Indibidwal na investment account sa Sberbank

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maraming tao ang hindi nakakaalam, ngunit sa mga bangko, bilang karagdagan sa mga deposito, maaari ka ring mag-invest ng sarili mong pera sa mga investment securities. Kasabay nito, posible na kumita hindi lamang ng interes, ngunit makatanggap din ng bawas sa buwis mula sa estado. Ang instrumento para sa mga operasyong ito ay isang indibidwal na investment account (IIA).

Pagtukoy ng Indibidwal na Investment Account (IIA)

Ang konseptong ito ay ipinakilala sa simula ng 2015 upang maakit ang mga tao na mamuhunan sa mga securities. Mabilis na pinagkadalubhasaan ng mga nakaranasang mamumuhunan ang tool na ito at nagsimulang makatanggap ng mga benepisyo sa buwis mula sa parehong mga transaksyon na dati nilang ginawa. Ang halaga ng bawas sa buwis ay maaaring hanggang 52,000 rubles, at ito ay bilang karagdagan sa katotohanan na ang isang tao ay kumikita sa stock exchange nang mag-isa o sa tulong ng isang broker.

Ang Individual investment account (IIA) ay isang deposito sa isang brokerage account o isang trust account, kung saan maaari kang gumawa ng mga transaksyon sa mga securities, makatanggap ng mga dibidendo atmga insentibo sa buwis. Ang lahat ng paggalaw sa mga account na ito ay nagaganap sa mga stock market ng Russia.

Ang pagbubukas at lahat ng pagbabayad ay ginawa sa rubles. Ang maximum na kontribusyon bawat taon ay nakatakda sa 400,000 rubles. Upang makatanggap ng bawas sa buwis, dapat na umiral ang account nang hindi bababa sa 3 taon. At kung sa panahong ito nais ng may-ari na bahagyang o ganap na bawiin ang mga pondo, ang account na ito ay isasara at kakailanganing ibalik ang dating natanggap na mga pondo mula sa estado. Ang mga pamumuhunang ito ay maaari ding mamana, ngunit ang mga tagapagmana ay hindi makakatanggap ng mga benepisyo sa buwis.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang brokerage account at isang IIA ay ang mga paghihigpit na kinakailangan upang makatanggap ng mga benepisyo sa buwis.

Namely:

1. Ang isang tao ay maaaring magbukas lamang ng isang indibidwal na investment account.
2. Ang kabuuang halaga ng mga pondo sa pamumuhunan para sa taon ay hindi maaaring lumampas sa 1 milyong rubles.
3. May bisa ang account nang hindi bababa sa 3 taon.

Maaari mo lamang buksan ang account na ito sa mga espesyal na institusyon o bangko. Ang mga ito ay maaaring mga kumpanya ng brokerage o pamamahala, na ang mga aktibidad ay kinokontrol ng batas at kontrolado ng mga nauugnay na awtoridad. Lahat sila ay nagbibigay ng karapatang gamitin ang account nang mag-isa, o magtiwala sa isang espesyalista sa larangang ito.

Ang bawat organisasyon ay may sariling mga kundisyon, kabilang ang ibang halaga ng paunang bayad, na nag-iiba mula 10 hanggang 300 libong rubles. Pinipili ng maraming tao na magbukas ng indibidwal na investment account (IIA) sa Sberbank, dahil ito ay itinuturing na maaasahan. Posible ring ilipat ang iyong puhunanaccount mula sa isang kumpanya patungo sa isa pa nang hindi nawawala ang karapatan sa mga benepisyo sa buwis. Ngunit mahigpit na ipinagbabawal na magsagawa ng mga aktibidad sa merkado ng Forex, pati na rin ang pagtatalaga ng katayuan ng IIS sa isang maagang binuksang brokerage account. Maaaring ilipat ang mga kita sa dividend sa anumang bank account.

Sino ang IIS na angkop para sa

Ang isang indibidwal na investment account ay maaaring buksan ng sinumang indibidwal na umabot sa edad na labing-walo. Gayunpaman, walang maximum na threshold. Hindi alintana kung saan nagtatrabaho ang isang tao at kung ano ang kanyang karanasan sa trabaho, mabubuksan niya ang account na ito. Ang pangunahing bagay ay siya ay isang residente at nagbabayad ng buwis ng Russian Federation.

Mga kundisyon para sa pagbubukas ng IIS sa Sberbank

Ang Sberbank ay isang medyo malaking organisasyon at nagbibigay din ng pagkakataong magbukas ng mga indibidwal na investment account.

Nagtatakda siya ng sarili niyang mga partikular na kundisyon para sa mga transaksyong ito.

1. Magbukas ng account para lang sa isang indibidwal.
2. Tanging mga mamamayan ng Russian Federation ang maaaring gumamit ng serbisyong ito.
3. Posibleng magbukas lamang ng isang personal na Sberbank investment account bawat tao.
4. Ang mga kalkulasyon sa IIS ay ginawa lamang sa cash.
5. Maaari kang gumawa ng mga transaksyon sa kredito. Hindi ibinigay ang mga transaksyon sa debit.
6. Ang maximum na halaga ng mga kontribusyon bawat taon ay 400 thousand rubles.
7. Ang pagbubukas ng account ay maaaring gawin ng mga kasalukuyang kliyente na may kasunduan sa mga serbisyo ng brokerage, gayundin ng mga ganap na bagong tao.
8. Minimumang panahon ng pagkakaroon ng account ay hindi bababa sa 3 taon mula sa petsa ng pagpirma ng kasunduan. Maaari kang magdeposito ng mga pondo kaagad at sa ibang pagkakataon, ang pangunahing bagay ay kumita bago ang Disyembre 31 ng kasalukuyang taon. Ang maximum na termino ng paggamit ay 5 taon.
9. Hindi binabayaran ang lahat ng bayarin sa user gamit ang IIS, kaya kakailanganin mong magbukas ng karagdagang debit account.
10. Kailangan mo munang magpasya sa uri ng bawas sa buwis, kung hindi, hindi ito posibleng baguhin sa ibang pagkakataon. Oo, at imposibleng pagsamahin ang 2 uri ng mga benepisyo.
11. Kung magpasya ang kliyente na isara ang account, mawawala sa kanya ang lahat ng benepisyo sa buwis.

Maraming kliyente ang nagustuhan ang indibidwal na investment account (IIA) sa Sberbank. Napakaraming positibong review tungkol sa kanya.

Paano magbukas ng IIS sa Sberbank

Upang maunawaan kung paano magbukas ng investment account sa Sberbank, kailangan mong makipag-ugnayan nang personal sa sangay ng bangko o sa pamamagitan ng pagtawag muna sa hotline. Mahalagang malaman na hindi lahat ng sangay ay nagbibigay ng mga serbisyong ito, kaya sulit na suriin muna ito.

Pagkatapos kumonsulta at matutunan ang mga rate at kundisyon, kailangan mong mangolekta ng isang partikular na pakete ng mga dokumento, katulad ng isang pasaporte, isang sertipiko ng TIN at SNILS. Sa takdang araw, pumunta sa departamento at lagdaan ang questionnaire at aplikasyon na inihanda ng espesyalista.

Maaari mong pamahalaan ang iyong account sa iyong sarili, pagkatapos ay nagbibigay lamang ang Sberbank ng mga serbisyo ng brokerage, ibig sabihin, isang platform ng kalakalan. At kung hindi naiintindihan ng kliyente ang isyung ito, ililipat niya ang pamamahala ng kanyang mga pondo sa isang kumpanya ng pamamahala, na dapat muna niyang piliin at magbayad ng komisyon para sa mga serbisyo nito.

Pagkatapos napagkasunduan ang lahat ng mga nuances, may darating na abiso mula sa bangko at pagkatapos lamang ay maaari mong palitan ang iyong investment account.

Gayundin, ang isang investment brokerage account ng Sberbank ay maaaring buksan online kung ang isang tao ay kliyente na ng bangkong ito at may Internet bank na nakakonekta sa kanya. Ngunit gayon pa man, mahalagang tanungin kaagad sa isang karampatang espesyalista ang lahat ng mga kinakailangang tanong sa pamamagitan ng telepono o nang personal, pagkatapos ay walang magiging problema sa pamamahala sa account na ito.

IIS management

Tulad ng naunang nabanggit, may dalawang paraan upang pamahalaan ang isang account: sa iyong sarili o sa tulong ng isang kumpanya ng pamamahala.

Sa unang paraan, ang Sberbank ay nagbibigay ng pagkakataong dumalo sa mga seminar sa pagsasanay, tumanggap ng mga konsultasyon sa telepono at magkaroon ng libreng subscription sa mga balita at pagsusuri ng mga merkado ng seguridad. Oo, at ang pamamahala ng isang indibidwal na investment account ng Sberbank sa iyong personal na account ay medyo madali.

Posibleng mamuhunan sa iba't ibang asset:

• bond (mababa ang yield, minimal na panganib),
• Mutual investment funds (average return and risk),
• stocks (high return at risk) at marami pang instrumento.

Kung ang lahat ng karapatan ay ililipat sa kumpanya ng pamamahala, ito mismo ang magpapasya kung saan at magkano ang mag-iinvest ng pera upang makuha ang pinakamataas na kita. At sa paghusga sa pamamagitan ng mga pagsusuri, ang indibidwal na investment account (IIA) ng Sberbank ay pangunahing ginagamit sa ganitong paraan, paglilipat ng mga karapatan sa pamamahala ng tiwala.

IIS at mga bawas sa buwis

May pagpipilian ang isang tao kung aling mga benepisyo sa buwis ang gagamitin kapag gumagamit ng indibidwal na investment account.

Ang unang uri ng bawas sa buwis ay nagbibigay na pagkatapos ng pag-expire ng panahon ng buwis, ang kliyente ay magkakaroon ng pagkakataong makatanggap ng 13% ng kabuuang halaga na kanyang namuhunan sa account noong nakaraang taon. At kung kukuha ka ng maximum na posibleng halaga, na 400,000 rubles, ang bawas ay magiging 52,000 rubles.

Ang pangalawang uri ng bawas sa buwis ay nagsasangkot ng pagtanggal ng personal na buwis sa kita sa kita na natanggap mula sa lahat ng pagpapatakbo ng pamumuhunan sa loob ng 3 taon. Sa madaling salita, magkakaroon ng tax holiday ang kliyente, kung saan makakatipid ka rin ng malaki.

Paano makakuha ng uri 1 na bawas sa buwis

Upang maging karapat-dapat para sa mga benepisyo sa buwis ng unang uri, kinakailangan na ang isang tao ay may katayuan ng isang personal na nagbabayad ng buwis sa kita, iyon ay, siya ay tumatanggap ng kita na nagiging batayan para sa buwis na ito. Kasabay nito, kapag nagpasya ang may-ari ng account na isara ito pagkatapos ng 3 taon, obligado siyang magbayad ng personal na buwis sa kita sa halagang natanggap bilang resulta ng mga transaksyon sa pamumuhunan. At kung sarado ang account bago ang 3 taon, kakailanganin ding ibalik ng kliyente ang halaga ng natanggap na bawas sa buwis.

Upang matanggap ang bawas na ito, dapat kang mag-apply sa tanggapan ng buwis bago ang Abril 30 na may 3-NDFL na deklarasyon na nagsasaad ng kita na natanggap para sa nakaraang taon. Kasabay nito, dapat ka ring magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa kita na ito, isang sertipiko ng pagdeposito ng mga pondo sa isang investment account, isang aplikasyon na humihingi ng refund ng buwis at mga detalye kung saan ililipat ang mga pondong ito. Kung ang kliyente ay nagtatrabaho at opisy altumatanggap ng kanyang suweldo, dapat din siyang magpakita ng sertipiko ng pagtatrabaho, katulad ng 2-NDFL.

Posible ring magsumite ng mga dokumento sa pamamagitan ng Internet at gawin ang lahat nang malayuan upang hindi makabiyahe kahit saan at hindi makapila.

Ang opsyong ito ng mga benepisyo sa buwis ay angkop para sa mga kliyenteng naglipat ng kanilang account sa isang kumpanya ng pamamahala, mayroon silang opisyal na kita at ang kanilang halaga ay malapit sa maximum. Kadalasan, ang mga pagbabawas na ito ay ginagamit ng mga konserbatibong tao na dating nagtago ng kanilang mga pondo sa mga deposito.

Paano makakuha ng type 2 tax deduction

Posibleng makatanggap ng ganitong uri ng bawas pagkatapos lamang ng 3 taon. Kung mas maaga itong isinara ng may-ari ng account, obligado siyang magbayad ng personal income tax sa natanggap na kita mula sa uri ng pamumuhunan ng aktibidad.

Upang mapakinabangan ang pangalawang uri ng mga benepisyo, dapat kang magbigay ng sertipiko mula sa iyong brokerage company mula sa tanggapan ng buwis na ang partikular na uri ng bawas ay napili at hindi pa natanggap ng kliyente dati iba pang benepisyo sa buwis. Ang kumpanyang ito ang ahente ng buwis, na hindi magtatanggal ng buwis na ito mula sa kita mula sa mga pagpapatakbo ng pamumuhunan.

Ang pangalawang uri ng pagbabawas ay mas angkop para sa mga aktibong mamumuhunan na nagpasyang independiyenteng magsagawa ng mga aktibidad sa kanilang investment account at bihasa sa isyung ito, na nangangahulugang gumagawa sila ng mas mapanganib na mga operasyon upang makuha ang pinakamataas na kita. Ang pagpipiliang ito ay angkop din para sa mga taong nagtatrabaho nang hindi opisyal o, sa prinsipyo, ay hindi nagsasagawa ng mga aktibidad sa paggawa. Maaaring kabilang ditomga mag-aaral at mga pensiyonado.

Dahil ang bawas ay binayaran pagkatapos ng 3 taon, hindi na kailangang magbalik ng anumang halaga kung sakaling maagang pagwawakas, ngunit bayaran lamang ang kita na natanggap bilang resulta ng mga pagpapatakbo ng pamumuhunan.

Hindi na kailangang pumili ng mga benepisyo sa buwis sa oras ng pagbubukas ng account. Magagawa rin ito pagkatapos ng pag-expire ng tatlong taong panahon, dahil hindi kailangang matanggap kaagad ang unang uri ng bawas, pagkatapos ng pagtatapos ng unang panahon ng buwis.

Mga kalamangan at kahinaan ng IIS sa Sberbank

Tulad ng iba pang produkto ng pagbabangko, ang IIS sa Sberbank ay may sariling mga pakinabang at disadvantages. Isaalang-alang ang mga ito nang hiwalay.

IIS advantages:

1. Ang pagkakataong mag-invest para sa mga taong hindi pa nakakaunawa sa mga isyung ito at hindi pa nagtrabaho sa stock exchange at hindi pa nakakarinig ng Sberbank investment account. Ang feedback sa pagtaas ng financial literacy ay nag-uudyok sa mga tao at ginagawang malinaw na sinuman ay maaaring makisali sa mga pamumuhunan.
2. Magiging mas mataas ang kita kaysa sa paggamit ng regular na deposito sa bangko.
3. Kailangan ng maliit na halaga ng pamumuhunan, na lubhang kapaki-pakinabang para sa mga unang beses na kliyente.
4. Kahit walang karanasan, may pagkakataong makuha ito, dahil kahit na piliin ang paraan ng independent account management, nagbibigay pa rin ang Sberbank ng kinakailangang tulong at nagsasagawa pa ng mga seminar at tren. At sa personal na account ng Sberbank, madaling ma-master ang isang investment account.
5. Pagbibigay ng pagiging maaasahan, dahil ang Sberbank ay isang medyo malaking organisasyon at nasa merkado sa napakatagal na panahon,samakatuwid ay mas kapani-paniwala kaysa sa iba pang hindi kilalang organisasyon.

Cons ng IIS:

1. Mayroon pa ring mga panganib, dahil ang estado ay hindi nagbibigay ng mga garantiya para sa ganitong uri ng aktibidad.
2. Magiging mahirap mamuhunan sa panahon ng pagbagsak ng ekonomiya, pagkatapos ay magdadala ito ng maliit na kita.
3. Maaari kang mahuli ng isang hindi tapat na kumpanya ng pamamahala na hindi nagsasaad sa mga ulat ng lahat ng tunay na kita na natanggap. Dito mahalagang pumili ng maaasahang kumpanya upang hindi mawalan ng kita.

Ang mga kalamangan at kahinaan ng isang indibidwal na investment account ng Sberbank ay ginagawang posible upang masuri ang mga panganib ng pamumuhunan at maprotektahan laban sa mga hindi kinakailangang pagkakamali. Mahalaga itong isaalang-alang.

Investment account sa Sberbank: mga review ng customer

Mayroong magkakahalong review para sa produktong ito, ngunit karamihan ay positibo. Mahigpit na inirerekomenda ng mga espesyalista sa Sberbank na ang mga walang karanasan na mamumuhunan ay gumamit ng mga serbisyo ng isang propesyonal. Pagkatapos ay hindi kailangang sundin ng mga kliyente ang stock market. Marami ang nagsasabi na hindi sila nagsisi, at nakakuha pa ng financial literacy. Ang ilan ay nakatanggap ng mga return na hanggang 20% na may kaunting karanasan sa pamumuhunan, na higit na mataas kaysa sa tubo na natanggap kung gumamit sila ng regular na deposito sa bangko.

Ang mga negatibong pagsusuri ay pinupukaw ng kamangmangan ng lahat ng mga nuances ng pagtatrabaho sa isang investment account ng Sberbank, samakatuwid, bago gawin ito, dapat mong tanungin ang lahat ng mga kapana-panabik na mga katanungan bago pumirma sa kontrata, na kinakailangan dinsuriing mabuti. Mahalaga rin na maging handa sa katotohanan na kung gusto mong humiling ng mga pondo nang mas maaga sa iskedyul, kailangan mong magbayad ng komisyon at, posibleng, hindi matanggap ang nais na kita, hindi rin ito kagustuhan ng maraming tao.

Ang isang indibidwal na investment account sa Sberbank ay nakakolekta ng maraming review, ngunit dapat mo munang subukan ang tool na ito sa iyong sarili, umaasa sa mga pagkakamali ng iba, pagkatapos ay magkakaroon ng magandang kita.

Ang IIS ay pangunahing nilikha ng estado upang mapabuti ang financial literacy ng mga tao. Dahil dito, tataas ang merkado ng pamumuhunan, at susundan ang ekonomiya sa kabuuan. Kapag ang mga tao ay huminto sa pag-imbak ng kanilang pera sa bahay sa ilalim ng kanilang mga unan at nagsimulang maunawaan ang mundo ng pamumuhunan, kung gayon ang kanilang kita ay hindi mababawasan ng inflation, at ang mga pondong inilalagay sa sirkulasyon ay makakaapekto sa mabilis na paglago ng ekonomiya.

Kapag nagbukas ng indibidwal na investment account, ang isang tao sa anumang kaso ay makakatanggap ng dobleng benepisyo. Una, ang mga insentibo sa buwis mula sa estado, at pangalawa, isang magandang tubo mula sa mga aktibidad sa stock market. Higit pa rin ito kaysa sa kung ano ang idedeposito ng isang kliyente ng mga pondo para sa isang simpleng deposito sa bangko.

Oo, at ngayon ay hindi na kailangang tumakbo sa paligid ng mga bangko at awtoridad sa buwis, dahil lahat ay maaaring gawin nang malayuan, kahit na mag-apply para sa mga bawas sa buwis at hindi tumayo sa isang malaking pila.

Oo, may mga maliliit na disbentaha patungkol sa maximum na halaga at termino ng paggamit, ngunit ang isyung ito ay isinasaalang-alang din at, marahil, sa malapit na hinaharap, ang mga nakaranasang mamumuhunan ay magkakaroon ng mas maraming pagkakataon upang makuha ang pinakamataas na kita.