Batas "Sa mga kasaysayan ng kredito" N 218-FZ na may mga pagbabago at karagdagan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang batas sa mga kasaysayan ng kredito ay naglalaman ng lahat ng pangunahing probisyon tungkol sa paggana ng mga kawanihan na nagdadalubhasa sa mga pautang, mga direktoryo sa pananalapi, mga espesyal na ahensya ng pamahalaan at marami pang ibang elemento na bumubuo sa sistema ng kredito. Ang nilalaman ng Pederal na Batas "Sa Mga Kasaysayan ng Kredito" ay tatalakayin nang detalyado sa artikulong ito.

Mga Layunin ng Pederal na Batas

218-FZ "Sa Mga Kasaysayan ng Kredito" ay nagtatatag ng konsepto at komposisyon ng isang kasaysayan ng kredito, ang proseso ng pagbuo, paggamit at pag-iimbak nito. Ang mga pangunahing layunin ng Batas ay upang mapanatili ang mahusay na operasyon ng mga organisasyong uri ng kredito, gayundin ang pagtaas ng antas ng proteksyon ng mga nanghihiram at nagpapahiram sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga panganib sa kredito. Sa iba pang mga bagay, tinatawag ng Federal Law No. 218-FZ na "On Credit Histories" ang paglikha at pagbuo ng mga kondisyon para sa pagsusuri at pag-iimbak ng mga credit history na ibinigay sa mga dalubhasang kawanihan bilang mga layunin.

Anong uri ng relasyon ang kinokontrol ng Federal Law "On Credit Histories"? Narito ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight:

• ugnayan sa pagitan ng mga nanghihiram at nagpapahiram;
• relasyonsa pagitan ng mga ehekutibong awtoridad at ng state credit bureau;
• mga relasyon sa pagitan ng mga indibidwal at ng Central Credit Catalog.

Nararapat na pag-usapan nang hiwalay ang tungkol sa mga konseptong ginamit sa normative act na pinag-uusapan.

Concepts

Ang una at marahil ang pinakamahalagang konsepto ay ang credit history. Tinutukoy ito ng pederal na batas bilang espesyal na impormasyon, ang nilalaman nito ay tinutukoy ng mga espesyal na regulasyon at nakaimbak sa isang espesyal na kawanihan.

Ang susunod na konsepto ay isang loan agreement. Ang batas sa kasong ito ay nagsasalita ng isang dokumento na naglalaman ng mga tuntunin ng pautang. Narito ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight sa konsepto ng isang ulat ng kredito - isang dokumentong naglalaman ng impormasyon tungkol sa kasaysayan ng kredito na nakaimbak sa kawanihan.

Ang mga pinagmumulan ng pagbuo ng mga kasaysayan ng kredito ay mga organisasyon ng nagpapautang na, sa ilalim ng kasunduan sa pautang, ay may karapatang isulat ang mga halaga ng pera mula sa mga may utang para sa hindi wastong pagganap ng kanilang mga tungkulin. Ang paksa ng mga kasaysayan ng kredito ay palaging isang indibidwal o legal na entity na kumikilos bilang isang borrower, guarantor o principal.

Ang isang credit bureau ay isang legal na entity ng isang komersyal na uri. May kakayahang magbigay ng mga serbisyo para sa pagbuo at pagproseso ng mga kasaysayan ng kredito at, bukod sa iba pang mga bagay, pagbibigay ng mga ulat ng kredito. Ang isang direktoryo ng kredito ay isang dibisyon na nagpapanatili ng isang database para sa paghahanap ng mga tanggapan ng kredito.

Anong konklusyon ang mabubuo dito? Ang lahat ng mga konseptong ipinakita ay nangangahulugan ng isang bagay: ang sistema ng kreditoay isang napakalawak at makapal na globo na naglalaman ng napakaraming iba't ibang sangay at lugar.

Tungkol sa credit history

Ang pinakamahalagang elemento sa credit system ay credit history. Ayon sa Federal Law No. 218, ito ay isang dokumento na binubuo ng isang bahagi ng pamagat, isang bloke ng impormasyon at isang konklusyon. Ang kasaysayan ng kredito ay naglalaman ng lahat ng pangunahing impormasyon tungkol sa paksa ng kasaysayan. Ito ang apelyido at pangalan, passport data, TIN, insurance data at higit pa.

Inaayos ng batas sa mga kasaysayan ng kredito ang kumpletong proseso ng pagbibigay ng impormasyon sa nauugnay na kawanihan. Ang konsepto ng isang subject code ay ipinakilala. Ang pamamaraan para sa paglipat at pagkakakilanlan ng code na ito ay mahigpit na kinokontrol sa Artikulo 5 ng Pederal na Batas "Sa Mga Kasaysayan ng Kredito". Tungkulin ng mga credit bureaus na iimbak ang lahat ng kinakailangang impormasyon sa loob ng 10 taon.

Mga Karapatan ng mga paksa ng kasaysayan

Ang batas ay nagtatatag ng mga pangunahing karapatan ng mga paksa ng mga kasaysayan ng kredito. Ang paksa, halimbawa, ay may karapatang tumanggap ng impormasyon sa Central Catalog tungkol sa kung saan matatagpuan ang kanyang credit history. Sa anumang bureau kung saan matatagpuan ang kasaysayan, ang paksa ay makakatanggap ng mga ulat ng kredito. Sa kabuuan o sa bahagi, kayang hamunin ng paksa ang impormasyong nakapaloob sa kasaysayan ng pautang.

Para magawa ito, dapat kang magsumite ng mga naaangkop na aplikasyon sa mga credit bureaus. Ang bureau mismo ay dapat magbigay ng sagot pagkatapos ng buwanang pagsusuri. Ano kaya ang sagot? Mayroong dalawang mga pagpipilian dito: alinman sa pag-update ng kasaysayan o pagkansela nito. Kasabay nito, anghindi obligado ang bureau na magsagawa ng karagdagang pagsusuri sa pinagtatalunang impormasyon. Ang paksa ay nagagawa ring mag-apela laban sa mga aksyon ng bureau sa korte.

Rights Bureau

Anong mga legal na opsyon ang mayroon ang mga credit burea?

Ang Batas sa Credit History ay nagtatatag ng mga sumusunod na probisyon sa Artikulo 9:

• Karapatang magbigay ng mga serbisyo sa legal na pag-uulat.
• Ang pagkakataong makisali sa pagbibigay ng mga serbisyong nauugnay sa pagbuo ng mga pamamaraan ng pagsusuri para sa pagkalkula ng mga rating ng mga punong-guro at paggamit ng mga ito. Ang pagbuo ay dapat na nakabatay sa impormasyong nakapaloob sa kasaysayan ng kredito.
• Ang karapatang bumuo ng mga asosasyon at unyon upang protektahan ang mga karapatan at interes ng mga miyembro nito. Koordinasyon ng mga aktibidad, kasiyahan ng siyentipiko, impormasyon, propesyonal at anumang iba pang interes - lahat ng ito ay mabisang maipapatupad bilang bahagi ng asosasyon.
• Ang karapatang humiling ng espesyal na impormasyon mula sa mga awtoridad ng estado, lokal na awtoridad, Russian Bank, iba't ibang uri ng extra-budgetary na pondo, atbp.

Ano ang mga responsibilidad ng bureau? Tatalakayin ito mamaya.

Mga obligasyon ng mga credit bureaus

Ayon sa Pederal na Batas "On Credit Histories", obligado ang state bureau na husay na gampanan ang mga sumusunod na uri ng mga function:

• Pagbibigay ng impormasyon mula sa mga cover sheet ng credit history sa Central Directory.
• Mensahe sa Central Catalog ng impormasyon tungkol sa pagkansela ng isa o isa pacredit history - alinsunod sa pamamaraan at mga form na itinatag ng Bank of Russia.
• Pagbibigay, nang walang bayad, ang pinagmulan ng kasaysayan ng pagkakataong gumawa ng mga pagbabago sa impormasyong nakapaloob sa kasaysayan ng kredito.
• Obligasyon na magkaroon at pana-panahong gumamit ng lisensya para magsagawa ng teknikal na proteksyon ng kumpidensyal na impormasyon.
• Pag-isyu ng credit report sa bawat may hawak ng credit history.
• Pagsasama ng binagong impormasyon sa credit history ng kaukulang paksa.

Kaya, ang anumang credit bureau ay may medyo malawak na hanay ng mga kapangyarihan at responsibilidad.

Bureau reorganization and liquidation process

Ang proseso ng pagtanggal ng isang partikular na institusyon ng kredito ay nakasaad sa Artikulo 11 ng Pederal na Batas "Sa Mga Kasaysayan ng Kredito". Ang Kawanihan, ayon sa artikulong ito, ay maaari lamang ma-liquidate sa paraang itinakda ng batas. Para sa buong panahon ng gawain sa pagpuksa, ang organisasyon ay huminto sa pagtanggap at pagproseso ng impormasyon mula sa mga nauugnay na mapagkukunan at paksa. Sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng pagtanggap ng paunawa ng pangangailangan para sa pagpuksa, inaabisuhan ng bureau ang lahat ng mga mapagkukunan ng mga kasaysayan ng kredito tungkol dito, inilalagay ang may-katuturang impormasyon sa print media - all-Russian at lokal (sa lokasyon ng pagpuksa).

Sa sitwasyon sa muling pagsasaayos, ang lahat ng kinakailangang daloy ng trabaho ay magiging ganap na magkapareho. Ang kaibahan lang ay sa kaso ng pagpuksa, ang bureau ay may karapatan na magsagawa ng malawak na mga auction na may kaugnayan sa pagbebenta.kasalukuyang ari-arian.

Tungkol sa gitnang direktoryo

Sa wakas, sulit na pag-usapan ang tungkol sa paggana ng Central Credit Catalog ng Russian Federation. Ang pagkakataong ito ay nilikha ng Bank of Russia. Ang layunin ng catalog ay upang mangolekta, mag-imbak at magbigay ng impormasyon sa mga paksa at gumagamit ng mga kasaysayan ng kredito tungkol sa kani-kanilang credit bureaus.

Ang direktoryo ay nag-iimbak ng impormasyon na bumubuo sa mga bahagi ng pamagat ng bawat kasaysayan ng kredito, na pinapanatili ng mga credit bureaus. Ang pinakamahalagang tungkulin ng Central Directory ay ang magbigay ng impormasyon tungkol sa mga credit bureaus. Maaaring humiling ng impormasyon ang mga notaryo, user at paksa ng credit history, abogado, auditor at ilang iba pang grupo ng mga tao.

Sa pangangasiwa ng estado

23.07.2013 ang mga pagbabago ay ginawa sa batas sa mga kasaysayan ng kredito. Kaya, ang Artikulo 14 ng draft na batas na isinasaalang-alang ngayon ay nagsasaad na ang pangangasiwa at kontrol ng estado sa mga aktibidad ng mga credit bureaus ay isinasagawa ng Bank of Russia nang mahigpit alinsunod sa mga batas.

Anong mga function ang ginagawa ng Bank of Russia? Narito ang isinasaad ng batas:

• gumawa sa rehistro ng estado ng mga credit bureaus sa paraang inireseta ng Bank of Russia;
• pagtatakda ng mga kinakailangan para sa pinansiyal na posisyon at propesyonal na reputasyon ng lahat ng miyembro ng credit bureaus;
• inspeksyon ng pagsunod ng mga nauugnay na kawanihan sa mga kinakailangan ng pederal na batas;
• referral sa Bureau of Disposal Ordersmga paglabag sa isang lugar o iba pa;
• pagpapatupad ng iba pang mga tungkulin at tungkulin na itinakda ng batas ng Russian Federation.

Nagtatakda ang batas ng panuntunan kung saan maaaring iapela sa korte ang anumang desisyon ng Bank of Russia.