Aling bangko ang mas magandang mag-invest? Pagsusuri ng mga rate sa mga deposito sa mga bangko

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Para sa mga gustong kumitang mamuhunan ng kanilang mga pondo, i-save ang mga ito at dagdagan ang mga ito, ang tanong ay palaging nananatili: "Aling bangko ang mas mahusay na mamuhunan?". Mayroong isang malaking bilang ng mga organisasyon sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi na handang mag-alok ng mga paborableng kondisyon at kung minsan ay napakataas na mga rate ng interes. Ano ang nasa likod ng kanilang mga mapang-akit na alok, at paano protektahan ang iyong sarili mula sa panlilinlang? Higit pa tungkol dito sa artikulo sa ibaba.

Kapag mahalaga ang mahabang kasaysayan

Bago ka mag-invest ng pera sa isang bangko na may interes, kailangan mong seryosohin ang isyung ito. Walang alinlangan, nais ng lahat na makuha ang pinakamataas na benepisyo mula sa kanilang matapat na kinita ng pera, samakatuwid, una sa lahat, binibigyang pansin nila ang kakayahang kumita. Alam ng mga hindi pa nakipag-deposito sa unang pagkakataon na ang na-advertise na tumaas na mga rate ay hindi nalalapat sa lahat at angkop lamang para sa mga may malaking halaga at handang iwanan ito sa isang bank account nang mahabang panahon.

Napakahalaga na pagkatapos ng isa o dalawang taon ang bangko ay hindi mawawala o malugi. kaya langnapakahalaga ng kasaysayan. Ang pangmatagalang presensya sa merkado ng pananalapi ay nagsasalita ng katatagan at pagiging maaasahan, kahandaang mag-alok sa kliyente ng matatag na mga tuntunin ng serbisyo. Bilang isang patakaran, ang mga naturang bangko ay may malawak na network ng sangay at magagamit sa kanilang mga depositor. Nangangahulugan ito na magagawa ng kliyente na makipag-ugnayan sa anumang opisina at makatanggap ng de-kalidad at mabilis na serbisyo.

Ang reputasyon ay isang bagay na nakukuha sa paglipas ng mga taon, at pinahahalagahan ito ng lahat ng pangunahing istrukturang pinansyal. Samakatuwid, ang opinyon at puna ng mga customer ay isinasaalang-alang sa trabaho at pagpapabuti ng karagdagang serbisyo. Kapag pumipili kung saang bangko mamuhunan, mahalagang malaman ng isang modernong kliyente na lubos na maaasahan ang kanyang rating at reputasyon. Gayunpaman, nangyayari rin na ang isang bangko na may mahabang kasaysayan ay nawalan ng lisensya. Paano mapoprotektahan ng mamumuhunan ang kanyang sarili sa kasong ito? Linawin nang maaga kung ang organisasyon ay isang kalahok sa deposit insurance, ang klase ng pagiging maaasahan at katatagan. Maaaring makuha ang data tungkol dito sa mismong bangko, gayundin sa mga review ng mga ahensya ng rating.

Pagsusuri sa pagiging maaasahan

Upang makapagpasya kung saang bangko mas mainam na mag-invest ng pera, pinapayuhan ang mga nakaranasang mamumuhunan na pag-aralan ang pagtatasa ng mga independyenteng ahensya na nagbibigay ng data sa pagiging maaasahan ng isang partikular na organisasyon. Ang mga bangko na nasa nangungunang 10 ay nararapat na bigyang pansin. Ipinapahiwatig nito ang isang mataas na rating hindi lamang mula sa mga eksperto, kundi pati na rin mula sa mga kliyente ng mga institusyong pampinansyal na ito. Mahalagang maunawaan na sa kabila ng mataas na pagiging maaasahan ng mga bangko, ang halaga ng mga deposito na napapailalim sa seguro ay hindi lalampas sa 1 milyon 400 libong rubles. Kahit na mayroong ilang mga deposito sa parehong pangalan,ang kanilang kabuuang halaga ay isinasaalang-alang.

Ang kakayahang kumita, ang kawalan ng mga parusa mula sa Central Bank ng Russian Federation at isang malaking portfolio ng pautang ay mga pamantayan din sa pagiging maaasahan. Ang mga puntong ito ay kasinghalaga ng maraming taon ng pagsasanay at isang malawak na network ng sangay. Ang pagkakaroon ng mga serbisyo sa pagbabangko, pati na rin ang kakayahang gamitin at mapanatili ang iyong account nang malayuan, ay ginagawang kaakit-akit ang bangko sa paningin ng isang modernong kliyente.

Dependance ng mga rate sa termino

Bago ka mag-invest ng pera sa isang bangko na may interes, kailangan mong pag-aralan ang mga rate, ang mga kondisyon para sa pagkakaroon ng capitalization. Nagsasalita sila hindi lamang tungkol sa pagbabalik sa hinaharap sa mga namuhunan na pondo, ngunit pinapayagan din kaming masuri ang mga prospect para sa pag-unlad ng bangko sa direksyon na ito. Matapos ang mga kaganapan ng 2014, ang mga malalaking institusyong pampinansyal ay natatakot na mag-alok sa kanilang mga customer ng mataas na rate para sa higit sa isang taon. Ito ay dahil sa relatibong mobility sa mga tuntunin ng mga pagbabago sa mismong refinancing rate at sa mga panukala ng bangko.

Kung pag-aaralan mo ang listahan ng mga pinakamahusay na bangko, kabilang ang Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, lahat sila ay nag-aalok ng pinakamataas na interes sa loob ng 3 hanggang 12 buwan. Kasabay nito, mahalagang maunawaan na ang withdrawal at replenishment operations ay hindi ibibigay para sa deposito na may pinakamataas na yield. Sa madaling salita, ang mas kaunting mga transaksyon sa account, mas malaki ang porsyento. Ang panuntunang ito ay sinusunod ng lahat ng istrukturang pinansyal na nag-aalok ng pagbubukas ng deposit account.

Bago sumang-ayon na magbukas ng account nang higit sa anim na buwan, kailangan mong suriinang posibilidad ng maagang pagwawakas. Dahil sa kasong ito, sinisingil ang interes alinman sa batayan ng 2/3 ng rate, o "on demand" - 0.01%. Upang hindi maiwang walang interes at karagdagang kita sa pangkalahatan, inirerekumenda na pumili ng isang account na may mas mababang rate, ngunit may posibilidad ng bahagyang pag-withdraw o para sa isang mas maikling panahon. Papayagan nito ang may-ari ng account na makatanggap, kahit maliit, ngunit kita.

Paano makakuha ng mas maraming kita sa Sovcombank?

Malaking papel ang ginagampanan ng advertising sa pagtukoy ng pinakakumikitang deposito sa bangko. Ito ay isang madaling paraan upang malaman kung ano ang pinakamataas na rate ng interes na nais ibigay ng isang bangko. Bilang isang patakaran, ang mga malalaking kondisyon ay may sariling mga nuances. Halimbawa, nag-aalok ang Sovcombank ng 7.6% bawat taon sa deposito ng Automobilny. Kasabay nito, mayroong isang kondisyon na ang bahagi ng mga pondo mula sa account ay dapat na gastusin sa pagbili ng isang sasakyan mula sa isang dealer ng kotse na kasosyo ng bangko. Ang termino ng pag-iingat ng mga pondo sa bangko ay 1 taon.

Sa una, ang rate ay naayos sa 6.6%, pagkatapos ng anim na buwan, simula sa ikapitong buwan, napapailalim sa probisyon ng mga dokumento sa pagbili ng kotse ng may-ari ng account, ang rate ay tumaas ng 1%. Ang pinakamababang halaga na ilalagay sa deposito ay dapat na 30 libong rubles. Maaari itong mapunan ng mga halagang 1000 rubles o higit pa. Hindi pinapayagan na gumastos ng mga pondo para sa unang 6 na buwan. Simula sa ika-7 buwan, ang mga transaksyon sa pag-debit sa account ay magagamit ng kliyente, sa kondisyon na mayroong minimum na balanse na 1 ruble dito.

Ang pagbabayad ng naipon na interes ay ginawa sa kasalukuyang account sa sabay-sabay na pagpapatupad ng isang bangkoHalva card. Kapag nagbubukas ng account, bilang karagdagan sa isang pasaporte, kakailanganin mo ng TCP o lisensya sa pagmamaneho.

Mga online na deposito mula sa Uralsib at Russian Mortgage Bank

Para sa mga kliyente sa bangko, ang institusyon ay handang mag-alok ng pinakakanais-nais na mga tuntunin ng serbisyo. Kung, bilang karagdagan sa lahat, mayroon siyang card account na binuksan, kung gayon magiging mas maginhawang pamahalaan ang deposito, halimbawa, sa pamamagitan ng paggamit ng mga malalayong serbisyo. Karamihan sa mga kliyente na nahaharap sa pagbubukas ng isang deposito sa unang pagkakataon ay sinasadya ang pagpili ng isang bangko para sa pagdedeposito ng kanilang mga pondo. Ang ilang mga naninirahan ay umaasa sa opinyon ng mga kamag-anak na dati nang nakipag-ugnayan sa istrukturang ito sa pananalapi. Ang iba ay nag-aaral ng mga review ng user sa Internet o ang rating ng Central Bank ng Russian Federation, na nai-post sa pampublikong domain sa network.

Upang magpasya kung saang bangko mas mahusay na mag-invest ng pera, kailangan mong pag-aralan nang maaga ang mga tuntunin ng serbisyo ng account. Halimbawa, ang pagbubukas ng isang account hindi sa isang sangay, ngunit sa pamamagitan ng mga malalayong serbisyo, ang kliyente ay tumatanggap ng mas mataas na porsyento. Kaya, sa Uralsib Bank, sa deposito na "Mapagkakakitaan" sa loob ng labing-walong buwan, ang rate ay inaalok sa 7.25% bawat taon. Upang magbukas ng isang account, dapat kang magkaroon ng halagang sampung libong rubles o higit pa. Ang mga transaksyon sa pag-debit, pati na rin ang muling pagdadagdag ng deposito ay hindi pinapayagan. Maaari kang makatanggap ng naipon na interes sa isang kasalukuyan o deposito na account, card. Kapansin-pansin na para sa mga kliyenteng nagpaplanong magbukas ng deposito para sa mas maikling panahon, ang mga rate ay magsisimula sa 6.35% sa loob ng 91 araw o higit pa.

Ang Russian Mortgage Bank ay nag-aalok din ng kaakit-akitmga online na deposito na "Hit of the season" para sa mga kliyenteng kabilang sa kategoryang mataas ang ani. Mga kondisyon para sa paglalagay ng mga pondo - mula sa 1 milyong rubles para sa isang panahon ng 425 araw. Kung ang deposito ay binuksan sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo mula sa iyong account o replenished sa hinaharap na hindi cash mula sa account patungo sa account, pagkatapos ay isang bonus na 0.69% ng halaga ng paglipat ay ibibigay. Ang paggastos ng mga pondo ay ibinibigay nang isang beses, sa halagang hindi hihigit sa 25% ng halaga ng deposito na idineposito sa account sa oras ng pagbubukas.

Mga alok para sa mga pensiyonado at miyembro ng savings fund

Ang isang hiwalay na kategorya ng mga kliyente ay mga taong tumatanggap ng mga pagbabayad ng pensiyon o inilipat sa isang non-state pension fund. Para sa kanila, ang tanong kung aling bangko ang mag-iinvest ng pera para sa isang pensiyonado ay halos hindi nauugnay, dahil palaging may espesyal na alok para sa mga naturang kliyente. Halimbawa, nag-aalok ang Renaissance Credit ng "Double Benefit" na deposito. Maaari kang maging isang kontribyutor sa ilalim ng programang ito sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang account sa halagang pitumpung libong rubles. Ang tagal ng pag-iimbak ng mga pondo ay 181 araw. Ang rate ng interes sa account ay 7.5% bawat taon. Ang isang espesyal na kondisyon ay ang kliyente ay dapat na konektado sa indibidwal na programa ng plano ng pensiyon. Ang deposito ay hindi pinapayagang maglagay muli o gumastos ng pera.

Para sa mga pensiyonado at kliyente ng Sberbank, palaging inaalok ang mga deposito sa pinakamataas na rate, anuman ang halaga ng paunang bayad. Nakakaapekto sa rate ng interes at ang tagal ng paghawak ng mga pondo. Ang kalamangan para sa mga depositor ay nakasalalay sa katotohanan na ang accountmaaaring buksan gamit ang isang top-up function, at hindi ito sasailalim sa mga paghihigpit sa halaga ng mga karagdagang kontribusyon. Halimbawa, para sa iba pang mga kliyente, ito ay nakasalalay sa katotohanan na ang kliyente ay maaaring magdeposito ng maximum na halaga sa account na hindi lalampas sa sampung beses sa paunang pagbabayad. Kung hindi matugunan ang kundisyong ito, ⅔ lang ng rate ng interes ang sisingilin sa sobrang halaga.

Dahil hindi alam ng lahat kung aling mga bangko ang ligtas na mamuhunan, mas mabuting magtiwala sa isa na may maaasahang reputasyon at garantiyang ibabalik ang pera. Ang isa sa mga ito ay ang Russian Agricultural Bank, ang mga kliyente nito na konektado sa investment life insurance program ay maaaring kumuha ng pagkakataon na magbukas ng deposito sa rate na 6.9% hanggang 7.3% bawat taon - "Maaasahang Hinaharap". Kapansin-pansin na ang tagal ng pag-imbak ng mga pondo sa isang bank account ay mula 180 hanggang 395 araw.

Mga deposito sa Sberbank

Dahil ang karamihan sa mga kliyente ay mga kliyente ng Sberbank sa isang paraan o iba pa, madaling hulaan na ito ang nangunguna sa mga tuntunin ng bilang ng mga depositor. Totoo, hindi ito naglalaro sa mga kamay ng mga gustong makakuha ng pinakamataas na kita. Kapansin-pansin na ang mga rate sa mga deposito sa Sberbank, kahit na ang isang account ay binuksan sa pamamagitan ng mga malalayong serbisyo, ay hindi hihigit sa 4.45% bawat taon (para sa "Save Online" na deposito). Kasabay nito, dapat matugunan ang kundisyon: upang makatanggap ng gayong kaakit-akit na alok, dapat kang magkaroon ng halagang 400 libong rubles o higit pa, o maging tatanggap ng mga kredito sa pensiyon sa isang bank account. Hindi pinapayagan ang accountmaglagay muli o bahagyang mag-withdraw ng mga pondo mula dito. Ang deposito ay dapat itago sa loob ng anim hanggang labindalawang buwan.

Para sa mga gustong magbukas ng deposito at lumahok sa charity, matagal nang nag-aalok ang Sberbank ng Gift of Life deposit. Ang rate ng interes dito ay naayos - 4.15% bawat taon. Binuksan ang deposito para sa maximum na isang taon, ang minimum na halaga para sa pagbubukas ng isang account ay 10 libong rubles. Ayon sa mga tuntunin, hindi ibinigay ang muling pagdadagdag at bahagyang pag-withdraw. Minsan bawat tatlong buwan, naglilipat ang bangko ng mga pondo sa Podari Zhizn fund na may parehong pangalan. Ang laki nito ay 0.3% ng halaga ng deposito.

Nag-aalok din ang Bangko ng iba pang paraan ng pagdedeposito ng mga pondo, halimbawa, "Deposit" at "Pamahalaan", na nagpapahintulot sa muling pagdadagdag at bahagyang pag-withdraw ng mga na-invest na pondo. Gayunpaman, mas maraming function sa account, mas mababa ang rate ng interes. Samakatuwid, ang pinakamaraming kumikitang mga deposito sa bangko ay ang mga hindi nagsasangkot ng anumang operasyon sa account.

Ipinapalagay na ang lahat ng bank account ay magagamit para sa pagbubukas sa tatlong currency: ruble, US dollar at euro. Noong Hunyo 1, 2018, huminto ang Sberbank ng Russia sa pag-isyu ng mga sertipiko ng pagtitipid sa maydala, na nag-assume din ng tumaas na porsyento. Ang panukalang ito ay sanhi ng mga pagbabago sa Civil Code ng Russian Federation.

Mga deposito mula sa VTB

AngVTB ay may malawak na hanay ng mga deposito, isa sa mga unibersal at pinaka-pinakinabangang alok ay ang “Savings Account”. Ang halaga ng paunang pagbabayad ay maaaring anuman. Kung mas mahaba ang termino, mas mataas ang rate. Mula sa isang buwan - 4%, higit3 - 5%, mula 6 na buwan. - 5, 5%, higit sa isang taon - 7% bawat taon. Ang account ay nagbibigay para sa posibilidad ng withdrawal at muling pagdadagdag, walang capitalization. Kinakalkula ang interes buwan-buwan.

Kung ang isang kliyente ay may pagkakataon na magbukas ng isang account nang malayuan sa pamamagitan ng Internet banking at ang halaga upang magbukas ng isang account ay lumampas sa 30,000 rubles, kung gayon ang VTB ay nag-aalok sa mga kliyente nito ng profitable Online. Ang termino ng paglalagay ng mga pondo ay mula 91 hanggang 1830 araw, at ang pinakamataas na kita ay inaalok sa rate na hanggang 6.4% kada taon. Bilang bahagi ng mga kundisyon para sa pagbubukas ng deposito, hindi pinapayagan ang muling pagdadagdag at bahagyang pag-withdraw.

Kung ang isang kliyente ay may halagang higit sa isang daang libong rubles, nais na pana-panahong lagyang muli ang kanyang account, kung gayon ang bangko ay handa na mag-alok sa kanya ng isang "Replenishable" na deposito. Ang rate dito ay bahagyang mas mababa, hanggang sa 5.55% bawat taon. Kung ang isang kliyente ay interesado sa kung posible bang mag-invest ng pera sa isang bangko at sa parehong oras ay magagawang palitan ito ng bahagya at gastusin ang kanilang pera mula rito, kung gayon ang VTB ay nag-aalok ng "Kumportable" na deposito.

Mga alok mula sa Rosselkhozbank

Ang mga nakasanayan na sa pakikitungo sa mga institusyon ng gobyerno at mas may tiwala sa kanila ay alam kung saang bangko ang mas magandang pag-iinvest ng pera. Itinuturing na lubhang kumikita ang pagmamay-ari ng mga bahagi ng Rosselkhozbank, na pag-aari ng Federal Agency for State Property Management. Marami sa kanyang mga kliyente ang may retirement at payroll account na kwalipikado para sa mga indibidwal na tuntunin ng serbisyo.

Tandaan na ang ina-advertise na mas mataas na mga rate ng interes ay palaging may kasamang termino opara sa halaga ng paunang bayad. Samakatuwid, mahalagang pag-aralan ang pagsusuri ng mga rate ng deposito sa bangko at pumili ng angkop na mga kondisyon para sa iyong sarili. Sa isang hiwalay na kategorya, kinakailangang isama ang mga kliyente na handang mamuhunan ng malaking halaga ng pera sa mahabang panahon. Maaari silang maging kwalipikado para sa mga espesyal na kundisyon. Kaya, ang deposito ng "Puhunan" ay nagbibigay ng dalawang termino para sa pagbubukas ng deposito sa loob ng 180 at 395 araw. Kasabay nito, kahit na nasa iyong bulsa mula sa 50 libong rubles, maaari kang gumuhit ng isang account sa rate na 6.9% o 7.3%. Matatanggap mo lang ang lahat ng naipong interes sa pagtatapos ng termino.

Nag-aalok ang bangkong ito ng medyo malawak na hanay ng mga deposito na madali mong mapipili ayon sa iyong mga pangangailangan at inaasahan. Marahil ito ay isa sa mga institusyong pinansyal kung saan sinusubukan nilang isaalang-alang ang mga indibidwal na pangangailangan ng bawat kliyente.

Alfa Bank

Ang institusyong pampinansyal na ito ay may medyo limitadong listahan ng mga deposito (mayroong tatlo sa kabuuan), na, gayunpaman, ay maaaring masuri ng kliyente na hindi sanay na pumili mula sa isang malaking listahan, ngunit nagpapatuloy mula sa kanyang mga pangangailangan. Samakatuwid, kung magpapasya ka kung aling bangko ang mas maaasahang pag-invest ng pera, maaari mong sagutin na ang Alfa Bank ay isa sa mga iyon. Ang linya ng mga deposito ay ang mga sumusunod: Pobeda+, Premier+, Potensyal+. Mula sa pangalan, halos malinaw na kung ano ang mga ito.

Ang pinakamababang halaga para sa pagbubukas ng mga deposito ay 10 libong rubles. Kasabay nito, ang pagbubukas ay magagamit din sa dayuhang pera, ngunit ang porsyento ng kakayahang kumita doon ay medyo mas mababa kaysa sa mga account ng ruble. Hindi mo maimpluwensyahan ang porsyento.sa pamamagitan lamang ng pagpili ng mga function sa account, ngunit din sa pamamagitan ng pagkonekta sa taripa para sa serbisyo. Kung wala ito, ang mga rate ay magiging minimal, ngunit kung mas mataas ito, mas malaki ang kita sa deposito.

Ang panahon ng paglalagay para sa alinman sa tatlong uri ng mga deposito ay mula 92 araw hanggang sa maximum na tatlong taon. Ang "Victory+" ay hindi nagbibigay para sa muling pagdadagdag o pag-withdraw, samakatuwid ang rate dito ay maximum, hanggang sa 6.3% bawat taon. Ang natitirang dalawang deposito ("Premier+" at "Potensyal+") ay nagbibigay-daan sa kliyente na mag-withdraw ng bahagi ng mga pondo mula sa account at lagyang muli ito.

Ang Alfa Bank ay nag-aalok ng isang savings account, na maaaring ituring bilang isang analogue ng isang deposito, na nag-aalok ng maximum na rate ng interes na hanggang 7% bawat taon. Para sa mga bagong customer, ang bangko ay handang mag-alok ng rate na hanggang 9% bawat taon (epektibo mula Agosto 1, 2018). May kundisyon para sa pagbibigay ng tumaas na interes, nalalapat ito sa unang tatlong buwan mula sa petsa ng pagbubukas, pagkatapos ay nakatakda ang rate sa 5% bawat taon.

Samakatuwid, bago matukoy kung saang mga bangko ay kumikitang mag-invest ng pera, kinakailangang pag-aralan ang lahat ng available na alok at pagkatapos lamang magbukas ng account. Bukod dito, nag-aalok ang malalaking manlalaro sa merkado ng pagbabangko ng malayong serbisyo, na ginagawang mas madaling ma-access ng mga customer ang mga serbisyo ng bangko.