IIS sa Sberbank: mga pagsusuri, mga kondisyon sa pagbubukas, mga patakaran para sa pagdeposito ng mga pondo at kakayahang kumita

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa artikulo, isasaalang-alang namin ang mga review ng IIS "Asset Management" ng Sberbank.

Simula noong 2015, iminungkahi na magbukas ng indibidwal na investment account, na nagbibigay ng magandang kita. Sa esensya, ito ay isang depositoryong kontribusyon sa mga brokerage account, kung saan matatanggap ang kita sa anyo ng mga pagbabawas sa buwis, gayundin sa anyo ng interes dahil sa karampatang pamamahala ng pera. Ang ani sa naturang mga deposito ay maaaring umabot sa dalawampung porsyento kada taon. Ang layunin ng programa ay pataasin ang financial literacy ng populasyon. Kaya, ang atensyon ng mga customer ay naaakit sa gawain ng stock market.

Feedback sa IIS Sberbank ay ipapakita sa dulo ng artikulo.

Ano ang IIS at ano ang mga panuntunan sa pagdedeposito ng mga pondo?

Una sa lahat, sulit na maunawaan ang mismong konsepto. Ang mga investment account ay mga espesyal na elemento ng brokerage na maaaring buksan ng mga indibidwal para sa layunin ng pamumuhunan ng pera sa mga stock market. Ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight ng pitong mahahalagang tampok ng IIS ng Sberbank:

• Ang termino para sa pagbubukas ng naturang serbisyo ay tatlong taon.
• Ang mga minimum na halaga ng muling pagdadagdag ay hindi limitado. At ang maximum ay hindi maaaring lumampas sa apat na raang libong rubles.
• Ibinibigay ang espesyal na pagbubuwis para sa mga indibidwal na account sa pamumuhunan. Sa ilalim ng isa sa mga scheme (sa mga kontribusyon), bawat taon ay makakatanggap ka ng 13% na bawas sa buwis sa halaga ng mga pondong iniambag. Ang pinakamataas na halaga para sa bawas sa buwis ay apat na raang libo bawat taon. Iyon ay, kung binayaran ng isang tao ang halagang ito sa loob ng isang taon, pagkatapos ay sa panahon ng pag-file ng isang tax return, limampu't dalawang libong rubles ang maaaring ibalik para sa isang pagbawas. At kaya bawat taon sa loob ng tatlong taon. Ibig sabihin, kung maglagay ka muli ng apat na raang libo, sa tatlong taon ay maibabalik mo ang isang daan at limampu't anim mula sa estado. Ang batas ay nagbibigay ng pangalawang pamamaraan (para sa kita), na naglilibre sa kliyente sa pagbabayad ng buwis sa naturang account sa loob ng tatlong taon. Ito ay kapaki-pakinabang kung, halimbawa, na-invest ng kliyente ang lahat ng pera nang sabay-sabay.
• Maaaring isara ang Sberbank IIS bago mag-expire ang tatlong taong yugto, ngunit ang anumang mga benepisyong itinatadhana ng batas ay hindi malalapat.
• Maaari ka lang magkaroon ng isang account bawat tao. Pagkatapos ay magbibigay ang mga awtoridad sa buwis ng mga benepisyo para sa isa sa kanilang mga produkto.
• Ang serbisyo ay eksklusibong binuksan sa brokerage at mga institusyon ng pamamahala. Ang mga bangko na may iba pang institusyong pampinansyal ay walang karapatang magbukas ng ganitong uri ng account.
• Hindi mo maaaring ilipat ang mga naunang binili na share na may mga bono mula sa ibang instrumento sa pananalapi ng brokerage patungo sa mga indibidwal na investment account.

Ang mga review tungkol sa IIS Sberbank ay kadalasang positibo. Susunod, magbibigay kami ng impormasyon sa mga kundisyon para sa pagbubukas ng naturang instrumento sa pananalapi, na kasalukuyang inilalagay.

Mga kundisyon para sa pagbubukas

Mga tuntunin ay karaniwang ang mga sumusunod:

• Ang mga indibidwal na investment account ay maaari lamang mabuksan ng mga indibidwal.
• Ang IIS sa Sberbank ay binubuksan lamang ng mga mamamayan ng Russia.
• Ang bawat indibidwal ay may karapatan lamang sa isang investment account.
• Mga cash fund lang ang idineposito sa IIS.
• Ang account na ito ay maaaring palitan, hindi ibinigay ang bahagyang pag-withdraw ng pera.
• Ang maximum na halaga para sa pamumuhunan ay apat na raang libong rubles bawat taon, na ginagawang hindi kaakit-akit ang iminungkahing instrumento para sa malalaking mamumuhunan, kaugnay nito, ang isyu ng pagtaas ng limitasyon ay tinatalakay.
• Ang mga bago at kasalukuyang kliyente kung saan nagkaroon ng kasunduan sa mga serbisyo ng brokerage ay maaaring magbukas ng IIS sa Sberbank.

Ang pinakamababang panahon ng pamumuhunan ay tatlong taon (simula sa petsa ng pagtatapos ng kasunduan), ang maximum na panahon ay limang taon. Ang talatang ito ay nagpapahiwatig na ito ay pinahihintulutang tapusin ang isang kasunduan ngayon, at ang mga pondo ay pinahihintulutang ideposito sa ibang pagkakataon. Ang pangunahing bagay ay gawin ito bago ang ika-31 ng Disyembre. Ang pinakamababang panahon ng bisa ay mag-e-expire sa petsa ng pagtatapos ng dokumento sa loob ng tatlong taon.

Ang serbisyo ng kumpanya ng pamamahala ay binabayaran mula sa isa pang deposit account, ngunit hindi mula sa IIS. Samakatuwid, sa karamihan ng mga sitwasyon, kailangan mong magpatakbo ng karagdaganginstrumento sa deposito. Ang uri ng bawas sa buwis ay pinili bago ang deposito ng mga pondo. Sa hinaharap, hindi mo mababago ang desisyon sa napiling uri ng bawas sa buwis. Ang pagsasama-sama ng dalawang uri ng pagbabawas ay imposible. Sa mga kaso ng maagang pagsasara, ang lahat ng benepisyo sa buwis ay aalisin. Ngayon ay magpatuloy tayo sa pagtalakay sa isyu ng kakayahang kumita at alamin kung gaano kumikita ang pagkakaroon ng ganoong account at mamuhunan dito.

Mas mainam na maging pamilyar sa mga review ng customer ng IIS ng Sberbank nang maaga.

Yield

Kung sakaling, sa pagbubukas ng naturang account, pipiliin mo ang pagkakataong makatanggap ng bawas sa buwis para sa mga naiambag na pananalapi, ang pinakamababang kita mula sa pamumuhunan ay magiging labintatlong porsyento na. Totoo, nang walang pagkawala, maaaring isara ang isang investment account pagkatapos ng tatlong taon.

Kaya, ang pinakamababang pagbabalik nang walang panganib ay mga apat na porsyento bawat taon. Upang makamit ang mas mataas na indicator, kailangan mong mamuhunan sa iba't ibang instrumento sa pananalapi, ito man ay mga bono kasama ng mga stock o iba pang mga structured na produkto.

Kung sakaling ang isang tao ay walang karanasan sa pangangalakal o mayroon siyang kaunting oras upang makisali dito sa merkado, kung gayon ang pinakamahusay na pagpipilian ay isang diskarte sa pamamahala upang kontrolin ng mga propesyonal ang kanyang mga pondo para sa kliyente. Siyempre, hindi sila magpapakita ng ani na labinlimang hanggang dalawampung porsyento kada taon, ngunit sa anumang kaso ito ay magiging higit pa sa isang deposito sa Sberbank.

Ayon sa mga review, ang kakayahang kumita ng IIS ay medyo mahirap hulaan.

Mas mainam para sa lahat na magsimulang mag-aral ng impormasyon tungkol sa pamumuhunan at form para sa kanilang sariliindibidwal na portfolio ng mga bono at stock. Inirerekomenda na mamuhunan ng 50% na kapital sa mga stock ng blue chip. Hayaang mapunta ang natitirang dalawampu't lima sa pangalawang baitang at eksaktong kaparehong numero sa mga de-kalidad na bono ng Russia.

Mga Benepisyo

Ang mga sumusunod na bentahe ng instrumentong ito sa pananalapi ay naka-highlight:

• Ang pagkakaroon ng mga pagkakataon sa pamumuhunan kahit para sa mga kliyenteng hindi nauunawaan ang mga prinsipyo ng paggana ng mga stock exchange.
• Pagkuha ng malaking kita kumpara sa paggawa ng simpleng deposito.
• Ang halagang kailangan para sa pamumuhunan ay abot-kaya kahit para sa mga baguhang mamumuhunan, ayon sa mga pagsusuri ng Sberbank IIS.
• Pagbibigay ng kaluwagan sa buwis.
• Isang magandang pagkakataon para sa mga baguhang mamumuhunan na maunawaan ang mga stock market, makuha ang unang karanasan sa pamumuhunan sa kapital.

Mayroon bang negatibong puntos?

Flaws

May mga kakulangan ang account na ito. Karaniwang ang mga ito ay ang mga sumusunod:

• Ang IIS, anuman ang sabihin ng isa, ay isang mapanganib na opsyon sa pamumuhunan. Sa kasong ito, walang mga garantiya ng gobyerno.
• Ang ganitong tool sa pamumuhunan ay pinakamahusay na ginagamit sa panahon ng pagbawi ng ekonomiya.
• May mga kahirapan sa pagtukoy sa uri ng bawas na gustong matanggap ng may-ari, dahil dapat itong gawin kaagad, bago maglipat ng pondo sa kumpanya ng pamamahala.
• Napakahirap masubaybayan ang integridad ng mga ulat ng ahensya ng pamamahala. Magbigayay isang variable at hindi matatag na halaga, at ang isang kumpanya, na tumatanggap ng malaking kita, ay maaaring maghain ng deklarasyon para lamang sa isang maliit na bahagi nito.

Paano magbubukas ng ganoong account sa Sberbank?

Maaari mong pamahalaan ang iyong mga pondo ng IIS sa iyong sarili, kailangan mong bumili at magbenta ng iba't ibang mga bahagi kasama ng mga bono at iba pang mga mahalagang papel sa stock exchange. Sa sitwasyong ito, ang Sberbank ng Russia ay nagbibigay lamang ng mga serbisyo ng brokerage, iyon ay, isang trading platform.

Gayundin, ang pamamahala ng mga pondo ay maaaring ilipat sa mga kumpanya ng pamamahala ng trust, na mamumuhunan sa kanila ayon sa kanilang pagpapasya. Iyon ay, ang kliyente ay nagbubukas ng isang account sa Sberbank, pagkatapos nito ang lahat ng mga pondo ay inilipat sa pamamahala ng napiling organisasyon.

Upang magbukas ng naturang account sa Sberbank, kailangan mong makipag-ugnayan sa sangay na nagbibigay ng ganoong serbisyo, iyon ay, maaari kang magbukas ng instrumento sa pananalapi ng brokerage. Maaari ka ring tumawag sa customer support hotline para tingnan ang listahan ng mga sangay sa iyong lungsod.

Pagkatapos nito, kailangan mong gumawa ng appointment, dahil ang pila, bilang panuntunan, ay pumipirma ng ilang araw nang maaga. Upang malaman kung tatanggapin ang kliyente at kung anong dokumentasyon ang kailangan, at kung kinakailangan, gumawa ng appointment, maaari kang tumawag sa alinman sa mga sangay, na sinenyasan ng mga operator na nagtatrabaho sa hotline sa lungsod.

Kapag ang isang kliyente ay dumating sa isang sangay ng Sberbank nang walang paunang tawag, maaari kang magbukas ng isang regular na deposito account, kakailanganin mo ito upang maglunsad ng isang investment account. Ang pamamaraan ng pagbubukas ay nangangailanganpasaporte.

Pagkatapos ng pagpaparehistro, bago ang muling pagdadagdag para sa isang tiyak na halaga, kailangan mong pumili ng institusyong namamahala na mamamahala sa mga pondo ng kliyente upang kumita. Kakailanganin ito sa sitwasyong iyon kung ang tao mismo ay hindi naiintindihan ang gawain ng mga stock market. Para sa mga serbisyo ng kumpanya ng pamamahala, kailangan mong magbayad ng isang partikular na komisyon, at sa parehong oras ay magkakaroon ng ilang mga gastos.

Ayon sa mga review ng Sberbank Premier IIS, kahit na ang isang baguhan ay maaaring kumita ng mataas.

Paano makakakuha ang isang customer ng Type 1 tax deduction?

Nararapat na alalahanin na ang pagpili ng naturang account ay kapaki-pakinabang para sa mga taong may opisyal na kumpirmadong kita. Upang makatanggap ng bawas sa buwis sa mga kontribusyon, dapat kang makipag-ugnayan sa inspeksyon kasama ang mga sumusunod na dokumento:

• Pagbibigay ng tax return sa anyo ng 3-NDFL. Dapat itong isumite sa katapusan ng taon (iyon ay, ang panahon ng buwis) bago ang Abril 30 ng susunod na taon.
• Mga papel na opisyal na nagkukumpirma sa kita ng kliyente, kung saan ang 13% na buwis ay regular na binayaran sa buong taon (madalas na ito ay karaniwang sertipiko mula sa lugar ng trabaho).
• Mga dokumentong nagpapatunay ng kontribusyon sa IIS.
• Pagbibigay ng aplikasyon ng itinatag na form para sa pagbabalik ng bawas para sa halaga ng kontribusyon. Nangangailangan ang application na ito ng mga detalye ng bank account upang makatanggap ng refund ng buwis.

Paano makakakuha ang isang customer ng Type 2 tax deduction?

Upang maging exempt sa pagbubuwis, dapat ang brokermagbigay ng sertipiko mula sa inspeksyon na ang kliyente ay hindi nakatanggap ng anumang mga pagbabawas sa kanilang mga kontribusyon sa buong panahon. Sa ganoong sitwasyon, ang broker ay hindi sisingilin ng kinakailangang labintatlong porsyentong buwis sa kita sa mga kita. Kung sakaling ang IIA ay isinara nang mas maaga kaysa sa pinahihintulutang mga deadline, pagkatapos ay labintatlong porsyento ng mga buwis ang ibabawas mula sa pagsasara ng kita.

Kaya, ang IIS ay nilikha sa pangkalahatan upang mapabuti ang financial literacy ng mga tao, na nagpapahintulot sa iyo na itaas ang investment market, pagpapabuti ng gawain ng stock market, na humahantong sa paglago ng ekonomiya sa bansa. Kung sakaling matutunan ng mga mamamayan na mamuhunan sa pamamagitan ng pag-unawa sa mga gawain ng merkado, sa halip na nakagawian na lamang na panatilihin ang kanilang mga pananalapi sa ilalim ng unan o sa hindi gaanong interes sa bangko, ang pera ay nasa sirkulasyon, at ang ekonomiya ay uunlad nang mas mabilis.

Ayon sa mga review, ang pagbubukas ng IIS sa Sberbank ay medyo simple, at maaari kang makakuha ng dobleng benepisyo. Una sa lahat, ang kita sa anyo ng isang tax break. At bukod pa, kumita mula sa pangangalakal sa stock exchange. Sa anumang sitwasyon, inaasahan ang isang napakataas na ani kumpara sa paggawa ng regular na deposito sa isang bangko. Ngunit ang iminungkahing tool ay may ilang mga disadvantages na nauugnay sa limitasyon. Kaugnay nito, kasalukuyang nireresolba ang mga isyu sa rebisyon at timing nito.

Sulit bang magbukas ng IIS sa Sberbank, ayon sa mga review?

Sulit bang buksan?

Magbigay tayo ng ilang mahahalagang katotohanan kung bakit kumikita ang pagbubukas ng IIS.

• Pagiging maaasahan. Kasunduan sa epektong itoay direktang natapos sa pamamahala ng organisasyon ng Sberbank. Ang shareholder ay PJSC Sberbank. Marami itong sinasabi, lalo na ang pagiging maaasahan.
• Diskarte sa pamamahala sa isang investment account. Sa Sberbank, maaari kang pumili ng isa sa dalawang diskarte sa pamamahala. Kung ang isang tao ay hindi nais na makipagkalakalan sa merkado sa kanyang sarili, kung gayon, tulad ng nabanggit kanina, maaari niyang ipagkatiwala ang negosyong ito sa mga espesyalista. Ang mga propesyonal ang magkokontrol sa pera. Kakailanganin lamang ng kliyente na pumili ng isang diskarte: isang ruble o dollar bond.
• Availability ng kaginhawahan sa muling pagdadagdag ng account. Ang feedback sa pagbubukas ng IIS sa Sberbank ay positibo. Maaari mong lagyang muli ito nang libre sa pamamagitan ng paglilipat sa Sberbank-Online. Para sa kaginhawahan, bukod sa iba pang mga bagay, maaari kang mag-set up ng awtomatikong pagbabayad, at ang ilang partikular na halaga ay ililipat buwan-buwan, halimbawa, mula sa isang salary card.

Personal na account

Ano ang "Personal Account" ng IIS Sberbank?

Isa pa sa, marahil, ang pinakakilalang amenities ay ang pagkakaroon ng isang "Personal na Account", kung saan ganap mong matitingnan ang lahat ng impormasyong may mga ulat sa iyong account. Kaya, binibigyan ang mga customer ng patunay ng transparency ng buong sistema ng pananalapi ng organisasyong ito sa pagbabangko.

Kumpanya na namamahala sa IIS - "Sberbank-Asset Management"

Maaari mong buksan ang IIS ngayon sa ilang sangay ng bangkong ito. Dapat tandaan na ang kontrata mismo ay direktang nilagdaan sa kumpanya ng pamamahala, iyon ay, kasama ang Sberbank Asset Management (ang dating pinakamalaking at pinakalumang pamumuhunanorganisasyon na dating kilala bilang Troika Dialog).

Ruble bond

Mayroon ding mga review ng IIS Sberbank at ruble bond.

Ang mga ari-arian ng kliyente ay namumuhunan sa mga sari-sari na portfolio na may denominasyon sa mga rubles ng municipal, state at corporate bond. Ang mga pondo ay maaari ding mamuhunan sa mga pera at instrumento sa pananalapi para sa layunin ng portfolio hedging. Karaniwan itong nagpapanatili ng mataas na antas ng sari-saring uri. Ipinagpapalagay ng diskarte ang aktibong pamamahala ng mga sektor ng merkado ng utang, na higit na nakasalalay sa sitwasyon sa merkado. Ang diskarte ay naglalayon na makabuo ng ani na lumalampas sa inflation sa ruble bank deposit rates sa pamamagitan ng coupon income, pagtaas ng market value, at, bilang karagdagan, aktibong pamamahala ng bond portfolio ng Russian issuer na may limitadong panganib.

Sa pamamagitan ng pag-activate ng diskarte na tinatawag na "Ruble bonds" sa Sberbank, hindi nag-aaksaya ng oras ang mga customer sa pagsasaliksik sa sitwasyon sa mga stock market. Mga propesyonal lamang ang gumagawa nito para sa kanila. Halimbawa, iniulat na sa isang taon ang ani ay maaaring humigit-kumulang dalawampung porsyento, napapailalim sa isang konserbatibong diskarte sa pamumuhunan. Ito ay isang magandang resulta, lalo na kung ihahambing sa iba pang mga produkto ng Sberbank tulad ng mga deposito. Susunod, malalaman natin kung ano ang isinulat ng mga kliyenteng nagbukas ng ganoong account sa institusyong pagbabangko na ito sa Web.

Mga Review ng Customer

Isaalang-alang ang mga review ng IIS ng Sberbank. Isinulat ng mga tao na kapag nagbukas sila ng isang investment account, hindi nila ginagawana hindi nila pinagsisihan. Ayon sa mga kliyente, ang instrumento sa pananalapi na ito ay may maraming mga pakinabang, na ginagawang komportable ang pamumuhunan sa mga stock market sa pamamagitan ng Sberbank, at sa parehong oras ay napaka-maginhawa. Halimbawa, gusto ng mga consumer ang kakayahang mag-set up ng awtomatikong pagbabayad. Pinupuri ng mga mamumuhunan ang IIS ng Sberbank bilang karagdagan sa pagdaraos ng mga regular na seminar sa pagsasanay kasama ng pagbibigay ng libreng subscription sa mga pinakabagong balita at review.

Ang mga komento ay nagsasabi na upang makakuha ng mga sagot sa ilang mga katanungan, hindi na kailangang pumunta sa sangay, ngunit maaari mong palaging makipag-ugnayan sa agarang konsultasyon sa pamamagitan ng e-mail o telepono. Kaya, batay sa karamihan ng mga review ng mga depositor ng IIS sa Sberbank, ligtas nating masasabi na ang karamihan sa mga customer ay nasiyahan sa inilarawan na serbisyo sa pagbabangko at itinuturing itong lubhang kumikita, na nagtatampok ng malaking bilang ng iba't ibang mga pakinabang na nakakatulong upang kumita ng mahusay.