuity form ng mga pagbabayad ang ginagamit, na nagpapataas ng rate ng interes. Ngunit marami ang naniniwala na ang ganitong sistema ng mga pagbabayad ay ang pinakamahusay na paraan upang gastusin ang badyet ng pamilya. Kung mas mahaba ang termino ng mortgage, mas mabababuwanang pagbabayad.

Paano makakuha ng mababang interes na pautang

Saan ang pinakamagandang lugar para makakuha ng mortgage para samantalahin ang mababang rate ng interes? Ang mga naturang pautang ay inaalok sa iba't ibang mga bangko, ang mga sumusunod na kinakailangan ay dapat lamang matugunan:

• positibong credit history;
• stable at mahusay na suweldong trabaho;
• magbigay ng maraming dokumentasyon;
• posibilidad ng pagbibigay ng paunang bayad.

Kinakalkula ang interes depende sa termino ng loan at laki ng unang installment. Ang pinakamababang rate ng interes ay ibinibigay ng mga pangunahing bangko. Ang mga maliliit na institusyon ay malamang na hindi matatag, kaya magkakaroon sila ng malalaking overpayment.

Maraming mga bangko ang nag-aalok ng mga indibidwal na kondisyon ng mortgage para sa mga customer. Kung ang isang pautang ay isang beses na inisyu, pagkatapos ay mas kanais-nais na mga kondisyon ang ibibigay sa hinaharap. Ang mga bangko ay handang mag-isyu ng mga mortgage sa mga katanggap-tanggap na rate para lang sa mga pinagkakatiwalaang kliyente.

Pinakamahusay na mga bangko sa Russia

Bago magpasya kung saan mas mahusay na kumuha ng mortgage, dapat mong pamilyar ang iyong sarili sa mga kondisyon ng ilang mga bangko. Para sa bawat tao, ang konsepto ng benepisyo ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan. Gusto ng ilan na mabilis na mabayaran ang utang, upang hindi mag-overpay ng malaki. Ang iba ay makikinabang sa isang maliit na buwanang pagbabayad.

Nag-aalok ang Sberbank ng mortgage sa 14.5%, ngunit kakailanganin mong magbayad ng paunang bayad na 50%. Ang utang ay kailangang bayaran sa loob ng 10 taon. Kung hindi ka magbibigay ng sertipiko ng kita, ang rate ay tumataas sa 15%. Kung magbabayad ka ng inisyalinstallment na 30%, pagkatapos ay magiging 15.5% ang overpayment.

Tumataas ang interes sa mga sumusunod na sitwasyon:

• kung ang kontrata ay hindi napirmahan sa loob ng isang buwan pagkatapos ng kumpirmasyon ng mortgage;
• kapag tumanggi sa seguro sa buhay at kalusugan.

Ang Sberbank ay may programang Young Family. Ang paunang pagbabayad ay nabawasan sa 10%, at sa kapanganakan ng isang bata, ang pagbabayad ng natitirang bahagi ng utang ay nasuspinde sa loob ng 3 taon. Maaari mong gamitin ang maternity capital para mabayaran ang utang.

Ang VTB ay isang bangko na nagbibigay ng mga mortgage ayon sa sarili nitong paraan ng pagtatalaga ng interes, na ginagawang posible na isaalang-alang ang alok nito bilang katanggap-tanggap. Ang sobrang bayad ay 15.25%. Tataas lang ang porsyento kapag na-waive ang he alth at life insurance.

Mortgage ay maaaring ibigay sa Alfa-Bank. Dito ang kliyente ay kailangang magbayad ng paunang bayad na 50%, at pagkatapos ay ipagkakaloob ang utang hanggang sa 10 taon. Ang porsyento ay magiging 20%. Kung ang unang pagbabayad ay 30%, ang panahon ng pagsasangla ay pinalawig sa 25 taon. Ang sobrang bayad sa utang ay magiging 21.1% bawat taon.

Maternity Capital

Hanggang 2009, ang paunang bayad ay maaaring gawin sa tulong ng maternity capital. Hindi mo na kinailangan pang maghintay ng 3 taon pagkatapos maipanganak ang iyong pangalawang anak para magamit ang mga pondo.

Ang sertipiko ay dapat ipadala sa bangko kapag natanggap. Ang kapital ay inilipat ng Pension Fund pagkatapos ng muling pagpaparehistro ng pabahay sa may-ari. Bukod pa rito, kailangan mong magbigay ng aplikasyon para sa aplikasyon, sertipiko, sertipiko ng pension insurance.

Mga Benepisyo sa Mortgage

Bago mag-apply para sa isang mortgage, dapat mong malaman ang tungkol sa lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng solusyon. Maiiwasan nito ang maraming paghihirap sa hinaharap. Itinatampok ng mga espesyalista ang mga sumusunod na pakinabang ng isang mortgage:

• Ang real estate ay nagiging pag-aari ng nanghihiram, na maaaring kumuha ng permit sa paninirahan doon, pati na rin irehistro ang kanyang pamilya;
• mula noong 2016, nagsimulang gumana ang mga kondisyon kung saan ang nanghihiram ay may pagkakataon na maagang bayaran ang utang nang walang mga multa at interes;
• ang pagbabayad ay katulad ng renta, ngunit ang nanghihiram ang magiging may-ari;
• maaari mong samantalahin ang isang kumikitang programa, isang proyektong panlipunan.

Ayon sa mga eksperto, ang pautang para makabili ng bahay sa panahon ng krisis sa ekonomiya ay kapaki-pakinabang, dahil ang mga bangko sa ngayon ay nagbibigay sa mga customer ng mas magandang kondisyon. Ang mga mortgage ay mayroon ding mga disadvantages. Kinakailangang gumawa ng paunang pagbabayad - 10-20% ng halaga. Ang kontrata ay natapos sa loob ng mahabang panahon, na sikolohikal na nagpapabigat sa nanghihiram. Kung pipiliin mo ang tamang programa, ang mortgage ay magiging isang kumikitang pamumuhunan.