Ang mortgage ay isang rehistradong seguridad na ibinibigay sa ilalim ng isang kasunduan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2024-01-17 19:10

Ang Mortgage loan ay nailalarawan sa pagkakaroon ng collateral sa anyo ng real estate. Ang ganitong uri ng transaksyon ay nangangailangan ng opisyal na kumpirmasyon gamit ang isang espesyal na dokumento, dahil ang isang real estate loan ay isang pautang ng medyo malaking halaga ng pera. Bilang karagdagan, dito ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang tiyak na pangako, ang papel na ginagampanan ng biniling bahay, apartment o iba pang pabahay.

Kaugnay nito, ipinakilala ng mga bangko sa Russia ang kasanayan sa pag-isyu ng mortgage kasama ng isang kasunduan sa mortgage.

Ano ang mortgage

Ang mortgage ay isang seguridad na kumokontrol sa relasyon sa pagitan ng isang nagpapahiram at isang nanghihiram.

Salamat sa kanya, ang may-ari ay naging may-ari ng dalawang karapatan nang sabay-sabay:

1. Ang karapatang tuparin ang mga obligasyon sa pananalapi sa ilalim ng isang mortgage loan nang hindi nagbibigay ng iba pang ebidensya para sa pagkakaroon nito.
2. Ang karapatang gamitin ang nakasangla na ari-arian bilang collateral.

Upang tukuyin nang mas tumpak kung ano ang mortgage at kung paano ito naiiba sa isang mortgage agreement, tingnan ang sumusunod na talahanayan:

Kondisyon	Mortgage	Kasunduan sa mortgage
Status	Ang mortgage ay isang seguridad na maaaring maging kalahok sa mga transaksyon sa isang bangko at sa pagitan ng mga bangko	Opisyal na dokumento na may legal na puwersa
Kakayahang gumawa ng mga pagbabago	Walang pagkakataon, para dito kailangan mong gumuhit ng bagong sangla	Siguro, ngunit kung magkasundo ang magkabilang panig
Sino ang pumirma	Borrower at pledger	Nagpapahiram at Nanghihiram
Lugar ng pagpaparehistro	Serbisyo sa Pagpaparehistro	Notary
Impormasyon sa Deposit	Ang collateral object ay inilarawan nang detalyado	Nabanggit lang ang collateral
Nilalaman	Garantiya ng pagganap ng mga obligasyon ng mga partido	Paglalarawan ng mga legal na relasyon para sa pagpapalabas at pagbabayad ng housing loan

Pangkalahatang impormasyon

Ang mortgage ay isang seguridad sa utang, ang epekto nito ay mag-e-expire lamang pagkatapos ng buong pagbabayad ng lahat ng mga obligasyon ng nanghihiram sa pinagkakautangan. Hangga't hindi pa nag-e-expire ang bisa nito, maaaring muling i-pledge o ibenta ng right holder na bangko ang mortgage sa ibang mga organisasyong pinansyal at kredito. Siyempre, sa personal na pahintulot lamang ng nanghihiram. Gayunpaman, wala itong anumang makabuluhang epekto sa seguridad mismo.renders: ang mga tuntunin ng kasunduan sa mortgage, gayundin ang mga tuntunin ng mortgage, ay hindi nagbabago.

Ang Russian credit practice ay hindi nagbibigay para sa mandatoryong pagpapatupad ng papel na ito. Ang mga malalaking bangko, halimbawa, ay hindi isinasaalang-alang na kinakailangan na obligahin ang nanghihiram na pumirma ng isang mortgage, dahil mayroon silang mga kahanga-hangang asset sa pananalapi sa kanilang mga reserba, iyon ay, hindi sila nanganganib na mawalan ng anumang makabuluhang halaga para sa kanilang sarili. Ngunit hindi masyadong malalaking kalahok sa merkado ng kredito at pampinansyal ang nagpipilit sa isang mortgage upang maprotektahan ang kanilang sarili.

Ang isang mahalagang katangian ng mortgage ay ang mga kondisyon nito ay mas mataas sa priyoridad sa kasunduan sa mortgage. Lumalabas na sa kaso ng hindi pagsunod, ang mga obligasyon ay matutupad ayon sa mga probisyon ng mortgage.

Ang mortgage loan agreement ang pangunahing dokumento ng transaksyong ito, ito ay nagpapatunay sa mortgage, at ang mortgage ang garantiya nito. Ang orihinal na mortgage ay itinatago ng bangkong nagbigay ng utang, habang ang nanghihiram ay tumatanggap ng kopyang pinatunayan ng isang notaryo.

Ang mortgage ay isang seguridad na ang nominal na pagmamay-ari ay hindi nagpapahintulot sa isang institusyong pampinansyal na ilipat ito sa mga ikatlong partido nang walang nakasulat na pahintulot ng nanghihiram.

Ang esensya ng mga mortgage

Ang Mortgage ay ang link sa pagitan ng real estate at mga securities market. Ang kakanyahan ng mga mortgage ay refinancing, iyon ay, ang utang sa mortgage ay maaaring ibenta o maisangla. Ang institusyon ng mga mortgage ay ipinakilala kamakailan, na walang alinlangan na nangangahulugan ng pag-unlad sa pag-unlad ng merkado ng mga seguridad sa utang. Kaya, ang mga bangko ay makakapagbenta ng utang sa pangalawang merkado, sa gayon ay nagbibigay sa kanilang sarili ng isang malawak na base ng pera para sa pangmatagalang pagpapautang.

Sa sangla, ang pinakamahalagang bagay ay ang malawakang pagpapahiram ng mga bangko ng pabahay na itinatayo at handa na. Ang mga pangmatagalang pautang sa pabahay ay hindi maaaring batay lamang sa mga deposito at iba pang mga savings account. Ang mass at pangmatagalang pagpapautang para sa pagtatayo at pagbili ng pribadong real estate ay nangangailangan ng posibilidad ng refinancing, kabilang ang stock market. Pinatunayan ng kasaysayan ng pananalapi ng mundo ang imposibilidad ng normal na pag-unlad ng merkado ng pautang sa bahay nang walang mga mortgage.

Mga kundisyon para sa pag-isyu ng mortgage bond

Ang seguridad na ito ay maaaring ibigay sa ilalim ng tatlong kundisyon:

• pangunahing obligasyon ay pera;
• kapag nagtapos ng isang kasunduan sa mortgage, ang halaga ng utang dito o ang pamantayan kung saan ito matutukoy;
• ang kasunduan sa mortgage ay dapat maglaman ng sugnay sa isyu ng isang mortgage.

Hindi ito nangangahulugan na ang sangla o ang pangunahing kasunduan ay wala nang bisa. Pareho silang may bisa. Ngunit dapat tandaan na ang isang mortgage ay isang seguridad, ang mga obligasyon nito ay sinigurado ng collateral. Maaaring mabawi ng may-ari ang paksa ng mortgage loan o makakuha ng pagpapatupad sa ilalim ng pangunahing kontrata nang tumpak sa batayan ng mortgage, at hindi batay sa isang mortgage o pangunahing kasunduan. Bilang karagdagan, ang isa sa mga tampok ng mortgage ay dapat isama ang ipinag-uutos na pagpaparehistro ng estado ng mahalagang itopapel.

Nag-isyu ng dokumento ang mortgagor. Ang mortgage ay isang kasunduan sa pledge, na ibinibigay sa isang kopya, sa pagsulat, sa isang espesyal na anyo ng isang karaniwang form. Ang pagpaparehistro ng estado ng isang mortgage bond ay nangangailangan ng indibidwal na numero ng pagpaparehistro at selyo, kung wala ang seguridad na ito ay itinuturing na hindi wasto.

Mga kategorya ng bagay

Ang mortgage ay isang seguridad na sinigurado ng isa sa mga bagay ng mga sumusunod na kategorya:

• apartment, residential building at mga bahagi nito;
• hindi natapos na bagay;
• lupain;
• garahe, garden house, dacha at iba pang consumer building;
• inland navigation vessels, barko at sasakyang panghimpapawid, mga bagay sa kalawakan.

Hindi maaaring magbigay ng mortgage kung ang paksa ng kontrata ay isang bagay na hindi natitinag na may mga partikular na katangian, gaya ng:

• plot ng lupa;
• isang enterprise bilang isa at hindi mahahati na property complex;
• kagubatan, atbp.

Sa isang kasunduan sa mortgage, ang karapatang mag-arkila ay maaaring ipahiwatig bilang isang bagay.

Ano ang mortgage sa securities market

Ang mortgage ay isang secure na obligasyon sa utang. Ang isang kumpanya na nagmamay-ari ng isang portfolio ng mga naturang mortgage ay may karapatang magsimulang mag-isyu ng sarili nitong mga bono upang makaakit ng karagdagang pananalapi. Binabayaran sila sa pamamagitan ng pagbabayad ng interes sa mga mortgage na pag-aari ng kumpanyang nag-isyu ng mga bono.

Ang mortgage sa securities market ay isang dokumentong tumutugon sa ilang kinakailangan. Sa partikular, dapat itong literal, iyon ay, ang ilang mga detalye ay dapat na naroroon sa papel. Ang pagkakaroon ng hindi lahat ng mga ito ay awtomatikong magpapawalang-bisa sa halaga nito.

Bilang karagdagan sa mga puntos at data na itinatag ng batas, ang mortgage ay maaaring maglaman ng impormasyong itinalaga ng nagsangla at ng nagsangla. Halimbawa, ang mga ito ay maaaring ilang mga parusa na naaangkop sa nanghihiram sa kaso ng pagkahuli sa pagbabayad ng susunod na pagbabayad, o ilang karagdagang mga pagkakataon na may kinalaman sa pangangalaga ng ipinangakong ari-arian. Ang Bangko ay may karapatan na independiyente, nang walang partisipasyon ng may utang, itakda ang mga karagdagang kundisyong ito.

Paglipat ng mortgage at ang mga legal na implikasyon nito

Ang paglipat ng mortgage sa legal na kahulugan ay nahahati sa dalawang yugto:

• pagbubuo ng isang endorsement na pabor sa endorser (anumang third party);
• aktwal na pagpapadala ng orihinal.

Ang endorser (ang naglilipat ng seguridad) ay obligadong magbigay sa may utang ng nakasulat na paunawa ng katotohanan ng paglilipat ng sangla. Ang pagkakaroon ng natanggap na dokumento, ang endorser ay nagiging may-ari ng lahat ng mga karapatan ng mortgagee sa ilalim ng mortgage at mga pangunahing kasunduan. Ang endorser ay may pananagutan sa kanya para sa antas ng pagiging maaasahan ng impormasyong nakapaloob sa inilipat na seguridad. Bilang karagdagan, ang paglipat ng isang mortgage ay nangangahulugan ng pagkumpirma ng nag-endorso ng matapat na pagganap ng lahat ng mga obligasyon ng may utang sa ilalim ng kontrata. Pagkatapospaglilipat ng papel, itinatanggi ng nagsangla ang lahat ng pananagutan sa nag-endorso para sa kabiguan ng may utang na tuparin ang anumang mga obligasyon.

Gayunpaman, mayroong isang sugnay sa Mortgage Law na nagtatadhana para sa pagtatalaga ng mga kundisyon ng pananagutan. Kaya, ang bumibili ng mortgage ay nagdaragdag ng kanyang sariling kaginhawahan at ang seguridad ng kanyang puhunan.

Refinance na may mga mortgage

Ang Mortgage Law ay nagbibigay ng ilang paraan para muling magpinansya gamit ang mga mortgage:

• mortgage sale;
• kanyang piyansa;
• pagbebenta ng dokumentong ito na may obligadong kondisyon ng muling pagbili nito;
• Isyu ng mga mortgage-backed securities.

Ang isang napakahalagang nuance sa bagay na ito ay ang maaari mong muling financing ang mortgage hanggang sa matupad ng may utang ang lahat ng obligasyon sa utang.

Mga kalamangan at kawalan ng mga securities na naka-sangla

Ang mga benepisyo ng pag-isyu ng mga mortgage bond at certificate ay:

• resibo ng mortgage market ng mga pinansiyal na mapagkukunan upang palawakin ang sukat ng pagpapahiram ng mortgage;
• Ang mga mamumuhunan ay tumatanggap ng mga securities na may mataas na kita at garantiya.

Ang disbentaha ng mga mortgage bond at mga sertipiko para sa may-ari ay ang posibilidad ng pagbabayad ng utang ng may utang nang maaga sa iskedyul. Mataas ang panganib na maibalik ang mukha ng certificate, bilang resulta kung saan ang may hawak ng mortgage-backed security ay aalisan ng pangmatagalang tubo sa anyo ng interes.