Ang isang credit bureau ay Paglalarawan, mga layunin at layunin, mga function

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maging ang mga responsableng nanghihiram ay may mga sitwasyon kung kailan, sa hindi malamang dahilan, sila ay tinanggihan ng pautang. May karapatan ang mga bangko na huwag sabihin sa mga customer ang dahilan ng kanilang desisyon. Upang maunawaan kung bakit ito nangyayari, maaari kang mag-order ng ulat mula sa credit bureau.

Ito ay, salungat sa popular na paniniwala, simple at ligtas. Ang bawat mamamayan na may pasaporte ay maaaring mag-aplay sa organisasyon.

Ano ang credit bureau?

Ang credit bureau ay isang komersyal na institusyon na lisensyado at nakarehistro sa pampublikong pagpapatala. Nakikibahagi ito sa pangongolekta, sistematisasyon at pag-iimbak ng impormasyon tungkol sa mga kasaysayan ng kredito ng mga paksa, kabilang ang mga pautang, mga pautang at pagtupad ng mga obligasyon sa kanila, at personal na data ng mga nanghihiram.

Kinakailangan ang mga bangko at microfinance company na makipagtulungan sa isa o higit pang organisasyon, dapat silang regular na magpadala doon ng impormasyon tungkol sa lahat ng pagbabago sa IC ng kanilang mga kliyente.

Ang credit file ng isang indibidwal ay maaaring hawak ng higit sa isang bureau. Upang malaman kung saan ito matatagpuan, kailangang makipag-ugnayan ang nanghihiram sa Central Directory. Pinagsasama-sama ng institusyong ito ang lahat ng data, ngunit hindi direktang nagbibigay ng mga ulat.

Noong Hulyo 2018, ayon sa Bangko Sentral, 13 credit bureaus ang nakarehistro sa rehistro. Magbabago ang figure na ito kung ang isa sa mga ito ay muling inayos o ang isang bago ay nakarehistro.

Mga pinuno sa kanilang industriya:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Russian Standard".

Mga layunin at layunin

Sa Russia, ang isang maayos na sistema para sa pagkolekta at pag-iimbak ng mga kasaysayan ng kredito ay ipinakilala noong 2005, ngunit hindi pa rin alam ng lahat ng mga mamamayan kung anong mga layunin ang hinahabol ng paglikha ng BKI. Ito ay:

1. Paggawa ng pinag-isang database ng mga nanghihiram at impormasyon sa kanilang mga obligasyon sa pautang.
2. Pagkolekta ng napapanahon na mga kasaysayan ng kredito ng mga paksa.
3. Pagbabawas sa mga panganib ng mga nagpapahiram sa pamamagitan ng pagtatasa sa pagiging maaasahan at responsibilidad sa pagtupad sa mga obligasyon ng mga potensyal na nanghihiram.
4. Pagbabawas ng oras ng paghihintay para sa desisyon ng nagpapautang na mag-isyu ng pautang o desisyon na tanggihan.
5. Isa sa mga gawain ng mga credit bureaus (CHBs) ay bawasan ang panganib ng pamemeke ng impormasyon o iligal na pagwawasto ng data.

BKI functions

Sila ay ang mga sumusunod:

1. Mga serbisyo para sa pagbibigay ng mga ulat sa isang bayad at libreng batayan sa mga paksa ng CI sa kanilang kahilingan batay sa isang nakasulat na aplikasyon o iba pang dokumentong na-certify ng isang electronic na lagda. Bawat mamamayan minsan sa isang taon ay may karapatang malaman ang kanyang financial file nang walang bayad.



2. Pagbibigay ng serbisyo ng pagbibigay ng mga ulat sa mga user ng CI, kabilang ang mga nagpapautang, awtoridad, notaryo, ang Bangko Sentral batay sa isang kontrata.
3. Pagsusuri sa impormasyon, tinutukoy ng credit bureau ang personal na pagmamarka ng bawat paksa ng CI. Kinakailangan ang pagmamarka para sa ilang uri ng pagpapahiram.



4. Pagbibigay ng personal na impormasyon mula sa bahagi ng pamagat at paglipat sa Central Catalog ng impormasyon tungkol sa pagbuo ng CI ng paksa o pagbabago ng kanyang data ng pagkakakilanlan. Kinakailangang kumpletuhin ito ng credit bureau sa loob ng 2 araw ng negosyo.
5. Paggawa ng code ng paksa sa kasaysayan ng kredito.
6. Gayundin, nagpapadala ang organisasyon ng impormasyon tungkol sa pagkansela ng mga credit file sa CCCH.
7. Ang BKI ay nagbibigay sa pinagmulan ng pagkakataong iwasto ang dating nailipat na impormasyon, basta't kinumpirma ng paksa o user ang katotohanan ng hindi kawastuhan ng nakaraang data.
8. Subaybayan ang mga aktibidad ng mga gumagamit ng mga kasaysayan ng kredito.
9. Dapat protektahan ng CBI ang personal na data ng mga paksa mula sa ilegal na pag-access, pagtagas ng impormasyon, pagharang, pagtanggal o hindi awtorisadong pagbabago ng data.

National Credit Bureau

Ang komersyal na organisasyong ito ay itinatag noong 2005. Sa ngayon, isa ito sa pinakamalaking CBI, na sumasaklaw sa 40% ng merkado ng industriya, at ang dami ng mga kasaysayan ng kredito na nakaimbak dito ay lumampas sa 55 milyon. Mahigit sa 1,000 organisasyon ang nakikipagtulungan sa NBCH, kabilang ang Alfa-Bangko , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, pati na rin ang marami pang ibang banking at microfinance na institusyon.

Ang bureau na ito ay nakikilala sa pamamagitan ng tuluy-tuloy na mga pagpapabuti na naglalayong bawasan ang panganib ng mga nagpapahiram sa pag-apruba at pag-disbursing ng mga pautang, pag-iskor ng mga nanghihiram, at mga paraan upang makita ang panloloko. Ang mga serbisyong ibinigay ng NBCH ay, sa karamihan ng mga kaso, walang kapantay.

Equifax

Ang Equifax Credit Bureau ay may internasyonal na katayuan, nagsimula ang aktibidad nito noong 1899 sa estado ng Georgia (USA). Sa ngayon, mayroon itong representasyon sa 24 na bansa sa mundo. Ang Equifax sa Russia ay pumirma ng mga kontrata sa 2 libong kumpanya, ang database nito ay naglalaman ng 148 milyong credit history ng mga indibidwal at legal na entity.

Ang punong tanggapan ay matatagpuan sa Atlanta, sa Russian Federation, ang legal na address ng Equifax credit bureau ay ang mga sumusunod: Moscow, st. Kalanchevskaya, 16, gusali 1.

United Credit Bureau

Lumabas ang kumpanyang ito sa Russia bilang resulta ng pagsasama ng dalawang bureaus: Experian-Interfax at Infocredit. Sa kumpanya na "Infocredit" 50% ng mga pagbabahagi ay kabilang sa Sberbank, na noong 2009 ay nakakuha ng isang bahagi (50%) din sa "Expirian-Interfax". Ang proseso ng pagsasama ay tumagal mula 2009 hanggang 2012

Ang "Expirian-Interfax" ay nabuo noong 2004, at noong 2011 ay pinalitan ito ng pangalan sa OKB - "United Credit Bureau". Sapinanatili ng pagsasama ng mga kumpanya ang pangalan.

Para sa 2018, ang pangunahing shareholder - Sberbank, ang may pinakamalaking stake - 50%, ang iba ay ipinamamahagi sa pagitan ng Experian at Interfax. Noong nakaraan, ang Sberbank ay hindi nagbigay ng access sa iba pang mga credit at non-credit na organisasyon. Nagbago ang mga bagay mula noong pinagsama.

Ang BKI database ay nag-iimbak ng 331 milyong mga ulat ng kredito mula sa 89 milyong mga paksa. Mahigit sa 600 bangko, microfinance, at insurance company ang nakikipagtulungan sa OKB.

Russian Standard

Sinimulan ang trabaho ng bureau noong 2005, ngunit sa loob ng unang 3 taon ay nakipagtulungan ito sa isang bangko lamang na may parehong pangalan. Para sa kadahilanang ito, may makabuluhang mas kaunting mga kasaysayan ng kredito sa database nito (15 milyong mga dossier). Mula noong 2008, nagpasya ang pamunuan ng organisasyon na palawakin ang saklaw ng pakikipagtulungan upang magkaroon ng mas kumpleto at napapanahong impormasyon.

Ang BCI na ito ay gumagana sa mga indibidwal at legal na entity, bawat isa sa mga paksa ay maaaring humiling ng ulat sa pamamagitan ng kanilang personal na account sa site kung sila ay isang kliyente ng Russian Standard Bank.

Paano baguhin ang maling impormasyon?

Bagama't awtomatiko ang sistema ng pagpapadala ng data ng CI, ang mga empleyado ng mga institusyon ng kredito ay naglalagay ng impormasyon, at hindi sila immune mula sa mga aksidenteng pagkakamali. Isa sa mga tungkulin ng bureau ay ang kakayahang itama ang maling impormasyon kung mayroong kumpirmasyon.

Kung ang paksa ng ulat ng kredito ay nakapansin ng isang error, dapat niyang kumpletuhin ang aplikasyon, at pagkatapos ay ipadala o dalhin ito mismo sa bureau na nagsisilbi sa kanyang institusyong pinansyal. Inirerekomenda ng application nang detalyadosabihin ang problema, i-back up ito sa mga sumusuportang dokumento:

• Kung ipinapakitang aktibo ang saradong kredito, mangyaring maglakip ng kopya ng aplikasyon sa pagsasara ng account o mga resibo ng pagbabayad.
• Kung may mga pagkaantala na hindi sumang-ayon ang nanghihiram, makakatulong din ang mga dokumento sa pagbabayad, dahil naglalaman ang mga ito ng oras at petsa ng operasyon.

Mahalaga: ang institusyong pampinansyal na nagsumite ng maling data ay itatama ang error. Ayon sa batas, maaaring direktang ilipat sa kanya ang isang claim, ngunit ipinapakita ng kasanayan na sa ganitong paraan ay magtatagal ang proseso o tuluyang tatanggihan ang nanghihiram.

Mas mabilis na gawin ito sa pamamagitan ng CBI, dahil sa pagtanggap ng aplikasyon, susuriin ng credit bureau ang impormasyon at ipapadala ang mga dokumento sa institusyong pampinansyal, na obligadong tumugon at itama ang pagkakamali. Ang buong pamamaraan ay tumatagal ng 30 araw.

Mga bangko, kung isasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa isang pautang, huwag suriin ang bisa ng CI, bilang default ay itinuturing na ito ay tama sa BCI. Samakatuwid, nasa interes ng paksa ng credit file na humiling ng ulat kahit isang beses sa isang taon upang makontrol ang impormasyon.