Paano makakuha ng pautang kung mayroon kang masamang kasaysayan ng kredito: isang pangkalahatang-ideya ng mga bangko, mga kondisyon ng pautang, mga kinakailangan, mga rate ng inter

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2024-01-07 21:02

Kadalasan ang pautang ang tanging paraan para makuha ang tamang halaga sa isang makatwirang panahon. Ang terminong "kasaysayan ng kredito" ay unang narinig ng mga Ruso noong katapusan ng 2004. Noong Disyembre ng taong ito nang magkabisa ang kaukulang batas. Ang bawat bangko, na nagbibigay sa iyo ng pautang, ay gustong tiyakin na sa nakaraan ay matapat mong natupad ang lahat ng iyong mga obligasyon. Paano makakuha ng pautang kung ang credit history ay masama?

Ano ang credit history?

Ngayon ang lahat ng impormasyon tungkol sa mga pautang na natanggap mo ay nakaimbak sa isang lugar - ang Central Credit Bureau.

Maging ang kakulangan ng kasaysayan ng kredito ay maaaring magsilbing dahilan para tanggihan ka ng bangko. Totoo, sa kasong ito, isasaalang-alang ng bangko ang iba pang pamantayan. At kung dati ay pinahintulutan mo ang mga pagkaantala sa mga pagbabayad, halos imposible na ang pagkuha ng pautang sa mga katanggap-tanggap na tuntunin.

Paano makakuha ng loan kung ang credit historymasama? Sa katunayan, kakaunti ang mga tao na ito ay perpekto. Mayroong iba't ibang mga sitwasyon: nagkamali sila sa mga detalye, naantala ng bangko ang paglipat, kalaunan ay nagbigay sila ng suweldo, nakalimutan lang nilang magbayad sa tamang oras.

Handa ang ilang bangko na pumikit sa mga ganitong paglabag kung ang panahon ng pagkaantala ay hindi lalampas sa dalawang linggo at nangyayari ang mga ito paminsan-minsan.

Gayunpaman, para sa mas makabuluhang mga paglabag, malamang na ma-blacklist ka. At kahit na ang pag-loan para makabili ng ilang kalakal ay hindi gagana.

Bakit suriin ang iyong credit history bawat taon?

Isipin natin ang sumusunod na sitwasyon. Nag-apply ka sa bangko, at sa walang dahilan ay tinanggihan ka ng pautang. Hindi mo alam kung ano ang nangyayari. Mukhang angkop ang kita, at ayon sa iba pang mga parameter ay pormal kang pumasa, ngunit tinatanggihan ka ng bangko.

Paano makakuha ng pautang kung ang credit history ay masama, ngunit hindi mo kasalanan?

Ang pagsuri sa sarili mong kasaysayan ng kredito ang unang bagay na kailangan mong gawin sa sitwasyong ito. Nangyayari na 5 taon na ang nakakaraan ay nag-loan ka at naantala ang susunod na pagbabayad, ngunit nakalimutan mo na lang ito. At na-blacklist ka ng bangko.

Gayunpaman, iba ang nangyayari. Lahat ng tao nagkakamali. Posibleng ang maling impormasyon ay naipasok sa mga credit bureaus nang hindi sinasadya. Sa kasong ito, madaling ayusin ang sitwasyon - para dito kailangan mo lang magbigay ng mga sumusuportang dokumento mula sa bangko.

Paano tingnan ang iyong credit history?

Ang pangunahing dahilan ng masamang credit ay delingkwente. Paano makakuha ng pautang sa kasong ito? Sa dulo ng artikulo ay makikita moang tanging legal na paraan upang malutas ang sitwasyon.

Gayunpaman, ang unang hakbang ay kumuha ng ulat sa iyong kasaysayan ng kredito. Magagawa mo ito sa mga sumusunod na paraan:

• online (mayroong humigit-kumulang 10 serbisyo sa Internet, sa maliit na bayad ay nagpapadala sila ng mga kahilingan sa lahat ng pangunahing BCI sa loob ng ilang minuto);

• sa Credit Bureau (bawat mamamayan minsan sa isang taon ay may karapatang personal na mag-apply sa credit bureau nang libre, kailangan mong magbayad para sa paulit-ulit na konsultasyon).

Tandaan, halos imposibleng makakuha ng pautang kung ang iyong credit history ay hindi maganda - dahil sa iyong kasalanan o bilang resulta ng isang pagkakamali. Samakatuwid, dapat mong malaman ang tungkol dito. At pagkatapos ay isipin kung ano ang gagawin.

Mga Bangko: maaari mong subukang kumuha ng pautang na may masamang kasaysayan ng kredito

Kung hindi perpekto ang iyong kwento, posible pa ring makakuha ng loan mula sa isang bangko, ngunit sa piyansa lamang o para sa ilang partikular na layunin. Sa maliliit na pagkaantala, maaari ka pa ring umasa sa:

• mortgage loan na sinigurado ng nakuhang ari-arian;
• car loan na sinigurado ng binili na sasakyan;
• consumer loan na sinigurado ng real estate o sasakyan;

• pagbili nang pautang ng ilang kalakal sa tindahan.

At isa pang paraan para makakuha ng loan na may masamang credit ay ang kumuha ng credit card na inaalok sa iyo ng bangko. Madalas na nag-aalok ang Sberbank ng mga naturang produkto sa mga payroll client nito.

Mortgage loan na sinigurado ng real estate na bibilhin

Malinaw ang lahat dito. Gumawa ka ng paunang bayad, bibigyan ka ng bangko ng mortgage loan para sa natitirang halaga. Bukod dito, kukumpiskahin ang buong apartment kung lalabag ka sa iyong mga obligasyon.

Ang unang installment sa kasong ito ay malamang na hindi bababa sa 30%, at hindi ka dapat umasa sa pinakamababang rate ng interes. Pagkatapos ng lahat, ang bangko ay nagsasagawa ng isang tiyak na panganib: dahil lumabag ka sa mga kasunduan sa nakaraan, malaki ang posibilidad na mangyari muli ito.

Sa kasong ito, ibinebenta ng bangko ang iyong ari-arian sa auction. At makabuluhang mas mababa sa presyo ng merkado. Narito ang iyong paunang bayad at magsisilbing diskwento na magbibigay-daan sa bangko na hindi manatili sa talunan sa anumang kaso.

Hindi gagana ang pera. Pagkatapos ng lahat, ang property ay isasanla sa bangko para sa tagal ng loan agreement.

Car loan na sinigurado ng binili na sasakyan

Isa pang programa na magbibigay-daan sa iyong kumita ng pera kahit na hindi perpekto ang iyong credit history. Sa pangkalahatan, ito ay katulad ng nauna, gayunpaman, dito ang biniling sasakyan ay gumaganap bilang isang bagay na pledge.

Gayunpaman, sa ganitong paraan hindi ka makakakuha ng pera, tulad ng sa nakaraang kaso. Gayunpaman, maaaring arkilahin ang kotse na may opsyong bilhin para sa tagal ng kasunduan sa pautang.

Ang pangunahing bagay ay gumawa ng buwanang pagbabayad sa oras. Kung hindi, maaari kang malagay sa isang sitwasyon kung saan maiiwan kang walang pera, walang sasakyan, at maging sa utang.

Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng loan na may masamang credit history ay sa Moscow - ang antas ng kita ng populasyon dito ay mas mataas kaysa sa mga rehiyon.

Creditsinigurado ng iyong ari-arian o kotse

Ito ang pinakamadaling paraan para makakuha ng cash loan na may masamang credit. Gayunpaman, mayroon itong malaking disbentaha - dapat ay nagmamay-ari ka na ng kotse o real estate.

Kung lalabag ka sa iyong mga obligasyon, ang paksa ng pledge ay ibebenta ng bangko sa auction. At maaari ka ring manatili bilang isang resulta. Samakatuwid, mahalagang masuri nang maaga ang mga posibleng panganib at ang iyong kakayahang magbayad ng utang.

Credit para sa pagbili ng ilang kalakal sa tindahan

Ang agarang pagkuha ng loan na may masamang credit history ay makakatulong sa karaniwang pagbili sa tindahan. Simple lang ang scheme. Bumili ka ng produkto sa pamamagitan ng paunang bayad. Binabayaran ng kasosyong bangko ang natitirang halaga sa tindahan para sa iyo, na nagbibigay ng pautang. At agad na binili ng tagapamagitan ang produktong ito mula sa iyo para sa cash. Totoo, na may diskwento na 20-30%. Ngunit makakakuha ka ng pera.

Hindi lamang mawawala sa iyo ang humigit-kumulang 30% ng gastos, kundi pati na rin ang interes sa naturang pautang ay magiging pinakamataas (hanggang 50-60% bawat taon) - pagkatapos ng lahat, ang bangko sa kasong ito ay tumatagal sa ang pinakamataas na panganib. Ngunit may mga sitwasyon na ang ganitong loan ang tanging paraan.

Pangkalahatang-ideya ng mga bangko, kundisyon at rate ng interes

Ang isang loan na sinigurado ng ari-arian ay maaaring makuha mula sa halos bawat bangko, kahit na may maliit na pagkaantala sa nakaraan. Sa kasong ito, halos walang panganib ang bangko - ibabalik nito ang pera nito sa anumang senaryo (maliban sa force majeure na nauugnay sa pinsala o pagkasira ng collateral, ngunit sa kasong ito mayroonginsurance). Gayunpaman, ang rate ng interes sa naturang mga pautang ay mababa - 12 - 20% bawat taon).

Ngunit mas mahirap ang pagkuha ng commodity loan. Dito malaki ang panganib ng bangko - ang panganib ay humigit-kumulang 20% (ayon sa opisyal na istatistika ng National Bureau of Credit Histories). Sa madaling salita, ang bawat ikalimang nanghihiram ay may mga problema sa pagbabayad ng naturang utang. Ngunit maaari kang kumita ng higit pa dito - hanggang 60% bawat taon.

Aling mga bangko ang pumunta para dito? Sa nangungunang tatlong express loan:

• "OTP Bank".
• "Home Credit".
• "Renaissance Credit".

Anong mga kundisyon ang iaalok sa nanghihiram?

Malamang, bibigyan ka ng ilang programa sa pagpapahiram na mapagpipilian.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram:

• citizenship ng Russian Federation;
• edad 21 hanggang 69;
• presensya ng permanenteng pagpaparehistro.

Ang mga kundisyon ay magiging ganito:

• halaga - mula 2,000 hanggang 300,000 rubles;
• term - mula 3 hanggang 36 na buwan;
• paunang bayad - mula 0 hanggang 80%;
• rate ng interes - mula 20 hanggang 60% bawat taon;
• dokumento - pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation.

Oo, hindi ito isang pagkakamali. Ang ganitong loan ngayon ay talagang makukuha gamit ang isang pasaporte, walang karagdagang mga dokumento ang kinakailangan. Sa partikular, pinapayagan ka ng OTP Bank na kumuha ng pautang na may masamang kasaysayan ng kredito sa Novosibirsk.

Gayunpaman, hindi lahat ay napakasimple. Sakapag pinupunan ang aplikasyon sa pautang, maging handa na magbigay ng:

• landline na numero ng telepono ng lugar na tinitirhan;
• landline na numero ng telepono sa lugar ng trabaho;
• 3 aktibong numero ng mobile phone ng mga kasamahan;
• mga numero ng mobile phone at address ng mga kamag-anak.

Sa pamamagitan ng mga numerong ito, tatawag ang mga empleyado ng call center ng bangko at titingnan ang impormasyong ipinahiwatig mo tungkol sa iyong sarili. Bilang karagdagan, hahanapin ka ng serbisyo ng seguridad ng bangko sa mga tinukoy na address at numero ng telepono kung lalabag ka sa iyong mga obligasyon. Gayundin, ang lahat ng data na ito ay maaaring ilipat sa mga empleyado ng ahensya ng pangongolekta kung ang iyong utang ay naibenta.

Mga alternatibong paraan para makakuha ng loan

Minsan ang kasaysayan ng kredito ay labis na nasira na hindi na posible na makakuha ng isang express loan mula sa bangko. Ito ay kadalasang nangyayari kapag ini-blacklist ka ng mga bangko. Nangangahulugan ito na ang iyong credit score ay mas mababa sa pinakamababang posibleng antas. Nangyayari ito kapag hindi mo binayaran ang iyong utang sa loob ng ilang buwan.

Paano maging sa kasong ito? May mga organisasyon na hindi gaanong maingat tungkol sa mga paglabag sa deadline gaya ng mga bangko. Ito ang mga MFI (microfinance institution) at pribadong mamumuhunan.

Ito ay mabuti at kadalasan ang tanging paraan para mabilis na makakuha ng loan na may masamang credit. Sa sitwasyong ito, ang mga nagpapahiram ay nagkakaroon ng mas malalaking panganib. Wala silang pakialam sa iyong credit history. Ang pangunahing bagay ay walang bukasmga pagkaantala. Gayunpaman, hindi ka makakatanggap ng malaking halaga dito, maliban sa marahil sa piyansa.

Microfinance Institutions (MFIs)

Bilang panuntunan, ang mga naturang organisasyon ay handang mag-alok ng hanggang 30,000 rubles nang walang collateral. At sa unang pagkakataon na malamang na hindi mo aprubahan ang higit sa 5,000 rubles. Kung ibabalik mo sila sa oras, tataas ang limitasyon sa kredito.

Ang kanilang mga panganib ay binabayaran ng mataas na mga rate ng interes - hanggang 2% bawat araw. Sa Internet, mahahanap mo pa ang mga MFI na nag-aalok ng mga pautang sa 3-4% bawat araw. Ngunit ito ay higit na pagbubukod kaysa sa panuntunan. Sa karaniwan, ang mga kumpanyang ito ay handang mag-alok sa iyo ng pera para sa 0.5-1% bawat araw.

At ang mga late fee ay extortionate. Dati, sulit ang pagkaantala ng mga pagbabayad sa loob ng isang buwan, at halos imposibleng mabayaran. Ngayon ang sitwasyon ay nagbago para sa mas mahusay, ngunit ang perang ito ay napakamahal pa rin.

Sinubukan ng estado na legal na limitahan ang mga gana ng mga MFI. Kaya, mula Enero 1, 2017, ang mga MFI ay hindi maaaring maningil ng interes kung lumampas sila sa "katawan" ng utang ng 3 beses. Sa madaling salita, na nag-isyu ng pautang para sa 10,000 rubles, hindi ka magbabayad ng higit sa 40,000 rubles sa MFI, kahit na anong rate ng interes ang orihinal na itinakda. Naglagay din ng mga limitasyon sa mga multa. Ngayon ay hindi na sila maaaring lumampas sa doble ng halaga ng overdue na utang.

Gayunpaman, gusto namin ang pinakamahusay, ngunit ito ay naging tulad ng dati. Ngayon ang mga MFI ay hindi na lang magbibigay sa iyo ng pautang sa loob ng higit sa 3 buwan. Bukod dito, kung hindi ka magbabayad ng isang solong pagbabayad, ang halaga para sa 3 buwang ito ay tataas ng 5 beses.

Oo, hindi siya maaaring lumaki nang walang katiyakandati. Ngunit kahit na ang 500% sa loob ng 3 buwan ay magbibigay sa mga modernong nagpapahiram ng pera ng ganap na "hindi maasim" na 2,000% bawat taon, at higit pa kapag muling namumuhunan ang natanggap na kita.

Dito kailangan mong maging maingat hangga't maaari at maingat na suriin ang mga panganib. Kumuha sila ng 10,000, at maaari kang magbayad ng hanggang 50,000 rubles. Narito ang matematika.

Pribadong pagpapahiram

May mga indibidwal din na handang magpahiram sa iyo ng pera. Ang mga katulad na ad ay madaling mahanap sa Internet. Walang regulasyon ng estado sa pamilihang ito. Ang mga rate ng interes, halaga at tuntunin ay hindi limitado ng anuman. Kung magkasundo ang mga partido, gayundin.

Bukod dito, ang mga tuntunin ng transaksyon ay kadalasang idinidikta ng nagpapahiram. Pagkatapos ng lahat, ang mga naturang alok ay ginagamit lamang bilang isang huling paraan, kapag ang lahat ng iba pang mga opsyon ay naubos na.

Ang pagbabayad ng mga pautang na ito ay kadalasang mas mahirap kaysa sa pagbabayad ng mga kumpanyang microfinance. Gayunpaman, malamang na walang magsusuri ng iyong credit history.

Paano ayusin ang kasaysayan ng kredito

Kung inaalok kang baguhin ang data ng iyong credit history sa BKI para sa pera, alamin na nahaharap ka sa mga scammer. Ito ay kahit na sa teoryang imposibleng gawin ito. Mag-isip para sa iyong sarili: maaari bang magkaroon ng access ang isang tao sa database ng bangko, ang BKI at ang CBKI sa parehong oras? Ngunit paano naman ang mga taong iyon na nagsusuri at nag-double check sa data na ito, na inihahambing ang mga ito sa isa't isa?

Napakahirap, ngunit sa teoryang posible na i-hack ang database ng isang bangko o isang partikular na CBI. O suhulan ang isang partikular na empleyado. Ngunit kahit na theoretically imposibleng i-hack osuhulan ang buong sistema. Samakatuwid, kukuha lang ang scammer ng paunang bayad mula sa iyo at mawawala.

Gayunpaman, lubos na posible na iwasto ang CI (credit history), at legal. Gumagana ito kahit na naka-blacklist ka. Narito ang isang hakbang-hakbang na gabay kung paano ito gawin:

1. Bayaran ang lahat ng kasalukuyang delinquency at multa.
2. Pumunta sa rehabilitasyon - may mga espesyal na programa ng mga bangko na nagbibigay-daan sa iyong pahusayin ang iyong credit rating. Ang pinakasikat ay ang “Credit Doctor” ng Sovcombank.
3. Bumili ng ilang murang paninda nang pautang.

Natural, wala nang mga paglabag sa ating mga obligasyon ang maaaring pahintulutan. Ang pangalawang pagkakataon ay binibigyan lamang ng 1 beses. Kung magiging maayos ang lahat, sa loob ng humigit-kumulang 2 taon, ang iyong credit history ay mapapabuti nang malaki, at makakaasa ka sa isang bagong loan.