May mga hindi kilalang bank card?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa pang-araw-araw na buhay, ang lahat ng tao ay nasanay sa katotohanan na sa anumang plastic card mula sa bangko ay mayroong ilang personal na data, ngunit sa modernong panahon mayroong isang perpektong analogue. Ang mga anonymous na bank card ay isang kopya ng ordinaryong debit at credit card na lumalabas na hindi naka-emboss - wala silang pangalan at apelyido ng may-ari, at tanging ang nag-isyu na bangko at ang nagbigay ng card (MasterCard, Visa, atbp.) magkaroon ng impormasyon tungkol sa kanila. Dahil walang personal na data sa card, upang makilala ang kliyente sa network ng kalakalan at serbisyo, kinakailangang magpakita ng pasaporte o anumang iba pang dokumento ng pagkakakilanlan. Ngunit mayroon bang tunay na anonymous na mga card?

Ano ang ibig sabihin ng mga anonymous na bank card para sa ekonomiya?

Ayon sa gobyerno ng Russia, ang mga anonymous na e-wallet at anonymous na card ay ginagamit ng mga taong nakikibahagi sa "cashing out". Iyon ay, mayroong isang pag-cash out ng pera na nasa mga account ng mga mamamayan at nakuha nang ilegal - pagkatapos ng paglalaba ng kapital, paglilipat ng mga suhol, pagbebenta ng mga ipinagbabawal na pondo. Sa madaling salita, lahat ng dapat sundinhalos imposible. Ayon sa Punong Ministro ng Russia na si Dmitry Medvedev, ang paggamit at paggalaw ng pera sa pamamagitan ng hindi kilalang mga wallet at bank card ay "isang hindi sibilisadong diskarte, kung saan ang kilusan ay dapat na ganap na transparent," at samakatuwid ang pagsasanay na ito ay dapat itigil.

Pagbabawal sa mga hindi kilalang bank card

Noong Oktubre 2017, lumabas ang balita sa news feed na ipagbabawal ang mga anonymous na bank card sa Russia. Gayunpaman, sa katotohanan, ang mga aksyon na isinagawa kaugnay ng mga hindi kilalang bank card ay isang panukalang batas na mag-aamyenda sa Pederal na Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", na magbabawal sa mga may-ari ng mga hindi kilalang card at wallet na ganap na mag-withdraw ng pera mula sa anumang ATM ng anumang bangko.

Gayunpaman, ang mga sistema ng pagbabayad tulad ng Yandex. Money at Visa Qiwi Wallet ay nag-aalok ng mga anonymous na wallet (mga card), na ginagawang posible ring gumamit ng mga hindi kilalang serbisyo sa pagbabangko, ngunit may isang tampok na kategorya - ang mga cash withdrawal ay limitado sa halagang tungkol sa 5,000 rubles, na may isang tiyak na halaga ng pera na maaaring maimbak sa wallet, pati na rin ang isang paghihigpit sa kapangyarihan sa pagbili - hindi ka maaaring bumili sa Internet, pati na rin sa mga tindahan sa buong mundo, ipinagbabawal na maglipat ng pera sa isa pang wallet, sa isang bank card o account, makatanggap ng mga paglilipat mula sa wallet patungo sa wallet. Ang lahat ng iba pang mga function ay bubuksan lamang ng nag-isyu pagkatapos na maipasa ang pagkakakilanlan sa opisina, o sa pamamagitan ng pagbibigaymga kopya ng pasaporte, o nagpapahiwatig ng iba pang mga dokumento ng mamamayan na mapagpipilian. Ang Yandex. Money at Visa Qiwi Wallet ay hindi pangunahing naglalayon na makakuha ng kumpidensyal na data para sa karagdagang komersyal na paggamit, kailangan nilang tiyakin na ang user ay isang tunay na tao na may talagang umiiral na mga dokumento.

Anonymous Visa bank card

Noong 2016, inanunsyo ng Visa at ng Ukrainian bank na Fidobank ang pagbubukas ng magkasanib na proyekto para lumikha ng isang contactless electronic na serbisyo sa pagbabayad na tinatawag na The Pay, na nagbibigay ng pagkakataong mag-isyu ng electronic Visa card na magpapaikot sa anumang Android smartphone na may function na NFC sa isang contactless bank card nang hindi kailangang pumunta sa bangko, hindi tulad ng maraming iba pang mga kakumpitensya. Bilang karagdagan, pinag-uusapan natin ang hindi pagkakakilanlan ng mga ginawang pagbabayad.

Pakialam sa pagiging anonymity ng bank card

Gayunpaman, ang kaalamang ito sa larangan ng mga anonymous na bank card ay hindi rin naging matagumpay, dahil ang Fidobank ay nasa ilalim ng hurisdiksyon ng Ukrainian legislation, na hindi nakakaunawa sa konsepto ng "electronic payment instrument" bilang isang anonymous na serbisyo sa pagbabangko - ang serbisyong ibinigay ng bangko ay isang kasangkapan lamang para sa pamamahala ng mga mapagkukunan ng pera ng kliyente, iyon ay, ang data ay naibigay na sa bangko para sa paggamit ng mga serbisyo nito. Ginagawa lamang ng application na ito na gawing simple ang proseso ng pag-isyu ng hindi kilalang card sa pagbabayad, gayunpaman, ang serbisyo ng pagbabangko mismo ay hindi ginagawang anonymous, dahil nangangailangan itokinakailangang pamamaraan ng pagkakakilanlan. Ang kawalan ng huli ay humahantong sa isang paglabag sa batas para sa mga organisasyon ng pagbabangko, dahil ipinagbabawal silang magbukas at mag-serve ng mga hindi kilalang kasalukuyang account, ayon sa kasalukuyang batas ng mga bansa.

Mga positibong aspeto ng pag-anonymize ng account

Gayunpaman, ang serbisyo ng Fidobank ay isang matagumpay na tagumpay sa larangan ng pag-anonymize ng mga serbisyo sa pagbabangko, ngunit malayo sa kumpleto sa mga tuntunin ng ganap na pag-iwas sa pagbibigay ng data. Kinumpirma ito ng system mismo, na ginagamit para sa The Pay (Visa), - MoneXy, na nangangailangan ng mobile number bilang isang pormal na pagkakakilanlan ng user. Gayunpaman, isa rin itong hakbang tungo sa anonymity, dahil ang industriya ng mga anonymous na numero ay nagkakaroon ng momentum, at samakatuwid, pormal na, ang user na naglalagay muli ng kanyang anonymous na card ay nakatago at hindi makikilala bago pumunta sa bangko.

Ang bentahe ng pamamaraang ito ng pagkakakilanlan ay ang kawalan ng kaunting attachment ng kliyente sa mga nakakainis na aksyon ng bangko, na, sa turn, ay maaaring magpadala sa kanila sa pamamagitan ng iba't ibang mga channel ng komunikasyon sa kliyente. Gayunpaman, kahit na ang karaniwang presensya ng isang mobile phone sa database nito ay magbibigay-daan sa iyong mag-imbita ng kliyente sa iyong lugar upang magbigay ng mga espesyal na alok.

International market para sa mga hindi kilalang bank card

Sa international banking market, may ilang kumpanyang nag-aalok ng mga offshore bank card. Pinalaya sila sa Guatemala, Cyprus, gayundin sa St. Vincent atGrenadines. Nag-aalok ang mga kumpanya na bumili ng "prepaid card" kung saan posibleng mag-imbak ng pera, magkaroon ng access sa kanila gamit ang mismong "plastic" sa buong mundo, mag-withdraw ng mga pondo mula sa iba't ibang ATM, at magbayad sa mga tindahan.

Ang card ay hindi rin magkakaroon ng pangalan at apelyido, ngunit maaari ba itong tawaging ganap na anonymous? Siyempre hindi. Ayon sa mga pagtitiyak ng mga kumpanya, alinman sa magnetic strip, o sa chip mismo, o sa transaksyon ay magkakaroon ng isang pangalan, pati na rin ang apelyido ng kliyente. Gayunpaman, kapag nag-isyu ng card na ito, kinakailangan na magparehistro ng isang tunay na tao alinsunod sa lahat ng mga patakaran na umiiral para sa mga nag-isyu ng mga bangko. Nangangahulugan ito na, dahil dito, ang cardholder ay iiral sa database ng bangko. Ayon sa mga kumpanyang sangkot sa pag-isyu ng mga naturang card, ito ay kinakailangan din para sa seguridad ng account ng kliyente upang ang mga manloloko na naghahanap ng anumang butas upang makakuha ng access sa mga pondo ay hindi makakuha ng access dito.

Ang tanging paraan na nag-aalok ang mga naturang "sovereign" na kumpanya na i-anonymize ang isang bank card ay ang gumawa ng mga karagdagang card para sa mga may-ari ng pangunahing account. Sa kasong ito, ang anumang mga pondo na ilalagay sa account ay hindi nasa ilalim ng kontrol ng pangunahing may hawak ng card, ngunit sa ilalim ng kontrol ng taong magkakaroon din ng access sa kanila.

Malinaw na ang pag-isyu ng mga card sa labas ng bansang tinitirhan at paglilipat ng access sa account sa mga third party ay isang mapanganib na panukala, dahil ang lahat ng mga pondo ay kinokontrol ng kabilang partido, at litigasyon kung sakalingang hindi inaasahang sitwasyon sa isang legal na entity na matatagpuan sa ibang bansa ay magiging budget-intensive at labor-intensive.

Mga tampok ng Russian anonymity market

Tulad ng nabanggit kanina, ayon sa kasalukuyang batas ng Russian Federation, hindi katanggap-tanggap ang kumpletong imposibilidad ng pagkakakilanlan ng user, dahil salungat ito sa mga panuntunan para sa mga bangko.

Gayunpaman, kung isasaalang-alang ang merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko ng Russia, ang isang tao ay maaaring makakita ng mga alok mula sa mga bangko upang mag-isyu ng mga hindi naka-embossed na card, na, sa katunayan, ay walang pangalan at apelyido ng cardholder sa kanilang harapan, gayunpaman, para sa pagpapalabas sa isang sangay ng bangko, dapat kang magpakita ng pasaporte. Makakakita ka na ng mga anonymous na bank card ng Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank at iba pang credit organization.

Sberbank laban sa mga katunggali

Ang pinakasikat na produkto ay ang Momentum card, na inisyu ng Sberbank, ay ganap na libre, nagbibigay-daan sa iyong ma-access ang mga hindi cash na pagbabayad, paglilipat, mga malayuang serbisyo sa bangko.

Gayunpaman, mayroon ding mga disadvantages sa card na ito - hindi ito ganap na anonymous, mayroon itong mga paghihigpit sa mga withdrawal, hindi ito maaaring gamitin bilang bahagi ng isang proyekto ng suweldo, maaaring may mga kahirapan sa pagpaparehistro, mga kahirapan sa muling pag-isyu kung ninakaw o nawala.

Lahat ng mga kawalan na ito ay nagsasapawan sa isang pangunahing bentahe - upang makakuha ng medyoMaaaring makakuha ng anonymous na card sa loob lamang ng 10 minuto sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa alinmang sangay ng bangko.

Yandex. Money ay isang hakbang sa unahan

Pinapayagan din ng credit organization na ito ang mga customer nito na pamahalaan ang mga pondo gamit ang isang hindi pinangalanan, ngunit sa parehong oras virtual card na naka-link sa isang wallet. Kahit na mayroon kang katayuang "anonymous", iyon ay, nang walang ganap na anumang data, ayon sa ilang mga paghihigpit sa mga operasyon na isinagawa, ngunit sa parehong oras mayroon kang pagkakataon na mag-isyu ng isang virtual anonymous na bank card kung saan maaari kang magbayad contactless kung ang iyong telepono ay may NFC chip at ang kaukulang Yandex. Money application. Kasabay nito, lumalabas na mail at mobile phone lang ang kailangan para makapag-isyu ng ganoong card.

Konklusyon

Bumalik sa tanong tungkol sa pagkakaroon ng ganap na hindi kilalang mga card, dapat na maunawaan na ang pagkakaroon ng mga naturang card ay malalagay sa panganib ang pandaigdigang ekonomiya kaugnay ng pagsasagawa ng maraming posibleng potensyal na mapanganib na mga pagbabayad, pati na rin ang mga paglilipat. Kabilang dito ang katiwalian, gayundin ang pag-iisponsor ng terorismo. Kaya, ang pagkakakilanlan ng nag-isyu na bangko at ang sistema ng pagbabayad ng mga gumagamit nito ay lumilikha ng isang areola ng seguridad hindi lamang sa larangan ng ekonomiya ng lipunan, kundi pati na rin sa pampulitika at panlipunan.