Mga deposito na may buwanang pagbabayad ng interes: mga bangko, rate at termino

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ngayon, marahil, walang bangko na hindi nag-aalok ng mga programang deposito para sa populasyon na may buwanang pagbabayad ng interes. Madalas silang naiiba sa halaga ng pinakamababang deposito, rate ng interes at termino ng deposito. Paano pipiliin ang pinakamahusay? Tungkol dito sa aming artikulo.

Mga pangunahing konsepto

Ang mga deposito na may buwanang pagbabayad ay isang term investment. Ang interes sa mga depositong ito ay kinakalkula bawat buwan. Depende sa mga tuntunin ng kasunduan, maaari silang i-withdraw sa isang hiwalay na binuksang account, i-cash out, o i-attach sa pangunahing deposito.

Isa sa mga uri ng time deposit ay ang mga rental deposit. Nag-iiba sila sa medyo malaking halaga ng deposito na inilagay sa bangko. Ang halaga ng buwanang pagbabayad ay nagbibigay-daan sa may-ari ng deposito na mabuhay sa mga kita.

Ang mga deposito sa pag-upa na may buwanang pagbabayad ng interes ay may mga sumusunod na tampok:

• Ang natanggap na tubo ay direktang proporsyonal sa termino ng deposito.
• Ang karaniwang kontrata ay hindi nagbibigay para sa muling pagdadagdag ng deposito at bahagyang pag-withdraw.
• Mas mababang rate ng interes kaysa sa mga regular na term deposit.

Package ng mga dokumento

Kadalasan, ang bangko ay nangangailangan ng pasaporte at isang identification code upang makapagdeposito. Sa halip, maaari kang magbigay ng passport o military ID. Ang isang aplikasyon ay pinupunan kaagad sa presensya ng isang espesyalista sa bangko.

Pagkalkula ng interes

Ang mga deposito sa mga bangko na may buwanang bayad ay isang regular na tubo. Interes na kinakalkula at binayaran ng isang banking organization, maaaring matanggap ng kliyente sa form na:

• cash;
• sa pamamagitan ng paglipat sa isang espesyal na binuksang account;
• karagdagang halaga sa pangunahing puhunan.

Ang halaga ng interes sa deposito ay tataas sa proporsyon sa panahon kung kailan binuksan ang deposito, at ang pagtaas sa deposito. Iyon ay, halimbawa, ang mga pondong ipinagkatiwala sa isang bangko sa loob ng dalawa hanggang tatlong taon ay magiging humigit-kumulang 3% na mas malaki kaysa sa parehong mga pondo, ngunit sa loob ng tatlo hanggang anim na buwan.

Mga taya

Ang mga rate sa mga deposito na may buwanang pagbabayad ng interes ay mula 6 hanggang 10%. Depende sa halaga ng deposito, ang mga sumusunod na rate ay maaaring ialok:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Pagbubukas: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM Bank: 9.45%;
• Rosselkhozbank: 9.65%;
• Promsvyazbank: 9.5%.

Sa karagdagan, mayroong tinatawag na capitalization ng interes. Ito ay "compound" na interes. Iyon ay, ang mga halagang naipon buwan-buwan ay idinaragdag sa pangunahing deposito (naka-capitalize), at, dahil dito, tumataas din ang kita.mula sa kontribusyon.

Paano kalkulahin ang buwanang kita?

Ang pinakamadaling paraan upang gawin ito ay sa anumang site na mayroong online na calculator. Mayroon itong medyo ilang mga tampok. Maaari mong kalkulahin ang mga pagbabayad para sa anumang uri ng deposito, kabilang ang mga may capitalization, na may karagdagang pagbabayad at isinasaalang-alang ang mga buwis. Pinapayuhan ang mga advanced na user na kalkulahin ang mga buwanang pagbabayad sa mga deposito sa ilang bangko at piliin ang pinakamahusay na opsyon para sa kanilang sarili.

May ilang mga formula para sa pagkalkula ng interes. Isa sa pinakakaraniwang ginagamit ay ang epektibong rate ng interes sa isang deposito. Ito ay ginagamit lamang para sa mga deposito na may capitalization. Ang kaugnayan nito ay nakasalalay sa katotohanan na ang hindi nabayarang interes ay nagpapataas sa katawan ng deposito, ibig sabihin, tumataas ito bawat buwan at nangangailangan ng pagtaas ng interes at, nang naaayon, ang huling kita.

N – bilang ng mga panahon ng interes sa panahon ng deposito, Ang T ay ang termino para sa pagdeposito ng pera sa bangko, sa mga buwan.

Ang disbentaha ng formula ay na ito ay naaangkop lamang sa kaso ng isang integer na bilang ng mga buwan at buwanang capitalization. Paano kung ang deposito ay ibinigay para sa 100 araw, halimbawa. Paglalapat ng pangkalahatang formula:

Magagamit mo ito para sa mga deposito na may anumang dalas ng capitalization at hindi karaniwang mga termino para sa pagbubukas ng deposito. Kinakalkula ng formula sa taunang porsyento ang ratio ng natanggap na kita sa paunang puhunan.

Ang kawalan ng formula na ito ay magagamit lamang ito pagkatapos ng pagkalkulainteres sa deposito.

Maagang pagwawakas ng kontrata

Kung ang kliyente ay nangangailangan ng pagbabalik ng mga namuhunan na pondo bago ang pag-expire ng kasunduan, ang interes sa kasong ito ay maiipon, tulad ng para sa mga demand deposit, maliban kung tinukoy sa kasunduan.

Kung hindi nauuna sa iskedyul o sa katapusan ng termino ng kasunduan sa deposito na may buwanang pagbabayad, ang kliyente ay hindi nag-aplay para sa pagbabalik ng na-invest na pera, ang kasunduan ay ituturing na awtomatikong pinahaba (maliban kung iba ang ibinigay ng ang kasunduan).

Paano mag-withdraw ng mga pondo?

Para magawa ito, 7-10 araw bago isara ang deposito, kailangan mong personal na pumunta sa opisina. Kailangan mong dalhin ang iyong pasaporte, ang iyong kopya ng kontrata at isang extract mula sa kasalukuyang account sa iyo. Simple lang ang action plan. Sa pagkakaroon ng isang espesyalista sa bangko, ang isang aplikasyon para sa maagang pagwawakas ng kontrata ay nakasulat. Pagkatapos ay gumawa ng kopya ng nakumpletong aplikasyon.

Kung ang isang deposito sa rubles na may buwanang pagbabayad ng interes ay sarado nang mas maaga sa iskedyul, kung gayon ang organisasyon ng pagbabangko ay may karapatang bawasan ang rate ng interes sa huling 30 araw (minsan ay naging zero).

Kung ma-withdraw ang pera sa araw na mag-expire ang deposito, hindi isusulat ang aplikasyon, dahil ang buong halaga ay awtomatikong nakalaan sa account ng kliyente.

Kapag nag-withdraw ng halagang 200,000 rubles o higit pa, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko nang maaga at sumulat ng aplikasyon na nagsasaad ng halaga at denominasyon ng mga banknote. Dapat maaprubahan ang aplikasyon at itakda ang petsa ng pagbabayad.

Ngayon, ang lahat ng inilarawang pamamaraan ay maaaring isagawa sa pamamagitan ng Internet sa opisyal na website ng pagbabangkoorganisasyon at kumuha ng pera sa iyong account nang hindi lumalabas sa opisina.

Pagsasara ng deposito

Pagbukas ng deposito na may buwanang pagbabayad, ang kliyente at ang bangko ay nagkasundo sa petsa ng pag-expire nito. Matapos ang pag-expire nito, ang deposito ay maaaring sarado o awtomatikong pinahaba. Ngunit paano kung kailangan mong isara ang deposito nang mas maaga sa iskedyul?

Ang mga dokumento ay ibinibigay sa opisina kung saan binuksan ang deposito: isang pasaporte o iba pang dokumento ng pagkakakilanlan, ang iyong kopya ng kasunduan at, kung mayroon, isang passbook. Ang isang aplikasyon ay iginuhit sa mismong lugar, kung saan isinara ng espesyalista sa bangko ang deposito.

Sarado ang currency deposit ayon sa parehong scheme. Maaari ka ring gumamit ng ATM o terminal, ngunit dapat ay mayroon silang Sirius system na naka-install. Ito ay nauunawaan kahit na sa pinaka walang karanasan na gumagamit, at ang pamamaraan ng pagkilos nito ay katulad ng katulad na pamamaraan sa online banking.

Insurance

Ang modernong batas ay nag-oobliga sa mga bangko na iseguro ang lahat ng pamumuhunan hanggang 700,000 rubles. Ang pagbabalik ay ginagarantiyahan ng sistema ng seguro sa deposito ng estado (sa kaso ng pagkabangkarote ng isang organisasyon sa pagbabangko).

Napakakita ba ng mga deposito na may buwanang pagbabayad ng interes?

Tulad ng anumang produktong pagbabangko, ang mga naturang deposito ay may mga kalamangan at kahinaan. Kasama sa huli ang:

• Halos bawat kontrata ay nagbibigay-daan sa iyong magdagdag ng mga pondo sa pangunahing deposito.
• Pagkatapos ng kasunduan, awtomatiko itong pinalawig (maliban kung tinukoy sa kasunduan).

Sa kahinaan ng maramisumangguni sa "kakaibang" pagbabalik. Kung ihahambing natin ang dalawang deposito na may parehong mga termino at mga rate ng interes, ngunit sa isa ay binabayaran sila buwan-buwan, at sa isa pa sa pagtatapos ng termino, kung gayon ang huli ay magiging mas kumikita. Narito ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang - kapag ang pera ay higit na kailangan: buwanan, ngunit sa maliit na halaga, o isang beses, ngunit malaki.

Kabilang sa mga pagsusuri ng user sa mga deposito na may buwanang pagbabayad, kadalasang mayroong paksa tungkol sa pagiging kumplikado ng mga aksyon ng bangko kapag inililipat ang mga interes na ito. Iniisip ng karamihan sa mga kliyente na ito ay sinasadya. Sa katunayan, marahil ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa pagbubuwis? Kadalasan, ang mga organisasyon sa pagbabangko ay nagbabayad ng mga buwis sa isang deposito para sa kanilang kliyente. Dapat pansinin dito na ang mga deposito lamang na may fixed rate na higit sa 13% ang binubuwisan. Ang numerong ito ay lumulutang. Depende ito sa refinancing rate ng Central Bank at kinakalkula bilang kabuuan ng key rate ng Central Bank sa araw ng pagtatapos o extension ng kasunduan sa bangko at 5% ng taunang rate.

Ang hindi mapag-aalinlanganang disbentaha ay ang matinding pagbaba sa rate kapag naisara ang deposito nang mas maaga sa iskedyul.

Mga alok sa bangko

Ang mga paborableng deposito na may buwanang pagbabayad ng interes ay available kapwa sa malalaking bangko na may suporta ng estado at sa maliliit.

Halimbawa, sa Otkritie Bank maaari kang magbukas ng deposito na 20,000 rubles sa loob ng 12 buwan na may rate ng interes na 9%.

Nililimitahan ng Sberbank ang halaga sa isang libong rubles. Ang termino ng deposito ay nag-iiba mula sa tatlong buwan hanggang tatlong taon, at ang rate ay nag-iiba mula 6.15 hanggang 7.35%.

Ang Bank "MDM" ay nag-aalok na magbukas ng deposito sa halagang tatlolibong rubles sa loob ng anim hanggang labindalawang buwan. Ang bank rate ay 9.45%.

Ang isang maginhawang deposito para sa mga pensiyonado na may buwanang pagbabayad ng interes ay inaalok ng Soyuz Bank. Ang termino ng deposito mula 3 buwan hanggang isang taon. Ang pinakamababang halaga ng pamumuhunan ay 500 rubles. Ang pinakamataas na rate ay 8.95%. Isa sa mga bentahe ng panandaliang deposito na ito ay muling pagdadagdag. May mga disadvantages din. Walang capitalization ang deposito, imposibleng bahagyang mag-withdraw ng pera, at mayroon ding mga paghihigpit sa mga withdrawal.

Ang isang mas kumikitang deposito para sa mga pensiyonado ay maaaring gawin sa VTB 24 Bank. Mayroong dalawang mga pagpipilian: nang personal sa opisina na may pasaporte at sertipiko ng pensiyonado, o sa pamamagitan ng Internet at sistema ng Telebank. Ang pinakamababang halaga na 10,000 rubles ay magagamit sa "Target" na deposito. Nagbubukas ito sa loob ng 6 hanggang 36 na buwan sa rate na hanggang 7.6%. Pinapayagan na magdeposito ng mga pondo sa halagang isang ruble. Ang "Paborable" na deposito para sa parehong panahon, ngunit sa halagang 100,000 rubles, ay ibinibigay sa 7.4%. Upang idagdag, ayon sa mga patakaran ng deposito, posible mula sa 30,000 rubles. Ang pinaka-pinakinabangang deposito na "Cumulative". Ang 100,000 rubles na ipinagkatiwala sa bangko sa loob ng 90-1100 araw ay magdadala ng kita ng hanggang 9.2%.

Ang mga benepisyo ng mga depositong ito para sa mga pensiyonado sa VTB 24 ay marami. Halimbawa, isang garantiya ng kaligtasan ng mga pondong ipinagkatiwala sa bangko. Ang organisasyong ito ay may suporta ng estado, bukod dito, napatunayang matagumpay at matatag. Bilang karagdagan sa isang malawak na hanay ng mga deposito para sa mga pensiyonado, ang isa pang malaking plus ay maaaring makilala: isang kapangyarihan ng abogado at isang kalooban. Iyon ay, para sa anumang deposito na binuksan ng isang pensiyonado, maaari kang gumuhit ng isang testamento, o, kung nais, isang kapangyarihan ng abogado upang pamahalaan ang mga pondong ito.ibig sabihin. Itinatakda nito ang lahat ng mga aksyong pinapayagan sa tagapangasiwa. Maaari mong gamitin ang mga pondo sa pamamagitan ng proxy kasama ang iyong pasaporte at anumang oras.

Inirerekomenda ng mga espesyalista kapag pumipili ng isang organisasyon sa pagbabangko para sa paggawa ng isang deposito na may buwanang pagbabayad ng interes, una sa lahat, bigyang pansin ang pagiging maaasahan ng organisasyon at ang lugar nito sa rating ng mga bangko sa Russia. Nangyayari na sa naturang mga bangko ang interes ay bahagyang mas mababa, ngunit ang posibilidad ng pagkabangkarote ay halos zero. At, samakatuwid, mananatili ang kontribusyon, at matatanggap ang tubo.

Mga Bangko ng Moscow: mga deposito na may buwanang pagbabayad

Maraming alok ng naturang mga deposito sa kabisera. Narito ang ilan sa mga ito na may panahon ng deposito na hindi bababa sa 180 araw:

Moscow Industrial Bank: Spring Traditions seasonal deposit, taunang rate 9%.

Loko-Bank: Diskarte na kumikita, rate ng interes 10.5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, rate - 8.8%.

Soyuz: "Dobleng benepisyo", rate - 8.5%.

UniCredit Bank: For Life, rate 8.2%.

Vostochny Bank: Vostochny, rate 0.08%.

"Binbank": "Buwanang kita (sa rubles)", rate na 8%.

Uralsib: Honorary Pensioner, rate na 8.05%.