Mutual insurance ay isang non-profit na paraan ng pag-aayos ng isang insurance fund

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang Mutual insurance ay isa sa mga proteksiyong porma batay sa isang kasunduan sa kabayaran para sa aksidenteng pagkalugi. Ito ay ipinatutupad sa pamamagitan ng isang espesyal na pondo na binubuo ng mga kontribusyon. Ang mga tagaseguro ay nag-oorganisa ng isang lipunan kung saan sila ang may pananagutan sa pagsasagawa ng iba't ibang operasyon.

Paggawa ng Produkto

Ang Mutual insurance ay isang popular na paraan para sa pagbuo ng mga kaugnay na produkto. Upang makilala ito, ang ilang mga tampok ng proseso ay maaaring makilala:

• unyon ng pananalapi ng mga pangunahing kalahok;
• Pagtatatag ng isang pondo na kumikilos bilang isang pinagsamang asosasyon;
• wala sa mga miyembro ng organisasyon ang maaaring pamahalaan ang mga pondo nito nang mag-isa;
• may karapatan ang mga miyembro na pamahalaan;
• may pananagutan sila sa kanilang mga obligasyon.

Ang Mutual insurance ay nagsasangkot ng pagsasama-sama ng mga mapagkukunan sa mga may parehong intensyon tungkol sa pagpapatupad ng kanilang sariling mga interes na likas sa ari-arian. Ang organisasyong ito ay nagpapatakbo samga kasunduan at sa kanilang sariling gastos.

Ang karapatan ng pagmamay-ari mula sa isang kalahok ay napupunta sa magkasanib na isa. Kaya, ang bawat policyholder ay maaaring lumahok sa pagbuo ng mga produkto. Sa form na ito, gumagana ang prinsipyo ng reciprocity, kung saan naisasakatuparan ang karapatan ng isa't isa sa mga pondong makukuha sa pondo.

Ang kakaiba ng pamamaraang ito ay ang isang tao ay maaaring parehong mamimili ng isang serbisyo at may-ari ng isang pondong nilikha batay sa isang kasunduan. Pagkatapos ay may ilang partikular na ugnayan sa pagitan ng nakaseguro at ng tagaseguro.

Ang paggamit ng pondo ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagpapatibay ng magkasanib na mga desisyon sa pangkalahatang pulong. Ang pangunahing responsibilidad ay nakasalalay sa tagaseguro - ang organisasyon. Ngunit sa ilang mga kaso, kung ang mga pondo ng pondo ay hindi sapat upang ipatupad ang mga obligasyon, ang mga miyembro ng pondo ay may pananagutan sa subsidiary para sa pagpapatupad nito.

Sa Russia, ang itinuturing na organisasyonal na anyo ay hindi pangkomersyal. Ang pangunahing layunin nito sa pagsasagawa ng mga aktibidad ay ang pagbuo ng sarili nitong produkto.

Kaya, lumalabas na ang pamamaraan ay nagiging batayan ng aktibidad para sa mga kumpanya kung saan isinasagawa ang iba't ibang anyo ng mutual insurance. Pagkatapos ng lahat, ang pagbuo ng isang produkto ay natanto ng buong lipunan, kung saan ang karapatang gamitin ay lumilitaw sa mga kasunduan na naabot nang maaga. Ang mga naturang tuntunin ay posible lamang para sa magkabilang SC na direktang nakikipag-ugnayan sa kanilang mga kalahok. Ang isang halimbawa ng isang organisasyon ay isang institusyon tulad ng developer insurance.

Mga tampok ng industriya sasimula ng pag-unlad nito

Isaalang-alang natin ang ilang katangian ng species na ito.

1. Ang karapatan sa isang produkto ng insurance ay walang premium na batayan, dahil ito ay ginawa lamang pagkatapos ng pagkalugi.
2. Walang espesyal na organisasyon na nakatuon lamang sa kanyang pag-aaral.
3. Produkto na pinagsama-samang ginawa.
4. Lahat ng miyembro na papasok sa lipunan ay may pananagutan sa edukasyon nito.
5. Ang layout ay magaganap lamang pagkatapos maganap ang nakasegurong kaganapan.

Pre-funded

Upang makamit ang katatagan at pagiging maaasahan, ang mga policyholder ay nagsimulang bumuo ng isang pondo nang maaga. Kaya, ang pagbabalik ng mga pondo sa kaso ng pagkawala ay mas garantisadong. Ang sistema ay napatunayang mas perpekto kaysa sa kaso ng layout. Pagkatapos ay nagkaroon ng pangangailangan para sa isang organisasyon na partikular na nakikitungo sa pagbuo ng isang pondo ng seguro. Maaari itong pamahalaan sa isang pangkalahatang pulong. At ang karapatang pagmamay-ari ng pondo ay ginagamit alinsunod sa mga kasunduan na natapos.

Makasaysayang background

Ang ganitong uri ng insurance ay hindi na bago. Ito ay kilala mula noong sinaunang panahon. Ang insurance na ito ay inilaan sa ilang yugto:

• pamamahagi ng mga nasawi na nakakaapekto sa isa o higit pang tao;
• paglabas ng mga IC na gumagawa nito bilang kanilang pangunahing aktibidad;
• aktibong paglahok ng estado.

Pagpapatupad sa lahat ng yugto

Tulad ng nabanggit sa itaas, sa una ay walang mga organisasyong kasangkot sa aktibidad na ito, at ang kaukulangang produkto ay lumitaw lamang pagkatapos ng paglitaw ng nakaseguro na kaganapan. Ngunit sa paglipas ng panahon, nagsimulang gumana ang mga espesyal na nilikhang kumpanya, na nagkaroon ng sarili nilang mga benepisyo.

Ang unang kompanya ng seguro ay nagmula sa Amerika noong 1735. Ang ideya ay lumitaw mula sa mga potensyal na mamimili, kaya ang estado ay hindi lumahok dito sa una. Ito lamang ang nag-regulate sa lugar na ito. Ngunit pagkatapos ay naging interesado siya sa institusyong ito at sa ekonomiya.

Ano naman ngayon?

Sa ngayon, pangkaraniwan ang species na ito. Dumami ang bilang ng mga organisasyon sa ating bansa lalo na sa mga huling taon ng pagkakaroon ng Unyong Sobyet. Sa ngayon, napakaraming kumpanya ang lumahok sa insurance ng ari-arian sa iba't ibang bansa.

1. 50% ng Swedish market.
2. 40% sa Finland.
3. 30% US.

Ang mga club na lumilikha ng mutual insurance society ay kilala.

Bukod dito, may mga organisasyong nag-iinsure ng ari-arian laban sa sunog at iba pang panganib. Upang makapagpalitan ng impormasyon at makagawa ng mga naaangkop na desisyon sa ilang isyu, dapat silang magkaisa sa mga alyansa na tumatakbo kapwa sa pambansa at internasyonal na antas.

Pag-unlad sa Russia

Mutual insurance sa Russia ay unti-unting nabuo. Ang prosesong ito ay maaaring nahahati sa ilang mga panahon. Noong una, ang institusyong ito ay nabubuo pa lamang. Pagkatapos ang lahat ng organisasyong kasangkot sa ganitong uri ng aktibidad ay na-liquidate. Pagkatapos nito, nagsimula silang umunlad sa isang impormal na paraan. Ngunit sa kasalukuyan, ang kanilang mga aktibidad ay suportado ng legislativeantas.

Sa bawat isa sa mga panahong ito, ang estado ay may aktibong posisyon sa pagpapakilala ng institusyon sa pangkalahatang publiko. Kasabay nito, maraming lipunan ang umusbong sa antas ng lungsod at sektoral.

Sa panahon ng pagpuksa, huminto ang pag-unlad para sa mga malinaw na dahilan. Ito ay naroroon hindi lamang sa larangan ng seguro, ngunit sa lahat ng sektor ng ekonomiya. Nang maglaon, nang isagawa ang mga reporma, inalis ng estado ang monopolyo nito sa ganitong uri ng aktibidad. At sa huling modernong panahon, nagkaroon ng bisa ang isang batas na kumokontrol sa mutual insurance. Sa Russia, ang mga aktibidad ay isinasagawa ng mga espesyal na lipunan.

Procedure order

Ang ganitong uri ng insurance ay ipinapatupad para sa interes ng lahat ng partido.

1. Pinapirmahan ang isang kolektibong kasunduan.
2. Tanging mga interes sa ari-arian ang apektado sa proseso.
3. Obligado ang nilikhang organisasyon na magbayad kapag nangyari ang nauugnay na kaganapan.

Mutual Insurance Society

Kaya, ang mga kumpanyang ito ay walang binabayarang awtorisadong kapital. Ang paggawa ng kita ay hindi ang kanilang pangunahing aktibidad. Maaari rin silang bumuo ng mga reserba at matukoy ang kanilang laki sa pamamagitan ng iba't ibang pamamaraan.

Kaya, ang organisasyon ng mga mutual insurance company ay nagbibigay para sa paglikha ng mga komersyal at di-komersyal na asosasyon. Maaaring umiral ang mga ito nang mayroon o walang espesyal na kasunduan. Ang mga organisasyon at indibidwal, parehong miyembro ng organisasyon at yaong walang ganitong katayuan, ay nakikibahagi sa kanila.

Aktibidadlipunan

Ang mga kumpanya ay nagsasagawa ng insurance, reinsurance, mutual insurance. Ang mga ito ay pinangangasiwaan ng mga broker at actuaries. Ngunit una sa lahat, isinasagawa ng mga tagaseguro ang aktibidad na ito.

Ito ay ipinapatupad sa boluntaryong batayan, batay sa isang kasunduan at mga tuntunin, kung saan ang mga kundisyon ay tinutukoy. Ang huli ay inaprubahan ng samahan ng mga tagaseguro, naglalaman ng mga probisyon sa mga paksa at bagay, ang paglitaw ng mga kaso, mga panganib, mga taripa, mga premium, at iba pa.

Upang matiyak ang mga obligasyon sa insurance, ang mga reserba ay nabuo, na magagamit lamang kapag ang mga nauugnay na pagbabayad ay ginawa. Hindi sila maaaring bawiin pabor sa badyet ng pederasyon o mga nasasakupan nito.

Noon, ang isang civil liability mutual insurance company ay maaaring gumana nang walang lisensya. Gayunpaman, mula noong kalagitnaan ng 2007, pagkatapos ng pag-ampon ng nauugnay na batas, ang mga organisasyon ay kinakailangang kumuha ng mga lisensya.

Ang mga pangunahing aktibidad sa direksyong ito ay ang mga sumusunod.

1. Life insurance.
2. Mga transport club.
3. Mga industriya pool.

Sa Russia, mayroon ding mga karaniwang asosasyon na naglalayong tiyakin ang mga developer.

Mga transport club

Ang species na ito ang pinakakaraniwan. Ang pinakasikat sa kanila ay ang mga club ng maritime mutual liability insurance. Mukhang mas gusto ang proteksyon dito dahil sa katotohanang:

• nangangailangan ng espesyal na escort system at mga emergency commissioner;
• availablemga partikular na panganib at malaking pagpapahayag ng halaga sa isang maliit na pagpapatupad;
• mga matitipid sa gastos na nakamit mula sa kalagitnaan hanggang pangmatagalang pananaw.

Ang unang club ng direksyong ito ay itinatag noong 1855. Ngayon ay may humigit-kumulang 70 organisasyon sa mundo. Ang pinuno sa kanila ay ang Bermuda Association of Shipowners of Great Britain at Northern Ireland. Sa Russia, gumagana ang Ingosstrakh alinsunod sa mga patakaran ng organisasyong ito.

Sa lahat ng club, ang taunang insurance policy ay magsisimulang gumana sa Pebrero 20 mula 12 o'clock. Ito ay batay sa isang espesyal na kasunduan. Ayon sa kanya, ang insurance policy ay mag-e-expire sa parehong oras ng susunod na taon ng kalendaryo.

Mga industriya pool

Ang isa pang karaniwang direksyon ng system ay mga pool ng industriya. Ang kanilang pagiging tiyak ay ang mga sumusunod.

1. Ang mga panganib dito, bagaman hindi malamang, ay may mapaminsalang kahihinatnan.
2. Ang mga ito ay hindi pantay na ipinamamahagi. Bilang karagdagan, walang kinakailangang data para sa underwriting. Samakatuwid, ang sapat na saklaw ay magagawa lamang sa pinagsama-samang mga relasyon.

Sa Russia, kilala ang anti-terrorist insurance pool at ang kaukulang nuclear.

Sa mga negatibong aspeto ng institusyong ito, namumukod-tangi ang mga sumusunod.

1. Ang mga kontribusyon sa mga pondo ng insurance ay hindi tiyak.
2. Ang portfolio ay lubos na dalubhasa, kaya naman nag-iipon ang mga panganib.

Dobleng insurance

Bilang karagdagan sa mga species sa itaas,ang direksyong pinag-uusapan ay maaaring may iba pang direksyon.

Kaya, maaaring gumana ang isang consumer mutual insurance society sa Russia. Ngunit bilang karagdagan sa mga aktibidad, dapat itong makilala mula sa ilang mga tiyak na anyo. Ang mutual at double insurance ay minsan nalilito. Ang huli ay nangangahulugan ng pagtatapos ng isang kontrata sa isang pagkakataon at sa parehong oras sa ilang mga kumpanya nang sabay-sabay. Ito ay ipinatupad na may hindi kumpletong insurance. Pagkatapos ang isang kumpanya ay tumatanggap ng isang bahagi ng pagbabayad. Sa kabilang banda, ang tinatawag na karagdagang insurance ay isinasagawa. Ang mga tampok ng ganitong uri ay pagkakakilanlan ng bagay. Bilang karagdagan, ito ang kaso at termino ng insurance, pati na rin ang pagkakaroon nito mula sa ilang kumpanya nang sabay-sabay.

Kapansin-pansin na ang institusyong ito ay ipinagbabawal sa ilang bansa. Pagkatapos, sa pagtuklas ng katotohanang ito, ang isa sa mga kontrata ay idineklara na hindi wasto. Gayunpaman, sa karamihan ng mga bansa ang instituto ay pinapayagan. Ito ay dahil sa pagnanais na madagdagan ang saklaw ng insurance. Ngunit ang pangunahing prinsipyo dito ay nananatiling hindi nagbabago, saanman ilapat ang ganitong uri. Ito ay nakasalalay sa katotohanan na ang kabuuang halagang babayaran ay hindi dapat lumampas sa halaga ng seguro. Gayundin, hindi ito dapat mas mataas kaysa sa pagkawala na nagreresulta mula sa nauugnay na kaganapan.