Sa ilalim ng kung anong mga kundisyon ang ibinibigay nila sa isang mortgage: mga dokumento, feature at rekomendasyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang tanong sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang ibinibigay nila sa isang mortgage ay interesado sa maraming tao sa ating panahon. At ang bawat tao na nangangailangan ng kanyang sariling bubong sa kanyang ulo, kahit isang beses, ay nag-isip tungkol sa isyung ito. Marami ang natatakot na ang isang mortgage ay maaaring hindi maaprubahan. Well, ang mga ganitong kaso ay nangyayari, kahit na bihira. Ngunit totoo rin na ang isang mortgage loan ay lubhang kapaki-pakinabang para sa mga bangko. Samakatuwid, ibinibigay ang mga ito sa maraming tao na nag-a-apply para sa tulong pinansyal. Gayunpaman, hindi masakit na malaman ang tungkol sa mga kundisyon.

Kita

Ang lawak kung saan ang isang potensyal na borrower ay solvent ay pinaka-interes sa mga empleyado ng bangko. Ano ang mga kondisyon para sa isang mortgage? Yaong kung saan kumikita nang maayos ang kliyente ng bangko at kayang ibigay ang bahagi ng kanyang kita (kalahati, bilang panuntunan) bilang pagbabayad ng utang.

Sa mga mata ng bangko, ang isang tao ay maaaring lumitaw sa magandang liwanag kung siya ay nagtatrabaho ayon sa Labor Code ng Russian Federation, may mas mataas na edukasyon at nagtatrabaho para saisang lugar para sa hindi bababa sa isang taon. Ang mga negosyante ay atubiling 'tinatanggap', na isinasaalang-alang ang pagtatrabaho sa sarili bilang isang mapanganib na aktibidad.

Ang mga salita tungkol sa kanilang kita ay kailangang kumpirmahin. May apat na dokumento ang tinatanggap ng bangko. Ito ay mga sertipiko sa anyo ng employer, 2-personal na buwis sa kita, kumpirmasyon ng kita sa anyo ng isang bangko at isang sertipiko ng ipinahayag, buwanang natanggap na mga pondo. Ang mga "tradisyonal" na mga kliyente ay nagsusumite ng 2-personal na buwis sa kita. Ito ay isang pamilyar na dokumento na nagsasaad ng kita para sa isang tiyak na panahon - maaari mong subaybayan ang dynamics o katatagan, na pinahahalagahan ng bangko.

Mga Pangkalahatang Kinakailangan

Kung pinag-uusapan ang mga kondisyon kung saan sila nagbibigay ng mortgage sa isang apartment, hindi maaaring hindi pansinin ng isa ang mga pangkalahatang probisyon. Kaya, narito ang mga kinakailangan na dapat matugunan ng isang taong gustong makakuha ng pautang sa bahay:

• Dapat ay mayroon siyang citizenship ng Russian Federation.
• Minimum na edad ng borrower ay 21.
• Maximum - 65 sa oras ng pagkuha. Ibig sabihin, kung ang isang tao ay nagnanais na makakuha ng isang housing loan sa edad na 60, pagkatapos ay ibibigay lamang nila ito sa loob ng 5 taon. Ito ang mga kinakailangan ng karamihan sa mga bangko. Bagama't ang Sovcombank, halimbawa, ay may pinakamababang edad na 20 at maximum na 85.
• Gayundin, dapat na nakarehistro ang kliyente sa rehiyon kung saan siya kumukuha ng housing loan.
• Kabuuang seniority - kahit isang taon. Sa huling lugar ng trabaho - mula 6 na buwan.

Iyon, sa prinsipyo, ay tungkol sa mga kondisyon kung saan ang mga bangko ay nagbibigay ng mga mortgage. Sa ilang mga kaso, maaaring may mga pagbubukod. Tulad ng sa Sovcombank, halimbawa. O kasama"Gazprombank" at "VTB 24", kung saan binibilang ang karanasan mula sa 4 na buwan. Ngunit sa pangkalahatan, pareho ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram.

Mga Dokumento

Maging ang isang taong walang alam tungkol sa mga pautang ay maaaring mag-isip na ang 2-personal na buwis sa kita ay malayo sa tanging papel na kailangan upang mag-aplay para sa isang pautang sa bahay. Buweno, sa ilalim ng anong mga kondisyon nagbibigay sila ng isang mortgage? Ang mga dokumentong kasama ng isang tao ay dapat na sumusunod:

• pahayag;
• kopya at orihinal na pasaporte;
• SNILS (kailangan din ng photocopy);
• TIN certificate (orihinal + kopya);
• military ID o ascribed - para sa mga lalaking wala pang 27 taong gulang;
• dokumento ng edukasyon, kasal, diborsyo at kontrata ng kasal (kung mayroon);
• kung may mga bata - isang sertipiko ng kanilang kapanganakan;
• kopya ng work book, mandatoryong na-certify ng employer.

Ito ang pangunahing pakete ng mga dokumento. Dapat silang maging handa kung ang isang tao ay seryosong interesado sa tanong kung paano makakuha ng mortgage sa isang apartment.

Sino ang nakakakuha ng mortgage? Halos lahat, at iyon ang dahilan kung bakit para sa mga matatandang tao, ang kanilang sertipiko ng pensiyon ay isang mandatoryong dokumento na iharap. At para sa mga taong may kahina-hinalang nakaraan - isang sertipiko mula sa isang narcological / neuropsychiatric dispensary. Gayunpaman, ang bangko ay maaaring humiling ng anumang iba pang mga dokumento - ngunit kung alin, ito ay tutukuyin sa isang indibidwal na batayan.

Magkano ang dapat kong kitain?

The more the better. Kabalintunaan! Pagkatapos ng lahat, tila ang mga mortgage ay nilikha para sa mga taong nangangailangan ng mga serbisyong pinansyal. Ngunit kailangan mo talagang kumita ng sapat - na may pag-asang mabayaran ang utang at mabuhay.

Gayunpaman, mas mahusay na magbigay ng halimbawa. Marami ang pumunta para sa isang mortgage sa VTB 24. Ang mga kondisyon para sa mga customer ng bangko ay lalong kanais-nais doon. Kaya, sabihin nating dumating ang isang tao upang mag-apply para sa isang mortgage. Inalagaan niya ang kanyang sarili ng isang apartment sa isang bagong bahay para sa 2,000,000 rubles. Mayroon siyang paunang bayad - 15% (ito ay 300,000 rubles). At gusto niyang makakuha ng housing loan sa loob ng 5 taon. Sa kasong ito, ang kanyang buwanang kita ay dapat na humigit-kumulang 63,000 rubles. Dahil kailangan niyang magbayad ng ~37,900 bilang utang sa loob ng limang taon.

Dahil sa rate ng interes na 12.1% bawat taon, sa panahong ito ang kliyente ay magbabayad ng 2,274,120 rubles bilang utang. Sobrang bayad - 574 120 rubles. Isang malaking halaga. Kaya, tulad ng nakikita mo, mas maikli ang termino at mas mataas ang suweldo, mas mura ang utang.

History ng pagbabayad

Dapat din itong bigyang pansin, na pinag-uusapan ang mga kondisyon kung saan ibinibigay ang mga mortgage. Ang isang mahusay na kasaysayan ng kredito ay kasinghalaga ng isang mahusay na kita. At talagang isang bagay, at ang mga bangko nito ay maingat na sinusuri. Bago aprubahan ang serbisyo sa kliyente, nalaman nila kung mayroon siyang mga utang sa ilalim ng mga umiiral na kontrata, kung nagbayad siya sa isang napapanahong paraan. Sa pangkalahatan, kung paano niya ipinakita ang kanyang sarili bilang isang kliyente. Kung walang credit history, magdedepende ang lahat sa kung gaano kakumpleto ang package ng mga dokumentong isinumite ng potensyal na borrower.

Aling property ang pipiliin?

Ito ay dapat ding banggitin kapag pinag-uusapan ang mga kondisyon kung saan ibinibigay ang mga mortgage. Pinakamainam na pumili ng isang apartment na matatagpuan sa harap ng hindi partikular na populasyon na mga lugar. Wala bang ganitong mga pagpipilian? Pagkatapos ay makakahanap ka ng iba pa, ang pangunahing bagay ay hindi pumili ng isang apartment sa mga emergency na lumang bahay. Dahil agad na tinatanggihan ng mga bangko ang ganitong "kagustuhan" ng mga customer.

Gayunpaman, ang real estate ay hindi pinili sa unang lugar. Ngunit pagkatapos lamang ng paunang pag-apruba. Ngunit ang entablado ay mahalaga pa rin. Dahil ang isang tao ay hindi kailangang magbenta ng masyadong mura at mamuhunan ang mga pondo na kinuha sa kredito sa pinakamahusay na posibleng opsyon. Upang gawin ito, mayroong isang appraiser, na ang mga serbisyo ay kailangang gawin ng kliyente. Irereseta niya ang paksa ng mortgage at ang tinantyang halaga nito. Aling appraiser ang dapat kong kontakin? Ito ay isang personal na bagay para sa lahat, ngunit ang bawat bangko ay nakikipagtulungan sa mga organisasyon ng kaukulang profile, kaya mas mahusay na huwag lokohin ang iyong sarili sa mga hindi kinakailangang tanong at gamitin ang handa na pagpipilian. Bilang karagdagan, ito ay magpapabilis sa pagproseso ng isang aplikasyon para sa isang home loan. Dahil hindi na kailangang suriin ng mga empleyado ng bangko ang isang appraiser na hindi nila kilala.

Mga programang panlipunan

Sila ay napakasikat ngayon. Samakatuwid, ang tanong sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang binibigyan nila ng isang mortgage sa isang batang pamilya ay madalas na tinatanong. Kaya narito ang mga pangunahing kaalaman na dapat malaman tungkol sa:

• Ang Young Family Program ay bukas para sa mga mag-asawang wala pang 35 taong gulang.
• Kailangan nilang patunayan na kailangan nilang pagbutihin ang kanilang kalagayan sa pamumuhay.
• Ang lugar kung saan sila nakatira ay kulang sa pamantayan ng rehiyon (6 sqm2 bawat tao).
• Hindi natutugunan ng pabahay ang mga kinakailangan sa kalusugan.
• Ang isang pamilya ay nakikibahagi sa isang komunal na lugar sa isang taong may sakit na imposibleng makasama.

Maaaring makatanggap ang mag-asawa ng subsidy na idinisenyo upang bahagyang magbayad ng mortgage o down payment, tustusan ang pagpapatayo ng kanilang bahay, magbayad ng loan sa bahay (naibigay na), bumili ng apartment na may klaseng ekonomiya.

Kung hindi ma-verify ang kita?

At nangyayari rin ito. Minsan ang mga taong nagtatrabaho nang hindi opisyal ay kumikita ng napakagandang pera - sapat na iyon para sa isang mortgage. At, tulad ng nabanggit kanina, kakaunti ang mga tao na tinanggihan ng pautang sa pabahay. Kaya kahit walang opisyal na income statement, may paraan.

Ngunit aling mga bangko ang nagbibigay ng mga mortgage at sa ilalim ng anong mga kundisyon? Ang parehong VTB 24, halimbawa:

• 13.1% p.a.;
• dalawang dokumento (pasaporte at pangalawang pagpipilian);
• minimum na down payment mula sa 40%;
• halaga - mula 600,000 rubles hanggang 30 milyon.

Sabihin nating ang isang apartment ay nagkakahalaga ng 3,000,000 rubles. Ang halaga ng pautang ay magiging 1,800,000 rubles, dahil 1,200,000 katao ang mag-aambag ng 40% bilang mga iyon. Bawat buwan ay kailangan niyang makatanggap ng humigit-kumulang 68,500 rubles upang mabayaran ang utang sa loob ng 5 taon. Higit sa 41 thousand ang kailangang ibigay sa bangko bilang utang. Siyempre, mas mahirap ang mga kinakailangan, ngunit mayroon ding mga pakinabang. Sa pangkalahatan, sa ibang mga bangko ay "may singil"ang mga rate para sa kakulangan ng mga certificate ay maaaring mag-iba mula 1 hanggang 5%.

Rekomendasyon

Ang mga taong nakapag-loan na sa bahay ay madalas na nagbabahagi ng kanilang payo sa mga hindi pa nakakagawa nito. Tiyak na alam nila sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang ibinibigay ng mga bangko ng mga mortgage. At ilang praktikal na rekomendasyon na dapat tandaan sa huli.

1. Ganap na tinitiyak ng lahat ng mga tao: mahalagang kumuha ng pautang para sa halaga, ang mga utang na tiyak na mababayaran mo. Mukhang napakalinaw nito! Ngunit hindi, marami ang nag-overestimate sa kanilang mga kakayahan, dahil sila ay inspirasyon ng iba't ibang mga motibasyon, tulad ng "tutulungan ng mga magulang", "makakahanap ka ng part-time na trabaho", "magbabawas kami ng mga gastos", atbp. Ngunit sa katotohanan ito ay lumalabas baligtad. Ang mga magulang ng mga matatandang bata ay hindi tutulong, walang mga part-time na trabaho, at mahirap kumain lamang ng bakwit. Bilang resulta, lahat ay nasa utang, may mga problema at may maruming kasaysayan ng kredito.

2. Kung mas maikli ang oras, mas mabuti. Gayundin ang mga bangko. Ang mga taong makakapagbayad ng kanilang mga utang sa loob ng ilang taon sa halip na 30 ay nagbibigay inspirasyon sa pagtitiwala.

3. At ang isa pang rekomendasyon ay nagsasabi na bilang karagdagan sa lahat ng mga pangunahing dokumento, ito ay nagkakahalaga ng pagdadala ng karagdagang patunay ng kita sa bangko. Kung, halimbawa, ang isang tao ay may isang apartment, at inuupahan niya ito, kung gayon, bilang karagdagan sa 2-personal na buwis sa kita, maaari mo ring isipin ang isang kasunduan na natapos sa nangungupahan. Ito ay isang kumpirmadong kita na tiyak na maglalaro sa mga kamay, dahil ito ay isasaalang-alang ng isang empleyado ng bangko.

Well, kung isasaalang-alang mo ang mga tip na ito, tandaan ang lahat ng nasa itaas at maingat na pumili ng isang bangko, maaari kang makakuha ng pautang para saang pinakakanais-nais na mga kondisyon para sa kanilang sarili.