Pagtaas ng koepisyent ng OSAGO: mga dahilan, kundisyon, mga panuntunan sa pagkalkula, panahon ng bisa at mga pagbabayad

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang halaga ng isang OSAGO insurance policy ay kinokontrol ng Central Bank ng Russian Federation. Ngunit, sa kabila nito, ang presyo ng lahat ay hindi maaaring pareho. Ito ay dahil sa tumataas na coefficient ng OSAGO, na nakadepende sa iba't ibang parameter.

OSAGO

Ang halaga ng isang OSAGO insurance policy ay binubuo ng base rate at iba't ibang coefficient. Ang mga taripa na ito ay nakakaapekto sa panghuling presyo ng patakaran at maaaring tumaas ang OSAGO insurance coefficient o babaan ito.

Mga rate ng insurance ng sasakyan:

1. CBM o bonus malus sa kliyente (maaaring bawasan ang gastos ng patakaran nang hanggang 50 porsiyento at doblehin ang presyo).
2. Teritoryo (depende sa lugar ng pagpaparehistro ng sasakyan, pati na rin sa may-ari ng kotse). Para sa mga driver na nakarehistro sa mga distrito at nayon, ang coefficient ay magiging mas mababa kumpara sa mga nakarehistro sa metropolis. Ito ay dahil sa katotohanan na maraming aksidente ang nangyayari sa mga malalaking lungsod.
3. Edad at seniority. Ang presyo ng patakaran ay tumataas para sa mga driver na wala pang 22 taong gulang at may kaunting karanasan. Ito ay dahil sa ang katunayan na sila ay lumikha ng higit paaksidente kumpara sa ibang mga driver.
4. Paghihigpit (ang coefficient na ito ay apektado ng bilang ng mga kasamang driver o ang listahan nang walang paghihigpit).
5. Power. Kung mas marami ito para sa isang sasakyan, mas mahal ang insurance.
6. Mga Paglabag (sa kaso ng paglabag sa mga patakaran sa trapiko at pagkakaroon ng mga aksidente sa trapiko, tataas ang halaga ng OSAGO).

Ang batayang rate (itinatag ng Central Bank ng Russian Federation at pareho para sa lahat ng kompanya ng seguro) ay i-multiply sa lahat ng umiiral na coefficient, at ang huling premium ng patakaran ng OSAGO ay nakuha.

KBM

Upang mapabuti ang kaligtasan sa kalsada, pinahintulutan ng batas ang mga kompanya ng seguro na gumamit ng espesyal na rate ng CBM na maaaring mag-adjust sa premium ng insurance. Maaaring gantimpalaan ng KBM ang mga driver ng karagdagang bonus o pag-downgrade dahil sa isang aksidente. Ang kahulugan ng paggamit nito ay upang mapataas ang motibasyon ng mga driver na magmaneho nang walang aksidente sa trapiko. At ang mga kompanya ng seguro, sa tulong ng KBM, ay nagpoprotekta sa kanilang sarili mula sa mga pagkalugi kapag nagtatapos ng isang kontrata sa mga bagong dating o tsuper na hindi binabalewala ang mga patakaran ng kalsada.

Ang KBM ay binubuo ng dalawang bahagi: bonus at malus. Ang bonus ay isang koepisyent na nagpapababa sa premium ng insurance. At ito ay ibinibigay lamang sa driver kung walang aksidente sa trapiko. Ang pagbubukod ay isang aksidente kung saan siya ang napinsala.

Ang Malus ay isang multiplier para sa CMTPL, na inilalapat depende sa pagkakaroon ng aksidente. Ang daming aksidentena ang driver pala ang may kasalanan), mas magiging mataas ang coefficient.

Naaapektuhan ng KBM ang panghuling premium ng insurance sa ilalim ng kontrata. Ang data sa multiplier coefficient ng OSAGO pagkatapos ng isang aksidente ay nasa iisang PCA system. Ang bawat driver ay may kanya-kanyang coefficient, at kung ang may-ari ng sasakyan ay gustong magpalit ng kumpanya para mabawasan ang hulog, siya ay nagkakamali. Dahil ang coefficient ay nasa pangkalahatang sistema ng PCA, magiging pareho ito para sa lahat ng kompanya ng insurance.

Ang pagtaas ng koepisyent ng OSAGO pagkatapos ng isang aksidente ay maaari lamang ilapat sa mga gumawa ng aksidente. Halimbawa, kung naaksidente sa trapiko ang may-ari ng sasakyan dahil sa kasalanan ng ibang tao, mananatiling hindi magbabago ang MSC. Ngunit kung ang driver ng sasakyan ay naging salarin sa isang aksidente, kung gayon ang rate ng aksidente ay bababa, at, nang naaayon, ang KBM ay tataas. Halimbawa, kung ang salarin ay may pinakamataas na klase na 13, ang isang aksidente sa trapiko ay magreresulta sa pagbawas ng 7. Ang nawawalang diskwento ay humigit-kumulang 30 porsiyento. Upang makabalik sa dating klase, kailangang magmaneho ng motor na sasakyan nang walang aksidente sa loob ng humigit-kumulang anim na taon.

mga kundisyon sa pag-downgrade ng BMW

Noong 2015, nagkaroon ng pagtaas sa presyo ng OSAGO. Nangyari ito dahil sa desisyon na dagdagan ang halaga ng insured sa ilalim ng kontrata. Sa ngayon, ang maximum na halaga ng seguro sa ilalim ng kontrata ay 400,000 rubles. Dahil sa pagtaas nito, nagkaroon ng pagtaas sa premium sa ilalim ng kontrata. Upang bigyang-daan ang mga may-ari ng sasakyang de-motor na makabili ng mga patakaran sa seguro ng OSAGOsa isang mas mababang presyo, ito ay kinakailangan upang himukin ang makina nang walang aksidente. Sa ganitong kondisyon, ang klase ng mga driver ay tataas ng isa bawat taon, at magkakaroon ng karagdagang diskwento na limang porsyento.

Ang maximum na diskwento ay 50% ng kabuuang halaga ng insurance, ayon sa pagkakabanggit, ang pinakamataas na klase ay magiging 13. Upang mabili ang maximum na diskwento, kailangan mong magmaneho nang walang aksidente sa loob ng sampung taon.

Pinataas na CBM

Kung sakaling magkaroon ng aksidente, tumataas ang koepisyent ng OSAGO at bumaba ang klase. Kung magkano ang bababa ng klase ay depende sa posisyon kung saan orihinal na matatagpuan ang driver. Kung siya ay nagkaroon ng 13th class, dahil sa isang aksidente ay magkakaroon ng demotion na 7. Ang mga driver na may ikatlong klase ay magkakaroon ng demotion ng dalawang puntos. Ibig sabihin, mas mataas ang klase ng driver sa simula, mas natatalo siya sa mga level.

Halimbawa, kung nag-apply ang isang driver sa isang kompanya ng insurance para sa pagbabayad sa loob ng isang taon sa kalendaryo, tataas ang rate depende sa haba ng serbisyo:

• ikatlo hanggang ikaapat - 1.55;
• ikalima hanggang ikapito - 1, 44;
• mula sa ikawalo hanggang ikalabintatlo - 1;
• ang driver na naaksidente nang higit sa tatlong beses sa buong taon ay tumatanggap ng maximum CMTPL multiplier na 2.45, na magpapataas sa halaga ng insurance ng 250%.

Upang ibalik ang nakaraang klase ng aksidente, kailangan mong magmaneho nang walang aksidente sa loob ng ilang taon at unti-unti itong dagdagan.

MBM para sa biktima

Ano ang multiplier coefficient para sa OSAGO pagkatapos ng aksidente kung ang driver ay nasugatan? Ang indicator ay hindi dapat tumaas kung ang driver ayang nasugatan na partido. Ngunit kung minsan kailangan mong patunayan ang iyong kawalang-kasalanan. Kapag nagbibigay ng impormasyon sa PCA ng mga tagaseguro, maaaring magkaroon ng pagkakamali, at ang pagtaas ng koepisyent ay nakatali sa isang inosenteng tao. Upang gawin ito, dapat kang makipag-ugnayan sa RSA sa pagtatapos ng mga ahensyang nagpapatupad ng batas. Ang mga kompanya ng seguro ay hindi makapagbabawas ng mga rate nang mag-isa, dahil ginagamit nila ang impormasyon ng PCA.

Timing

Ang karaniwang termino ng patakaran ay isang taon (kung kinakailangan, ang policyholder ay maaaring bumili ng kontrata hanggang dalawampung araw at tatlong buwan). Ang pagbabawas o pagtaas ng koepisyent ng OSAGO ay may bisa lamang para sa mga kontratang may bisa sa loob ng isang taon.

Halimbawa, ang may-ari ng sasakyan na may ikaapat na klase ng aksidente at limang porsyentong diskwento ay nagbigay ng patakaran sa loob ng anim na buwan. Pagkatapos ng panahong ito, hindi niya ito ni-renew, ngunit naglabas ng bago, habang umaasa sa isang bagong diskwento na limang porsyento. Sa proseso ng pag-isyu ng isang bagong patakaran, nalaman niya na ang klase ng aksidente ay nanatiling pareho, at ang halaga ng mga diskwento ay hindi tumaas. Ang koepisyent ay nanatiling pareho, dahil ang kontrata ay hindi wasto para sa karaniwang termino.

Gayundin, kung itinigil ng driver ang patakaran para sa ilang partikular na dahilan (halimbawa, ang pagbebenta o pagtatapon ng sasakyan), hindi magbabago ang coefficient at mananatiling pareho.

Tagal ng pag-expire ng tumaas na koepisyent

Gaano katagal gumagana ang coefficient ng OSAGO pagkatapos ng aksidente? Sa karaniwang sitwasyon, may bisa ang KBM sa panahon ng patakaranng taon. Ngunit pagkatapos ng isang aksidente sa trapiko, mayroong isang matinding pagbaba sa klase at isang pagtaas sa koepisyent. Bukod dito, triple ang panahon ng validity ng coefficient pagkatapos ng aksidente.

Kung ang klase ng aksidente ng driver ay 3 bago ang aksidente, pagkatapos ay bumaba ito sa isa. Alinsunod dito, ang unit rate ay 1.45. Halos doble ang babayaran ng driver para sa insurance.

Gaano katagal gumagana ang tumaas na OSAGO coefficient pagkatapos ng isang aksidente sa kasong ito? Ang taripa na ito ay may bisa sa loob ng tatlong taon. Iyon ay, ang driver sa panahong ito ay kailangang magbayad nang labis para sa seguro. Pagkatapos ng apat na taon, matatanggap niya ang unang diskwento na 5%.

Posible bang baguhin ang multiplier coefficient ng OSAGO pagkatapos ng aksidente

Kung nagkaroon ng traffic accident, ang salarin ay isa sa mga driver, maaari pa ba niyang bawasan ang MCF? Ang taripa na ito ay hindi maaaring baguhin at bawasan kaagad. Gaano katagal gumagana ang OSAGO increase factor? Ang tumaas na koepisyent ay maaaring magbago lamang pagkatapos ng pag-expire ng tatlong taon. Ang pangunahing gawain ng salarin ay maingat na pagmamaneho sa panahong ito. Kadalasan ang mga nagsisimula ay naaksidente nang maraming beses sa isang taon. Alinsunod dito, ang KBM ay tataas ng ilang beses. Samakatuwid, mahalagang hindi maaksidente sa loob ng tatlong taon.

Ang ilang mga driver na hindi nalalaman pagkatapos ng isang aksidente ay hindi kasama sa listahan ng kasunduan sa OSAGO. Halimbawa, isinama ng may-ari ng sasakyan ang kanyang anak sa listahan ng mga driver. Nagkaroon ng aksidente, ang salarin ay anak ng may-ari ng sasakyan. Para sa susunod na tatlong taon, ang may-ari ng kotse ay bumili ng insurance nang walang paghihigpit sa mga tao. Pagkatapos ng panahong ito, nagpasya siyang isama ang kanyang anak, dahil, sa kanyang opinyon, ang epekto ng multiplier coefficient para sa OSAGO sa mga aksidente sa kalsada ay dapat mawala. Ngunit ang pagtaas ng taripa ay nanatili sa salarin na hindi nagbabago. Ito ay dahil sa katotohanang hindi natanggap ang impormasyon sa pagmamaneho, samakatuwid, walang pagbabago.

Ang isang mahalagang kondisyon para sa pagbabawas ng coefficient pagkatapos ng tatlong taon ay ang pagsasama ng salarin sa listahan ng mga tsuper. At pagkatapos lamang nito ay magkakaroon ng pagbabago sa halaga ng KBM.

Ang halaga ng patakaran ng OSAGO at ang listahan ng mga driver

Ang huling presyo ng patakaran ng OSAGO ay nakadepende sa mga driver na kasama sa pamamahala ng isang partikular na sasakyan.

Halimbawa, ang may-ari ay nagmaneho ng kotse nang mag-isa sa mahabang panahon at nagbayad ng 4,000 rubles sa huling pagkakataon. Dahil sa mga pangyayari sa buhay, nagpasya siyang isama ang kanyang asawa sa listahan (ang kanyang karanasan ay 2 taon). Ang huling premium ng kasunduan ay naging katumbas ng 6800 rubles. Ang pagtaas sa halaga ng insurance ay dahil sa pagsasama ng asawa sa listahan ng mga driver. Kapag kinakalkula ang gastos ng patakaran, ginagamit ng programa ang pinakamataas na koepisyent ng driver. Sa kasong ito, hindi nagbago ang klase ng aksidente ng may-ari ng sasakyan, ngunit hindi ito isasaalang-alang sa panahon ng pagkalkula ng patakaran.

FAC

Kapag kinakalkula ang presyo ng isang OSAGO insurance policy, inilalapat din ang coefficient ng edad at tagal ng serbisyo. Ang taripa na ito, pati na rin ang KBM, ay may mataas na kahalagahan para sa halaga ng insurance. Kung ang driver ay may higit sa tatlong taong karanasan, at ang edad ay mula sa 22 taon, kung gayon ang koepisyent na ito ay magigingkatumbas ng isa.

Ang pagtaas ng koepisyent ng OSAGO ayon sa edad ay ilalapat kung ang driver ay wala pang 22 taong gulang. Sa kasong ito, ilalapat ang taripa na katumbas ng 1.8 o 1.6 - depende sa karanasan ng motorista.

Ang pagtaas ng OSAGO coefficient para sa seniority ay kung ang driver ay wala pang tatlong taong karanasan sa pagmamaneho. At, depende sa edad, ito ay magiging katumbas ng 1.7 o 1.8.

Ang talahanayan para sa pagkalkula ng coefficient depende sa edad at tagal ng serbisyo ay ipinapakita sa ibaba.

Edad ng mga driver	Karanasan ng mga driver	Huling rate
Wala pang 22 taong gulang	Hanggang 3 taon	1, 8
Wala pang 22 taong gulang	Higit sa 3 taon	1, 6
Higit sa 22 taon	Hanggang 3 taon	1, 7
Higit sa 22 taon	Higit sa 3 taon	1

Inaprubahan ng mga espesyalista ang threshold para sa karanasan sa pagmamaneho, na tatlong taon. Pinaniniwalaan na ang tatlong taong patuloy na pagmamaneho ay hahantong sa mas propesyonal na pagmamaneho.

Ipinapakita ng talahanayan na ang mga taong wala pang 22 taong gulang o walang nauugnay na karanasan sa pagmamaneho ay kailangang bumili ng OSAGO insurance policy sa mas mataas na presyo.

RSA

Ang PCA system ay nag-iimbak ng lahat ng impormasyon tungkol sa mga driver na nag-insured ng kotse o kasama sa listahan sa ilalim ng isang kasunduan sa OSAGO. Sinasabi ng maraming mga driver na dapat silang magkaroon ng mas mataas na klase ng aksidente dahil mayroon silang maraming karanasan sa pagmamaneho. Naniniwala ang mga driver na ang mga kompanya ng seguro ay sadyang nagtataas ng halaga ng patakaran. Upang harapin ang klase ng aksidente, maaari kang makipag-ugnayan sa sistema ng PCA. Upang gawin ito, kailangan mong pumunta sa opisyal na website ng Union of Insurers at mag-iwan ng aplikasyon para sa pagsasaalang-alang ng klase. Upang gawin ito, kailangan mong ilagay ang lahat ng kinakailangang data tungkol sa iyong sarili sa mga field.

Ang sagot mula sa RSA ay ipapadala sa e-mail ng driver. Kung talagang nagkaroon ng pagkawala ng mga diskwento, kailangan mong i-print ang sulat at pumunta sa iyong kompanya ng seguro. Ang mga empleyado ay makakapag-upgrade at makakabawi ng sobrang bayad na cash.

Upang hindi bumaba ang klase ng aksidente, kinakailangang suriin ang lahat ng inilagay na data bago pumirma sa insurance agreement. Maaaring mangyari ang pagkawala ng mga diskwento dahil sa isang error sa personal na data ng driver. Gayundin, kapag nagpapalit ng lisensya sa pagmamaneho, dapat kang pumunta sa opisina ng insurer at gumawa ng mga pagbabago sa patakaran. Kaya, ang mga diskwento sa mga lumang karapatan ay ililipat sa mga bago, at walang mga pagkalugi. Kung dumating ka na may mga bagong karapatan pagkatapos ng pag-expire ng patakaran, mawawala ang lahat ng naipon na diskwento, ang klase ng aksidente ay magiging katumbas ng tatlo.

Tips

Upang mabawasan ang halaga ng insurance policy, hindi mo maaaring isama sa listahan ng mga driver ang mga taong naging sanhi ng aksidente. Halimbawa, kung ang asawa ay may multiplying factor, kung gayon ang asawa ay maaarialisin ito sa listahan. Ngunit sa kasong ito, hindi siya makakapagmaneho ng kotse. Kailangan mo ring tandaan na kapag mas nagmamaneho ang driver nang walang aksidente, mas mababa ang pamasahe.

Kung ang driver ang may kasalanan ng isang aksidente sa trapiko, ngunit kailangan niyang magmaneho ng sasakyang de-motor, kung gayon ang may-ari ng sasakyan ay maaaring bumili ng insurance nang hindi nililimitahan ang listahan. Sa kasong ito, ang sinumang mga driver na may mga karapatan ay maaaring umupo sa likod ng gulong ng isang kotse. Ngunit nararapat na tandaan na ang halaga ng insurance ay tataas ng 80%.

Lahat ng maaasahang kompanya ng seguro ay gumagamit ng database ng PCA. Samakatuwid, walang saysay na makipag-ugnayan sa ibang mga kompanya ng seguro upang bawasan ang rate. Kung ang kumpanya ay nag-claim na makakapagbigay ng patakaran sa mas mababang presyo, sulit na suriin ang lisensya ng insurer na ito at ang kanilang paghawak sa mga claim.

Maaari mong iwasan ang multiplier sa maingat at maingat na pagmamaneho. Pagkatapos ng lahat, ang isang aksidente sa trapiko ay hindi lamang isang pagtaas ng koepisyent sa mga kontrata ng seguro, ngunit una sa lahat ito ay ang buhay at kalusugan ng mga tao. Ayon sa istatistika, ang Russian Federation ay nasa unang lugar sa mga tuntunin ng bilang ng mga aksidente sa trapiko, ang resulta nito ay ang pagkamatay ng mga kalahok. Hindi na kailangang maghanap ng mga solusyon para mabawasan ang insurance ng OSAGO. Mas unahin ang kaligtasan sa kalsada.