Application para sa pagbabalik ng loan insurance: sample, mga panuntunan sa aplikasyon, mga deadline ng pagsusumite

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa proseso ng pagkuha ng credit loan, ang mga bangko ay nag-aalok ng mga potensyal na borrower upang tapusin ang isang kontrata ng insurance. Kung hindi mabayaran ng kliyente ang utang, ang obligasyon na isara ito sa bangko ay nakasalalay sa kompanya ng seguro. Ngunit sa pagsasagawa, ang kabaligtaran na sitwasyon ay madalas na lumitaw, at ang mga matapat na nagbabayad ay nagtataka tungkol sa posibilidad ng pagbabalik ng credit insurance sa kaso ng maagang pagbabayad. Ngunit magkano ang matatanggap? At sino ang dapat magbayad ng pera - ang insurer o ang bangko?

Ang konsepto ng credit insurance

Bago ibalik ang insurance premium sa isang loan, dapat mong pag-aralan ang esensya ng naturang insurance. Ang bangko ay nag-aalok ng pagpapatupad ng isang kontrata ng seguro sa isang kliyente na nag-aplay para sa isang pautang upang mabawasan ang kanilang mga panganib na nauugnay sa hindi pagbabayad.utang. Ang kliyente, bago sumang-ayon sa ganoong alok, ay dapat na makilala ang pagitan ng mandatory at boluntaryong insurance na kasama ng mga pautang sa consumer, dahil ang bawat naturang patakaran ay medyo mahal.

Sapilitang insurance

Sa ilalim ng batas, ang insurance na kasama ng pagtanggap ng mga pondo ng kredito ay hindi sapilitan para sa nanghihiram, maaari itong maibigay ng eksklusibo sa isang boluntaryong batayan. Ngunit ang panuntunang ito ay may pagbubukod. Kung ang ari-arian ay ibinigay bilang collateral para sa isang pautang, dapat itong iseguro sa ilalim ng mga kasunduan sa pautang ng mga sumusunod na uri:

1. Pagpapahiram sa mortgage. Ang collateral para sa pag-iisyu ng mga pautang na sinigurado ng mga bagay na hindi natitinag at pag-aplay para sa isang mortgage loan ay dapat maseguro.
2. Mga pautang sa sasakyan. Ang institusyon ng kredito ay may karapatan na obligahin ang nanghihiram na mag-isyu ng CASCO para sa biniling sasakyan kung ang isang pautang sa sasakyan ay ibinigay.

Boluntaryong insurance

Lahat ng iba pang uri na kasama ng pagtatapos ng isang kontrata para sa pagpapautang ng consumer ay boluntaryo para sa isang kliyente sa bangko. Upang malaman kung posible bang ibalik ang seguro sa isang bayad na pautang, dapat mong maingat na pag-aralan ang kontrata. Maaari mong ibalik ang sobrang bayad na ito sa utang, kung itinatadhana ito ng kasunduan. Ang mga insurance na ito ang pinakamadalas na ipinapataw ng mga organisasyon ng kredito:

1. Mga panganib sa pananalapi.
2. Seguro sa pamagat ng mortgage.
3. Nawalan ng trabaho.
4. Kalusugan, buhay ng nanghihiram(kawalan ng kakayahan, kapansanan, kamatayan).
5. Iba pang ari-arian ng kliyente, maliban sa real estate at kotse.

Legal na regulasyon

Mula Hunyo 1, 2016, nagkaroon ng bisa ang mga pagbabago sa batas tungkol sa boluntaryong insurance. Ang mga pagbabagong ito ay gumagana pabor sa nanghihiram, alinsunod sa kanila, ang mga customer ng bangko ay may pagkakataon na magbalik ng pera sa pamamagitan ng pagwawakas sa ipinataw na seguro pagkatapos mabayaran ang utang. Upang gawin ito, kailangan mong gumuhit ng isang aplikasyon para sa pagbabalik ng seguro sa pautang, isang sample na maaaring makuha mula sa isang kumpanya o isang bangko. Sa antas ng pambatasan, ang karapatang ito ay nakapaloob sa mga sumusunod na regulasyon:

1. Ikaapat na talata ng Artikulo 3 4015-1-FZ.
2. Artikulo 31 102-FZ.
3. Ikasampung bahagi ng artikulo 7 353-FZ.
4. Artikulo 343 ng Civil Code ng Russian Federation.
5. 3854-CBR.

Posibleng bumalik

Alinsunod sa mga bagong alituntunin ng batas ng kredito, ang bangko ay walang karapatan na magpataw ng mga karagdagang serbisyo sa kliyente. Ngunit mayroong dalawang magkaibang sitwasyon: kapag ang kliyente ay tumanggi na tapusin ang isang kontrata ng seguro bago tumanggap ng pautang, at pagwawakas ng kasunduan sa pautang pagkatapos mabayaran ng kliyente ang utang. Sa bawat isa sa mga kasong ito, ang kliyente ay may karapatan na tanggihan ang serbisyo, kabilang ang matapos ang kontrata. Kaya maibabalik ba ang insurance kung ang utang ay sarado nang maaga sa iskedyul? Sa kasamaang palad, maraming organisasyon sa pagbabangko ang hindi nagmamadaling ibalik ang premium sa isang obligasyon sa pautang.

Mga kaso kung saan hindi posible ang pagbabalik

Ayon sa mga tuntunin ng batas sa kredito, ang kliyente ay may legal na karapatang ibalik ang insurance pagkatapos mabayaran ang utang. Gayunpaman, sa kabila ng mahahalagang pagbabago sa batas para sa mga nakasegurong customer ng bangko, may ilang mga sitwasyon kung saan ang isyu ng pagbabayad ng labis na pagbabayad pagkatapos ng pagbabayad ng halaga ng utang ay nananatiling problema at kailangang lutasin sa mga korte:

1. Ang termino para sa pagtatapos ng mga kontrata ng credit at insurance. Ang mga pamantayang pambatas na nagpatupad noong Hunyo 1, 2016 ay nalalapat lamang sa mga bagong kontrata. Hindi posibleng ibalik ang insurance sa ilalim ng mga kasunduan na natapos bago ang ipinahiwatig na petsa.
2. Kolektibong insurance. Ang mga pambatasan na pamantayan ay nalalapat sa mga kontrata na tinapos ng isang mamamayan nang direkta sa insurer. Kung ang isang institusyon ng kredito ay nagbibigay ng insurance sa ilalim ng isang kolektibong kasunduan, imposibleng ibalik ang insurance sa loob ng itinakdang 5 araw.
3. Pagpili ng opsyon sa pautang. Sa mga kaso kung saan ang isang organisasyon sa pagbabangko ay nag-aalok sa isang potensyal na nanghihiram ng isang pagpipilian ng dalawang modelo ng pautang - sa isang mas mataas na porsyento na walang insurance o sa isang mas mababang porsyento, ngunit may insurance, at ang kliyente ay pumili ng huling opsyon, kung gayon ang sitwasyon ay itinuturing bilang isang boluntaryong desisyon. ng nanghihiram na kumuha ng insurance.
4. Mga tuntunin ng kontrata ng insurance. Kung ang pagbabalik ng hindi nagamit na premium ng insurance sa pagtatapos ng kontrata nang maaga ay hindi ibinigay ng mga kondisyon ng seguro na naayos sa kasunduan, kung gayon ang kliyente ay nagpapanatili ng karapatan sa maagang pagbabayad ng utang, ngunit ang balanse ng mga pondo ng seguro sa ito hindi maibabalik ang kaso.

Mga dokumentong dapat ibigay sa insurer para maibalik ang insurance

Kung ang bangko, kapag nag-a-apply para sa isang pautang, ay nagpataw ng isang kontrata sa seguro, pagkatapos ay upang wakasan ito, dapat kang direktang makipag-ugnayan sa insurer sa pamamagitan ng pagbibigay ng sumusunod na pakete ng mga dokumento:

1. Orihinal at kopya ng loan agreement.
2. Passport.
3. Application para sa pagbabalik ng insurance sa isang loan (isang sample ang ipinakita sa ibaba) o isang pagnanais na kanselahin ang isang boluntaryong kontrata ng insurance.



Sa kasong ito, ang gustong paraan ng pagtanggap ng pera ay dapat ipahiwatig sa dokumento. Kung ang kontrata ay natapos nang mas maaga sa iskedyul, ang isang aplikasyon ay ginawa para sa pagbabalik ng natitirang bahagi ng insurance.

4. Bank certificate na nagpapatunay sa maagang pagsasara ng utang.

Ang mga patakaran para sa pagsagot sa isang aplikasyon para sa pagbabalik ng insurance sa isang pautang ay matatagpuan sa bangkong nagbigay ng mga pondo, o sa opisina ng kumpanya kung saan ginawa ang kasunduan.

Refund ng insurance sa loob ng 5 araw mula sa petsa ng pagpirma sa loan agreement

Instruction of the Bank of Russia, na kumokontrol sa credit at insurance market ng bansa, ay nagpapahiwatig ng isang yugto ng panahon, na isang panahon ng paglamig, kung saan maaari mong kanselahin ang natapos na kontrata. Ang deadline para sa pagsusumite ng aplikasyon para sa pagbabalik ng insurance sa isang loan ay 14 na araw ng trabaho. Ito ay nagkakahalaga na tandaan na kung ang isang nakaseguro na kaganapan ay nangyari sa loob ng tinukoy na 14 na araw at ang bisa ng dokumento ay magsisimula, pagkatapos ay maaari kang bumalikay hindi ang kabuuang halaga ng premium. Kung naabot ng kliyente ang deadline, at hindi pa nagsisimula ang insurance, ang buong proseso ng refund ay dapat maganap sa sumusunod na pagkakasunud-sunod:

1. Ang isang mamamayan ay dapat, sa loob ng 14 na araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtatapos ng kontrata, makipag-ugnayan sa kompanya ng seguro at magsumite ng aplikasyon tungkol sa kanilang pagnanais na kanselahin ang natapos na boluntaryong kontrata ng seguro, na nagpapahiwatig ng mga detalye kung saan dapat ang mga pondo. nakadirekta.
2. Ang insurer ay kinakailangang maglagay ng visa na nagpapatunay na tinanggap niya ang aplikasyon para sa pagsasaalang-alang sa kopya ng aplikante, o ipadala ito sa address ng aplikante sa pamamagitan ng rehistradong koreo na may abiso sa pagbabalik at paglalarawan.
3. Obligado ang insurer na ibalik ang pera sa nanghihiram sa loob ng 10 araw.

Mga tampok ng pagbabalik ng mga premium ng insurance sa ilalim ng kolektibong kasunduan

Ang mga bagong pamantayan ng batas sa collective insurance ay hindi nalalapat. Ang ganitong uri ng seguro ay may kakaiba, at ito ay binubuo sa katotohanan na ang bangko ay kumikilos bilang nakaseguro, at hindi isang indibidwal na sumali lamang sa kontrata. Sa ganoong kaso, dapat mong pag-aralan ang kontrata at mga patakaran sa seguro upang maging pamilyar sa iba pang mga kondisyon na nagpapahintulot sa iyo na tanggihan ang seguro. Ang mga tagaseguro at mga organisasyon ng pagbabangko ay nakapag-iisa na bumuo ng mga kondisyon na nagbibigay para sa pagwawakas ng kolektibong seguro kapag nagbabayad ng utang. Iyon ay, ang kontrata ay maaaring hindi magbigay para sa posibilidad ng isang refund sa kaso ng maagapagbabayad ng utang.

Procedure para sa pagbabalik ng insurance premium kung sakaling maagang mabayaran ang loan

May katuturan na simulan ang pamamaraan para sa pagbabalik ng insurance kung ang insurance premium ay binayaran nang maaga. Ang borrower life insurance ay kinakailangan sa kaso ng hindi nabayarang loan. Ang parehong naaangkop sa collateral. At nangangahulugan ito na ang nanghihiram ay may karapatang ibalik ang seguro sa utang sa kaso ng maagang pagbabayad ng utang. Sa kasong ito, posibleng ibalik ang natitirang bayad sa premium. Sa ganoong sitwasyon, dapat ka munang makipag-ugnayan sa isang banking organization, na maaaring mag-redirect ng borrower sa insurer upang malutas ang isyu. Ang isang aplikasyon para sa isang refund ay dapat gawin kasama ng isang aplikasyon para sa maagang pagsasara ng utang. O pagkatapos nito. Ang loan insurance return application form ay maaaring makuha sa opisina ng bangko at sa kompanya ng insurance.

Pag-refund ng premium pagkatapos ng panahon ng paglamig

Kung ang ibinigay na 14 na araw ay nag-expire na, dapat ka munang makipag-ugnayan sa bangko. Ang mga pinalawig na panahon para sa pagbabalik ng insurance premium ay ibinibigay ng mga sumusunod na institusyon ng kredito: Home Credit, VTB24, Sberbank. Gayunpaman, hindi lahat ng mga bangko ay napakatapat. Kadalasan, ang mga institusyong pampinansyal bilang tugon sa isang paghahabol ay nagpapadala ng isang pagtanggi, na binabanggit ang katotohanan na ang borrower ay pinirmahan ang kontrata ng seguro nang kusang-loob. Sa kasong ito, ang isyu ay maaaring malutas lamang sa korte. Bukod dito, kapag gumuhit ng isang aplikasyon para sa pagbabalik ng seguro sa isang pautang, mas mahusay na i-coordinate ang sample sa mga abogado. Kung hindi, maaari kang gumawa ng maraming pagkakamali.

Pag-file ng aplikasyon

Karaniwan, ang mga bangko at insurer ay may sariling mga sample para sa pagpuno ng mga dokumento. Bago gumawa ng aplikasyon para sa pagbabalik ng loan insurance, dapat mong suriin kung naglalaman ito ng sumusunod na impormasyon:

1. Pangalan ng dokumento.
2. Data ng customer - ang kanyang buong pangalan, impormasyon ng pasaporte, address.
3. Petsa ng pagpirma sa kasunduan sa insurance.
4. Lugar ng pagpapatupad ng kontrata.
5. Lagda.
6. Impormasyon tungkol sa loan agreement (numero nito, validity period, cost) at maagang pagbabayad (ang petsa kung kailan aktwal na isinara ang loan).
7. Mga detalye kung saan dapat magpadala ng pondo ang organisasyon.

Sample Loan Insurance Return Application ay makakatulong sa iyo na maging tama.

Bumalik sa hukuman

Ang opsyong ito ay hindi angkop para sa lahat ng mamamayan. Ipinapakita ng mga istatistika na sa maraming mga kaso, ang mga desisyon ng korte tungkol sa ipinataw na insurance ay negatibo. Gayunpaman, ang mga desisyon sa magkatulad na mga kaso sa mga rehiyon ng Moscow at Russia ay magkakaiba. Ang ganitong mga paghahabol ay nauugnay sa proteksyon ng mga karapatan ng mga mamimili, na nangangahulugan na ang isang mamamayan ay may karapatang pumili ng lugar ng paghahain ng isang paghahabol (sa lugar ng pagpapatupad ng kontrata, o sa tirahan ng benepisyaryo). Nangangahulugan ito na maaari kang magsampa ng kaso sa rehiyon ng bansa kung saan nagtatapos ang mga katulad na kaso na pabor sa nagsasakdal, ibig sabihin, positibo.