International na rating ng mga bangko sa Kazakhstan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Kazakh banking sector ay nailalarawan sa pamamagitan ng matatag na pag-unlad. Ito ay higit na nagpapaliwanag sa medyo mataas na internasyonal na rating ng mga bangko sa Kazakhstan. Sa nakalipas na ilang taon, karamihan sa kanila ay patuloy na umuunlad. Sa maraming paraan, ang merito ng naturang katatagan ay nasa pamumuno ng estado, na nagbibigay ng sapat na suporta sa pamamagitan ng mga istruktura ng pagbabangko sa ekonomiya.

Mga pangunahing tagapagpahiwatig na isinasaalang-alang kapag kino-compile ang mga rating ng bangko

Ang mga viability indicator ay pinaka-maginhawang sinusubaybayan ng kaukulang rating ng mga bangko sa Kazakhstan. Nakabatay ito sa mga pangunahing pamantayan sa pananalapi ng mga institusyong pang-kredito kasama ang umiiral na dinamika ng pag-unlad ng bawat isa sa kanila.

Kapag ni-rate ang pinakamahusay na mga bangko sa Kazakhstan, binibigyan ng espesyal na atensyon ang napapanahong pagbabalik ng mga deposito ng customer, kahit na ang bangko mismo ay may ilang partikular na problema sa pananalapi.

Isinasaalang-alang din ang pagpopondo. Ang katatagan ng pagpopondo ay tumutukoy sa ratio sa pagitan ng mga pautang na ibinigay sa mga customer at mga deposito para sa isang partikular na institusyon ng kredito. Sa isip, dapat silang humigit-kumulang pantay, tulad nitoay isang garantiya ng pagpopondo sa mga naibigay na mga pautang sa pamamagitan ng naakit na pananalapi, nang hindi gumagamit ng mga mapagkukunan ng pagpopondo sa pagitan ng bangko.

Kung ang rating ng mga bangko sa Kazakhstan ay nagpapakita na ang isang institusyon ay nailalarawan sa pamamagitan ng 100% na pagpopondo (ang terminong "pagpopondo" ay nangangahulugang pagtataas ng kapital sa utang sa pamamagitan ng mga deposito at pamumuhunan), ito ay nagpapahiwatig ng pagbuo ng umiiral na portfolio ng pautang sa pamamagitan ng mga deposito. Samakatuwid, kahit na sa kaganapan ng malubhang pagbabagu-bago sa merkado ng kapital, hindi magkakaroon ng agarang pangangailangan para sa agarang pagbabayad nito.

Ang mabilis na pagkatubig ay isa pang salik na tiyak na isinasaalang-alang kapag nag-compile ng credit rating ng mga bangko sa Kazakhstan. Sinasalamin nito ang kakayahan ng institusyon na agarang bayaran ang mga panandaliang pananagutan sa pamamagitan ng pagbebenta ng sarili nitong mga liquid asset. Kung ang halaga ay malapit sa 100%, ito ay katibayan ng pangmatagalang katatagan ng mga bangko. Sa maliit na ratio, hindi rin magiging kritikal ang sitwasyon - ganap na maiiwasan ang pagkabangkarote sa wastong paggamit ng mga pondong natanggap mula sa nakaplanong pagbabayad ng mga pautang, kahit na sa isang krisis.

Mga tampok ng mga rating ng bangko

Kapag kino-compile ang rating ng mga bangko sa Kazakhstan sa mga tuntunin ng kanilang kakayahang mabuhay, lahat ng umiiral na institusyon ng kredito ng bansa ay isinasaalang-alang, maliban sa Housing Construction Savings Bank. Ito ay dahil sa katotohanan na siya, anuman ang mga pangyayari, ay may ganap na suporta ng estado.

Ang mga partikular na matagumpay sa modernong merkado ng Kazakhstan aymaraming mga subsidiary ng mga institusyon ng kredito sa Russia. Sa pangkalahatan, ang posisyon nito sa isang partikular na rating ay kadalasang nakadepende sa may-ari ng bangko.

Viability ng Kazkom at BTA banks

Noong 2014, inilunsad ang pamamaraan para sa pagsasama-sama ng mga institusyong ito ng kredito. Ngayon sa mga rating ng mga bangko sa Kazakhstan sila ay ipinakita sa kabuuan. Ang kilalang negosyante na si Rakishev ay nakikibahagi sa pamamahala.

Ayon sa kasalukuyang impormasyon, ang bangkong ito ay kasalukuyang itinuturing na pinaka-mabubuhay sa mga institusyon ng kredito sa Kazakhstan.

Viability of Halyk Bank

Ang institusyon ng kredito na ito sa rating ng mga bangko sa Kazakhstan ay nakakuha ng marangal na pangalawang lugar. Ang tagumpay na ito ay dahil sa maliit na pag-agos ng mga deposito, na hindi pumipigil sa pagpapanatili ng isang nangungunang posisyon sa iba pang mga institusyon ng kredito sa mga tuntunin ng mga deposito ng customer. Ang kabuuang bahagi ng mga asset ay 14.4%.

Halos 70% ng mga share ng bangkong ito ay nabibilang sa grupong ALMEX. Ang mga may-ari ng hawak na ito ay ang mga mag-asawang Kulibaev sa pantay na bahagi.

Ang kakayahang mabuhay at pagganap ng Tsesnabank

Sa kasalukuyang rating, ang Tsesnabank ng Kazakhstan ay nasa ikatlong pwesto, kung isasaalang-alang ang halaga ng mga asset. Sa mga tuntunin ng mga deposito ng customer, ang institusyon ng kredito na ito ay nasa ika-walo sa buong bansa.

International rating ng mga bangko sa Kazakhstan ay paborableng tandaan ang mga indicator ng pagpopondo na malapit sa isa. Ibig sabihin, ditoang mga bahagi sa pagitan ng mga deposito mula sa mga indibidwal at mga pautang na ibinigay ay ganap na iginagalang. Ang tagapagpahiwatig ng mabilis na pagkatubig ay nananatili kamakailan sa mababa, ngunit katanggap-tanggap na mga antas.

Ang pinakamalaking bahagi sa bangkong ito ay nabibilang sa kilalang Tsesna holding, na sa ilang sukat ay tumutukoy sa mataas na rating ng Tsesna Bank of Kazakhstan.

Mga Tagapagpahiwatig ng "Sberbank" ng Kazakhstan

Iba, kabilang ang mga internasyonal na rating ng mga bangko na tumatakbo sa Kazakhstan, kasama ang ilang mga institusyon ng kredito. Ngunit ang tanging bangko na kabilang sa sampung pinakamalaking sa pamamagitan ng mga asset sa mga subsidiary ng mga bangko ng Russia ay ang Sberbank ng Kazakhstan. Sa ngayon, ito ay nasa ika-5 puwesto sa bansa sa mga tuntunin ng mga depositong tinatanggap mula sa mga indibidwal. Ang pagbawas sa mga deposito dito ay hindi gaanong mahalaga.

Ang institusyong ito ay pag-aari ng Sberbank ng Russia. Ang Bangko Sentral ng bansa ay gumaganap bilang pangunahing tagapagtatag, bagama't ang ilang bahagi sa kapital nito ay pagmamay-ari ng mga mamumuhunan kapwa mula sa Russia at mula sa ilang iba pang mga bansa.

Mga Tagapagpahiwatig ng "Bank CenterCredit"

Ang mataas na katatagan ng pagpopondo, ayon sa mga eksperto, ay likas sa Bank CenterCredit. Ayon sa rating ng mga deposito ng mga bangko sa Kazakhstan, siya ay binibigyan ng ikawalong lugar. Kapag isinasaalang-alang ang mga asset ng isang institusyong pang-kredito, nasa ikaanim na posisyon ito ng kaukulang rating.

Ang isang malaking bangko sa Korea ay nagmamay-ari ng malaking bahagi ng mga asset.

Mga indicator ng Kaspibank

Ang isang tampok ng institusyong pampinansyal na ito ay isang malinaw na pagtuon sa pagpapautang sa mga indibidwal. Bagama't medyo nabawasan din ang pagpasok ng mga deposito dito. Ang bangko mismo ay tumatagal ng pangalawang posisyon sa pagtatasa ng kakayahang kumita ng umiiral na kapital. Sa kabuuang mga pananagutan, humigit-kumulang 47% ay mga deposito mula sa mga indibidwal.

Ang pangunahing shareholder ng bangko, na ang bahagi ay bahagyang mas mababa sa 90%, ay ang Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Mga Tagapagpahiwatig ng "ATF Bank"

Ang bentahe ng "ATF Bank" sa marami sa mga kakumpitensya nito, tinatawag ng mga eksperto ang mababang pag-asa sa mga deposito na ginawa ng mga indibidwal. Kung titingnan nang detalyado ang mga asset ng isang institusyong pang-kredito, ang mga indibidwal ay may bahagyang mas mababa sa 28%.

Ilang taon lang ang nakalipas, halos lahat ng asset ng bangko ay naibenta sa KazNitrogenGas. At tulad ng nakikita mo ngayon, nagbubunga na ang bagong patakaran ng pamamahala ng bangko.

ForteBank Performance

Tapos ang nangungunang sampung sa ranking ng mga bangko sa Kazakhstan sa mga tuntunin ng mga deposito mula sa mga indibidwal na ForteBank. Kasabay nito, sa mga tuntunin ng mga ari-arian, ito ay sumasakop sa isang kumpiyansa na ika-siyam na posisyon sa iba pang mga institusyon ng kredito sa bansa. Ito ay nailalarawan sa mababang pag-asa sa mga depositong tinatanggap mula sa mga indibidwal - ang mga ito ay hindi hihigit sa 25% ng kabuuang istraktura ng asset.

Hula ng mga eksperto ang isang matatag na posisyon para sa institusyong pang-kredito na ito kasama ng tuluy-tuloy na pag-unlad.

Ang pangunahing bahagi ng mga bahagi ng bangko ay pagmamay-ari ng negosyanteng si Utemuratov, na kilala sa mga lupon ng negosyoCIS.

Mga Tagapagpahiwatig ng "Eurasian Bank"

Kapag isinasaalang-alang ang rating ng mga bangko sa Kazakhstan sa mga tuntunin ng mga asset, ang Eurasian Bank ay nasa ikasampung posisyon. Ang institusyong nagpapautang na ito ay tumatanggap ng mga pondo mula sa iba't ibang mapagkukunan. Kaya, ang mga deposito mula sa mga indibidwal ay nagkakahalaga ng mas mababa sa 25% ng istraktura ng asset. Sa ngayon, napansin ng mga eksperto ang bahagyang pagbawas sa portfolio ng pautang.

Karamihan sa mga bahagi ng bangko ay nasa kamay ng Eurasian Financial Company sa pamumuno nina A. Ibragimov at A. Mashkevich.

Mga rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Kazakh

Maraming internasyonal na ahensya sa pananalapi ang kritikal sa komposisyon ng mga ari-arian ng mga pangunahing bangko ng Kazakh, ang kanilang kalidad. Kapag pinagsama-sama ang internasyonal na rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Kazakhstan, isinasaalang-alang ng mga espesyalista ang mga naturang tagapagpahiwatig bilang ang halaga ng kapital na tumutukoy sa una o pangalawang antas ng isang institusyon ng kredito. Siya ang, kung sakaling magkaroon ng krisis, ay magsisiguro ng higit pa o hindi gaanong napapanatiling pag-unlad.

Ibinigay ng mga eksperto sa pananalapi ang nangungunang posisyon sa "Halyk Bank" ng Kazakhstan, na may kabisera ng unang antas na 310.1 bilyong tenge, kung saan 20% ay nahuhulog sa awtorisadong kapital.

Ang Kazkommertsbank ay sumasakop sa pangalawang linya - ang kabisera nito ay tinatayang nasa 297 bilyong tenge. Kinilala ng mga eksperto ang BTA Bank bilang pangatlo sa rating na ito ng mga bangko sa Kazakhstan.

Isinasara ng mga institusyong landing gaya ng Senim Bank, Kassa Nova Bank at National Bank of Pakistan ang rating.

Populalidad ng mga bangko sa Kazakh

Ang mga eksperto sa pananalapi ay nag-iipon ng isang hiwalay na rating, na tumutuon sa naturang indicator tulad ng pagbanggit ng mga institusyon ng kredito. Batay dito, nabuo ang mga rating ng kasikatan ng mga bangko.

Ang QAZKOM ay kasalukuyang pinakanabanggit sa mga bangko sa Kazakhstan. Siyempre, ang mga huling taon ay hindi naging pinakamadali para sa institusyong ito ng kredito. Ang isang hindi kasiya-siyang kadahilanan ay ang pagbaba ng kanyang rating sa "ССС" ng ahensya ng rating. Ngunit nagawa ng pamunuan ng bangko na agarang iwasto ang sitwasyon at ibalik ang dating internasyonal na rating mula sa S&P sa B-.

Sa kabila ng malubhang pagbabago ng tauhan sa pamamahala ng bangko, sa pag-update ng brand nito, nagawa nitong dagdagan ang mga kasalukuyang asset nito kamakailan.

"Halyk Bank of Kazakhstan" ang nakakuha ng marangal na pangalawang linya ng rating ng katanyagan mula sa S&P. Sa maraming paraan, ito ay pinadali ng pagpapatupad ng isang bukas na patakaran sa impormasyon. Ang mga press conference ay regular na ginanap dito, maraming mga kaganapan sa buhay ng isang institusyon ng kredito ang sakop. Maraming eksperto ang naniniwala na ang bangko ay may utang na ganoon kataas na pagganap sa tumaas na aktibidad ng media ng chairman nitong si Shayakhmetova.

Bukod dito, ayon sa mga resulta ng 2016, ang Halyk Bank ang nakakuha ng pamumuno sa retail lending. Ito ay isa sa limang pinaka kumikitang mga bangko sa bansa, na mahalaga din. Tumataas ang kanyang kita.

Ang DB mula sa JSC "Sberbank" ay nakatanggap ng ikatlong lugar sa rating ng kasikatan. Hindi lihim na bata itopagbuo ng isa sa pinakamalaking mga bangko ng Russia. Natitiyak ng mga eksperto na ang napakataas na kasikatan ay dahil sa mga aktibidad ng Sberbank tulad nito.

Housing Construction Savings Bank ay medyo madalang na binanggit. Medyo sikat din ito sa Kazakhstan. Mayroong ilang mga dahilan para dito, kabilang ang pagpapatupad ng programang Abot-kayang Pabahay mula sa estado, na nagbibigay para sa pagpopondo sa pagtatayo ng pabahay.

Mga hula ng analyst at pangkalahatang trend

Ang sitwasyon ngayon sa entablado ng mundo ay malabo. Siyempre, ito ay makikita rin sa sektor ng pananalapi. Nawawala ang katatagan ng maraming institusyon ng kredito sa Kazakhstan.

Kaya, hinulaan kamakailan ng mga eksperto ang posibleng pagbawi ng lisensya at Delta Bank. Laban sa background ng naturang mga konklusyon ng mga eksperto, ang kanyang pagtatasa ay nahulog sa "CCC".

Sinubukan ng mga analyst na bawasan ang posisyon ng Kazkom Bank sa mga pangmatagalang credit rating. Ngunit, dahil sa malakas na suportang pinansyal ng estado, hindi kasama ang isang negatibong senaryo para sa Kazakh bank na ito.

Sa pangkalahatan, kasunod ng mga resulta ng 2016, nagkaroon ng pagbaba sa rating ng maraming bangko sa bansa mula sa mga internasyonal na ahensya. Ito ay dahil sa pagkasira ng mekanismo ng kredito laban sa backdrop ng isang pangkalahatang pag-urong sa ekonomiya ng bansa. Maraming mga institusyon ng kredito sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi ang kailangang gumawa ng isang serye ng mga pagbawas, na kinasasangkutan hindi lamang sa pagputol ng pera sa ilang mga item ng paggasta gaya ng pag-advertise at mga paglalakbay sa negosyo, kundi pati na rin ang pagbabawas ng bilang ng mga empleyado.

Sa pangkalahatan, dahil saBilang tugon sa inaasahang pagkasira ng sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa, ang mga pangunahing bangko ng Kazakh ay nagsasagawa na ng mga hakbang upang mabawasan ang kanilang pag-asa sa iba't ibang panlabas na mapagkukunan. Mayroong patakaran ng aktibong paggamit ng sariling mga pondo para tustusan ang lahat ng uri ng aktibidad.