Saan ako makakakuha ng pautang para sa isang nagsisimulang negosyante?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa modernong kondisyon ng ritmo ng buhay, parami nang parami ang nagbubukas ng sariling negosyo o nagiging indibidwal na negosyante. Sa gitna ng anumang negosyo ay nangangailangan ng paunang kapital. Para sa magandang pagsulong sa karera, hindi sapat ang ideya o proyekto, mangangailangan ito ng pondo.

Sila naman ay maaaring maging kanila at maakit. Karamihan sa mga nagsisimulang negosyo ay nag-iisip tungkol sa kung paano makakuha ng pautang para sa isang start-up na negosyante. Upang umunlad at maging mapagkumpitensya ang isang negosyo, kinakailangan na bumuo ng paunang kapital, at kung hindi ito sapat, sulit na mag-aplay para sa suportang pinansyal sa mga organisasyong extra-budgetary.

Mga mahahalagang tampok ng kapital sa utang

Sa karamihan ng mga kaso, ang sariling pondo ay hindi sapat, dahil ang pagbili ng mga hilaw na materyales, materyales, kalakal at iba pang kinakailangang elemento para sa paggana ng negosyo ay kinakailangan. Sa kasong ito, maaaring humingi ng tulong ang negosyante mula sa mga extrabudgetary na mapagkukunan:

• bankingcredit;
• microfinance institution;
• philanthropists;
• pribadong mamumuhunan;
• franchising;
• leasing;
• factoring.

Ang mga naakit na mapagkukunan ng materyal bilang resulta ay kasama sa kasalukuyan at nakapirming kapital. Ang mga pamumuhunan o mga pondo sa pautang ay may ilang mga tampok: kakailanganing bayaran ang mga ito sa loob ng isang partikular na panahon na tinukoy nang maaga at, malamang, na may tiyak na tubo para sa organisasyon kung saan sila kinuha.

Proseso at kundisyon ng pautang

Ang pautang para sa mga nagsisimulang negosyante ay kinakailangan sa karamihan ng mga kasalukuyang kaso. Kung ang isang negosyante sa una ay kumukuha ng mga pautang mula sa mga organisasyon, kung gayon ang mga tampok ng resibo at pagbabalik ay malinaw na ipahiwatig at kinokontrol sa kontrata. Sa esensya, ito ay itinuturing na isang pautang sa pagitan ng mga kasosyong pang-ekonomiya sa mga tuntuning kapwa kapaki-pakinabang, bilang resulta kung saan matatanggap ng nagpapahiram ang kanyang interes.

Ang paglitaw ng ganitong anyo ng mga hiram na pondo ay naganap sa panahon ng paghina ng primitive na komunidad, pagkatapos ay sa pag-unlad ng kapitalistang sistema, lumitaw ang usura, na may malaking porsyento. Sa isang makitid na kahulugan, ang loan ay isang loan capital na may panahon ng pagbabayad at pagbabayad ng interes. Ang mga pondo ng amortization ay maaaring kumilos bilang form na ito, ngunit hanggang sa pagkuha lamang ng mga bagong nasasalat na asset para sa mga relasyong pang-industriya.

Kaunti tungkol sa pagpapaupa

Ito ay isang paraan ng pautang para sa mga nagsisimulang negosyante at ito ay nilayon para sa pagpapaupa ng pangunahing pondo onagtatakda ng mga tiyak na layunin at layunin. Mayroong panandaliang opsyon sa pagpapaupa, na nilayon para magamit sa loob ng maikling panahon. Ang kontrata sa pananalapi ng ganitong uri ng materyal na suporta ay may mga pakinabang nito para sa parehong partido. Ang kontratista ang may pananagutan sa operasyon, ngunit maaari niyang bilhin ang bagay para sa walang hanggang paggamit. Ang mga bentahe ng pagpapaupa ay:

• pagpapabuti ng mga pondo kahit na walang tunay na mapagkukunan;
• magbayad lamang ng renta;
• binabayaran ang buwis;
• moderno ang kagamitan.

Kasama ang mga positibong aspeto, ang loan na pinag-uusapan ay may mga sumusunod na disadvantage:

• presyo para sa mga serbisyo sa pagpapaupa ay masyadong mataas;
• mga tuntunin at parusa ay medyo mahigpit at kumplikado.

Bukod dito, ang isang baguhang negosyante ay maaaring makakuha ng mga materyal na mapagkukunan mula sa iba pang mga organisasyon at mapagkukunan.

Mga alternatibong paraan ng pagpopondo

Sa kasong ito, ang mga karagdagang uri ng subsidyo o pamumuhunan ay factoring at franchising. At kung ang una ay angkop para sa mga entidad ng negosyo sa anumang antas ng pag-unlad, ang pangalawa ay ibibigay bilang pautang para sa mga nagsisimulang indibidwal na negosyante.

Ang esensya ng unang uri ng paglalaan ng mapagkukunan ay nasa anyo ng pamamagitan, kung saan mayroong hindi bababa sa tatlong kinatawan. Bukod dito, ang factoring ay pangunahing ginagamit sa mga negosyo na may kakulangan ng kapital sa paggawa upang madagdaganpagiging mapagkumpitensya at kasabay ng kakayahan ng supplier na magbigay ng mga pagkaantala sa mga customer. Maaaring pangmatagalan at maikli ang mga transaksyon sa settlement. Ang mga serbisyo ay binabayaran ng isang komisyon, na inililipat sa pangunahing kumpanya ng factoring.

Mga detalyadong feature ng franchising at commercial credit

Kung ang isang negosyante o isang malaking kumpanya ay nangangailangan ng mga pondo upang magsimula ng isang negosyo o upang mapalawak ito, ngunit muli sa layunin ng isang bagong simula, kung gayon ang franchising ay dapat isaalang-alang sa sitwasyong ito. Ang form na ito ng alternatibong financing ay nakabatay sa katotohanan na ang isang malaking kumpanya na may pangalan o tatak ay nagbibigay ng mga eksklusibong karapatan sa merkado ng mga produkto o proyekto sa ilalim ng pangalan ng tatak nito. Sa pamumuhunan na ito, ang kumpanya ay kumikita ng interes sa mga kita o pagbebenta ng proyekto o produkto. Ang pagtutulungang ito ay hindi lamang nag-aambag sa pagpapalawak ng negosyo, ngunit kahit na may kaunting sariling pondo, ginagawa nitong posible na magtagumpay.

Ang komersyal na kredito ay isang anyo ng relasyon sa pagitan ng isang nagbebenta at isang mamimili. Binubuo ito sa katotohanan na ang nagbebenta ng mga kalakal o produkto ay inisyu ng isang ipinagpaliban na pagbabayad para sa kliyente. Sa kasong ito, dapat sumang-ayon ang lahat sa mga tuntunin at gumawa ng kasunduan.

Iba pang opsyon sa pautang

Ang mga institusyong Microfinance ay mas mabilis na makakatulong sa isyu ng mga mapagkukunan. Sa mga nasabing kumpanya, hindi kinakailangan ang mga partikular na sertipiko, dokumento at iba pang mga sertipiko at impormasyon. Ang pamamaraang ito ay perpekto para sa mga nagsisimula o mapagkumpitensya namga negosyante at negosyante. Ang mga relasyon sa pribadong pamumuhunan ay hindi gaanong karaniwan, bilang panuntunan, para sa mga high-tech na programa, mga start-up. Sa sitwasyong ito, nakukuha ang tubo sa pamamagitan ng direkta o hindi direktang pagbebenta ng mga produktong siyentipiko o teknikal. Ang pag-unlad at pagpapatupad ay mabilis at madali. Binili ang mga materyales, nagtatrabaho ang mga empleyado, ibinabahagi ang mga kita. Kung ang isang tao ay hindi nakikibahagi sa teknolohiya o mga computerized na programa, hindi maglalabas ng pondo ang isang pribadong mamumuhunan.

Investment finance

Ito ay ang pagbibigay ng pondo mula sa mga pribadong kumpanya o sa anyo ng isang pautang sa mga nagsisimulang negosyante upang lumikha ng kanilang sariling negosyo o ipatupad ang isang proyekto. Sa kasong ito, kadalasang isinasaalang-alang ang opsyong ito kung kailangan ng malaking halaga ng pera na hindi maaaring ibigay ng isang bangko o mga organisasyong microfinance. Ang ganitong uri ng pagpopondo ay kadalasang nangangailangan ng plano sa negosyo o isang detalyadong badyet sa produksyon, na kailangang detalyado.

Gayundin, ang paraang ito ay may bentahe ng mga ipinagpaliban na pagbabayad o direktang kita. Halimbawa, ang isang negosyante ay agarang kailangang maglunsad ng isang proyekto, pagbutihin ang isang retail outlet, pag-upgrade ng kagamitan, at iba pa. Ang isang detalyadong pagsusuri ng plano ay nagbibigay-daan sa isang potensyal na mamumuhunan na makita ang mga benepisyo o tukuyin ang mga posibleng kita para sa kanilang sarili.

Bilang resulta, ang nagpapahiram at ang negosyante ay nanalo, dahil ang una ay makakatanggap ng kanyang interes o advertising, depende sa proyekto at plano, ang pangalawa -isang malaking halaga ng pera nang sabay-sabay at ang kakayahang kumilos kaagad. Totoo, sa kasong ito, mas madalas ang mga ugnayang may pakinabang sa isa't isa ay nalilikha batay sa natapos nang pakikipagtulungan sa pagitan ng mga kumpanyang may itinatag na reputasyon.

Pautang para sa mga self-employed na start-up

Ang maunlad na sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa ay nagpapahintulot sa pagpapalawak ng mga posibilidad ng iba't ibang aktibidad. Sa katunayan, ito ay nangangailangan ng malaking in-house na mapagkukunan upang bumuo o mapabuti ang iyong sariling organisasyon. Ngayon, ang pautang para sa mga nagsisimulang negosyante upang magbukas ng negosyo ay isang kagyat na isyu, dahil sa katotohanan na walang sariling ari-arian o pananalapi. Upang makakuha ng pautang sa sistema ng pagbabangko, hindi kinakailangan na magkaroon ng real o movable property bilang collateral. Makakakuha ka na ngayon ng mga mapagkukunan sa maraming paraan:

• Overdraft na sumasaklaw sa balanse ng mga pondo sa kasalukuyang account. Ginagamit ang opsyong ito bilang muling pagdadagdag ng working capital.
• Isang pautang na ginagamit kahit saan at patuloy. Ang pamamaraang ito ay nagsasangkot ng pagbibigay ng mga nasasalat na asset sa isang negosyante bilang indibidwal para sa mga pangangailangan ng consumer.
• Ang buong pagpapahiram ay nakabatay sa mga pangmatagalang pautang.

Maaari ding magpahiram ang mga bangko sa mga nagsisimulang negosyante para sa anumang layunin.

Mga layunin para sa utang

Kadalasan may mga system na naglalabas ng pondo sa mga negosyante nang may matinding pag-iingat. Ngunit kung mayroong isang kadahilanan ng katatagan, iyon ay, ang isang tao ay matagumpay na gumagana atmapagkumpitensya para sa anim na buwan, pagkatapos ay karaniwang hindi lumabas ang mga tanong. Ang isang pautang sa isang baguhan na negosyante na walang collateral ay ibinibigay nang mas madalas, ngunit ang isang garantiya ay maaaring iwasto ang sitwasyon, kahit na ngayon ay may isang ugali kung saan ang kundisyong ito ay hindi kinakailangan. Kaya, ang mga pangunahing layunin para sa pagpopondo:

• Consumer, hindi target, credit na ginagamit para sa pagbuo o paglulunsad ng isang proyekto. Ngunit sa parehong oras, humihiling ang negosyante na mag-isyu ng mga pondo bilang isang indibidwal.
• Mga pamumuhunan na mas karaniwan, dahil gumagana ang ilang sistema ng pagbabangko nang walang collateral at mga garantiya.

• Upang patatagin o pataasin ang pagiging mapagkumpitensya ng negosyo. Para sa layuning ito, mas mahusay na makipag-ugnay kung saan mayroong kasalukuyang account. Sa proseso, susuriin ng mga abogado ang trabaho at mag-aalok ng pinakamainam na kondisyon at serbisyo.
• Pagkuha ng pautang pagkatapos itong matanggap. Binibigyang-daan ka ng opsyong ito na hatiin ang umiiral nang loan sa ilan o mas mahabang panahon.
• Pautang sa mga nagsisimulang negosyante na walang ulat. Kung kailangan ang ganoong pamumuhunan, mas mainam na bumaling sa mga organisasyong may malinaw na plano o pagtatantya ng produksyon, habang dapat itong ipakita ang mga umiiral na realidad sa rehiyong pinili para sa trabaho.

Maraming programa para sa pag-isyu ng mga pautang. Ang bawat isa sa mga ipinakitang opsyon ay magkakaroon ng tiyak na rate at pagkakataon.

Paano makakuha ng pautang para sa isang nagsisimulang negosyante

Bilang karagdagan sa mga kinakailangan sa itaas, ang nanghihiram ay maaaring sumailalim sa ilang mga kundisyonpara bigyan siya ng pautang. Halos lahat ng mga tagapagtatag at sistema ng bangko ay nagtatag ng mga parameter kung saan maaaring makatanggap ng pautang ang isang negosyante. Bilang isang tuntunin, dapat matugunan ng isang negosyante ang sumusunod na pamantayan:

• Russian citizenship;
• pagparehistro ng IP;
• Mga Limitasyon sa Edad – Ang aplikante ay dapat na higit sa 21;
• positibong kasaysayan ng pagkuha ng mga pautang, kung mayroon man;
• availability ng mga manggagawa.

Bilang isang panuntunan, ang mga pautang ay ibinibigay ayon sa mga indibidwal na katangian. Ang laki ng pautang, mga tuntunin, mga opsyon sa pagbabayad ay itinakda batay sa ilang partikular na salik.

Mga Tuntunin mula sa Sberbank ng Russia

Ang sistema ng pagbabangko na ito ay pinaka-kanais-nais sa mga negosyante at negosyo. Kung kinakailangan ang pagtustos, kung gayon ang karamihan sa mga kumpanya at mga tao ay bumaling dito. Dahil pinapabuti ng institusyong pampinansyal na ito ang mga serbisyo nito bawat taon at nagbibigay ng ilang mga pribilehiyo sa mga regular na customer. Bilang isang tuntunin, ang pautang mula sa Sberbank sa mga nagsisimulang negosyante ay nakikilala sa pamamagitan ng mga pakinabang at positibong aspeto nito.

Ang mga negosyanteng may mahusay na kasaysayan ng pautang, isang matatag na plano sa trabaho o badyet sa produksyon ay maaaring makakuha ng pautang kung ito ay tungkol sa pagsisimula ng isang negosyo. Kakailanganin mo rin ang collateral ng real estate at isang guarantor. Ang Sberbank ay natatangi sa na, hindi tulad ng iba pang mga sistema, maaari itong mag-isyu ng mga express na pondo nang mabilis at madali. Ang pangunahing bagay ay magkaroon ng isang pakete ng mga kinakailangang dokumento. Bilang karagdagan, isang simpleng consumer loan at cash onpagtatatag at pagpapabuti ng negosyo. Ang organisasyong ito ay may pinakakaakit-akit na mga kondisyon para sa pakikipagtulungan, na nakabatay sa tiwala at pakinabang sa isa't isa. Ang pautang para sa mga nagsisimulang negosyante ay maaaring makuha nang napakabilis at walang gaanong abala sa Sberbank, habang dapat kang sumunod sa mga pangunahing kinakailangan at kundisyon ng isang institusyong pinansyal.