Paano gumawa ng credit history? Gaano katagal ang isang credit history na itinatago ng isang credit bureau?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang kasaysayan ng kredito ay kinakatawan ng impormasyon tungkol sa isang partikular na tao bilang nanghihiram. Ito ay nabuo sa panahon ng pagpapatupad at pagbabayad ng iba't ibang mga pautang at paghiram. Ang pamamaraang ito ay pinangangasiwaan ng credit bureau. Ang bawat institusyon ng kredito ay may access sa impormasyong ito, kaya kung ang isang tao ay may nasirang reputasyon, hindi niya magagawang samantalahin ang iba't ibang natatanging alok ng mga bangko. Hindi ito bibigyan ng mga pautang, at iaalok lamang ang mataas na rate ng interes at maliit na halaga ng mga pondo. Samakatuwid, maraming mga pabaya na nanghihiram ay may tanong tungkol sa kung paano gumawa ng isang positibong kasaysayan ng kredito. Mayroong ilang mga trick at hindi pangkaraniwang paraan upang gawin ito, ngunit ang proseso ng pag-aayos ng reputasyon ay itinuturing na mahaba at kumplikado.

Ang konsepto ng credit history

Siya ay kinakatawan ng isang espesyal na dossier, na inihain sa isang partikular na tao. Nagbubukas ito sa pinakaunang utang. Naglalaman ito ng impormasyon tungkol sa kung kailan inisyu ang mga pautang, kung nabayaran sila sa oras, at kung anong mga problema ang lumitaw kapag nagdeposito ng mga pondo. Kung ang isang tao ay hindinakayanan ang mga pagbabayad o lumabag sa iba pang mga sugnay ng kasunduan sa pautang, kung gayon ang kanyang kasaysayan ng kredito ay magiging negatibo.

Sa database ng mga kasaysayan ng kredito, ang impormasyon tungkol sa bawat tao ay nakaimbak sa loob ng 15 taon. Ang isang dossier ay nabuo sa panahon ng pagpapatupad ng pinakaunang utang. Ang lahat ng impormasyon ay kasama sa magkakasunod na pagkakasunud-sunod, upang mapagbuti mo ang kuwento sa pamamagitan ng pag-a-apply para sa mga bagong pautang na binabayaran ng mamamayan sa oras o mas maaga sa iskedyul.

Mga Tampok ng BCI

Sa mga credit bureaus ang impormasyon tungkol sa bawat pabaya na nanghihiram ay ipinapadala. Ang mga aktibidad ng naturang organisasyon ay kinokontrol ng Bangko Sentral. Ang dossier ay naglalaman ng maraming impormasyon tungkol sa bawat tao. Kasama sa data na ito ang:

• personal na data ng isang mamamayan, na ibinigay ng kanyang buong pangalan, data ng pasaporte at petsa ng kapanganakan;
• kasaysayan ng pagbabayad ng mga nakaraang pautang;
• ito ay nakatala kung aling mga halaga ang naibigay nang mas maaga;
• nagbibigay ng impormasyon sa kasalukuyang mga pautang;
• lahat ng overdue na pagbabayad ay ipinahiwatig;
• naglista ng mga demanda na isinampa laban sa may utang;
• mga pagtanggi sa pautang ay ibinigay.

Dagdag pa rito, sa dossier na ito maaari kang makakuha ng impormasyon tungkol sa lahat ng mga pinagkakautangan na dati nang nagbigay ng pautang sa nanghihiram na ito. Anumang institusyon ng kredito o indibidwal ay maaaring makipag-ugnayan sa bangko ng mga kasaysayan ng kredito.

Paglabas ng dossier

Ang kasaysayan ng kredito sa halos bawat BCI ay iginuhit sa karaniwang paraan. Ito ay nahahati sa tatlong bahagi, bawat isa ay naglalaman ngup-to-date na impormasyon. Kapag kinukumpleto ang dossier na ito, ang mga sumusunod na patakaran ay isinasaalang-alang:

• ang pahina ng pamagat ay naglalaman ng personal na impormasyon tungkol sa isang partikular na mamamayan, na ibinigay ng kanyang buong pangalan, TIN, SNILS, marital status, lugar ng trabaho at edukasyon;
• ang pangunahing bloke ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa kung aling mga pautang ang dating inisyu ng isang mamamayan, kung aling mga sugnay ng mga kasunduan sa pautang ang nilabag, at aling mga pautang ang kasalukuyang inisyu;
• ang ikatlong seksyon ay sarado, kaya ang impormasyon mula rito ay iniaalok lamang sa isang direktang mamamayan, upang malaman niya kung aling mga organisasyon ng kredito ang nagsumite ng kahilingan upang pag-aralan ang kanyang kasaysayan ng kredito.

Kung ang isang tao ay regular na lumalabag sa mga pangunahing kinakailangan ng mga kasunduan sa pautang, samakatuwid, ay hindi nagbabayad ng mga pagbabayad sa oras o kung hindi man ay hindi sumusunod sa mga kinakailangan ng mga bangko, kung gayon ang kanyang reputasyon bilang isang nanghihiram ay lumalala. Ito ay humahantong sa katotohanan na hindi siya makakakuha ng pautang sa mga paborableng termino. Samakatuwid, ang tanong ay lumitaw, kung paano gawing positibo ang kasaysayan ng kredito. Ang proseso ay maaaring gawin sa maraming paraan, ngunit sa anumang kaso, ito ay tumatagal ng napakatagal at nangangailangan din ng malaking puhunan ng pagsisikap.

Mga dahilan ng paglala ng CI

Ang kasaysayan ng kredito ay lumalala sa iba't ibang dahilan. Kabilang dito ang:

• ang paglitaw ng mga regular at maliliit na pagkaantala na hindi lalampas sa tagal ng 30 araw, at ang ilang mga bangko sa ilalim ng gayong mga kundisyon ay hindi nagpapadala ng impormasyon sa CBI, ngunit maraming mga institusyon kahit na may pagkaantala ng ilang arawsadyang lumala ang reputasyon ng nanghihiram;
• madalas at mahabang pagkaantala, na humahantong hindi lamang sa pagkasira sa CI, kundi pati na rin sa pag-iipon ng mga multa at parusa;
• pagtanggi na tuparin ang mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang;
• paghatol laban sa isang nanghihiram na hindi o hindi gustong magbayad ng utang sa isang institusyong nagpapautang;
• mga error sa gawain ng mga organisasyon sa pagbabangko;
• mga pagkabigo sa banking software.

Nararanasan ng ilang tao na lumalala ang kanilang credit history nang walang magandang dahilan. Ito ay maaaring resulta ng iba't ibang teknikal na pagkabigo o pagkakamali na ginawa ng mga empleyado ng bangko. Sa ilalim ng gayong mga kundisyon, ipinapayong maghain ng paghahabol sa bangko. Matapos isaalang-alang ang aplikasyong ito at magsagawa ng tseke, malaki ang posibilidad na ang mga kawani ng institusyon ay magpapadala ng isang pagpapabulaanan sa BKI.

Paano suriin?

Bago mo ayusin ang masamang reputasyon ng nanghihiram, dapat mong tiyakin na ito ay negatibo. Paano gumawa ng kahilingan sa credit bureau? Upang gawin ito, ang mga sumusunod na panuntunan ay isinasaalang-alang:

• minsan sa isang taon bawat mamamayan ay maaaring makakuha ng impormasyon mula sa BCI nang walang bayad;
• maaari kang mag-aplay nang mag-isa, kung saan mahalagang piliin ang tamang bureau na matatagpuan sa lugar ng pagpaparehistro ng nanghihiram;
• ang aplikasyon ay isinumite sa panahon ng personal na pagbisita sa institusyon o sa opisyal na website nito;
• makakakuha ka ng impormasyon kung paano magsumite ng isang kahilingan mula sa mga direktang empleyado ng BCI;
• isang ulat ay inilabas sa papel na anyo sa mga kamay ng isang mamamayan o ipinadala sa elektronikong anyo sa email address na tinukoy sa aplikasyon;
• pagkatapos pag-aralan ang ulat na ito, mauunawaan mo kung anong mga problema ang umiiral sa CI ng isang partikular na mamamayan.

Kung ang dossier ay naglalaman ng anumang salungat o ganap na hindi mapagkakatiwalaang data, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko na nagpadala ng impormasyong ito upang makagawa ng mga pagsasaayos sa kasaysayan. Kung ang isang institusyon ng kredito ay tumangging gumawa ng mga pagwawasto batay sa kanilang mga pagkakamali, kung gayon paano gumawa ng isang positibong kasaysayan ng kredito? Upang gawin ito, kailangan mong hamunin ang desisyon ng bangko sa korte, ngunit sa kondisyon lamang na ang nanghihiram ay talagang sigurado na siya ay tama. Batay sa desisyon ng korte, ang mga kinakailangang pagwawasto ay gagawin sa bangko ng mga kasaysayan ng kredito.

Mga pangunahing libreng paraan para ayusin ang iyong reputasyon

May ilang paraan para mapabuti ang iyong reputasyon. Paano gumawa ng isang mahusay na kasaysayan ng kredito nang mabilis at libre? Para dito, ang mga sumusunod na rekomendasyon ay isinasaalang-alang:

• lahat ng umiiral na mga utang ay binabayaran, hindi lamang sa iba't ibang institusyon ng kredito, kundi pati na rin sa mga pampublikong kagamitan o iba pang nagpapautang, at ipinapayong hilingin sa mga empleyado ng mga institusyong ito na ipasok ang nauugnay na impormasyon sa BKI;
• kung ang isang mamamayan ay may anumang problema sa pananalapi, maaari siyang humiling sa bangko para sa muling pagsasaayos upang maiwasan ang mga pagkaantala sa CI;
• pagproseso ng pautang sa maliliit na bangko o MFI, at dapat bayaran ang mga pautang na itosa oras o maaga sa iskedyul, na tiyak na ipapakita sa dossier;
• pagbili ng iba't ibang paninda nang installment, ngunit kailangan mong bayaran ang mga ito nang walang anumang pagkaantala;
• pagpaparehistro ng maliliit na pautang na inilipat sa mga bank card.

Bago ka gumawa ng isang mahusay na kasaysayan ng kredito, dapat mong tiyakin na ikaw ay nasa mabuting kalagayan sa pananalapi upang kapag nag-a-apply para sa karagdagang maliliit na pautang, ay wala nang mga karagdagang pagkaantala, kung hindi, ito ay hahantong sa pagkasira ng kalagayan ng tao. reputasyon.

Maaari bang gumamit ng mga ilegal na pamamaraan?

Sa Internet, madalas may mga alok para ayusin ang credit history para sa pera. Maraming tao ang humihiling: "Gusto kong ayusin ang aking credit history, paano ko ito magagawa?" Madalas silang nagiging biktima ng mga scammer na nag-aalok ng mga iligal na pamamaraan upang mapabuti ang reputasyon ng nanghihiram. Ang mga sumusunod na paraan ay karaniwang ginagamit para dito:

• hack ang BKI database, ngunit kailangan mong magbayad ng malaking halaga para dito, kaya kung iminumungkahi na gumawa ng mga pagbabago sa dossier sa ganitong paraan para sa isang maliit na bayad, hindi ka dapat mahulog sa mga panlilinlang ng mga manloloko;
• pagbibigay ng suhol sa isang empleyado ng BCI, ngunit kahit na talagang nakipag-ugnayan ka sa isang empleyado ng institusyong ito, malamang na kukunin niya ang pera, ngunit hindi gagawa ng anumang aksyon upang mapabuti ang kredito ng tao kasaysayan;
• pamemeke ng mga dokumento, sa pag-aakalang ang nanghihiram ay tumatanggap ng extract mula sa diumano'y kanyang CI, na naglalaman lamang ng positibong impormasyon, pagkatapos nito ang dokumentong ito ay maaaringibigay sa mga potensyal na nagpapahiram, ngunit ang paggamit ng dokumentasyong ito ay isang ilegal na proseso.

Kung ang isang tao ay interesado sa kung paano gawing positibo ang kasaysayan ng kredito, ipinapayong tumuon lamang sa mga legal na pamamaraan.

Pag-aaplay ng maliliit na pautang

Kung ang isang tao ay nag-iisip tungkol sa kung paano bumuo ng isang credit history upang ito ay positibo, kung gayon ang pinakamahusay na pagpipilian para dito ay ang mag-isyu ng maliliit na pautang. Makukuha ang mga ito mula sa mga MFI o karaniwang banking institution.

Ang pinakamadalas na ibinibigay na mga pautang sa card. Kinakailangang bayaran ang mga naturang pautang nang mahigpit batay sa iskedyul ng pagbabayad, kaya kahit na maliit na pagkaantala ay hindi dapat pahintulutan. Hindi mo rin maaaring gastusin ang mga natanggap na pondo mula sa isang institusyon ng kredito, na nagtuturo sa kanila na bayaran ang utang na ito.

Kung maaga kang magdeposito ng mga pondo, makakatipid ka ng pera sa interes. Ang isang credit card ay karaniwang hindi lalampas sa 50 libong rubles ang laki. Kapag nag-a-apply para sa gayong maliliit na pautang, maraming mga institusyon ang hindi man lang sinusuri ang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram, kaya mababa ang posibilidad na ma-reject.

Mag-isyu ng credit o installment card

Kung regular na gumagamit ng credit card o installment card ang isang mamamayan, tiyak na makikita ito sa kanyang dossier. Ito ay hahantong sa unti-unting pagpapabuti sa kasaysayan ng kredito. Maaari kang mag-aplay para sa isang card sa anumang angkop na bangko. Maaaring magsumite ng aplikasyon para sa plastic sa sangay ng napiling institusyon sa website ng organisasyon.

Para talagang mag-applymay positibong epekto ang credit card o iba pang katulad na card sa CI ng tao, hindi dapat magkaroon ng anumang pagkaantala o iba pang problema. Kung hindi, ang reputasyon ng nanghihiram ay maaaring lumala nang buo.

Ano ang gagawin kung ang CI ay walang pag-asa na nasira?

Kung ang isang tao ay hindi nagbabayad ng malalaking pautang sa mahabang panahon, at nagdemanda din sa mga institusyon ng pagbabangko, kung gayon ang kanyang CI ay ganap na masisira, kaya halos imposibleng ayusin ito. Sa ganitong mga kundisyon, kinakailangang maghintay ng 15 taon, pagkatapos nito ay aalisin ang impormasyon sa BKI.

Ang isa pang solusyon sa problemang ito ay ang pagpapatupad ng maliliit na pautang sa iba't ibang MFI na hindi nagsusuri sa kasaysayan ng kredito ng kanilang mga nanghihiram. Ngunit kahit na sa pagpapatupad at pagbabayad ng isang malaking bilang ng mga maliliit na pautang, hindi pa rin maasahan ang pagkuha ng isang mortgage, car loan o iba pang malaking loan sa susunod na 15 taon. Maging ang mga maliliit na pautang sa consumer ay ibibigay sa mataas na mga rate ng interes at sa paglahok ng mga guarantor.

Paano mapapanatili ang magandang reputasyon?

Dapat alam ng lahat hindi lamang kung paano gumawa ng positibong kasaysayan ng kredito, kundi pati na rin kung paano ito panatilihin. Upang gawin ito, mahalagang mahigpit na sundin ang mga kinakailangan ng mga kasunduan sa pautang. Hindi pinapayagan ang mga pagkaantala o iba pang problema.

Irerekomendang suriin ang kalidad ng iyong credit history taun-taon. Kung lumala ito dahil sa mga pagkakamali sa pagbabangko, kinakailangan na makipag-ugnayan sa mga institusyon na may kahilingang gumawa ng mga pagbabago sa BCI.

Konklusyon

Nasuri ang history ng kreditong halos lahat ng institusyon sa pagbabangko bago mag-isyu ng pautang sa sinumang nanghihiram. Ito ay ipinakita sa anyo ng isang dossier, na naglalaman ng impormasyon tungkol sa lahat ng naunang natanggap na mga pautang, mga delingkuwensya at iba pang mga problema. Kung ang isang tao ay may masamang CI, maaari niya itong itama sa iba't ibang paraan.

Hindi inirerekomenda na gumamit ng anumang mga mapanlinlang na pamamaraan o kahina-hinalang alok ng mga scammer para sa mga layuning ito. Maaari ka lamang mag-isyu ng maliliit na pautang na nababayaran sa oras o mas maaga sa iskedyul. Bukod pa rito, pagkatapos ng 15 taon, aalisin sa dossier ang impormasyon tungkol sa iba't ibang pagkaantala.