Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng guarantor at co-borrower: detalyadong paglalarawan, mga tampok, pagkakaiba

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Yaong mga hindi nag-apply para sa isang pautang sa bangko, ang mga konsepto ng "guarantor" at "co-borrower" ay maaaring makita sa parehong paraan. Gayunpaman, ang mga terminong ito ay may makabuluhang pagkakaiba. Kahit na hindi mo planong personal na kumuha ng pautang, ang impormasyong ito ay hindi magiging kalabisan. Posibleng hilingin sa iyo ng isa sa iyong mga kamag-anak o kakilala na kumilos bilang guarantor o co-borrower. Kapag naunawaan mo ang mga konseptong ito, malalaman mo kung anong responsibilidad ng bawat kalahok sa transaksyon sa bangko.

Detalyadong paglalarawan

Sa madaling salita, ang guarantor at ang co-borrower ay mga guarantor sa bangko. Sila ay may iba't ibang antas ng responsibilidad para sa pagbabayad ng utang na ipinagkaloob sa nanghihiram. Ang bangko ay nangangailangan ng mga ikatlong partido upang makakuha ng kumpiyansa sa pagbabalik ng inisyu na utang, at ang tatanggap ng pautang - upang mapataas ang pagkakataong matanggap ang kinakailangang halaga.

Sa pag-ako sa mga obligasyon ng isang co-borrower o guarantor, ipinapahayag ng isang tao ang kanyang kahandaang tanggapinpananagutan sa pananalapi para sa isang pautang na ibinigay sa punong may utang. Kung siya ay lumabas na hindi makabayad, ang obligasyon na bayaran ang utang ay ipapasa sa mga ikatlong partido. Magagawa ng bangko na legal na hilingin sa kanila na bayaran ang isang dating ibinigay na loan, na maaaring hindi pa nila nagamit.

Kung ang guarantor ay isang legal na entity, halimbawa, ang kompanya kung saan nagtatrabaho ang nanghihiram, malaki ang posibilidad na matanggap niya ang gustong pautang. Dahil ang kanyang kumpanya ay gumaganap bilang isang guarantor ng magagamit at napapanahong mga pagbabayad. Hindi lamang isang legal na entity, kundi pati na rin ang isang indibidwal ay maaaring kumilos bilang isang guarantor.

Mga panganib para sa mga guarantor

May mga ganitong uri ng pananagutan:

• Pagkakaisa (puno). Sa kasong ito, ang borrower at ang kanyang guarantor ay pantay na mananagot sa bangko. Kung ang pangunahing nanghihiram ay hindi nagbabayad o hindi nagsasagawa nito sa oras, ang nagpapahiram, pagkatapos ng unang paglabag, ay maaaring bumaling sa isang ikatlong partido. Ang tanging kaso kung saan ang magkasanib at maraming pananagutan ay hindi maaaring iwaksi ay kung ang utang ay inisyu ng iyong asawa. Sa ibang mga kaso, may pagpipilian kung gagawin ang mga naturang obligasyon o hindi.
• Subsidiary (partial). Sa kasong ito, mas mahirap ilipat ang mga obligasyon ng pangunahing borrower sa guarantor. Ang bangko ay dapat pumunta sa korte upang patunayan ang kawalan ng utang ng punong-guro. Sa kasong ito lamang maaaring hilingin sa isang third party na magbayad ng mga utang.

Siyempre, mas gusto ng mga bangko ang unang uri ng pananagutan, dahil ginagawa nitong mas mabilis at mas madali ang pagkolekta ng utang mula sa isang guarantor, nang walang gastos sa mga legal na gastos.

Sino ang co-borrower

Ang mga taong ito ay magkakasama at magkakahiwalay na mananagot sa bangko. Tulad ng naiintindihan mo, pinapayagan nito ang pinagkakautangan na hilingin sa bawat isa sa kanila ang buong pagbabayad ng utang. Ang isang pautang ay maaaring makaakit ng hanggang 3-4 na co-borrower. Kapag tinutukoy ang halaga ng utang na ibibigay, ang kanilang kabuuang kita ay isasaalang-alang. Iyon ang dahilan kung bakit ang paglahok ng mga co-borrower ay pinaka-may-katuturan para sa mortgage lending. Bawat isa sa kanila ay magiging ganap na mananagot hanggang sa huling pagbabayad ng utang na kinuha sa bangko.

Sinuman ay maaaring kumilos bilang isang co-borrower: isang asawa o ibang kamag-anak, isang kasosyo sa negosyo, atbp. Kung ang mag-asawang mag-asawa ay nag-aplay para sa isang pautang, kung gayon hindi na kinakailangan na magkaroon ng isang opisyal na rehistradong kasal upang mag-aplay para sa isang pautang. Gayunpaman, sa kasong ito, maaaring may ilang kahirapan sa pagkuha ng bawas sa buwis.

Co-borrower kapag bumibili ng property

Ang lending market, lalo na ang mortgage, ay medyo binuo. Pagkatapos ng lahat, halos lahat ay gustong bumili ng bahay, at ang posibilidad na makaipon para sa gustong bilhin sa populasyon ay nananatiling mababa.

Sa mga presyo ng real estate ngayon, hindi madali ang pagbili ng bahay nang mag-isa. Iyon ang dahilan kung bakit kailangan mong humingi ng suporta ng isang guarantor o co-borrower. Gayunpaman, bago mag-apply para sa isang loan, kailangan mong malaman kung paano naiiba ang guarantor sa co-borrower sa isang mortgage?

Kung ganap na isinara ng isang co-borrower ang utang, may karapatan siyang humingi ng bahagyang pagbabalik ng mga pondong ginastos mula sa isa. Ang isang mortgage guarantor ay walang karapatang ito.

Kapag bumibili ng apartment sa isang mortgage, ang isang co-borrower ay may karapatan na maging isa sa mga may-ari ng biniling pabahay, sa kabila ng katotohanang ito ay isasanla. Hindi makakapag-claim ang guarantor ng bahagi sa apartment.

Upang makakuha ng mortgage, kadalasang pinapayagan ka ng bangko na makaakit ng hanggang 5 co-borrower, ang kita ng bawat isa ay nagpapahintulot sa iyo na madagdagan ang halaga ng utang. Kaya, tumaas ang pagkakataong makakuha ng loan.

Guarantor at co-borrower: ano ang pagkakaiba

Masasabing ang guarantor ay isang reserve borrower na mananagot na bayaran ang utang kung hindi binayaran ng principal na may utang ang utang. Ang pagkakaroon ng naturang guarantor ay maaaring isang paunang kinakailangan para sa isang bangko na walang sapat na kita o isang maikling karanasan ng isang tao na umutang.

Kung babalik tayo sa tanong kung paano naiiba ang guarantor sa co-borrower, dapat sabihin na ang huli ay may pananagutan sa pantay na batayan sa kumukuha ng utang. Samakatuwid, ang bangko ay maaaring mag-aplay sa kanya na may kahilingan na bayaran ang utang, nang hindi naghihintay hanggang ang pangunahing may utang ay hindi makabayad ng utang. Ang isang co-borrower ay karaniwang naaakit kapag walang sapat na kita upang matanggap ang kinakailangang halaga. Ang kita ng isang third party ay isasaalang-alang din ng bangko kapag isinasaalang-alang ang isang loan application.

Isa pang punto, pandagdag sa sagot sa tanong, ano ang pagkakaiba ng guarantor at co-borrower. Binubuo ito sa katotohanan na ang una sa kanila ay obligadong bayaran ang bangko para sa mga gastos sa pagkolekta ng utang. Gayunpaman, hindi nito binibigyan ang guarantor ng karapatang magkaroon ng bahagi sa nakuhang ari-arian. Ang tanging pagkakataon na nakukuha niya ay isang legal na batayan para hilingin ang pagbabalik ng mga pinsala mula sa pangunahing may utang.

Kung natatandaan mo kung sino ang mga co-borrowers, agad na magiging malinaw kung paano naiiba ang isang garantiya sa isang solidaryong obligasyon. Ang kaalaman sa mga konseptong ito ay magbibigay-daan sa iyo na wastong gumuhit ng mga dokumento ng kredito. Ang mga obligasyon ng solidary ay nagpapahiwatig ng pantay na responsibilidad para sa pagbabayad ng utang at ang parehong mga karapatan sa nakuha na ari-arian. Ang garantiya ay hindi nagbibigay ng gayong mga karapatan, ngunit obligado na bayaran ang utang lamang kung ang pangunahing nanghihiram ay hindi makayanan ito. Sa pag-alam sa mga ganoong nuances, hindi ka malito sa mga tuntunin kapag nagpoproseso ng mga dokumento sa bangko.

Ano ang pagkakaiba ng garantiya at order

Upang masagot ang tanong, kailangan mong maunawaan ang mga konsepto. Ipinapalagay ng isang surety ang isang obligasyon. May kinalaman ito sa pagbabayad ng utang. Ang salitang "assignment" ay magkatulad, ngunit sa katunayan ay walang kinalaman sa nakaraang konsepto. Ito ay isang uri lamang ng kontrata, ayon sa kung saan ang isang partido ay gumaganap ng gawaing itinalaga dito. Sa madaling salita, isang kahilingan.

Ano ang pagkakaiba ng surety at power of attorney

Ngayon ay magiging madali nang sagutin ang tanong na ito. Ano ang isang garantiya, tinalakay namin sa itaas. Upang sabihin kung paano naiiba ang isang garantiya sa isang kapangyarihan ng abogado, kailangan mong isaalang-alang ang pangalawang termino. Ang kapangyarihan ng abogado ay isa sa mga uri ng garantiya kung saan ang pangalawang partido sa kontrata ay tumatanggap ng karapatang kumilos sa ngalan ng una. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng naturang dokumento, ang kalahok sa transaksyon ay tumatanggap ng mga legal na batayan upang kumilos sa ngalan ng ibang tao, hindi mahalaga: isang indibidwal o isang legal na entity.

Mga bawas sa buwis

Kung babalik tayo sa tanong kung paano naiiba ang isang garantiya sa isang co-borrower, magiging malinaw na ang bawas sa buwis ay hindi available sa lahat. Ang guarantor ay hindi makakatanggap ng bawas sa buwis kapag bumili ng apartment sa isang mortgage, ngunit ang co-borrower ay may karapatang ito.

Halimbawa, ang isang anak na lalaki ay nag-aayos ng isang mortgage, at ang kanyang mga magulang ay nagsisilbing co-borrowers. Kasabay nito, hindi sila tumatanggap ng pera mula sa bangko at hindi nagiging mga may-ari ng real estate. Kung ang anak ay hindi makabayad, ang bangko ay legal na magpapadala ng kahilingan para sa pagbabayad ng utang sa kanyang mga magulang. Ang isang katulad na sitwasyon ay maaaring ilapat sa mga mag-asawa na nasa isang rehistradong relasyon. Kahit na sa kaganapan ng isang diborsyo, ang mga taong dating asawa ay patuloy na maging co-borrower, pinapanatili ang lahat ng mga karapatan at obligasyon na itinalaga sa kanila kapag nagtapos ng isang kasunduan sa isang institusyon ng kredito. Ito ay isang napakahalagang nuance kapag isinasaalang-alang ang paksa, ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang guarantor at isang co-borrower.

Halaga ng bawas

Kapag nag-a-apply para sa isang bawas, maaari kang mag-claim ng hanggang 2 milyong rubles para sa real estate at 3 milyon para sa interes. Kung ang mga co-borrower ay hindi kasal, ang titulo sa ari-arian ay maaaring nakarehistro sa isa o pareho sa kanila. Gayunpaman, hiwalay na kukunin ng lahat ang bawas sa buwis.

Para magawa ito, kailangan mong tuparin ang mga simpleng kundisyon:

• Maging may-ari ng nakuhang pabahay, at hindi lamang isang co-borrower.
• Magbayadbahagi ng mortgage at interes. Mahalaga na ang pagbabayad para sa inisyu na loan ay mula sa iba't ibang mga account. Kailangang patunayan ng tanggapan ng buwis na ang bawat co-borrower ay nakikilahok sa pagbabayad ng mortgage.

Kapag nalaman ang pagkakaiba sa pagitan ng isang guarantor at isang co-borrower sa isang loan, at sinusuri ang lahat ng mga nuances, maaari kang magpasya kung aling opsyon ang pinakaangkop sa iyo.