"Binbank" - pagbawi ng lisensya. "Binbank" - rating ayon sa mga asset

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Nagsimula ang mga problema ng Binbank noong tagsibol ng 2017. Tinanong ng bangko ang regulator ng estado para sa muling pag-aayos, dahil hindi nito maipagpatuloy ang mga aktibidad sa pananalapi nito sa teritoryo ng Russian Federation. Sa media, ang impormasyon tungkol sa hindi matatag na posisyon ng pinagkakautangan ay "tumagas" noong Agosto 2017. Mula noon, may mga alingawngaw tungkol sa posibleng pagbawi ng lisensya ng Binbank. Ano ang nangyari sa kilalang brand, at ano ang mga hula ng mga financial specialist tungkol dito ngayon?

Ratings ng Binbank

Noong 2017, nagkaroon ng epekto ang krisis sa mga posisyon ng kumpanya. Dahil malapit nang bawiin ang lisensya, nawala ang Binbank ng malaking bahagi ng mga asset nito, na nakaapekto sa rating ng pinagkakautangan.

Noong 2018, pinahusay ng S&P Global Ratings ang rekord ng institusyon sa hindi secure na utang. Ang "B" na rating na dating itinalaga ng ahensya ay ginawang "B+". Mga Global Rating ng S&Pnagkomento sa desisyon na ang sitwasyon sa Binbank ay unti-unting nagpapatatag, na nakaapekto sa likas na katangian ng mga aktibidad sa pagtataya.

Ngunit negatibong tinatasa ng S&P Global Ratings ang posisyon ng "Binbank" sa negosyo at inire-refer ito sa pangkat ng panganib. Gayunpaman, itinala ng ahensya ang posibilidad ng pagpopondo sa tagapagpahiram ng regulator ng estado, na nagpapababa sa mga panganib para sa mga depositor at mamumuhunan.

Noong Disyembre 2018, ang Binbank ay nagraranggo sa ika-16 sa rating ng asset (ayon sa banki.ru). Sa isang buwan, nawalan siya ng halos 2% ng kanyang mga asset.

Ngunit ang pinakamahalaga, ayon sa mga empleyado ng Binbank, ay ang rating ng kliyente sa banki.ru. Ayon sa mga resulta ng 2018, kinuha niya ang unang lugar sa mga pagsusuri ng mga institusyong pinansyal ng Russia. Ang pagtuon sa mga kliyente at mataas na serbisyo ay nagbigay-daan sa kilalang bangko na "hindi mahulog" sa mga mata ng mga depositor sa gitna ng krisis sa pananalapi ng kumpanya.

Mga problema ng sektor ng pagbabangko at ang epekto nito sa Binbank

Ang Rehabilitation ng 2017 ay naging isang kaligtasan para sa Binbank mula sa posibleng pagkabangkarote. Mula noong 2013, isang napakalaking "paglilinis" sa sektor ng pananalapi ay nagsimula sa Russia. Ang mga komersyal na bangko na hindi matatag sa pananalapi ay tumigil sa pagpasa sa mga tseke ng regulator, tulad ng dati. Nagdulot ito ng napakalaking pag-agos ng mga deposito ng customer sa mga entity na pag-aari ng gobyerno.

Ang mga komersyal na bangko tulad ng Binbank, Otkritie, Growth Bank ay nagsimulang makaranas ng malalaking paghihirap. Sa 2015-2016 ang sitwasyonlalo lang lumala. Nagsimulang makipag-ugnayan ang mga customer sa mga sangay ng "Binbank" upang mag-withdraw ng pera mula sa kanilang mga account.

Sa sandaling nabawasan ang mga ari-arian sa halos pinakamababa, napilitan ang nagpapahiram na humingi ng tulong. Tulad ng iba pang katulad na institusyon, kailangan niya ang partisipasyon ng Bangko Sentral. Kaugnay ng kasalukuyang sitwasyon sa bansa, ang regulator ay kailangang agad na gumawa ng desisyon tungkol sa kinabukasan ng Binbank. Naging malinaw sa management na kung wala ang suporta ng Central Bank ng Russian Federation ay hindi nila maililigtas ang kumpanya.

Ano ang mga dahilan ng pagkabigo ng Binbank?

Ang hindi makatwiran na modelo ng negosyo ng "Binbank" ay nag-ambag lamang sa pagkasira ng posisyon ng pinagkakautangan. Ang institusyon ay aktibong pinondohan ang mga proyekto ng negosyo ng mga may-ari, na namumuhunan sa kanila ang karamihan sa mga ari-arian nito. Ang ganitong patakaran ay maaaring humantong sa pagbawi ng lisensya ng Binbank.

Nabanggit ng Bangko Sentral ng Russian Federation sa mga liham nito sa kumpanya na ang bahagi ng mga ari-arian na ibinigay sa mga may-ari bilang mga pondo ng kredito ay higit sa 700 bilyong rubles. Ngunit itinanggi ng pamunuan ng "Binbank" ang impormasyon tungkol sa gayong antas ng pagkakasangkot sa mga asset na may mataas na panganib. May mga pahayag sa ngalan ng bangko na ang maximum na halaga ng mga pondong inisyu sa mga subsidiary na proyekto ng negosyo ay hindi lalampas sa 20 bilyong rubles.

Mga Bunga ng 2017 na krisis para sa Binbank

Kung wala ang pagkakaroon ng mga asset na may mataas na pagkatubig, ang pag-agos ng sariling mga pondo ay agad na humahantong sa nagpautang sa isang krisis, na nangyari sa Binbank. Bilang karagdagan sa pagpapautang, inilagay ang bahagi ng mga asset ng Binbankang konstruksiyon at real estate ay hindi matatag na mga sektor ng produksyon ng Russia.

Nagtiwala ang mga depositor sa "Binbank", samakatuwid, kapag nag-withdraw ng malaking bahagi ng mga asset, ang tagapagpahiram sa kabuuan ay pinamamahalaang mapanatili ang posisyon nito sa merkado ng Russia. Ngunit ang kaguluhan sa mga customer ay nagsimulang tumindi. Noong Setyembre 2017, naging kritikal ang sitwasyon.

Kasabay nito, ang dami ng mga pondong itinago bago ang pag-agos sa mga account ng mga indibidwal ay nagpapahintulot sa Binbank na umunlad sa sektor ng pagbabangko ng Russian Federation. Noong 2017, umabot ito sa 539 bilyong rubles. Isa pang 18 bilyong rubles - mga pondo mula sa badyet. Sa ganoong margin ng lakas sa pananalapi, ang tagapagpahiram ay kabilang sa nangungunang 15 na bangko sa Russia noong 2017 sa mga tuntunin ng mga asset.

Ngunit ang mabilis na pagbaba ng mga asset ay nagbunsod ng isang alon ng krisis sa bangko. Nagtagal ito hanggang sa katapusan ng unang quarter ng 2018. Ang mapagpasyang salik sa pagpapanumbalik ng kumpiyansa at lakas ng pananalapi ng customer ay ang pagbabalik ng mga pondong inisyu sa Rost Bank.

"Rost Bank". Kalinisan

Ang mga departamento ng "Binbank" ay patuloy na patuloy na naglilingkod sa mga customer. Gayunpaman, hindi ito nagtagal. Matapos iulat ng media na nag-aplay ang institusyon para sa muling pagsasaayos, "sinalakay" ng mga depositor ang mga sangay ng Binbank upang isara ang kanilang mga account. Ang napakalaking pag-agos ng kapital, kasama ng ilang mga panloob na problema, ay nag-ambag sa paglala ng sitwasyon.

Sa "Binbank" ng Moscow, parami nang parami ang mga customer na nagsimulang magtanong tungkol sa kinabukasan ng kumpanya. Tiniyak ng mga tagapamahala sa mga mamamayan na walang dahilan para mag-alala. Ngunit bago iyon, lumitaw ang impormasyon sa network naAng "Growth Bank" ay nangangailangan ng muling pagsasaayos. Inako ng Binbank ang mga obligasyon ng isang pinagkakautangan ng isang "mahina" na bangko, na sa posisyon nito ay hindi makakaapekto sa mga ari-arian ng kumpanya.

Ayon sa mga analyst, ang pagbawi sa pananalapi ng "Growth Bank", na nagsimulang dumanas ng mga kahirapan noong 2014, ay isang mahalagang dahilan kung bakit kinikilalang kritikal ang sitwasyon sa ekonomiya ng "Binbank." Itinalaga ang "Binbank" bilang interbank lender sa proseso ng muling pag-aayos ng kumpanya noong 2014, at pagkaraan ng 3 taon ay nakaranas ito ng mga problema sa mga asset.

Mga Settlement sa Rost Bank

Noong Pebrero 1, 2018, dapat ibalik ng Rost Bank ang mahigit 700 bilyong rubles sa pinagkakautangan. Noong 2014, tinustusan ng Deposit Insurance Agency ang mga hindi matatag na institusyong pampinansyal.

Naapektuhan ng malaking volume ng interbank credit ang posisyon ng Binbank. Ngunit tinulungan ng Central Bank ang parehong mga istraktura upang maibalik ang kanilang posisyon sa merkado ng ekonomiya ng Russian Federation. Noong Marso 2018, ganap na binayaran ng Rost Bank ang utang na ibinigay ng Binbank. Nalutas na ang sitwasyon.

Ang balita tungkol sa pagpuksa ng utang ng "Rosta Bank" ay mainit na tinanggap ng mga kliyente ng "Binbank" sa Moscow at iba pang mga lungsod. Tulad ng isinulat ng mga tagapamahala ng kumpanya sa mga komento, sa pagdagsa ng mga pondo para mabayaran ang utang sa utang, inamin ng mga depositor na nagmamadaling mag-withdraw ng pera sa kanilang mga account na nagmamadali ang kanilang mga desisyon.

Pag-unlad ng nagpapahiram sa 2018taon

Noong Enero 2018, negatibo ang kita ng kumpanya: "nagnegatibo" ang kapital ng 36 bilyong rubles. Ngunit sa simula ng 2018, ang posibilidad na bawiin ang lisensya ng Binbank ay 30-40% na mas mababa kaysa sa tag-araw ng 2017, sa kabila ng mga negatibong numero ng kita. Ang dahilan nito ay ang pag-apruba ng muling pagsasaayos ng Central Bank ng Russian Federation at ang bagong patakaran ng kumpanya.

Ang Marso 2018 ang susi sa pagbawi ng nagpapahiram. Noong Marso 2018, ang Bangko Sentral ay naglaan ng higit sa 56 bilyong rubles sa Binbank. Sa parehong buwan, binayaran ng Rost Bank ang utang nang buo. Ang pagiging maaasahan ng "Binbank" at isang magandang reputasyon ay bahagyang naibalik. Muling pinagkatiwalaan ng mga mamumuhunan ang institusyon sa kanilang kapital.

Ano ang pagkakatulad ng mga problema ng Binbank at Otkritie?

Bilang sa pangkat ng mga makabuluhang nagpapautang, hindi itinago ng Binbank ang mga paghihirap nito mula sa Bangko Sentral at hayagang nag-aplay para sa muling pagsasaayos noong Setyembre 2017. Isang buwan bago nito, tinulungan ng Central Bank ang isa pang kilalang kalahok sa financial market ng Russian Federation, ang Otkritie FC, upang makayanan ang krisis.

Tulad ng Binbank, ang Otkritie ay nakaranas ng malubhang kahirapan sa mga asset. Ang mga iskandalo sa media ay nagpasigla lamang ng mga alingawngaw tungkol sa posibleng pagkawala ng lisensya. Ngunit ang mga pagbabahagi sa sektor ng pagbabangko ng Otkritie at Binbank ay makabuluhan (3.2% at 2.3%, ayon sa pagkakabanggit, noong 2017), at ang mga tatak ay kilala. Ang mga kadahilanang ito ay hindi nagpapahintulot sa regulator na tumanggi na i-rehabilitate ang mga nagpapautang, tulad ng nangyari sa bangko ng Yugra. Sinakop ng Yugra noong 2017 ang mas mababa sa 1% ng merkado sa Russia (0.4%), na naging dahilan ng kawalan ng interes ng Central Bank ng Russian Federation sa pagpapatatag nito.

Ang sitwasyon sa mga bangko mula sa nangungunang 15 ay iba: Ang Otkritie at Binbank ay sikat sa mga depositor. Ngunit pagkatapos ng mga ulat ng media noong Agosto 2017, ang mga indibidwal ay nagmadaling mag-withdraw ng mga ari-arian, bilang isang resulta kung saan ang mga "butas" sa pananalapi ng mga nagpapautang ay lumala lamang. Nagpasya ang Bangko Sentral na suportahan ang dalawang kumpanya sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga pondo mula sa Banking Sector Consolidation Fund.

Ito ay isang modernong bersyon ng pagbawi ng ekonomiya sa merkado ng Russia. Ang ganitong mga hakbang ay hindi lamang makakatulong na palakasin ang posisyon ng mga nagpapautang, ngunit ibalik din ang pananampalataya ng mga customer sa pagiging maaasahan ng Binbank at Otkritie. Isa sa mga opsyon para sa karagdagang pag-unlad ng mga kumpanya ay ang pagsasanib ng mga tatak.

Pagsasama-sama ng "Pagbubukas" at "Binbank": mga dahilan

Pagkatapos ng muling pagsasaayos ng Otkritie at Binbank ng Central Bank, lumabas ang balita sa media tungkol sa paglikha ng bagong pinalaki na bangko. Nabuo ito matapos mapag-aralan ang pagsasanib ng dalawa. Ito ang dahilan ng pagbawi ng lisensya ng Binbank noong Enero 1, 2019.

May ilang dahilan kung bakit nagsasama-sama ang mga kilalang brand:

1. Pagtaas ng antas ng mga asset sa pamamagitan ng pagsipsip ng isang kilalang brand - Binbank.
2. Ibalik ang tiwala ng customer sa mga komersyal na nagpapahiram.
3. Pagpapalakas sa mga rating sa mga bangko sa Russia.

Ayon sa bagong konsepto, mabubuo ang bangko sa ilalim ng tatak"Pagbubukas ng FC". Ang tatak ng Binbank ay mawawalan ng kaugnayan. Ibig sabihin, halos hindi na ito umiral. Ang mga address at numero ng telepono ng Binbank ay mananatiling pareho hanggang Abril 2019. Pagkatapos nito, magbabago din ang mga detalye ng organisasyon.

Mga implikasyon ng pagsasama para sa mga customer sa bangko

Ang mga pin ng regulator ay umaasa sa pagkakaisa sa ilalim ng tatak na Otkritie. Ayon sa opisyal na website ng bagong institusyon, ang mga sangay ng Binbank ay patuloy na gagana tulad ng dati.

Ang mga kliyenteng nagbabayad ng loan sa unang quarter ng 2019 ay maaaring maglipat ng mga pondo sa mga lumang account. Ang mga bagong detalye ng Binbank ay lalabas mula Abril 2019. Sa panahon ng pagsasanib, ang mga account ng FC Otkritie ay mananatiling pareho. Maaaring malaman ng mga nagbabayad ang mga bagong detalye ng pinagkakautangan sa opisyal na website ng FC Otkritie.

Bakit ang tatak ng Binbank lang ang naapektuhan ng pagbabago? Ang nasabing impormasyon ay hindi opisyal na ibinunyag ng Bangko Sentral. Ngunit iminumungkahi ng mga eksperto na ang konsepto ng "Discovery" ay mas moderno at kawili-wili para sa mga customer. Samakatuwid, ang mga detalye ng Binbank ay nagbabago, tulad ng konsepto ng mga sangay at ATM. Isasama sa bagong tatak ang mga produkto ng pagbabangko ng parehong kumpanya. Sa kabila ng katotohanang opisyal na naganap ang pagsasama noong Enero 1, 2019, ang mga aktwal na brand ay isasama lamang pagkatapos ng 2-3 buwan.