Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang savings account at isang deposito: paghahambing, paglalarawan at mga tampok

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Lumipas na ang krisis sa ekonomiya sa bansa, unti-unting gumaganda ang buhay pinansyal. Nagkaroon ng pagkakataon na makatipid ng pera. Paano mag-ipon para sa pangarap? Ang isang napatunayan at maaasahang paraan ay ang magbukas ng deposito. Para sa paghahambing, kunin natin ang isang savings account na hindi gaanong sikat dahil sa pagiging bago nito. Ano ang mga instrumentong ito sa pananalapi? Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang savings account at isang savings account? Paano gamitin ang mga ito nang tama at sino ang pinakaangkop para sa kanila?

Kontribusyon

Ang ganitong paraan ng kita ay ligtas at naa-access ng lahat. Ang ani sa mga deposito sa nakalipas na dalawang taon ay nahati at nagbabago sa hanay na 6-7%. Kung ikukumpara sa mga stock at bond, mababa ang kita. Ngunit ang panganib na mawalan ng pera at hindi makatanggap ng legal na interes para sa mga nagdedeposito ay mas mababa, at nagiging zero pa nga.

Ang Deposit (o deposito) ay isang currency o ruble account na binuksan pabor sa isang indibidwal o legal na entity para sa isang panahon na itinakda sa kontrata at sa isang tinukoy na porsyento. Sa deposito, ang depositor ay naglalagay ng pera at nag-iingatayon sa itinakdang oras. Ang isang kliyente na ipinagkatiwala ang kanyang pera sa bangko ay maaaring mag-withdraw at mangolekta nito anumang oras. Ang mga kundisyon para sa pagtatapos ng kasunduan sa deposito ay napagkasunduan nang maaga, at ang kliyente ng bangko ay aabisuhan tungkol sa mga ito.

Mga uri ng deposito

Ang bawat kliyente, na naglalagay ng mga pondo sa deposito, ay ginagabayan ng mga personal na pangangailangan. Ayon sa mga kagustuhan ng mga customer at ang mga kakayahan ng mga bangko, ang mga deposito ay nahahati sa ilang mga uri. Nakadepende ang mga kategorya sa iba't ibang salik.

Termino ng placement

1. On demand. Maaaring bawiin ng kliyente ang depositong ito mula sa bangko anumang oras na gusto niya. Ang rate ng interes sa naturang mga deposito ay minimal at umaabot sa 0.5% bawat taon. Ang interes ay kung ano ang pagkakaiba ng isang deposito mula sa isang savings account. Malaki ang pagkakaiba ng mga kondisyon ng tirahan. Karaniwan, ang halaga ay hindi dapat mas mababa sa minimum na pinapayagang balanse sa deposito upang makaipon ng interes. Ang kontrata ay iginuhit nang walang batas ng mga limitasyon, at ang bangko ay may karapatan na baguhin ang porsyento nang unilaterally. Madalas na ginagamit kapag nagtatapos ng mga transaksyon o naglilipat ng malalaking halaga. Ang posibilidad ng isang biglaang pangangailangan para sa mga pondo ay ipinapalagay. Samakatuwid, laging bukas ang access sa kanila.
2. Term deposit. Kapag naglalagay ng pera sa ganitong uri ng deposito, ang termino at porsyento ay tinatalakay sa kliyente nang maaga at naayos sa kontrata. Ang mga termino ng deposito ay mula sa isang buwan hanggang limang taon. Kung ninanais, ang kliyente ay may pagkakataon na mag-withdraw ng mga pondo, ngunit, bilang panuntunan, hindi ito kumikita. Nawawala ng depositor ang lahat ng interes, o ilang bahagi nito. Hindi matutugunan ang target ng placement.

Paraan ng pagkalkula ng interes

1. Sa pagtatapos ng termino. Ang pamamaraang ito ay ginagamit nang mas madalas kaysa sa iba. Kasama sa kasunduan ang rate sa deposito, sa panahon ng placement ay hindi ito nagbabago. Ang interes ay binabayaran sa pagtatapos ng termino.
2. Capitalization. Ito ay nagpapahiwatig ng accrual ng interes bawat buwan o quarter. Ang halaga ng naipon na interes ay idinaragdag sa mga pondo ng kasalukuyang deposito. Sisingilin muli ang interes sa tumaas na halaga. Nangyayari ito bawat buwan (o quarter). Sa parehong interes sa mga deposito, mayroon man o walang capitalization, ang halaga ng naipon na interes ay mas malaki para sa mga deposito na may capitalization. Ito ay hindi kumikita para sa bangko, kaya ang interes sa mga deposito na may capitalization ay nakatakda nang mas kaunti. Ang pagkakaiba sa dulo ay ganap na wala o hindi gaanong mahalaga. Kapag pinahaba ang deposito para sa isang bagong termino sa awtomatikong mode, awtomatikong nangyayari ang capitalization.

Placement currency

1. Ruble na deposito. Inilagay sa rubles.
2. Deposito ng pera. Inilagay sa pera na pinili ng kliyente. Ang pinakakaraniwang ginagamit ay ang dolyar at ang euro. Ang mga rate ng interes sa mga depositong ito ay kasalukuyang napakababa. Sa karaniwan, ito ay 0.01% para sa euro at kaunti pa para sa dolyar.
3. Multicurrency. Ang deposito na ito ay binuksan bilang pamantayan sa tatlong pera: rubles, dolyar at euro. Kung ninanais, ang kliyente ay maaaring nakapag-iisa na maglipat ng pera sa pagitan ng mga account sa loob ng deposito. Ganito kumilos ang mga kumikita sa pagkakaiba sa halaga ng palitan.

Pamamaraan sa pag-iingat ng mga pondo

Basic, ano ang pinagkaibadeposito mula sa isang savings account, ito ang mga patakaran para sa pag-iingat ng pera sa account ng isang kliyente. Ang term deposit ay may mga karagdagang kundisyon na namamahala sa paggamit ng mga pondo sa proseso ng pag-iimbak.

1. Deposito nang walang posibilidad ng muling pagdadagdag at pag-withdraw. Karaniwang may pinakamataas na rate ng interes ang depositong ito. Mayroong parehong may at walang capitalization.
2. Deposito na may posibilidad ng muling pagdadagdag. Ginagamit para makatipid. Imposibleng mag-withdraw ng pera nang bahagya mula sa naturang deposito.
3. Deposito na may posibilidad ng pag-withdraw at muling pagdadagdag. Ang ganitong deposito ay ginagamit upang mag-imbak ng malalaking halaga, ngunit hindi nagpapahiwatig ng akumulasyon. Ang interes sa kanila ay mas mataas kaysa sa kung itago mo ang pera sa isang debit card, ngunit mayroong isang minimum na balanse. Ito ang halagang dapat manatili sa deposito. Bilang panuntunan, kapag nagbubukas ng deposito, maaaring piliin ng kliyente ang halaga ng pinakamababang balanse.
4. Specialized. Mga limitadong alok para sa mga kliyenteng VIP, mga empleyado ng mga kasosyong negosyo. Gumagawa ang mga bangko ng mga pana-panahong alok upang maakit ang mga customer, na valid nang isang beses at hindi na muling ipinakilala.

Savings account

Sa pag-unlad ng sistema ng pananalapi at pagdating ng isang matatag na ekonomiya, ang pera ay hindi na ang tanging ligtas na paraan upang maimbak ito. Kung ang deposito at ang debit card ay nagamit na, kung gayon ang savings account ay hindi gaanong kilala. Batay sa pangalan, malinaw na ang account na ito ay nagpapahiwatig ng pagtanggap ng kita mula sa balanse ng mga pondo dito. Ginagamit ito sa karamihan ng mga kaso ng mga may hawak ng plastic card. Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang savings account at isang deposito?

Bakit kailangan ng mga customer ng savings account

Karaniwan ang produktong ito sa pagbabangko ay may kasamang hanay ng mga serbisyo kapag nagbubukas ng debit card. Para sa kliyente, ang benepisyo ng pagkakaroon nito ay halata, dahil ang rate ng interes sa isang savings account ay mas mataas kaysa sa interes sa balanse sa isang plastic card. Sa pagsasagawa, walang accrual ng interes sa balanse ng isang salary card o isang simpleng debit card sa lahat. Kung ang kliyente ay may suweldo, savings account o deposito, ito ay posible sa mas mataas na rate ng interes.

Ang pagkakaroon ng savings account ay nagdidisiplina sa kliyente sa paggastos. Sa tulong ng instrumentong ito sa pananalapi, iniiwan ng kliyente ang balanse sa card para sa pang-araw-araw na paggamit, at ipinapadala ang sobra sa savings account.

Ginagawang posible ng Savings account na mag-imbak ng malalaking halaga na wala sa card para sa mga layuning panseguridad. Sa ngayon, laganap na ang mga mapanlinlang na aktibidad gamit ang mga card. Ang paghihiwalay sa mga halagang darating sa card ay nakapagligtas na sa maraming tao mula sa pagkawala ng pera.

Sa kaso ng agarang pangangailangan, maaaring gamitin ng kliyente ang Internet bank o mobile application at i-withdraw ang kinakailangang halaga mula sa account o ilipat sa ibang bangko.

Paano gumamit ng account nang walang card?

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang savings account at isang deposito? Ang kahulugan ng paggamit ng ganitong uri ng account na walang card ay nawawala. Pagkatapos ng lahat, kasama ito sa listahan ng mga serbisyo kapag nagbubukas ng debit card.

Gayunpaman, may ganitong pagkakataon ang malalaking bangko. Ang pera mula sa savings account ay maaaring ma-withdraw kapwa sa cash at non-cash. Nililimitahan ng ilang institusyong pinansyal ang halagamga papasok na pondo at magagamit para sa withdrawal nang hindi gumagamit ng debit card. Kung kailangang direktang mag-withdraw ng pera mula sa savings account, mas mabuting linawin nang maaga ang tungkol sa pagkakaroon ng komisyon.

Alin ang mas maganda, isang savings account o isang deposito?

Sa kasalukuyan, ang mga bangko ay aktibong nagpo-promote ng bagong produkto sa pananalapi. Kadalasan, ang mga rate ng interes sa mga savings account ay mas mataas kaysa sa mga deposito. Ang porsyento ay depende sa service package kung saan nakakonekta ang naturang account. Ang panahon ng pag-iimbak ng mga pondo at ang halaga ng balanse ng account ay nakakaapekto rin. Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang savings account at isang deposito? Ang pangunahing bentahe ng una ay ang kawalan ng isang regulated na panahon ng paggamit. Ang halaga ng pera na kinakailangan para sa pag-iimbak ay hindi rin itinatag. Ang may-ari ng account ay nakapag-iisa na nagpapasya kung kailan at kung magkano ang aalisin mula sa account. Gayunpaman, maaaring makaapekto ang katotohanang ito sa rate ng interes.

Ang isang deposito na nagbibigay ng karapatang mag-withdraw at magdeposito ng cash sa isang account ay bihira sa mga bangko. Ang ganitong uri ng mga deposito ay nagsasangkot ng maraming mga paghihigpit na nakakasagabal sa may-ari. Mga paghihigpit sa halaga ng pag-withdraw ng mga pondo o ang termino ng paglalagay. Sa bagay na ito, ang isang savings account ay isang mas nababaluktot na instrumento sa pananalapi. Ang kliyente ay may karapatang magdeposito at mag-withdraw ng pera nang walang limitasyong bilang ng beses, habang tumatanggap ng interes sa average na buwanang balanse.

Plus sa paglalagay ng deposito - isang nakapirming porsyento sa oras ng pagbubukas ng deposito. Ito ay inireseta sa kontrata, kaya ang bangko ay walang karapatan na baguhin ito nang unilaterally. Ang isang organisasyong may paggalang sa sarili ay mahigpit na nagpapatupad ng prinsipyong ito. Sa pamamagitan ng accumulativeAng account ay walang nakapirming porsyento. May posibilidad itong magbago sa panahon ng paggamit ng savings account. Depende sa refinancing rate at financial policy ng bangko. Ipinapaliwanag ng pagkakaibang ito ng porsyento kung ano ang mas kumikita, isang deposito o isang savings account.

Rekomendasyon

Ang mga financial consultant, kapag pumipili ng tool para sa pag-iimbak ng pera ng mga kliyente, ay batay sa mga pangangailangan. Kapag nilulutas ang problema kung ano ang pipiliin, isang savings account o isang deposito, magpasya kung bakit kailangan mong mag-ipon ng pera? Ang isang karaniwang dahilan upang panatilihin ang pera sa mas lumang henerasyon ay "para walang mangyari at pumatak ang interes." Sa kasong ito, ang isang maaasahang instrumento sa pananalapi ay isang term deposit. Sa pamamagitan ng paglalagay ng pera para sa isang maikling panahon at sa isang nakapirming porsyento, ang mga matatandang tao ay makatitiyak sa kanilang kaligtasan at kita. Huwag kalimutan ang tungkol sa halaga ng nakaseguro. Pinoprotektahan ng Deposit Insurance Agency ang mga pondo sa halagang 1,400,000 rubles. Ang halagang ito ay kinakalkula bawat tao sa isang institusyong pinansyal. Bukod dito, ang isang mag-asawa na opisyal na kasal ay itinuturing din bilang isang indibidwal. Kaya naman, mas mabuti para sa mag-asawa na huwag magdeposito ng dalawang halaga sa iisang bangko, na higit sa 1,400,000 para sa dalawa.

Kung ang layunin ay makatipid ng pera para sa pabahay o isang mamahaling pagbili, ang pinakamahusay na tool ay isang term deposit na may posibilidad ng muling pagdadagdag. Kaya't makakatipid ka ng pera mula sa iyong sariling mga encroachment, bilang isang resulta, mas madaling maipon ang kinakailangang halaga. Ang interes sa ganitong uri ng deposito ay karaniwang mas mataas kaysa sa isang savings account.

At kung ang mga layuninwalang akumulasyon, at ang mga pondo ay patuloy na ginagamit - isang savings account ang iyong paraan. Ang instrumento sa pananalapi na ito ay nababaluktot at moderno, nagbibigay ito sa iyo ng access sa pera sa isang maginhawang oras at ang iba ay hindi magsisinungaling. Ang interes sa savings account ay kinakalkula buwan-buwan at naka-capitalize sa halaga sa balanse.

Sa pagsasara

Mas mainam na ipagkatiwala ang pagbuo ng portfolio ng pananalapi ng kliyente sa mga propesyonal. Kung may mga alalahanin tungkol sa kanilang kakayahan o isang pagnanais na malaman ito sa iyong sarili, tandaan na mas mahusay na ipamahagi ang mga pondo sa iba't ibang mga mapagkukunan ng kita. Ipadala ang ilan sa isang savings account, ipamahagi ang ilan sa mga deposito, ilagay ang isang bagay sa mahabang panahon sa seguro sa buhay o pamumuhunan. Sa parehong oras, alamin nang maaga kung ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang deposito at isang savings account, o mga stock at mga bono. Ang pera ay hindi malalagay sa panganib, na nasa isang lugar. Pag-aaralan ng isang mahusay na espesyalista ang lahat ng mga alok ng mga bangko upang mahanap ang pinakakapaki-pakinabang para sa kliyente.