Kinakailangan ba ang mortgage insurance (Sberbank)?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maraming tao sa ating bansa ang gustong bumili ng pabahay sa tulong ng mga pautang. Naturally, interesado sila sa kung kinakailangan ang seguro para sa isang mortgage sa Sberbank? Magbasa pa tungkol sa serbisyong ito sa artikulo.

Mga uri ng insurance

May 2 uri ng mortgage insurance sa Sberbank:

• buhay at kalusugan;
• property.

Ang unang uri ng serbisyo ay hindi itinuturing na mandatory, ngunit kung tumanggi ka, tataas ang rate ng pautang. Ang seguro sa mortgage sa Sberbank ay sapilitan. Sa pamamagitan ng pagbili ng real estate, inililipat ito ng kliyente bilang isang pangako para sa panahon na may bisa ang kontrata. Samakatuwid, hindi gagana na tanggihan ang seguro sa mortgage sa Sberbank. Inisyu ang insurance para sa biniling bagay.

Disenyo

Ang insurance ay ibinibigay sa pagtatapos ng loan agreement. Kung kailangan mong i-renew ang patakaran, maaari mong gawin ito sa website ng Sberbank. Mayroong 2 produkto na magagamit ng mga customer:

1. "Protektadong Borrower Online".
2. "Mortgage Insurance Online".

Ang unang patakaran ay nagsisilbing proteksyon laban sa mga panganib ng pagkawala ng kalusugan o pangangalagamula sa buhay. At ang pangalawa ay idinisenyo upang maprotektahan laban sa pagkawala, pinsala sa real estate, na isang pangako.

Protektadong Borrower Online Program

Para mag-order ng serbisyong ito:

1. Pumunta sa website ng Sberbank;
2. Bisitahin ang seksyong "I-insure ang iyong sarili at ari-arian";
3. Kailangan mong maghanap ng serbisyo at ikonekta ito.

Ang programang ito ay sumasaklaw sa mga panganib ng pangkat 1 at 2 na kapansanan at kamatayan. Ang halaga ng kabayaran ay katumbas ng halaga ng utang na babayaran. May bisa ang patakaran sa loob ng 1 taon.

Mortgage Insurance Online Program

Ang patakaran sa ilalim ng programang ito ay nire-renew sa website. Upang gawin ito, kailangan mong hanapin ang naaangkop na seksyon at i-activate ang serbisyo. Sinasaklaw nito ang mga panganib ng collateral object:

• pader;
• partition;
• windows;
• pinto;
• bubong.

Nagre-reimburse ang patakaran sa insurance kapag:

• sunog;
• pagsabog ng gas;
• tama ng kidlat;
• natural na sakuna;
• mga ilegal na pagkilos ng mga third party.

May bisa ang patakaran sa loob ng 1 taon.

Mga kumpanya ng insurance

Kung ang seguro sa mortgage ay inisyu sa Sberbank, ang buong kabayaran para sa pinsala ay ginagarantiyahan sa paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan. Ang mga aktibidad ng kompanya ng seguro ay isinasagawa ng Sberbank Insurance.

Maaaring pumili ang mga customer sa 17 kumpanya:

1. "VTB Insurance";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Ganap na Seguro";
5. Rosgosstrakh.

Ang bawat programa ay nag-aalok ng sarili nitong mga kundisyon, naglalagay ng mga kinakailangan para sa mga kliyente. Ang kontrata ay iginuhit sa Sberbank, pagkatapos nito ang serbisyo ay nagsimulang gumana. Sa kaganapan ng isang nakasegurong kaganapan, ginagarantiyahan ng bawat kumpanya ang kabayaran para sa mga pagkalugi.

Pag-account sa peligro

Ang mga nakasegurong kaganapan ay kinabibilangan ng:

• nakakapinsala sa bagay;
• steal;
• sunog, baha;
• pagsabog ng gas;
• natural na sakuna.

Kung ang ari-arian ay ganap na nawasak, ang buong pagbabayad ng utang ay magaganap. Ang mga bahagyang pinsala ay binabayaran din. Ang halaga ng saklaw ay tinutukoy sa isang indibidwal na batayan.

Kondisyon

Ang mga kondisyon ng insurance ay nag-iiba ayon sa kumpanya. Hindi lahat ng patakaran ay tinatanggap ng bangko. Mahalaga na umaangkop ito sa lahat ng mga kinakailangan ng nagpapahiram. Nakikipagtulungan ang Sberbank sa mga kumpanyang sumasaklaw sa mga karaniwang panganib. Nagbibigay-daan ito sa iyong makatiyak ng refund.

Sa website ng Sberbank mahahanap mo ang isang listahan ng mga kompanya ng seguro. Kasabay nito, ang pinagkakautangan ay hindi dapat magpataw sa mga tagaseguro kung kanino natapos ang kontrata. Maaaring piliin ng kliyente ang kumpanya mismo.

Mga kakaiba ng pagbibigay ng patakaran

Bago ibigay ang mortgage insurance sa Sberbank, kailangan mong bigyang pansin ang mahahalagang aspeto:

• halaga ng coverage – ayon sa karaniwang kontrata, ipinapalagay ang halagang katumbas ng loan na may sobrang bayad;
• ang laki ng premium ng kumpanya sa mga nanghihiram ng Sberbankiisang rate ang inaalok - 0.15% ng presyo ng pabahay;
• tagal ng patakaran - karaniwang katumbas ng termino ng kontrata;
• mga kondisyon ng rollover - ang ilang kumpanya ay nagtataas ng mga rate ng interes pagkatapos ng 1 araw;
• maagang pagbabayad - karaniwang ibinabalik ang mga premium ng insurance kapag nabayaran nang maaga ang utang. Kung ang impormasyong ito ay wala sa kontrata, maaaring magkaroon ng mga paghihirap sa panahon ng pagbabalik.

Insurance ay dapat na kunin lamang kung ang lahat ng mga kondisyon para dito ay angkop sa iyo. Maipapayo na maging pamilyar sa mga tuntunin ng ilang kumpanya upang mapili ang tama.

Ano ang kailangan mo?

Ano ang kinakailangan para sa isang apartment insurance para sa Sberbank? Ang isang mortgage sa serbisyong ito ay ibinibigay nang magkasama. Upang makakuha ng isang patakaran, kailangan mo ng isang pasaporte, isang kasunduan sa pautang, isang sertipiko na may pagtatasa ng halaga ng bagay. Ayon sa huling 2 dokumento, nakatakda ang presyo ng patakaran. Ang insurance premium ay apektado ng:

• kondisyon ng ari-arian;
• tagal ng kontrata ng insurance;
• bilang ng mga panganib.

Gastos

Magkano ang halaga ng mortgage insurance sa Sberbank? Ang presyo ay tinutukoy ng kondisyon ng ari-arian at ang halaga ng apartment. Nagsasagawa ang kumpanya ng mga indibidwal na kalkulasyon para sa lahat ng kliyente.

May 2 pagpipiliang mapagpipilian:

• patakaran ay binili para sa buong halaga ng apartment;
• ang patakaran ay binili para sa halagang babayaran sa bangko.

Ang average na rate ay 0.225% ng halaga ng utang. Halimbawa, ang real estate ay nagkakahalaga ng 3 milyong rubles,ang unang pagbabayad ay 1 milyong rubles, at ang patakaran ay binili para sa halaga ng utang, pagkatapos ang mortgage insurance sa Sberbank ay nagkakahalaga ng 4,500 rubles. Ang halaga ng dokumento ay halos pareho sa ibang mga institusyon.

Ang patakaran ay may validity period na 1 taon. Kapag nag-expire na ito, posibleng gamitin ang extension o mag-isyu ng bagong dokumento sa ibang kumpanya. Nakukuha ito sa pamamagitan ng taunang bayad. Walang benepisyo sa insurance.

Bumalik

Ang nanghihiram ay may karapatang ibalik ang mga pagbabayad na ginawa nang lampas sa panahon ng pagkakasangla. Mayroong ilang mga subtlety sa isyung ito:

• kung valid ang patakaran sa loob ng 11 buwan o higit pa, ibabalik ang buong halaga;
• kung mabayaran ang utang at valid ang patakaran para sa isa pang kalahati ng termino, matatanggap ng kliyente ang kalahati ng insurance premium;
• kung lumipas na ang karamihan sa termino ng patakaran, walang saysay na ibalik ang mga pondo.

Paano ibalik ang Sberbank mortgage insurance? Kailangan mong magsumite ng aplikasyon, na may kasamang bank statement na nagpapatunay sa kawalan ng utang. Maaari ding magbigay ng refund kasama ng life at he alth insurance.

Buhay at he alth insurance

Ang seguro sa buhay na may mortgage sa Sberbank ay hindi isang mandatoryong kinakailangan. Ngunit kadalasan ang mga empleyado ay nagpipilit na magrehistro ng isang serbisyo upang mabawasan ang mga panganib ng hindi pagbabayad ng utang. Kung hindi kinuha ang insurance, tataas ang rate ng 1%.

Ang seguro sa buhay na may mortgage sa Sberbank ay nagsasangkot ng pagpapataw ng karagdagang pasanin sa pananalapi, at higit pa sa sapilitang insurance sa ari-arian. Perodahil sa mga benepisyo nito, ang serbisyo ay itinuturing na in demand.

Bakit kailangan mo ng life and he alth insurance?

Ginagarantiyahan ng patakaran ang pagsasauli ng mga pondo sa bangko kung sakaling mawalan ng kalusugan at kamatayan. Dahil ang isang mortgage ay inisyu sa loob ng mahabang panahon, pinoprotektahan ng Sberbank ang sarili mula sa mga naturang panganib. Para sa kliyente, ang patakaran ay itinuturing na isang garantiya na sa kaso ng mga aksidente ang kanyang mga obligasyon sa kredito ay hindi ililipat sa mga guarantor at kamag-anak, dahil ang utang ay binabayaran ng kumpanya ng seguro.

Kung pansamantalang hindi makapagtrabaho ang nanghihiram, ang kanyang utang ay binabayaran din ng kumpanya. Kung tumanggi kang magbigay ng ganoong serbisyo, tataas ang rate. Maaaring kabilang sa listahan ng mga panganib ang:

• kamatayan;
• kapansanan;
• pagkawala ng trabaho.

Sberbank-Insurance ay tumatakbo sa ilalim ng mga sumusunod na programa:

• karaniwang programa - 1.99%;
• kalusugan at pagkawala ng trabaho - 2.9%;
• self-selection ng mga parameter - 2.5%.

Title Insurance

Nag-aalok ang Sberbank ng title insurance, na kinabibilangan ng insurance ng mga karapatan sa ari-arian. Kung ang isang kliyente na nagbabayad ng isang mortgage para sa pabahay ay pinagkaitan ng mga karapatan dito, kung gayon ang insurer ay kukuha ng lahat ng materyal na obligasyon na bayaran ang utang.

Ang isang borrower na bumili ng apartment sa isang mortgage ay pinagkaitan ng mga karapatan sa ari-arian sa ilang mga kaso:

• may mga error sa mga dokumento, dahil sa kung saan ang transaksyon ay idineklara na hindi wasto;
• natuklasan ang mga bagong may hawak ng copyright, na ang mga interes ay hindi isinasaalang-alang sa pagbubuo ng kontrata;
• ang taong sa ngalan kung saan isinagawa ang transaksyon ay kinilala bilang legal na walang kakayahan;
• ginamit ang panloloko.

Ang seguro sa pamagat ay mas angkop para sa muling pagbebenta, dahil ginagawa ng mga bagong build ang mga nanghihiram na unang may-ari. Ang rate para sa serbisyo ay 0.3-0.5%.

Mga Dokumento

Mortgage insurance sa Sberbank sa Moscow at anumang iba pang lungsod ay ibinibigay kasama ang sumusunod na listahan ng mga dokumento:

• pahayag;
• passport;
• kasunduan sa pautang.

Minsan kailangan ng kontrata sa pagbebenta.

Mga kalamangan at kahinaan

May mga sumusunod na benepisyo ang insurance:

• renewal sa pamamagitan ng site;
• hindi na kailangang bumisita sa bangko at sa kompanya ng seguro, dahil ang lahat ng mga aksyon ay ginagawa ng insurer sa kanilang sarili;
• patakaran ay inilabas sa elektronikong paraan;
• presyo ng patakaran ay depende sa halaga ng utang;
• favorable rates;
• maaasahang paghahatid ng impormasyon;
• posibilidad ng refund ng premium ng insurance.

Mula sa mga minus, ang mga sumusunod na aspeto ay nakikilala:

• na may mortgage, kailangang magbigay ng serbisyo;
• bagama't hindi itinuturing na mandatory ang life at he alth insurance, tataas ang loan rate ng 1% kung tatanggihan mo ito;
• ang patakaran ay may bisa sa loob ng 1 taon, pagkatapos nito ay nangangailangan ng pag-renew;
• renewal ng dokumento na may halagang reimbursement na 1.5 milyong rubles online ay hindi gagana;
• mga karagdagang gastos.

Mga pautang sa pabahay

Mortgage insurance ay sumasaklaw sa lahatmga programang inaalok ng Sberbank:

1. Mortgage na may suporta ng estado. Ang unang pagbabayad ay hindi bababa sa 20%. Ang maximum na termino ay 30 taon. Ang sobrang bayad ay itinalaga nang isa-isa, ngunit mula sa 11.4%. Walang komisyon para sa pag-isyu ng pautang, ngunit may mga gastos sa pagtatasa ng real estate.
2. Pagbili ng tapos na apartment. Ang nasabing pautang ay ibinibigay kapag bumibili ng real estate sa pangalawang merkado. Ang halaga ay ibinibigay mula sa 300 libong rubles sa rate na 12.5% at para sa isang panahon na hindi hihigit sa 30 taon. Ang halaga ng unang pagbabayad ay tinutukoy ng ilang mga kadahilanan, ngunit hindi bababa sa 15% ng halaga ng pabahay. Ang unang installment ay binabayaran ng maternity capital.
3. Pagbili ng pabahay na ginagawa. Ang mga tuntunin ng pautang sa ilalim ng programang ito ay kinabibilangan ng pagkakaloob ng mga pondo para sa pagbili ng pabahay sa mga bagong gusali. Ang halaga nito, tulad ng pagbili ng isang tapos na bagay, ay katumbas ng 300 libong rubles. Ang pinakamababang rate ay 13%. Ang mga mortgage ay ibinibigay hanggang 30 taon. Ang unang pagbabayad ay maaaring gawin sa gastos ng maternity capital.
4. Indibidwal na pagtatayo ng bahay. Ang isang pautang ay ibinibigay mula sa 300 libong rubles sa 13.5%. Ang unang pagbabayad ay katumbas ng 30% ng halaga ng pabahay. Ang isang loan ay ibinibigay hanggang 30 taon.
5. Mortgage para sa pagtatayo o pagbili ng isang country house. Ang down payment ay 30% at ang loan period ay 30 years. Halaga - mula 300 libong rubles.
6. Military mortgage. Ibinigay sa mga tauhan ng militar. Ang halaga ay hindi hihigit sa 1 milyon 900 libong rubles. Ang rate ay 12.5%.

Kabilang sa mga kinakailangan ang pagbabalik ng 21 taon, at sa oras ng pagbabalik ay dapat na maximum na 75 taon. Dapat ay may hindi bababa sa 6 na buwang karanasan sa trabaho. Kinakailangang mag-imbita ng mga co-borrower - hanggang 3 indibidwal.

Para mag-apply para sa isang mortgage, kailangan mo ng pasaporte, application form, pagmamay-ari, sertipiko ng pagpaparehistro ng mga karapatan. Kailangan mo rin ng opinyon ng eksperto sa pagtatasa at halaga ng bagay, ang kadastral at teknikal na pasaporte ng bagay. Kasama ang pagpaparehistro ng mortgage, ang isang kontrata ng seguro ay iginuhit. Ngunit kung ang seguro sa bahay ay sapilitan, ang buhay at kalusugan ay pinili sa kahilingan ng nanghihiram. Sa mga serbisyong ito, tumataas ang mga gastos sa materyal. Samakatuwid, kinakailangang maingat na pag-isipan kung magkakaroon ng materyal na mga pagkakataong magbayad para sa mga naturang serbisyo.