Pagpapahiram sa mga legal na entity: mga uri at kundisyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang pag-unlad ng ekonomiya ay direktang nakasalalay sa pag-unlad ng negosyo. At para sa patuloy na pag-unlad nito, maraming mga negosyo ang walang sapat na sariling pondo. Ito ay para sa layuning ito na nag-aalok ang mga organisasyon ng pagbabangko na gamitin ang mga serbisyo ng pagpapahiram sa mga legal na entity. At sa tulong ng mga hiniram na pondo, magiging posible na ayusin ang pagbili ng mga kagamitan, pagbili ng real estate, at iba pa.

Pagkuha ng mga feature

Malinaw na ang mga kondisyon para sa pagpapahiram sa mga legal na entity ay pinagkalooban ng kanilang sariling mga katangian. At ang pamamaraan para sa pagbibigay ng serbisyong ito ay mahigpit na kinokontrol. Samakatuwid, kung ang isang negosyo ay nangangailangan ng pera, kung gayon para matanggap ito, ilang kinakailangan ang kailangang matugunan.

Ang bawat institusyong pampinansyal ay may sariling mga panuntunan sa pagpapautang, na maaaring malaki ang pagkakaiba sa mga tampok ng pagbibigay ng katulad na serbisyo sa ibang bangko. Samakatuwid, ang unang hakbang na dapat gawin ay ang pumili ng isang bangko para sa pagpapahiram sa mga legal na entity na may angkop na mga kondisyon. Ang pagkakaroon ng napiling kanais-nais na mga kondisyon para sa iyong negosyo, maaari kang magsimulang mangolektakinakailangang pakete ng mga dokumento.

Mahalagang kundisyon

Una sa lahat, sinusuri ng isang organisasyon sa pagbabangko ang borrower sa hinaharap para sa kasaysayan ng kredito, na, para sa malinaw na mga kadahilanan, ay dapat na positibo. Malinaw na walang bangko ang magsasapanganib na mag-isyu ng malaking pautang sa isang tao na, sa ilalim ng mga tuntunin ng isang nakaraang kasunduan, ay nagkaroon ng malubhang pagkaantala sa mga pagbabayad, o hindi nabayaran. Para sa layuning ito, ang isang pagtatasa ng kalagayan sa pananalapi ng negosyo ay isinasagawa batay sa ipinakita na accounting at financial statement, isang bank statement na nagpapakita ng lahat ng uri ng mga transaksyon na naganap sa account para sa isang tiyak na panahon.

Madalas na may mga kaso kung kailan, upang makapag-alok ng pinakaangkop na opsyon para sa pagpapahiram sa mga legal na entity, hinihiling ng isang organisasyon sa pagbabangko na lumipat ang nanghihiram sa serbisyo nito. Samakatuwid, kadalasan, ang pag-aaplay sa iyong bangko para sa mga pondo ng kredito ang nagiging pinakamagandang alok.

Ang pagpapahiram ng bangko sa mga legal na entity ay nangangailangan ng pagsunod sa mga sumusunod na karaniwang kundisyon:

• Ang alok ng maraming bangko para sa mga may bukas na kasalukuyang account ay ang pagkakataong gumamit ng panandaliang overdraft loan. Ang ganitong alok ay nagsasangkot ng regular na muling pagdadagdag ng account gamit ang mga hiniram na pondo na itinuro ng nanghihiram para sa iba't ibang layunin. Ang pagbabayad sa loan na ito ay made-debit mula sa account ng kumpanya kapag awtomatikong matanggap ang mga pondo.
• Ang pagtatapos ng linya ng kredito ay itinuturing na pinakamainam na produkto ng pagpapautang. Para sa bawat kumpanya, piliinindibidwal na mga kundisyon, kaya dapat silang talakayin nang hiwalay sa isang espesyalista sa departamento ng kredito.

Ang mga organisasyon ng pagbabangko ay nagpapahayag ng kanilang katapatan sa mga regular na customer, dahil alam na alam nila ang kanilang reputasyon sa pananalapi at mga detalye ng kanilang mga aktibidad. Ang mga bangko ay nag-aalok ng ilang mga negosyo upang samantalahin ang mga naka-target na programa, kung saan ang mga hiniram na pondo ay maaaring gastusin sa pagbili ng mga kagamitan, ang pagbili ng mga mamahaling elemento, na kadalasang nagsisilbing collateral.

Gayundin, matagumpay na binuo kamakailan ang programa ng refinancing loan na binuksan sa ibang mga bangko. Ang pag-apruba ay magagarantiyahan kung ang mga pondo ay idineposito sa oras sa mahabang panahon. Sa madaling salita, sa pagkakaroon ng isang set ng lahat ng kinakailangang kundisyon na angkop para sa itinatag na mga panuntunan sa pagbabangko, maaari kang dumaan sa pamamaraan para sa pagpapahiram sa mga indibidwal at legal na entity.

Mga kalamangan at kahinaan

Ang hindi mapag-aalinlanganang bentahe ng pagpapahiram sa mga legal na entity ay:

• Ang kakayahan ng isang legal na entity na makatanggap ng talagang malaking halaga ng pera at idirekta ito sa pagpapaunlad ng negosyo.
• Bilang isang kliyente ng bangko kung saan ka nag-a-apply para sa isang loan, maaari mong bawasan ang oras para sa mga papeles.
• Maaari kang gumamit ng mga investment loan para gawing moderno ang iyong sariling produksyon o palawakin ito.
• Walang mas kaunting bentahe ang alok ng mga bangko ng mga flexible na tuntunin sa pagpapautang at may indibidwal na pamamaraan ng pagbabayad.
• Bilang isang pangako ay maaaring hindi lamangang ari-arian ng enterprise, ngunit ang ari-arian din ng may-ari ng enterprise, mayroon ding posibilidad na gumamit ng mga kalakal sa sirkulasyon at maging ang mga natatanggap.

Ang mga kawalan ng pagkuha ng mga pautang ng mga legal na entity ay kinabibilangan ng:

• Pagkolekta ng malaking pakete ng mga dokumento.
• Kung walang collateral o garantiya, ang rate ng interes ay tataas nang malaki.
• Matagal na pagproseso.
• Mataas ang halaga ng collateral.
• Kung mas malaki ang halaga ng utang o ang panahon ng pagbabayad, mas mahal ang mga mapagkukunang pinansyal.

Saan Mag-a-apply

Ang pagkakataong dumaan sa pamamaraan ng pagpapahiram sa mga legal na entity ay makukuha sa maraming institusyong pinansyal. At ang bawat naturang organisasyon ay may sariling natatanging mga panuntunan sa pagpapahiram at mga kinakailangan para sa nanghihiram. Samakatuwid, mula sa pinakaunang mga hakbang, ipinapayong mag-aplay sa ilang mga bangko nang sabay-sabay. Sa ngayon, ang mga sumusunod na organisasyon sa pananalapi at kredito ay karapat-dapat na popular sa pagbibigay ng mga pautang sa mga negosyo:

• "Alfa-bank" - nag-aalok ng ilang programa para sa pagpapahiram sa mga negosyo.
• "Bank of Moscow" - posibleng mag-isyu ng linya ng kredito, overdraft, pati na rin ang naka-target na pagpapautang. Available ang mga commercial mortgage program at refinancing program.
• Sberbank - kasama sa mga alok nito ang mga express loan, overdraft, naka-target na pagpapautang. Ang mga natanggap na pondo ay maaaring gamitin sa pagbili ng mga sasakyan para sa negosyo o real estate. Sa pamamagitan ngAng ilang mga loan program ay maaaring mangailangan ng collateral at ang ilan ay hindi.
• Vostochny Express Bank - ang mga panukala nito ay mag-ayos ng overdraft. Sa tulong ng mga natanggap na pondo, ang mga kasalukuyang asset ay maaaring mapunan muli. Ang business loan program ay hindi nangangailangan ng collateral.

Mga uri ng mga pautang

Nag-aalok ang mga bangko ng iba't ibang uri ng pagpapautang sa mga legal na entity. Ang bawat uri ay may sariling disenyo, pagkuha at paggamit ng mga tampok. Kapag pumipili ng isa o ibang uri ng produkto ng pautang, ito ay nagkakahalaga ng pag-unawa para sa kung anong mga layunin ang hiniram na mga pondo. Aling mga opsyon sa produkto ang maiaalok ng mga bangko:

• Linya ng kredito - sa tulong ng naturang pagpapautang, isinasagawa ang regular na muling pagdadagdag ng kapital na nagtatrabaho. Ang mga pondong ito ay maaaring gamitin sa mga pakikipag-ayos sa mga supplier upang magbayad para sa mga kalakal (serbisyo) o upang tustusan ang mga kasalukuyang gastos. Ang ganitong uri ng pagpapautang ay maaaring umiikot o hindi umiinog. Ang rate ng interes ay maaaring maayos o lumulutang. Ang pagpapatupad ng naturang linya ay hindi nangangailangan ng pagkakaloob ng collateral, ngunit gayunpaman, sa pagbibigay ng anumang halaga, natatanggap ng borrower mula sa bangko ang pagkakataon na makakuha ng pautang sa mas paborable at pinakamainam na mga kondisyon.
• Mga pautang sa badyet - ang pagpapatupad ng mga naturang pautang ay nagsasangkot ng suporta mula sa estado. Inaalok sa mga kumpanyang iyon na pumirma sa mga kontrata ng gobyerno (mga garantiya).
• Mga agarang pautang - para sa agarang pagtanggap ng kinakailangang halaga ng mga pondo.
• Express na mga pautang - sumangguni samahal na mga pautang, dahil ang interes sa kanila ay talagang mataas. Ang kanilang kalamangan ay ang mataas na bilis ng pag-iisyu ng mga pondo upang magbayad para sa anumang mga kalakal, bahagi o hilaw na materyales.
• Overdraft - ang ganitong uri ng pagpapahiram ay mas gusto ng karamihan sa malalaking kumpanya. Ang kaginhawahan ng naturang pagpapahiram ay ang regular na muling pagdadagdag ng account sa mga hiniram na pondo sa kinakailangang halaga. Ang pagbabayad para sa naturang pautang ay isinasagawa sa gastos ng negosyo sa pamamagitan ng awtomatikong pag-debit ng mga pondo mula sa account.

Rate ng interes

Overpayment sa isang loan ay direktang nakadepende sa rate ng interes. At ngayon, ang average na rate ng interes na inaalok sa isang legal na entity ay humigit-kumulang 18%, at ang katotohanan ng pagbibigay ng collateral ay hindi mahalaga. Maaaring bawasan ang rate ng interes na ito sa mga sumusunod na kaso:

• Ang nanghihiram ay isang regular na customer.
• Pagbibigay ng collateral.
• Matagal nang itinatag na relasyon sa negosyo.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

Kapag nag-a-apply para sa isang loan, ang bawat bangko ay naglalagay ng sarili nitong mga kondisyon para sa pagpapahiram sa mga legal na entity, ngunit para sa mga pangunahing punto, pareho ang mga ito:

• Tanging may-ari ng negosyo o negosyante ang maaaring mag-apply. Posibleng makaakit ng mga guarantor.
• Ang aplikante ay dapat na hindi bababa sa 18 taong gulang.
• Ang pagsusuri ng aktibidad sa pananalapi ng negosyo ay dapat magpakita ng break-even na operasyon nang hindi bababa sa isang taon.
• Territorial proximity sa pagitan ng enterprise at ng bangko ay hindi dapatlampas sa 150 km.
• Ang isang paunang kinakailangan ay isang positibong kasaysayan ng kredito. Ang item na ito ay maingat na sinusuri ng serbisyo sa seguridad ng bangko.
• Kahit na ang isang negosyo ay hindi nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan ng bangko, maaari pa rin itong maaprubahan para sa mga pondo. Ngunit sa parehong oras, sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan, ang rate ng interes ay lalampas sa halaga, at ang termino ng pautang ay maikli.

Mga dokumento para sa pagpaparehistro

Gaya ng nabanggit sa itaas, ang pagpapahiram sa mga legal na entity sa Russia ay mangangailangan ng maraming lakas at pasensya mula sa nanghihiram. Ang paghahanda ng isang pakete ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagsusumite sa bangko ay tumatagal ng maraming oras. Sa yugtong ito, kailangan mo ng:

• Punan ang isang aplikasyon para sa mga pondo sa anyo ng isang banking organization.
• Maghanda ng mga kopya ng mga pasaporte ng punong accountant at may-ari ng negosyo.
• Sertipiko ng pagpaparehistro sa Federal Tax Service.
• Statutory package ng mga dokumento.
• Extract mula sa Unified State Register of Legal Entities.
• Kapag nagbibigay ng ari-arian bilang isang pangako - magsumite rin ng mga dokumento para dito.
• Isang pakete ng mga dokumento sa pananalapi upang kumpirmahin ang kahusayan ng negosyo at ang matatag na kondisyon nito.
• Mga kontrata sa iba't ibang katapat.

Maximum at minimum na halaga ng utang

Ang bawat bangko ay nagpapakita ng sarili nitong mga limitasyon sa mga halagang ibinigay. Ang pinakamababang halaga para sa pag-isyu ng pautang ay kadalasang 300,000 rubles, at ang pinakamataas na halagang matatanggap ay maaaring maging 150 milyong rubles. Gumagawa ng pautang para sa isang malaking halaganagpapahiwatig ng paglilipat ng mahalagang collateral sa bangko na may kondisyon ng pag-akit ng mga guarantor.

Mga tuntunin sa pagbabayad

Ang kinakalkula na pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad ay maaaring maiiba o annuity. Sa anumang kaso, ang anyo ng ito o iyon na pagkalkula ay tinalakay sa mismong nanghihiram sa panahon ng pagpapatupad ng kasunduan sa pautang. Bilang panuntunan, kapag nagpapahiram sa mga legal na entity, naghahanda ang mga bangko ng indibidwal na iskedyul ng pagbabayad.

Sa mga tuntunin ng kontrata at sa iskedyul mismo, ang petsa ng pagbabayad ng susunod na pagbabayad ng utang ay inireseta. May posibilidad ng maagang pagbabayad, habang ang organisasyon ng pagbabangko ay hindi karapat-dapat sa karagdagang koleksyon ng anumang mga komisyon o mga parusa. Ang pamamaraan para sa pagbibigay ng mga pondo ng kredito sa mga negosyo ay kinokontrol ng Tax Code ng Russian Federation, gayundin ng mga batas: Federal Law No. 86, Federal Law No. 218.

Konklusyon

Ipinakita ng artikulong ito na maaaring gamitin ng anumang negosyo ang mga serbisyo ng mga organisasyon sa pagbabangko. Ang pagpapahiram sa mga legal na entity ay may sariling katangian. Una kailangan mong matukoy ang layunin ng pagtanggap at gumawa ng tamang pagpili hindi lamang ng isang institusyon ng kredito, kundi pati na rin ng isang produkto ng pagbabangko, ang mga kondisyon kung saan ay magiging maginhawa at komportable. Ang mga natanggap na pondo ay maaaring gamitin para sa iba't ibang layunin o may nakatalagang paggamit. Samakatuwid, mahalagang isaalang-alang ang sandaling ito kapag nag-aaplay at pumili ng isang unibersal na pautang o, gayunpaman, isang target.