Loan na hindi binayaran sa loob ng 3 taon - ano ang mangyayari? Maaari bang tanggalin ang isang pautang pagkatapos ng batas ng mga limitasyon?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang pagkuha ng pautang sa bangko upang maalis ang mga obligasyon sa pananalapi ay isang magandang ideya, ngunit mapanganib. Kung ang nanghihiram ay may mga problema sa pagbabayad, maaari siyang maging isang may utang. Ang mahabang pagkaantala ay humahantong sa malalaking parusa at multa, pag-agaw ng mga account at posibleng pagkawala ng ari-arian. Ngunit sa Russia mayroong isang panahon ng limitasyon para sa mga kasunduan sa kredito. Ito ay 3 taong gulang. Matapos ang pag-expire ng panahon ng limitasyon, ang bangko ay walang karapatan na magpakita ng mga paghahabol laban sa may utang. Kaya naman, maraming nanghihiram ang gustong malaman ang sagot sa tanong: kung hindi ka magbabayad ng utang sa loob ng 3 taon, ano ang mangyayari?

Ang konsepto ng panahon ng limitasyon

Maraming nanghihiram ang gustong mag-loan at hindi magbayad dito, ngunit ayon sa batas posible ito sa mga pambihirang kaso. Isa sa mga ito ay ang pag-expire ng panahon ng limitasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang.

Ang mga ugnayan sa pagitan ng nagpapahiram at ng nanghihiram ay kinokontrol ng Civil Code ng Russian Federation. Sa Art. Ang 196 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagpapahiwatig ng panahon ng limitasyon na may kaugnayan sa may utang, kung saan ang bangko ay hindi karapat-dapat na gumawa ng mga paghahabol para saibalik ang utang. Ang termino ay 3 taon.

Paano kinakalkula ang batas ng mga limitasyon?

Ayon sa Art. 196 ng Civil Code ng Russian Federation, ang mga paghahabol ng pinagkakautangan laban sa may utang ay tinapos sa pag-expire ng panahon ng limitasyon. Ngunit hindi mo maaaring ihinto ang pagbabayad ng mga utang sa mga pautang kung ang kliyente ay hindi nauunawaan ang mga kakaiba ng pamamaraan. Sa pagtatanong: "Hindi ako nagbabayad ng loan sa loob ng 3 taon, nag-expire na ba ang batas ng mga limitasyon?", gustong malaman ng mga nagbabayad kung kailan matatapos ang mga obligasyon sa pautang.

Isa sa mga mahalagang punto ay ang tamang pagkalkula ng batas ng mga limitasyon. Ang ilang mga kliyente ay nagkakamali sa pag-aakala na ito ay nagsisimula mula sa sandaling ang kasunduan sa pautang ay natapos. Isa itong maling paghatol.

Ayon sa batas, ang petsa ng ulat ay ang huling araw ng pagtupad ng nagbabayad sa kanyang mga obligasyon, pagkatapos nito ay tumigil siya sa pagtupad sa mga kinakailangan sa ilalim ng kasunduan sa pautang. Ito ang petsa ng huling pagbabayad ng utang.

Mga tuntunin sa pagkansela ng utang

Isa sa mga paraan upang maalis ang mga utang sa mga pautang ay ang pag-expire ng batas ng mga limitasyon. Ngunit para sa exemption mula sa mga obligasyong pinansyal, ang mga sumusunod na kondisyon ay dapat matugunan:

1. Ang pinagkakautangan ay hindi nag-claim para sa pagbabayad ng utang sa loob ng 3 taon mula sa petsa ng huling pagbabayad.
2. Walang administrative proceedings ang sinimulan laban sa borrower sa ilalim ng isang consumer loan agreement.
3. Hindi sadyang nagtago ang kliyente sa kanyang mga tungkulin.
4. Hindi itinago ng nanghihiram ang kanyang kita at may problema sa pera.
5. Ang mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang ng kliyente ay hindi inilipat sa mga ikatlong partido, halimbawaahensya ng pagkolekta.
6. Hindi nakatanggap ang nagbabayad ng anumang abiso tungkol sa pangangailangang magbayad ng mga kontribusyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang sa consumer.

Ang pangunahing kinakailangan, ayon sa kung saan ang nanghihiram ay maaaring umasa na maalis ang mga utang sa utang pagkatapos ng 3 taon, ay ang kawalan ng mga paalala mula sa bangko. Kung pagkatapos ng 3 taon mula sa petsa ng huling pagbabayad ang pinagkakautangan ay hindi nangangailangan ng pagbabayad sa ilalim ng kasunduan, ang panahon ng limitasyon para sa utang ay itinuturing na nag-expire na. Sa kasong ito, ang nanghihiram ay may karapatang umasa sa pagkansela ng balanse ng utang na may mga naipon na multa at mga multa para sa tatlong taong panahon ng hindi pagbabayad.

Mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad sa isang loan account

Asahan na makakalimutan ng bangko ang utang ng nagbabayad sa loob ng 3 taon, hindi inirerekomenda ng mga abogado. Ang mga pagkakataong maalis ang mga utang sa ilalim ng Art. 196 ng Civil Code ng Russian Federation ay mas mababa sa 0.04%. Bilang karagdagan, ang pag-iwas sa pagtupad ng mga obligasyon sa pananalapi sa bangko ay maaaring ituring na panloloko, at ito ay nangangailangan ng parusang kriminal (Artikulo 159 ng Criminal Code ng Russian Federation).

Kung ang kliyente (dahil sa mga problema sa pananalapi) ay nagpasya na hindi magbayad sa ilalim ng kontrata sa loob ng 3 taon, na umaasa sa utang na mapapawi pagkatapos ng panahon, dapat niyang malaman ang mga negatibong kahihinatnan.

Kung hindi nabayaran ang utang sa loob ng 3 taon, ano ang mangyayari?

• Ang kasaysayan ng kredito ay walang pag-asa na masisira. Maaaring makalimutan ng nanghihiram ang posibilidad na makakuha ng hiniram na pondo kahit sa mga institusyong microfinance.
• Maaaring humiling ang bangko ng maagang pagbabayad ng utang. Maaaring ilapat ang mga pananagutan sa mga may utang na may atrasosa loob ng 3 buwan o higit pa.
• Lahat ng account ng borrower ay i-freeze. Hindi magagamit ng kliyente ang mga debit card at deposito hangga't hindi niya nababayaran ang kanyang mga utang.
• Maaaring ilipat ng Bangko ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata sa isang ahensya ng pagkolekta. Ang mga kolektor ay hindi gaanong tapat sa mga may utang, at ang mga salungatan sa kanila ay maaaring magbalik sa reputasyon ng nagbabayad.
• Pagsasama ng mga kamag-anak ng may utang sa pagbabayad.
• Ang mga paglilitis sa kriminal ay maaaring simulan laban sa kliyente. Kung mapatunayan na ang nanghihiram ay sadyang umiiwas sa pagbabayad ng utang na lampas sa 500 libong rubles, maaaring kunin siya ng mga tagausig bilang isang manloloko.

Dalhin ang mga miyembro ng pamilya ng may utang sa pananagutan

Ang mga kliyenteng may utang na loob ay nanganganib nang higit pa sa kanilang reputasyon. Kung hindi ka magbabayad ng utang sa loob ng 3 taon, ano ang mangyayari sa kanilang mga kamag-anak?

Una, malabong makakuha ng pag-apruba sa mortgage ang asawa ng may utang, dahil tiyak na papansinin ng bangko ang credit history ng may utang.

Pangalawa, ang mga ahensya ng pangongolekta, kung saan inililipat ng mga bangko ang mga karapatan sa ilalim ng mga kasunduan sa pautang sa 78% ng mga kaso, ay madalas na humihiling ng pagbabalik mula sa lahat ng miyembro ng pamilya. Ang mga regular na hindi kasiya-siyang tawag, abiso, at pagpupulong sa mga kolektor ay maliit na bahagi lamang ng mga negatibong kahihinatnan na dulot ng pangmatagalang utang ng isang miyembro ng pamilya.

Kung ang katotohanan ng pandaraya sa bahagi ng nanghihiram (na nagpapahiwatig ng institusyon ng isang kriminal na kaso) ay napatunayan, ang kanyang pamilya ay maaaring hindi lamang mawalan ng kapayapaan ng isip, ngunit mawalan dinpagtitiwala at paggalang ng mga kakilala.

Legal na Payo

Kapag lumitaw ang mga unang problema sa pananalapi, inirerekomenda na makipag-ugnayan sa mga espesyalista na may kakayahan sa mga usaping pang-ekonomiya. Tutulungan ka nilang gumawa ng tamang desisyon para maiwasan ang mga negatibong kahihinatnan at ang katayuan ng "walang hanggang may utang".

Ano ang ipinapayo ng mga abogado sa mga kliyenteng hindi makabayad ng kanilang mga utang? Matapos pag-aralan ang sitwasyon ng nanghihiram, tinutulungan nilang magpasya kung paano legal na hindi magbabayad ng utang sa bangko o bawasan ang halaga ng mga kontribusyon. Magagawa ito sa maraming paraan:

• mag-apply sa bangko para baguhin ang loan agreement;
• kung may mga error sa mga dokumento, maghain ng claim laban sa nagpautang;
• akitin ang mga co-borrower o guarantor para sa pagbabayad (kung sila ay tinukoy sa kontrata);
• gumamit ng credit insurance;
• ideklara ang pagkabangkarote.

Pagbabago ng loan agreement sa bangko

Ang pag-asa sa katotohanang makakalimutan ng bangko ang pagbabayad ng utang sa loob ng 3 taon ay lubhang mapanganib. Mayroong mas abot-kayang mga paraan upang maalis ang utang sa mga pautang. Isa sa mga pinaka-naa-access na opsyon ay ang makipag-ugnayan sa mga tagapamahala ng bangko.

Dapat ipaliwanag nang detalyado ng credit officer kung ano ang humantong sa mga problema sa pananalapi. Ang isang pagbisita sa bangko ay nangangahulugan na ang nanghihiram ay interesado sa pagpapanatili ng kanyang mabuting reputasyon bilang isang kliyente at handang tuparin ang mga obligasyon kahit na bahagyang.

Sa tanong na: "Kung hindi ka magbabayad ng utang sa loob ng 3 taon, ano ang mangyayari?" - ang mga espesyalista sa pagbabangko ay malabong sagutin ang nanghihiram. Samakatuwid, hindi mo dapat ipaalam sa mga tagapamahala ang tungkol sa balak na umiwas sa mga pagbabayad.

Upang mapabuti ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang, dapat mong dalhin ang iyong pasaporte, mga dokumento sa pautang at isang sertipiko ng kita. Pagkatapos isaalang-alang ang aplikasyon, maaaring magpasya ang bangko:

• isulat ang bahagi ng interes na naipon pagkatapos ng mga problema sa pananalapi ng kliyente;
• restructure ang loan. Ang termino ng loan agreement ay pahahabain, ngunit ang pagbabayad ay magiging mas mababa;
• refinance ang dati nang loan sa mas mababang interest rate.

Pagsampa ng claim laban sa isang institusyon ng kredito

Hindi lahat ng kasunduan sa pautang ay ginawa alinsunod sa mga kinakailangan ng batas. Ang isang makaranasang abogado sa ekonomiya ay makakahanap ng mga error sa mga dokumento ng bangko, at isa na itong dahilan para iapela ang pagkalkula ng interes o kanselahin ang kontrata.

Ang web ay may impormasyon tungkol sa kung ang mga bangko ay nagtatanggal ng mga utang sa mga pautang kung may mga pagkakamali sa kasunduan sa pautang. 6% ng mga kliyente ang nagawang manalo sa demanda at ganap na isulat ang utang. Karamihan sa mga nanalo sa korte (97%) ay humiram ng pondo mula sa mga institusyong microfinance. Ang mga pagkakataon na ang isang malaking institusyong pampinansyal, gaya ng Sberbank o Sovcombank, ay magkakamali sa isang kasunduan sa pautang sa consumer ay halos zero.

Maaaring pumunta sa korte ang kliyente kung ang bangko ay hindi tumupad sa mga obligasyon sa ilalim ng utang, halimbawa, ay hindi nag-aabiso tungkol sa pangangailangang magbayad 2-3 araw bago ang takdang petsa o huli na na-credit ang mga pondo. Sa ganitong kaso, ang kortemaaaring pumanig sa may utang at isulat ang bahagi ng utang sa pamamagitan ng pagdemanda ng pera mula sa bangko. Ang utang sa utang at ang batas ng mga limitasyon sa sitwasyong ito ay hindi makakaapekto sa kurso ng pagsubok.

Pag-akit sa iba na magbayad

Kung ang mga co-borrower o guarantor ay tinukoy sa kasunduan sa pautang, maaari nilang tanggapin ang mga obligasyon sa pagbabayad. Ang bangko, sa kawalan ng mga aksyon upang bayaran ang utang ng nanghihiram ng titulo, sa 98% ng mga kaso ay bumaling sa iba pang miyembro ng kasunduan para sa pagbabalik ng mga hiniram na pondo.

Ang pag-iwas sa pagbabayad ng guarantor o mga co-borrower ay maaari ding humantong sa mga negatibong kahihinatnan. Maaari ba nilang isulat ang isang pautang dahil sa batas ng mga limitasyon na may kaugnayan sa kanila? Oo, dahil ayon sa batas, lahat ng may kaugnayan sa loan agreement ay maaaring samantalahin ang utang.

Ngunit ang mga guarantor o co-borrower ay malilibre mula sa pagbabayad ng utang lamang pagkatapos na ang pangunahing borrower ay kilalanin bilang incapacitated o bangkarota, gayundin kapag ang mga kondisyon ng limitasyon ng panahon ay natugunan (kawalan ng isang paalala mula sa bangko sa loob ng 3 taon mula sa petsa ng huling pagbabayad).

Pagsasauli ng utang ng kompanya ng seguro

Kung ang kliyente ay kumuha ng insurance, maaari niyang legal na alisin ang kanyang sarili sa utang. Sa kaso ng pagkawala ng trabaho, kung ito ay kasama sa listahan ng mga panganib, ang kompanya ng seguro ay magbabayad ng utang para sa kliyente. Ang di-sinasadyang pag-alis sa trabaho ay ipinahihiwatig, halimbawa, bilang resulta ng mga tanggalan.

Upang gamitin ang karapatan, ang nanghihiram ay dapat, kaagad pagkatapos ng kontrata sa pagtatrabaho, magsumite ng mga dokumento sa bangko na nagpapatunay sa kanyang sitwasyon sa pananalapi. bangkoililipat ang mga claim sa awtorisadong kumpanya, at ang utang ay babayaran ng insurer ng borrower.

Mga paglilitis sa pagkabangkarote

Hindi lahat ng nanghihiram na may problema sa pananalapi ay naghahangad na ideklara ang kanilang sarili na bangkarota. Ngunit lahat ay interesado sa sagot sa tanong: ano ang mga kahihinatnan para sa hindi pagbabayad ng utang? "Hindi ako nagbabayad ng loan sa loob ng 3 taon," sabi nila, at marami ang pumipili sa ganitong paraan para legal na maalis ang mga obligasyon.

Ang Bankruptcy ay isang lumalagong opsyon upang maalis ang mga utang sa kredito. Maaari itong magamit ng mga customer sa bangko na hindi nagbabayad sa ilalim ng mga kontrata nang hindi bababa sa 3 magkakasunod na buwan na may kabuuang utang na 500 libong rubles (minimum). Ang kalamangan ay ang kumpletong pagpapawalang bisa ng mga natitirang utang sa mga pautang pagkatapos ibenta ang ari-arian ng nanghihiram.

Ang mga walang mawawala ay may posibilidad na ideklara ang kanilang sarili na bangkarota: ang pamamaraan ay kinabibilangan ng pagbebenta ng ari-arian ng mga kliyente upang mabayaran ang mga utang. Kung ang ari-arian ay hindi sapat upang ganap na mabayaran ang utang, ang bangko ay mapipilitang patawarin ang utang.